台新銀行個人金融事業總處執行長包國儀表示，台新新光金控服務客戶數逾千萬，銀行子公司也擁有民營銀行中最多的分行網絡，新光三越則是國內百貨零售龍頭，雙方強強合作，透過金融服務與零售場景的結合，可為民眾打造完整的購物與金融生態圈；台新銀行將多元支付工具、信用卡優惠優勢導入百貨通路，讓消費者享受有感回饋，而新光三越提供民眾優質的軟、硬體環境，透過雙方持續深化合作，為消費者創造最優質的購物體驗。

新光三越台南小北門店集結超過200個品牌、60個以上獨家首發品牌，其中日本超人氣超市「LOPIA」更首次進駐台南，勢必成為南台灣消費新地標。為歡慶新光三越台南小北門店開幕，新光三越祭出會員獨享好康，9月26日至10月9日，刷台新信用卡全館累計滿5,000元即送5,000點skm points(價值500元)，化妝品單筆滿2,000元再送2,000點skm points(價值200元)；9月26日至10月2日，使用skm pay獨享名品/[i]Store單筆滿10,000元，更可獲得10,000點skm points（價值1,000元），等同於10%回饋。

台新銀行為歡慶台新金控與新光金控順利合併，以及新光三越台南小北門店開幕雙重喜事，特別加碼再祭出專屬七大好康。持台新新光三越聯名卡，9月26日至28日於小北門店綁定skm pay單筆消費滿8,000元，即可獲贈3,000點skm points(價值300元，等同於3.75%回饋)，加計卡片權益周五至周日消費最高1%(即80點台新Point(信用卡))，以及新光三越店內10%回饋，合計最高可享14.75%優惠。

此外，持台新Richart卡切換「大筆刷」方案，最高可獲得3.3%台新Point(信用卡)回饋，skm pay當日累積滿20,000元再贈3,000點skm points(價值300元，等同於1.5%回饋)，疊加店內全館10%(滿5,000元送5,000點skm points)，最高可獲得14.8%回饋。

元大銀行此次攜手iPASS MONEY，結合「行動支付×點數回饋×首刷優惠」，打造嶄新金融體驗，讓卡友在數位生活中輕鬆支付、即享回饋。未來也將持續與各大支付平台合作，帶來多元數位金融解決方案，讓卡友切身體驗「支付便利×回饋加倍」的高價值生活。此次元大銀行不僅提供卡友超值的綁定禮及消費回饋外，也同步推出「新戶+新卡」專屬優惠。

一、新戶專屬鑽金智富卡首刷禮：即日起至2025年12月31日止，新申辦鑽金智富卡，自核卡日起30天內任刷一筆888元(含)以上一般消費，並完成官網登錄，最高可享 1,500元刷卡金回饋。

二、新申辦鑽金智富卡/分享黑啤卡限時加碼：即日起至2025年12月31日止，新申辦任一鑽金智富卡或分享黑啤卡核卡後，每月任刷一筆一般消費，並完成官網登錄，可享加油及指定充電站消費10%刷卡金回饋（每月回饋上限500元，限量）及免費洗車1次（價值250元），優惠連續4個月，總價值高達3,000元。核卡後90天內國外實體商店消費再享5%刷卡金回饋（每戶回饋上限1,000元，需登錄）。

三、新申辦元大Mastercard信用卡專屬加碼：即日起至2025年12月31日止，新申辦任一元大Mastercard信用卡，核卡30日內綁定LINE Pay進行國內一般消費，可享5%刷卡金回饋（每人上限500元）；核卡60日內國外消費再享5%刷卡金回饋（每人上限500元，限量，需登錄）；另外，申辦Hello Kitty鑽金卡/分享聯名卡、鑽金icash聯名卡（限Mastercard）者，核卡60日內啟用icash2.0自動加值滿500元，再享10% OPENPOINT點數回饋（每卡上限200點），合計最高可獲1,200元等值回饋。

元大銀行表示，最推薦入手的信用卡產品是黑啤分享卡，是目前市場上少有的「分期同享回饋」分期卡產品，刷卡消費除分期付款零利率外，同享國內0.5%、國外1.5%刷卡金無上限，超萌卡哇伊台灣黑熊圖樣卡面最受年輕族群歡迎，實用的消費通路包含「指定百貨」、「3C通路」或「扣繳指定保險公司保費」，讓大額消費或「年繳」保費設定自動分期變成享12期0利率「月繳」好康，出國旅遊「血拼」大採買也能享8期0利率好康。

元大銀行這次攜手iPASS MONEY，結合「行動支付×點數回饋×首刷優惠」，打造嶄新金融體驗，讓卡友在數位生活中輕鬆支付、即享回饋。未來也將持續與各大支付平台合作，帶來多元數位金融解決方案，讓卡友切身體驗「支付便利×回饋加倍」的高價值生活。此次元大銀行不僅提供卡友超值的綁定禮及消費回饋外，也同步推出「新戶+新卡」專屬優惠，誠摯歡迎尚未成為元大銀行卡友的朋友一同共襄盛舉，好康優惠如下：

一、新戶專屬鑽金智富卡首刷禮：

即日起至2025年12月31日止，新申辦鑽金智富卡，自核卡日起30天內任刷一筆888元(含)以上一般消費，並完成官網登錄，最高可享 1,500元刷卡金回饋。

二、新申辦鑽金智富卡/分享黑啤卡限時加碼：

即日起至2025年12月31日止，新申辦任一鑽金智富卡或分享黑啤卡核卡後，每月任刷一筆一般消費，並完成官網登錄，可享加油及指定充電站消費10%刷卡金回饋（每月回饋上限500元，限量）及免費洗車1次（價值250元），優惠連續4個月，總價值高達3,000元。核卡後90天內國外實體商店消費再享5%刷卡金回饋（每戶回饋上限1,000元，需登錄）。

三、新申辦元大Mastercard信用卡專屬加碼：

即日起至2025年12月31日止，新申辦任一元大Mastercard信用卡，核卡30日內綁定LINE Pay進行國內一般消費，可享5%刷卡金回饋（每人上限500元）；核卡60日內國外消費再享5%刷卡金回饋（每人上限500元，限量，需登錄）；另外，申辦Hello Kitty鑽金卡/分享聯名卡、鑽金icash聯名卡（限Mastercard）者，核卡60日內啟用icash2.0自動加值滿500元，再享10% OPENPOINT點數回饋（每卡上限200點），合計最高可獲1,200元等值回饋。

元大銀行表示，最推薦入手的信用卡產品是黑啤分享卡，是目前市場上少有的「分期同享回饋」分期卡產品，刷卡消費除分期付款零利率外，同享國內0.5%、國外1.5%刷卡金無上限，超萌卡哇伊台灣黑熊圖樣卡面最受年輕族群歡迎，實用的消費通路包含「指定百貨」、「3C通路」或「扣繳指定保險公司保費」，讓大額消費或「年繳」保費設定自動分期變成享12期0利率「月繳」好康，出國旅遊「血拼」大採買也能享8期0利率好康。

舉例說明，以在Apple Online Store指定3C通路購買iPhone 17 Pro 256GB 手機，如新申辦黑啤分享卡搭配分期購機方案，即可輕鬆擁有最新iPhone 17 Pro 256GB，總價39,900元，可獲得刷卡金200元，且手機總價39,900元可分12期付款0利率，自動分期為月繳3,325元，大大滿足想靈活運用資金的持卡人。

此外，元大銀行還貼心為卡友規劃一連串好康優惠，即日起至2025年11月30日止，活動期間任一張元大銀行信用卡綁定全支付APP消費，單筆滿299元即可獲得100點全點回饋（每人上限100點，1點全點=1元，限量10,000名），活動對象不限新舊卡友，且免登錄即可參加。

新光三越台中店再度回歸，台新銀行個人金融事業總處執行長包國儀表示，台中新光三越長期是中部消費者的重要據點，這次全面升級後更具指標性，台新銀將透過信用卡回饋與支付服務，協助消費者享受更有感的購物體驗，也期盼與新光三越攜手，持續打造多元便利的生活生態圈。

為慶祝新光三越台中店復業，台新銀行規劃五大專屬好康。於skm pay綁定台新新光三越聯名卡，到台中店消費，單筆滿NT20,000元即可獲得2,000點skm points，重聚首七日再加贈4,000點，合計價值NT600元，等同於3%回饋，加計卡片權益週五至週日最高1%(即200點台新Point(信用卡))，總計可享4%回饋。

此外，持台新Richart卡到台中店消費，並切換「大筆刷」方案，享最高3.3%台新Point(信用卡)回饋，並可同步參加領券活動，在10/3(五)、10/9(四)、10/17(五)早上10點起，於Richart Life APP領取優惠券，以skm pay綁定消費單筆滿NT5,000元，再享額外7%台新Point(信用卡)加碼回饋(上限500點)，合計回饋最高達10.3%。

今年上半年國人出國達914萬人次、年成長逾10%，再創新高。各家銀行也紛紛推出海外刷卡優惠，永豐幣倍卡主打「先換匯、再刷卡」，再享最高13%刷卡金回饋；台新Richart卡10月底前於30大旅行社通路可享有最高5％的台新Point回饋；國泰CUBE卡在海外消費時最高享有3.3％小樹點回饋；富邦J卡於日韓消費享3%回饋無上限，讓旅外消費更省心。

國人熱愛出國旅遊，交通部觀光署統計，今年上半年已有914.1萬人次到國外旅行、年成長逾10%，寫下歷史新高紀錄，全年可望挑戰1,800萬人次。而國人出國目的地中，亞洲占比逾九成且以日本、韓國、越南、泰國為首選。

永豐銀行指出，永豐幣倍卡提供美元、日圓、歐元三種幣別選擇，可依個人需求先換外幣再自動扣繳，省去攜帶大量現金的風險，同時享受海外消費回饋與多元優惠。為滿足下半年連續假期及2026年新年旅遊需求，永豐幣倍卡提供海外消費最高2%回饋無上限，今年10月1日至12月31日前申辦永豐幣倍卡，於明年3月31日前至日、韓、泰、越等指定國家當地實體消費，單月累積達新台幣1萬元，新戶享6%（上限600元）、新卡享3%（上限300元）刷卡金回饋，搭配特定任務加碼1%，精選通路4%回饋，回饋最高達13%。

台新銀行今年9月起五大信用卡同步改名為「台新Richart卡」，整合台新@GoGo、FlyGo、玫瑰Giving、太陽／玫瑰卡（切換刷）等五張信用卡，享有七大回饋方案，在旅遊方面，10月底前，於指定30大旅行社通路消費刷台新Richart卡，單月累計達2萬元，完成領券及成功設定台新帳戶自動扣繳台新信用卡帳單享最高1.7%回饋，搭配台新Richart卡切換「玩旅刷」最高3.3%回饋，等於最高享5%回饋。

國泰世華CUBE卡的「趣旅行」權益方案，最高3.3%小樹點（信用卡）回饋，10月底前可享期間限定驚喜包，新增大阪萬國博覽會官網、SURUTTO QRtto官網等通路都享有刷卡優惠。

活的越久，領的越多？

在看了筆者前幾期，所寫的有關退休金領取的文章後，有一位將屆62歲的朋友說，她一位同齡的朋友，最近邀她一起提早申請「減領勞保老年年金」。

因為以53年次的她為例，雖然月領老年年金的減領幅度是12%（民國114年「正常領」的出生年是50年次，115年及以後，則全數為51年次），但是，卻可以「活的越久，領的越多」。只不過，她無法確定這做法，是否真的有利？所以，想聽聽筆者的意見。

在回答這位朋友的問題之前，筆者想先提一下前幾天，頻繁看到不少的報導，都在談「月月領比一次領，能夠提供穩定現金流，且更有保障」；也還有人建議「提早選擇月領，雖然減額給付，卻能領的更多；甚至，還有人精算到最佳領取的年齡，不是60歲領最好，而是62、63歲」。

該文也引用實際的運算顯示，「在領勞保月領前，應該把平均壽命納入考量，根據內政部111年的統計數據，若以最高投保薪資進行試算，男性平均壽命為76.63歲試算結果顯示，男性若在63歲開始請領勞保，每月可領24,818元，累計至76.63歲時可領到近406萬元。這樣的選擇不僅比60歲就開始領多出10萬元，更比70歲才領多出整整100萬元。

女性的情況則略有不同。統計顯示，女性平均壽命為83.28歲，若在67歲開始請領，每月可領32,201元，累計至83.28歲時總額約629萬元。相較於60歲就領，整體多出70多萬元；比起70歲才請領，也能多出約20萬元」。

何時領應就自身財務評估考量

然而，筆者認為「何時提領勞保老年給付的年齡」，絕對不能只看「哪一個所領金額最多」？而應該將自己未來的退休規劃及財務狀況，進行整體性的評估及考量。有時候，該（提早）領的，可能不是「每月給付的老年年金」，反而是「一次請領老年給付」。

這是因為首先，勞保退休金的給付標準，並不是完全一致的。例如「一次請領老年給付」，其年資的計算設有最高上限，並不是「年資越長」，就可以「領的越多」（請見下表）。

從上表可以看出，不論勞工60歲之前，累積了多少的年資，最多就只能領按45個月數計算。所以，當退保前3年的實際月投保薪資，是最高的4萬5800元時，60歲前最多就只能領到206.1萬元。

至於60歲之後，由於按照規定，最多也只能有5個月數。所以，退休勞工一次請領老年給付時，最多也只能再加5個月（22.9萬元），總共可領229萬元的一次請領老年給付。

總領金額最多只到229萬元

以上簡單來說，假設上班族在60歲之前，已經累積滿45個月數，60歲之後，他實際上只需要工作2.5年，就可以領到總金額229萬元的一次請領老年給付（以「前3年平均月投保薪資4萬5800元為例」）。就算再繼續工作到65歲，也一樣也只能領229萬元，不會更多。

也許很多勞工朋友會說：「60歲前，不論多少年資，計算退休金數額的月數，就只計算45個月；超過60歲，最多也只計5個月」，不是太不公平了嗎？不過好在能讓上班族可以安心的是，在領取勞保老年年金（若年資低於15年，就只能領取『一次金』）上，就不會有此一問題。

正由於在年資計算上的差異（上班族過往每一年的年資，都可以計算在內），可以讓領取老年年金的勞工「工作的越久，領的就越多」，更突顯了「採取月領退休金」方式，只要超過5~7年，就可以超過「一次提領老年年金」的總金額。

然而，「月領勞保老年年金，會比『一次提領老年年金』的金額要高」，就一定是勞工朋友進行選擇的唯一關鍵嗎？當然不是！筆者認為勞工還必須考慮「可能無法領到的風險」。

簡單來說，屬於勞工第一層退休金的勞保老年給付，共有3種領取方式：一次請領老年年金、老年年金（分「一次金（年資在15年以下）」與「年金（年資超過15年）」。但值得注意的是：只有在97年底之前，擁有勞保年資的勞工，才有「一次請領老年給付」與「老年年金」二擇一個權利。

領年金期間身故 遺屬可領差額

之所以有這樣的選擇權，主要是因為在規劃設計「年金制」時，就有考量勞工們「選擇年金給付後沒多久就身故，可能還不如一開始，就選擇一次請領老年給付」的擔心。所以，才設計出「領年金期間身故，遺屬還可領差額金」的優惠。

只不過，魔鬼總是藏在細節裡。而這，就牽涉到上班族，是否應該「只要合於條件，乾脆就及早提領」的第二個決策考量。因為，不論是勞工領年金期間身故，遺屬可以請領的「差額金」，或是勞工在未申請退休金之前身故，雖然可以由遺屬領取遺屬年金或差額金。但這裡所謂的「遺屬」，可是有特殊定義及資格的。

這裡所謂的「資格」有兩層，其一是「遺屬順位」—第一順位是「配偶及子女」，之後分別是「父母、祖父母、受扶養孫子女、受扶養兄弟姊妹（「受扶養」這三個字非常重要，如果孫子女或兄弟姐妹並不受當事人扶養，就沒有領取的資格）」，且如果前一順位已領或刻意不領，後一順位就不可能領到。

其二則是與「遺屬」的「謀生能力有關」，必須是「配偶在55歲以上、婚姻關係存續一年以上」、「子女未成年」，或「子女25歲以下在學」、「配偶或子女每月工作收入，低於投保薪資分級表第一級（目前是2萬8590元）」…等，才可以因為「無謀生能力」，而具有「可請領遺屬年金」的資格。且假設「配偶再婚」、「各順位家屬不符合請領條件」等時，這筆錢就會停止發給（請見《勞工保險條例第63-4條》）。

以上也就是說，假設已經符合勞保退休資格的上班族，沒有配偶或子女（理論上也不太可能會有「受扶養」孫子女），或甚至是有配偶及子女，但「有一份薪水不低的工作」或「配偶再婚」，又加上祖父母或父母可能早就過世…等。這個時候，上班族就必須認真考慮：一旦自己不提早請領勞保老年給付，萬一自己不幸身故，就算還有兄弟姐妹存在，只要不符「受扶養」的條件，就會因為沒有「符合條件的遺屬」，無法領取最高約30~40個月，以「前6個月平均月投保薪資」計算的「遺屬津貼（普通原因身故）」或「一次金（因為職災）」。只能由支出殯葬費的人，按被保險人死亡當月（含）起，前6個月之平均月投保薪資，請領喪葬津貼5個月。

避開領不到的風險

正是以上的這些考量，筆者才會誠心提供，包括前面提到這位朋友的以下建議：何時領取勞保老年給付（退休金），並不能只看「何時領的金額最多」？而是「如何領對自己最為有利」？並且避開「可能無法領到的風險」。

也就是說，「在97年底前，已有勞保年資者」如果有配偶或小孩，且都符合條件，等晚一點再領，絕對能讓自己「獲利最大」。因為，就算自己領不到，至少還有家屬「有機會」領的到。但如果是像筆者朋友這樣「單身」，或只是「有同居的男、女朋友」，甚至是「另一半有一份薪水不低的工作」，且子女將近成年的上班族，請務必要審慎思考「提早領」這一選項，好讓這筆退休金「早早落袋為安」。

且這裡「提早一次請領老年給付」的最佳時間，筆者認為第一個，是落在60歲之前。只要符合請領條件，且已累積滿「最高45個月數」的年齡（若能符合「工作滿15年、55歲」或「工作滿25年、50歲」，且年資已有30年），甚至可以提早到50或55歲，就申請「一次請領老年給付」。以「60歲前，年資最高45個月數、退休前3年平均月投保薪資最高4.58萬元」為例，「一次請領勞保給付」的最高金額，就只有206.1萬元。

至於第二個，則是在62歲半，拿到「60歲後，最多5個月數」之際。也就是說，如果現在已差不多60歲、之前已累積超過30年年資，且還可以再等個2、3年才退休，則可以在62歲半左右時申請。以「60歲前，年資最高45個月數、60歲之後，加總最高50個月數、退休前3年平均月投保薪資最高4.58萬元」為例，「一次請領勞保給付」的最高金額，就只有229萬元。

想提早領 先檢視各項保險

簡單來說，以上兩種情形，是最不浪費年資，且又能一次請領金額達到最高的情形。但是，筆者也請做出「提早一次請領」的上班族朋友，務必做到以下3件事：

首先，整筆一次請領的金額，一定要進行適當的投資運用，以便讓退休金「繼續長大」，絕對不能拿去隨意花掉。

其次，還是要繼續工作，讓所累積的退休金持續長大。

再者，在正式遞出勞保退保之前，請先確保自己的所有醫療、重大疾病及長照保障足夠。筆者在之前的專欄裡，有特別提醒提早提領及退保，可能會有喪失勞保所提供的基本「失能」、「死亡」及「傷病」保障。所以，建議勞工在選擇一次請領老年給付（勞保退保）之前，一定要先行檢視自己的各項商業保險，並且一定要及早先將個人的基本住院醫療、重大疾病，以及失能保障「做好、做滿」才行。

《免責聲明》本專欄所提供之資訊，均由作者自行蒐集並撰寫完成，所有觀點僅為個人對市場的看法，並非任何投資勸誘或建議。若有引用數字及相關計算，均已力求精確，惟不保證其正確性，也不作為任何投保或購買的建議，對此不負任何法律上的責任。另外，本專欄版權所有，轉載請註明出處。

※延伸閱讀》《李雪雯的健康財富百寶箱》https://www.facebook.com/wealthnotes（若讀者有相關投資理財問題，也歡迎在此專欄或以上粉絲團留言，個人將盡力、盡速回覆），在《聯合新聞網》刊登超過1星期的文章，將會轉貼在個人部落格中：http://swlee0630.blogspot.tw/

幣圈人士從趨勢分析，比特幣價格下跌主因有二，一是比特幣現貨ETF於9月26日出現4.18億美元的淨流出，二是比特幣期權本周到期，持有人可能調整部位而造成價格波動明顯。

儘管因短期內比特幣價格波動導致恐懼與貪婪指數顯示指標為34的「恐懼」區間，但鏈上資料顯示，衍生性商品的未平倉合約總額維持在700億美元之上，部分海外分析師認為，期權到期後賣壓將減輕，且因巨鯨近期分別從中心化交易所移轉約584枚、740枚比特幣至錢包，顯示巨鯨偏向長期持有比特幣，對未來價格上漲有信心；其次，技術線圖觀察，MACD顯示看長交叉，柱狀圖也轉正值，短期內價格動能可望反轉向上。