北富銀總經理郭倍廷表示，希望這張卡能成為球迷的生活夥伴，也在日常消費中陪伴大家勇敢前行。

目前北富銀已擁有三張百萬神卡，富邦Costco聯名卡發卡量突破二百六十萬張，穩居量販通路聯名卡之冠；富邦J卡以二百萬張的發卡量，成為日韓泰旅遊首選神卡；富邦momo聯名卡發卡量突破一百一十萬張，榮登電商聯名信用卡榜首，深受消費者青睞。

在運動領域，北富銀先前推出悍將聯名信用卡、勇士簽帳金融卡，均受客戶歡迎，如今全新推出的悍勇卡，同樣提供信用卡及簽帳金融卡兩種卡別選擇。郭倍廷強調，首年發卡目標為三十萬張，五年內目標突破一百萬張，成為台灣最大運動聯名卡。

富邦育樂總經理陳昭如表示，悍勇卡的誕生，象徵富邦集團長期投入台灣運動產業的用心，從職棒、職籃、青少年培育到公益賽事，富邦始終相信運動能凝聚社會正能量。

悍勇卡提供「觀賽購票、週邊商品、運動生活」三大權益。觀賽購票方面，卡友可享悍將主場例行賽門票預購平日五折、假日九折，現場購票平日可享買一送一；勇士主場例行賽最優買一送一起。簽帳金融卡卡友則享悍將主場例行賽門票九五折、勇士主場例行賽門票九折優惠。此外還有商品九五折優惠。

另外持卡人於金色三麥單筆消費滿千，即享大杯啤酒買一送一；在Sports Nation滿千則可獲贈價值320元的精選餐點，讓聚會更有滋味。若喜歡在家輕鬆觀賞賽事，透過Uber Eats或foodpanda外送平台下單，刷悍勇卡可享10%刷卡金回饋，完美融合賽事熱情與美食歡樂。

在KKday平台刷悍勇卡購買票券行程，可享大魯閣棒壘球與滑輪場買一送一、指定運動行程七五折，以及歐美加紐澳長線指定商品單筆滿3000元送300元等多重優惠；若對健身有興趣，悍勇卡也貼心安排健身工廠新會員免費30 天試用期，以及Space Yoga兩堂免費入門課程。包括摩曼頓指定商品買一送一起，墾趣門市、tokuyo、Hyphy健身服飾官網購物享多項優惠，HOKA、ISPO+、Under Armour等品牌則提供滿額折扣，裝備升級更有感。

從即日起至12月31日止，新戶申辦悍勇卡，首刷滿五千元並於Fubon+ APP登錄，即贈悍將勇士聯名膳魔師保溫杯；於今年12月底前消費滿五千元再贈五千點紅利點數，並有機會抽中富邦悍將球星簽名週邊商品。

語氣雖然斬釘截鐵，但要做出漫長投資旅程中不後悔的決定，還是要留意。想想這些話語之所以簡單迷人，會不會其實是沒預告你海上會遇到哪些風險等細節。

所以，希望本書能幫助到想安然退休的你：

● 用有根據的方式、取代直覺式的安心：這本書分享的事，有研究根據的理財方式「三桶金法」、「資產配置」、「4% 法則」，而不是分享我個人「感覺這樣做比較安心」，或是「我發明了一個好用的理財方 式」。

雖然很少人能百分百對公式執行到位，但是退休的航程上，你必須要知道座標、方位在哪裡，即使偏離一點，也不至於完全被錯誤的觀念拉走而迷失方向。

● 剖析心理偏誤，避開自己可能的錯誤和易於被詐騙誤用的陷阱：了解並承認我們會有「損失趨避」、「未來折扣」和「認知失調」，讓我們可以更了解自己在各種情境下會出現的焦慮，不過是說明了自己是人，因此難逃人性。透過多次的剖析練習後，希望下次再出現焦慮、憑直覺做理財選擇時，可以按一下暫停鍵，讓更理性的答案有機會浮現。

影響退休甚鉅，但在說到退休理財時卻少人提的，還有一項：詐騙。詐騙，每天騙走台灣人幾億白花花的錢，這些人在海面放上誘人標示：「免費送書」、「老師手把手教」、「今天不投就太晚」，但，當發現那是吸走資金的暗流已經來不及。

尼可拉斯．凱吉（Nicolas Cage）說到破產時的那句話：「太過信任錯的人」，雖然讓我很警惕，但更常見的是，我們被心理偏誤拉走，才會相信了錯的事。

● 建立退休後的健康消費心態和分享具體規劃方式：退休前是財務的累積，退休後要開始花這筆累積出來的錢，這是一種需要調整的心理轉換。我自己在剛退休時，失去固定的薪資收入，也出現了兩三年的金錢焦慮：不敢去旅行，剪髮也靠著尋找一次 250 元的平價髮廊來讓自己安心。

隨著時間經過，考量的金額還變大了，出現了該不該支援成年孩子的拿捏難題，更別說，偶爾會收到讀者分享長輩臥床 10 年，退休金用罄，手足爭執、家庭分崩離析一再重複上演的劇碼。

該不該花這筆錢？什麼時候才花這筆錢？許多人不喜歡規劃，認為隨遇而安當然是種豁達。認為規劃也無法確保所有情境都能獲得解決。但就像出門旅行帶著地圖，還是會比靠直覺前進多一份安心感。

● 開始想那不敢想的最後一條航線—傳承：這是我自己也很沒把握的一題，所以我想借本書和大家一起沙盤推演，老後認知衰退時該如何處理。另外，如何和家人、子女談錢？雖然心理學上說「課題分離」，你的問題是你的，我的是我的，這是正確的態度，但關於錢，沒有安排好，即便有態度，沒有做法，也會前功盡棄，無意中破功。

錢少，需要提早讓孩子知道，到時照護的資金從哪裡來，而父母就算養好了一桶足夠的金，卻也可能因為沒有事先溝通和安排，沒有辦法順利取用，成了成年子女在接手照護階段的難題。也看過不少案例，一世功名，最後敗在親子失和，手足不再聯繫。

這是我個人寫這本書時特別有感的一個段落。我寫下對這個議題的探討和計畫，和大家共同勉勵。

● 不只停在焦慮，或是「船到前頭自然直」，而是可以開始具體行動：我在書的附錄中提供表格（檔案同步上傳雲端空間提供下載），讀者 可以跟著書，一步步試著為自己試算和規劃。

在美國，這是獨立理財顧問提供的收費個人化服務，以書籍來說，沒有辦法達到這樣的目的；不過，站在經由演練來確保自己已了解書中觀點的角度，希望讀者們 可以真的去試算看看，不只停在焦慮、也不停在「船到前頭自然直」， 而是能夠為自己、為家人更美好的未來，具體採取行動。

（本文出自《有錢到老後》作者：□人)

他更指出，由於私募投資為主的另類投資在流動性上較不如公開市場投資，反而可使這類另類投資，多出4.7%的溢酬。

許志坤說明，因為另類投資多半較缺乏流動性而且是長期的，所以一般溢酬約多4.7個百分點的溢酬；對於股債六四比的理財建議配比受挑戰，許志坤說明，是因為這幾年來的股債都同向變動，已不是過去的「股跌、債就漲」。

許志坤也表示，新的主流投資配比為4：3：3，包括私募基金、對沖基金等產品在內的另類投資，可以抗景氣循環，超高淨值者由於較有耐心等待投資報酬、資源又多，因此相對更有透過資產類別來提高投資組合的韌性，也是另類投資的主力客群。許志坤也觀察，投組中配置另類資產時，在收益率可有很大的幫助。

他也觀察，因為很多成功公司選擇不上市，這也是客戶值得做私募投資之處，若沒有投資到這些不上市的成功公司，等於喪失很多好的投資機會，這類不上市的成功公司，較公開市場的投資機會有7倍之多。

渣打集團資本市場產品及解決方案全球主管Nicolas Rigois針對家族辦公室在新加坡創造的就業機會指出，每一個家族辦公室都雇5至10人，等於雇用4萬名金融專家，在新加坡全部工作人口有400萬人，比率占了1%；此外他也發現，高淨值客戶設置家辦，不但跨世代的，也是跨國的，在不同的國家當中，也會提高其複雜性。另外全球知名的富豪家辦，如亞馬遜創辦人貝佐斯的家族辦公室，共有190多個人在貝佐斯的家族辦公室工作，且是跨國界的。

他也分析，基本型的家族辦公室，雖然是以公開市場購買產品，但私募的市場已在服務當中占有愈來愈重要的角色，且若家族的資產仍與公司緊密連結，通常這樣的家族辦公室會比較保守，活動會與其家族事業有關。而就累積財富而言，年輕創業家、年輕創辦人很早就賺到財富，因此沒有什麼耐心，相對更積極在短期內實現獲利。

許志坤觀察，新加坡也把另類投資的機會透過IPO，在新加坡證交所上市的方式讓投資人取得，這也是台灣可思考的路徑。他分析，新加坡金管局想讓私募產品把現有的公開市場保障措施，運用到私人的市場，以在自由化的同時，也可有安全的保障，避免風險不要太高，例如限額，或資金只能投資在優先債，或公司最低估值的要求，和流動性要求，及經理人必須有足夠的經驗，尤其自己要有投資在該產品的經驗。也要有適當的風險與資訊揭露，讓投資人知道自己買了什麼產品。

原PO表示自己買了5年黃金存摺，某天心血來潮購入一兩實體黃金，想實際感受那種摸得到的「實在感」。結果小小一塊黃金就要164,000元，當下雖有些遲疑，但還是咬牙買下。沒想到回家後細看，發現自己不如想像中的爽快，甚至有點後悔，直言「想退又不能退，真的不懂大家為什麼那麼喜歡實體黃金」。

原PO還指出，當日黃金存摺1克的價格才虧約50元，換算成一兩只虧1,900元左右，但實體黃金就虧了9,000元，價差相當驚人。

貼文一出引發熱議，網友紛紛留下自己的想法，「實體黃金應該是喜歡一整盒金燦燦，一整盒漂亮首飾、一整盒疊得整整齊齊的金條，感覺真讚」、「每天心情不好的時候，翻開櫃子，看我的黃金跟白銀，心情就很好」、「買黃金就不要去在意漲跌了啦，會在意的話，建議還是做股票交易就好」。

還有人認為，「戰爭時你去哪裡刷存摺」、「我覺得實體最大好處，就是萬一（戰爭）開打，身上有黃金可以帶著走，存摺也領不出來了，形同虛設」、「當經濟崩盤時，甚至嚴重到紙黃金變廢紙時，就知道實體黃金的重要性了」。

據金管會統計，2025年8月底國銀外幣存款餘額達14兆8,471億元，單月暴增4,729億元，創史上次高量、連兩個月成長，年增率終結連三月衰退、轉為正成長0.37%。銀行圈指出，法人貨款湧入、AI出口暢旺是主因，但美國啟動降息循環恐成第4季變數。

金管會分析，8月外幣存款暴增受五大因素影響：法人戶貨款入帳、投資款匯回、收回國外存款、資金調度，以及美元升值。

若以8月底匯率30.605元計算，外幣存款折合4,851億美元，單月增加46億美元，已連續兩個月上升，顯示剔除匯率因素後，企業出口接單暢旺，使貨款入帳湧入銀行體系。

銀行業者指出，外幣存款暴增關鍵在AI應用與消費性電子備貨潮。高階晶片與伺服器出口暢旺，推升應收貨款匯入。8月出口金額續創新高，資金回流銀行體系明顯。

9月美元小幅回貶、美國降息使台美利差縮減，雖短期不利存款續增，但電子零組件出口衝破200億美元，AI動能仍支撐資金流。

法人預期，未來半年出口可望維持雙位數成長，企業貨款、貨運收入等可望穩定外幣存款量能。

金管會公布8月底國銀外幣存款數字（包括DBU、OBU與海外分行）。回顧今年走勢，首季僅小增510億元，第2季受美元暴跌衝擊，換算台幣計價的外幣存款一度蒸發1兆1,128億元寫史上最慘紀錄。

所幸7月起台幣持穩、企業發放股息調度資金，外幣存款月增3,260億元，8月再暴增4,729億元，僅次2022年9月歷史高點。

累計前八月外幣存款縮減金額已收斂至2,628億元，年增率轉正。外幣存款「兆元俱樂部」仍維持六強：中信銀、北富銀、兆豐銀、玉山銀、臺銀與第一銀行。

8月前十大外存行全線成長，臺銀月增601億元居首、兆豐595億元、中信571億元、第一銀545億元；年增率以北富銀10.9%最強、玉山銀8.7%次之。

金融圈認為，若AI出口熱度延續，外幣存款長期可望持穩；但若美元又回貶、企業資金回流告一段落，恐削弱第4季存款動能。

隨著高齡社會來臨，壽命延長與退休年齡逐步提高，如何在「人生下半場」活得安心又精彩，成為現代人最關心的議題。信託，能夠貫穿人生各階段靈活運用，兼顧「創富、守富、傳承」三個面向，能依個人需求妥善安排退休金流，富足且有品質的退休人生，確保生活品質與長期照護無虞，為個人、家庭、後代勾勒出一條有溫度且具保障的道路。

一、創富-理財型信託與員工福利信託。退休生活的基礎在於穩健的財富累積，人生於青壯年時期，應善用投資理財工具，提早規劃並逐步累積資產，如此才能為未來的退休生活打下堅實基礎。隨著理財觀念普及，年輕世代愈發重視「提前儲備退休金」，而信託正能在此發揮專業價值。我國信託業者具備投資理財專業與多元商品，有些更跨界與投顧、財顧合作，推出「機器人理財」結合信託架構，讓民眾能以系統化策略投資，同時利用信託制度鎖定資金用途，持續穩健地累積退休資產。

此外，信託公會與業者合作推出「可攜式退休信託帳戶」，協助勞工自提退休金跨機構間延續，降低投資成本並提升效率。為進一步保障勞工退休生活並發揮企業留才效益，同時減輕政府未來補貼壓力，信託公會亦建議政府提供激勵措施，鼓勵企業設立員工福利信託，作為強化勞工退休金制度支柱的有效方案。

二、守富-安養信託與保險金信託。步入退休或高齡階段，焦點從財富增值轉向資產守護與生活照護。安養信託能依個人需求設計金流，將生活費、醫療與長照支出按月或按需求提領，確保退休金被妥善管理，避免因判斷力下降或詐騙導致資金流失。透過「專款專用」機制，高齡者能安心運用畢生積蓄，真正實現退休夢想。

同時，保險金透過信託管理，可為資金加上防護罩，確保用於照顧配偶、子女等特定對象，避免一次領取後因缺乏理財能力而迅速耗盡，延續保險「愛與保障」的初衷。保險金信託除生活照護外，亦具節稅效果，人壽保險及年金保險給付中死亡給付在受益人與要保人不同時，若全年合計未達3,740萬元，免計入基本所得額；而健康、傷害保險給付、及受益人與要保人同一人的人壽或年金給付，均不列入個人基本所得額。

三、傳承-生前贈與信託、遺囑信託與家族信託。人生邁入傳承期，如何讓財富與價值觀一併延續，是家庭、家族、企業的重要課題。可善用三大類信託周延規劃，1.「生前贈與型」信託，包含子女保障信託、股權控管信託、有價證券孳息他益信託及不動產分年贈與信託，可規劃傳承的金錢、公司股權、有價證券或不動產交付信託業者，依照客戶規劃進行管理與轉移資產給受益人。2.「死後傳承型」信託，如遺囑信託搭配設置信託監察人、委任遺囑執行人，確保財產依委託人意願專款專用並順利交付受託人。3.閉鎖性公司結合信託為多代傳承的信託商品，以家族公司之股票出資設立一個閉鎖性公司，再將持有之家族子公司股份交付信託，閉鎖性公司章程可配合家族的接班規劃調整。

信託，讓退休生活更有品質。退休生活的幸福不只取決於財富多寡，更在於周全規劃與風險預先布局，信託以彈性與制度化特性，能依人生階段打造方案，從創富期的穩健累積、守富期的資產守護，到傳承期的愛與價值延續。（作者是信託公會秘書長）