大陸銀行存款利率不斷溜滑梯,四大國有銀行一年期定存利率已跌破1%,只剩0.95%,年輕人開始轉向更具靈活性與收益潛力的理財方式,將資金轉到貨幣基金、債券基金和黃金基金等「新三金」。
大眾日報報導,螞蟻集團公布最新數據顯示,截至2025年4月底,已有937萬20至30多歲的年輕人同時配置貨幣基金、債券基金和黃金基金,這套被稱為「新三金」的組合,正在取代傳統把錢存在銀行戶頭的方式,成為年輕人的理財標配。
以餘額寶為代表的貨幣基金,因收益穩定(如10萬元日收益約3元)且高於活期存款利率的0.05%,成為年輕人存放短期備用金的首選。其T+0的靈活申購贖回特性,滿足日常資金流動需求。
債券基金主要投向國債、金融債等低風險資產,雖短期會有一些波動,但長期趨勢看漲,因大陸利率趨勢走跌,會帶動債券價格上漲。螞蟻集團數據顯示,2024年有部分投資人透過債券基金的年化報酬率達到5%,遠超過定存利率。
至於黃金基金也是年輕人的最愛,近期全球金價波動較大,黃金基金被年輕人視為對抗通膨的長線配置,部分投資人選擇在回檔時加碼,並透過ETF等工具靈活操作,黃金資產占比可達個人投資組合的三成。
市場普遍認為,在股債蹺蹺板效應之下,普通人做好股債配置,能有效分散波動風險。資料顯示,截至4月底,有超過1,600萬債券基金投資人,同時配置股票基金和債券基金。
業內人士指出,債券基金和黃金基金短期內或許波動較大,但長期趨勢看漲,適合作為資產配置底倉,因此成為投資者穩健理財的熱門選擇。