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2015/01/15 第3623期 | 訂閱／退訂 | 看歷史報份

	今日財經頭條	毛揆鼓勵創業季季有驚奇政府挺新創∕魚水相幫取代疊床架屋政府挺新創∕募集90億矽谷灘頭堡養才政府挺新創∕毛揆「點穴」：多闢新創基地創新創業論壇∕新創爆發李開復：看年輕人的創新創業論壇∕政府放手讓企業自然淘汰
	國際財經要聞	全球經濟有疑慮債市狂飆彭博專欄∕通縮逼近將拖慢Fed升息腳步全球經濟成長世銀下修至3% ECB推QE掃路障歐元跌破發行價歐元區11月工業生產連三揚
	其他財經要聞	梁國新：今年出口額看增3.58% 彭淮南：油價跌勢比預期長藍委提案：基本工資增至21,200元九月起雙卡降利率信用卡優惠縮水雙卡利率降花旗凱基衝擊大企業延攬人才 CSR成人氣指標土銀獲利…躋身百億俱樂部公司付員工體檢費視為薪資

★ 台股重要指標：外資買賣超｜投信買賣超｜自營商買賣超｜融資增減排行｜融券增減排行

毛揆鼓勵創業季季有驚奇
記者林安妮、鄭杰∕台北報導/經濟日報
行政院長毛治國昨（14）日拍板，跨部會推動國際創新創業，每季都要有亮點。毛治國表示，要打造台灣成為亞太矽谷，並成為青年創業圓夢園地。依照規劃，第1季將准民間開辦股權式群眾募資平台；第2季前往矽谷設「台灣創新創業中心」；第3季設立台矽科技基金；年底前成立「快速試製中心」，讓創業家帶著設計圖，就可試量產。毛揆昨天上午出席國發會創新創業活動，發表他的創業成功方程式V（Value Creating Process, 價值創造過程）＝M（Ｍ：Motivation, 動機）×A（Ability, 能力）×O（Opportunity, 機會），MAO合起來音近「毛」，讓觀眾不禁會心一笑。毛揆還畫了插圖，鼓勵年輕人創業要像猛虎，不要像病貓。毛揆下午返回行政院，立刻聽取政院最新成立、由副閣揆張善政領軍的「創新創業會報」。該會報旗下有四大政委馮燕、杜紫軍、蔡玉玲、管中閔擔任分組召集人，目標是集合各部會火力，催生台灣成為「亞太矽谷」與國際創新創業基地。科技會報辦公室執行秘書鐘嘉德說，未來，馮燕專攻社會企業與青年創業服務；杜紫軍負責國際鏈結，引進國際資金人才與知識；蔡玉玲專做法規調適；管中閔則負責催生專攻國際級的創業聚落。毛揆要求各部會「每季都要有亮點」，依照初步規劃，第1季上菜清單包括：金管會將准民間開辦股權式群眾募資平台，本月底國發基金將公布四檔包含矽谷資金投資的創投資金，國發基金出資額近1億美元。至於今年第2季到年底，亮點落在科技部。科技部代理部長林一平說，創業不能自外於國際，科技部將先在矽谷成立創業創新中心，媒合兩地創業資源；之後再成立初期規模約1億美元的台灣矽谷科技基金，其中40%將由國發基金與科發基金共同出資、60%來自民間創投資金。另外，為了協助創業家能把腦袋創意化為實際商品，爭取募資，科技部與經濟部也將成立「快速試製中心」，協調國內製造業幫忙試量產。

政府挺新創∕魚水相幫取代疊床架屋
記者林安妮/經濟日報
毛揆昨天敲定由副閣揆張善政與四大政委領軍「創新創業會報」，誓言未來每一季，都要讓創業家眼睛一亮。但是細究四大政委分工頗有重疊之處，國發會與科技部旗下也將要發展「國際級的創投基金」，彼此怎麼發揮「魚水相幫」功能，而不是重複投入資源，是創創會報上路初期，必須趕緊釐清的問題。分工地帶略顯模糊之處，像是政委兼國發會主委管中閔要做的創新生態，實際上是執行國發會上路中的創新拔萃方案，該方案明白表示要做國際鏈結，並與矽谷創投業合作，但另一組杜紫軍分組名稱就叫國際鏈結，未來業務也會牽涉國發基金，兩政委與多部會間明確分工到底如何，還需「理順」。又，過去功能多偏向「補助」科發基金，未來要與創投合作，依法規可行乎？與國發基金上路中多檔創投基金是否出現競合關係？也必須趕緊找出「共存共榮」雙贏之道，避免折損毛內閣鼓勵年輕人創新創業的美意。

政府挺新創∕募集90億矽谷灘頭堡養才
記者李昭安∕台北報導/聯合報
到矽谷創業不是夢。行政院昨拍板，將向民間募資成立逾一億美元的「台灣矽谷科技基金」，送優秀青年團隊到矽谷創業。政府預計半年內在矽谷設「台灣創新創業中心」，培育具潛力台灣創業團隊。行政院長毛治國昨天主持跨部會「創新創業政策會報」，拍板政府今年將向民間募集資金，結合國發基金、科發基金設立至少一億美元的「台灣矽谷科技基金」，希望協助具潛力青年團隊到矽谷創新創業，培育與國際接軌的人才。毛治國表示，新創事業、中小企業、社會企業將是這項「重量級旗艦計畫」中最重要的三塊領域，希望以此培養具矽谷投資經驗的台灣創投人才。此外，也將在台灣設「快速試製中心」，媒合矽谷創意、台灣製造能量，要讓台灣與國際產生鏈結。「台灣矽谷科技基金」預計以三億美元為目標（約新台幣逾九十億元），今年初步募集一億美元，將由民間籌措百分之六十資金，其他由政府資金共同投資。行政院科技會報辦公室表示，「台灣創新創業中心」將是台灣在矽谷發展創新創業事業與人才培養「灘頭堡」。未來將篩選國內具備矽谷創業潛力團隊，協助到矽谷開創事業；也將篩選國內創業及創投人才，提供與矽谷接軌的在地訓練；中心下將設置創新技術監測平台，引進矽谷技術、人才、訂單到台灣。「創新創業政策會報」由行政院副院長張善政督導成立，分為社會創新與青年創業、國際鏈結、創業環境和創新生態環境四組，分別由政務委員馮燕、杜紫軍、蔡玉玲、管中閔負責。預計每季向毛治國報告推動成果，提出有助青年創業的「政策亮點」。

政府挺新創∕毛揆「點穴」：多闢新創基地
記者余佳穎∕台北報導/聯合報
全球瘋創新創業，政府期望改善台灣現況，創造更好的大環境。行政院長毛治國昨天指出，希望「點穴」打通任督二脈，把關鍵地方打通，讓台灣的國際競爭力上能夠迎頭改善。他說，政府將更積極開發「大型綜合性創新創業育成基地」。毛治國昨天在「二○一五創新創業高峰論壇」致詞時說，台灣要積極發展創新創業，並要永續、長期發展下去，要以關懷為核心，包含對人、對社會、對環境的關懷。毛治國表示，台灣在國際創新創業價值鏈中的角色，要成為創新創業的育成基地，透過結合國發基金與科發基金，讓台灣成為「綜合性創新創業基地」，催生出新生代的系統統合。他說，要把既有的資訊通信（ＩＣＴ）產業解構重組，並提供足夠誘因支應小型量產供應商，擺脫傳統的委外代工製造（ＯＥＭ）與委外設計製造（ＯＤＭ）模式。毛治國期望台灣成為國際創新創業育成基地、快速小規模量產中心，以這樣新的夥伴中心，發展成國際創新支援中心。毛治國將創新歸納成Ｖ＝ＭｘＡｘＯ（創造價值過程＝動機ｘ能力ｘ機會），他表示，三個要素都不可或缺；動機可分為企圖心、好奇心、意志力與恢復力；能力則有專能力、學習能力、獨立思考能力、執行力；機會則有洞察力或願景、創造或把握機會的能力。國家發展委員會主委管中閔表示，國發會推動「創業拔萃方案」，就是理解政府工作上的不足，企圖做出改變，包含法規鬆綁、引進國際資金、打造創新創業聚落等。

創新創業論壇∕新創爆發李開復：看年輕人的
記者余佳穎、蕭韻純∕台北報導/聯合報
「未來五年的改變，絕對會超過過去五十年帶來的改變。」創新工場董事長李開復昨天指出，現在是創新創業的黃金時代。他提出四大建言，為數位革命時代下，在創新創業仍是「小學生」的台灣指點迷津，殺出一條血路。李開復昨出席「二○一五創新創業高峰論壇」，以「創新創業的黃金時代」為題發表專題演講。他表示，電子計算成本降低、網路硬體設備完善、創業成本到達歷史新低，「過去十年已經有很多顛覆式的改變，新的時代、數位革命已經來臨。」李開復指出，面對數位革命，創新創業是必須走的路。他說，不須擔憂這場遊戲只有中、美等大國能參與，台灣等新興國家可思考包含「開拓全球市場」、「將落後轉為優勢」、「良好生態系統」和「社會風氣改變」調整戰力，最重要的是，「未來是由年輕一輩來定義」。他強調，未來掌握在「年輕人」手上，「產品是年輕人設計年輕人使用，公司是年輕人創立，了不起的投資者也是年輕人，希望大家一起扶持全球年輕人，更快推進未來數位革命。」李開復表示，未來一定要做全球市場，本土市場太小「永遠做不出偉大的公司」，至於如何做，他認為最簡單方式就是「搬到美國去」，或是搬到另一個針對性市場，更有發展空間。不過，他說並非所有產業都要「搬家」，比如全球化有一致價值的科技公司、純技術公司、娛樂公司，就不一定要到大國家發展。此外，落後反而是種優勢。李開復說，在移動支付中，非洲肯亞發展得比美國還要好，關鍵就在於肯亞沒有好的銀行建設、電信設備，因此推動更為順利，「政府政策、用戶忠誠度，有時反而阻礙新產業發展。」他認為，如有國家願意推大膽政策，如願意將比特幣合法化，也是值得考慮發展產業的落腳處。良好的生態系統建立好，也是數位革命下必須具備的條件。李開復表示，不能靠政府砸錢，如果沒有投資人的存在，那創新創業永遠做不起來。李開復認為，社會氣氛要改變，不能如過去保守，「每個孩子都想要做醫生，恐怕不是最好的方向。」他說創業風氣要起來，讓更多聰明人投入，才能讓整個國家創新創業的「火力更強」。

創新創業論壇∕政府放手讓企業自然淘汰
記者鄭杰、黃國蓉∕台北報導/經濟日報
國發會昨舉行創新創業高峰論壇，積極推動創新創業環境改革，不過在創業者眼中，政府的作為不見得有助於提升創新創業環境。和沛科技創辦人翟本喬批評，政府應該要放手讓企業自然被淘汰，釋出新資源，「沒有什麼企業是大到不能倒的，該倒就要讓它倒」。另外，翟本喬也認為，政府應該停止補助大學提升創新創業能力。獵豹移動執行長傅盛則認為，台灣人才優秀，在新創方面占了相當好的起點，但他建議，台灣還需要一點點改變，就能掌握更好的發展契機。首先，傅盛認為，台灣新創需要改變認知，不要過於仰賴過去產業的發展經驗，「顛覆性」更為重要；其次，台灣創業者要更重視用戶經驗，了解用戶需求，蘋果的成功就是最好的例子。第三則是要全球化，台灣產品要打入全球市場；最後，傅盛還提醒年輕人不要在大公司裡待太久，會失去對於新世界的認知，也失去和新世界擁抱的勇氣。創新工場董事長李開復同樣認為，台灣創新創業若只看國內市場是不夠的，必須跨足國際，甚至有必要搬到如美國等主要發展市場去。 Google台灣董事總經理簡立峰則認為，台灣消費市場的特性是「慢熟快熱」，初期要花較長時間接受新產品，但一接受了擴散就很快，創新創業環境也有望度過「慢熟」，很快熱起來，因此他漸漸不擔心這件事。簡立峰說，現在許多網路創新模式，已擴及智慧家居、物聯網等各式各樣硬體應用，在軟硬整合上，台灣有硬體供應鏈能量，是全世界少數最適合做此事的地方。

全球經濟有疑慮債市狂飆
編譯吳國卿∕綜合外電/經濟日報
原油與其他商品價格下跌再度引發全球經濟減緩的疑慮，刺激投資人轉向安全資產，推升全球債市勁揚，美國30年期公債殖利率跌至歷史新低。亞洲債市13日全面揚升，與價格呈反向波動的殖利率跌至多年來低點。南韓10年期公債殖利率創新低，印尼和印度公債也跌至逾一年多來的最低水準。馬來西亞公債跌至逾一個月最低。全球公債大漲已使美銀全球公債殖利率指數13日跌至歷來最低的1.2%。美國30年期公債殖利率14日也跌4個基點，來到歷來最低的2.46%；10年期公債殖利率也跌至一年來最低的1.54%；義大利和法國10年期公債殖利率同日也創下歐元時代以來最低。此外，德國5年期公債殖利率今年來始終徘徊在約零的水準。日本10年期公債殖利率14日跌至史無前例的0.25% ；日本央行購債已使4年期以下的公債殖利率跌至負值，意味買進公債的投資人一定虧損。阿聯石油部長13日表示石油輸出國組織（OPEC）國家將堅持不增產的決定，加上世界銀行下修全球成長預測，導致油價跌至六年來低點，銅價也跌破每公噸5,500美元大關，為2009年來首見。原油和商品價格下跌，加上成長減緩壓抑通膨預期，使固定收益證券更具吸引力。

彭博專欄∕通縮逼近將拖慢Fed升息腳步
吉柏特（MARK GILBERT）/經濟日報
近來又有一連串的證據顯示通縮正悄悄接近全球。對於那些考慮把利率從近零水準提高的主要央行們，特別是美國聯邦準備理事會（Fed），最新情勢發展讓決策官員們很難找到正當理由升息。彭博商品指數顯示，商品價格已經跌到2002年11月迄今最低。當大家把焦點放在跌到每桶45美元的油價上，其他商品早就跌到低谷，例如銅就跌到出現五年多來最低。整體而言，商品價格比起2008年的巔峰已回跌逾57%。當人們食衣住行用得到的原物料價格如自由落體般滑落，對全球經濟展望也很難樂觀得起來。另一方面，許多人對可預見未來通膨不會升溫鬆一大口氣。尤其在歐洲央行（ECB）即將印鈔的歐元區，通膨展望從未像現在這般溫和。英國的通膨率已經跌到史上最低，12月消費者物價較去年同期僅增0.5%，促使英格蘭銀行（央行）總裁卡尼致函英國政府，解釋為何通膨率遠低於央行2%的目標。央行的零利率政策配上量化寬鬆，本意是要帶動全球經濟復甦、支撐消費者信心、推升工資，並鼓勵企業調漲商品和服務的價格。然而現況卻不是如此，每個數據都指向通縮的可能性，這種物價普遍下跌的情況將使每個人都不願意花錢與投資。里奇蒙聯邦準備銀行總裁賴克上周被問到，Fed何時會升息、展開升息後步調會有多快時，他下了一個很好的結論：「事實是，沒人知道答案。」在全球物價競相往谷底走的情況下，如果Fed今年一定要升息，應該慢一點採取行動，而非急於行動。（作者Mark Gilbert是彭博視角專欄作家∕編譯余曉惠）

全球經濟成長世銀下修至3%
編譯余曉惠∕綜合外電/經濟日報
世界銀行（World Bank）13日下修今、明兩年的全球經濟成長預測，並表示即使美國經濟好轉、燃料價格下滑，仍無法抵銷從歐元區到中國等地經濟成長低迷的拖累。全球成長減緩疑慮衝擊銅等商品大跌、歐美股市重挫，資金轉進相對安全資產，造成全球公債大漲。世銀在半年一度的全球經濟展望報告中說，2015年全球經濟預估將擴張3%，優於2014年2.6%的成長率，卻不如去年6月預估的成長3.4%。世銀預測2016年全球經濟將擴張3.3%，也不如前估的3.5%。世銀下修全球經濟成長預估衝擊銅價一度重挫8.6%，原油盤中跌1%，美股道瓊工業指數早盤一度跌逾200點，英法德等歐洲三大股市跌幅在0.8%至2.3%。商品、股市挫跌，促使投資人轉而擁抱公債，美國、日本、南韓等國的公債殖利率紛創新低，與殖利率走勢相反的價格則上揚。最新預測凸顯美國和其他主要經濟體的成長背道而馳，也淡化了油價下挫帶動生產的樂觀氣氛。世銀認為，全球經濟復甦正面臨巨大的下跌風險，包括金融波動可能激升、地緣政治緊張惡化、歐元區或日本經濟長期停滯。世銀首席經濟學家巴蘇（Kaushik Basu）表示：「今日的全球經濟規模遠比過去大得多，就像一列愈來愈大的火車被一個火車頭拉著走，就是美國。這對全世界前景來說不是什麼好事。」世銀將美國今年成長預測從3%上修至3.2%，但歐元區和日本遭下修，理由是金融危機和結構性阻礙的影響持續發酵。中國成長展望也遭到調降，世銀形容這個第二大經濟體正歷經「可控制的成長減速」。世銀呼籲歐洲央行（ECB）啟動量化寬鬆（QE）。此外，由於國際展望烏雲罩頂，美國聯準會（Fed）可能延後升息的時機。【記者鄭杰∕台北報導】世界銀行將今年全球經濟成長率由3.4%下修至3%，並憂心全球只剩下美國經濟復甦的單一引擎。不過，國內學者認為，世銀小看了油價大跌所能帶來的正面效應。台灣經濟研究院景氣預測中心主任孫明德認為，國際經濟環境沒有出什麼大問題，油價下跌已為歐洲抵銷了經濟衰退壓力，歐洲經濟今年能保持成長1%之上；中國大陸經濟放緩，但仍有7%的成長動力。

ECB推QE掃路障歐元跌破發行價
編譯莊雅婷∕綜合外電/經濟日報
歐元兌美元14日盤中跌破1999年歐元發行時的匯率，為九年來首見，主因是歐洲最高法院的顧問有條件支持歐洲央行（ECB）的債券收購計畫，掃除ECB推動量化寬鬆（QE）措施的一大障礙。歐元兌美元14日盤中重挫0.5%至1歐元兌1.1727美元，創九年來低點，也跌破歐元1999年元月4日開始交易時的1歐元兌1.1747美元價位。由於投資人對全球成長憂心忡忡，日圓兌歐元與美元同步上漲。歐洲法院佐審官畢亞隆表示，ECB 的直接貨幣交易（OMT）債券收購計畫「原則上」符合歐盟法規，並建議法官批准這項計畫，但前提是ECB不直接參與受惠國的援助計畫。歐洲法院將於四到六個月後對OMT作出最後裁決，預料裁決可能和畢亞隆的看法雷同。 ECB總裁德拉基可望因此鬆一口氣，但也意味ECB下周召開貨幣決策會議時，承受更多必須推出全面QE方案的壓力。花旗集團駐倫敦外匯策略師歐布萊恩說，畢亞隆的意見可能使歐元繼續下探，因為掃除了ECB下周推動全面QE的障礙。德拉基接受德國時代周報採訪時暗示，ECB已準備好收購政府公債，22日可能宣布新一輪刺激措施。他警告，若ECB不採取行動，歐元區將面臨通縮威脅。歐元區物價去年12月出現五年多來首見的下滑，相較於2012年的歐債危機，現在ECB推動QE更顯得勢在必行。但決策官員對此仍態度分歧，頭號反對者德國宣稱，這將增加納稅人風險，並減少政府推動經濟改革的誘因。德國最高法院也質疑OMT的合法性，轉向歐洲法院尋求指引。

歐元區11月工業生產連三揚
編譯吳國卿∕綜合外電/經濟日報
歐元區11月工業生產連續第三個月增加，顯示該區經濟在2014年最後一季持續成長，雖然速度仍然遲緩。歐盟統計局14日公布，歐元區11月的工廠、礦場和公共事業產值比10月增加0.2%，但比前年同期減少0.4%。10月的工業生產也從原估的增加0.1%修正為增加0.3%。和10月一樣，11月的工業產值增加主要歸功於消費產品生產增加，顯示油價下跌可能已推升家庭對其他產品與服務的需求。 11月的能源生產連續第二個月大幅滑落，跌幅達0.8%，10 月則跌0.9%。但耐久財消費產品生產增加1.9%，和非耐久財消費產品生產增加0.5%，彌補了能源生產減少。這是連續第二個月消費產品生產顯著增加。

梁國新：今年出口額看增3.58%
記者黃文奇∕台北報導/經濟日報
外貿協會董事長梁國新昨（14）日表示，去年我國出口金額成長2.75%，優於亞洲多個國家，內部統計今年應該會繼續成長3.58%，希望在各界努力下，超越這個預期。梁國新昨日在出席貿協「年度記者會」時表示，去年是台灣經貿的「突圍年」，對全球各市場出口穩定成長，統計去年總出口額近3,000億美元，年成長約2.75%。反觀亞洲各國，南韓去年出口成長2.4%、新加坡去年前11月成長0.3%、日本更下滑3.5%。貿協昨日宣布「出口目標市場潛力指標資料庫」上線，該資料庫以台灣出口80大海外市場作為分析對象，據該指標展示的資訊，貿協預估今年台灣出口成長率為3.58%。梁國新指出，全球有關機構對於今年經濟預測均趨於保守，因為去年部分造成全球不安的因素仍存在，但仍有不錯展望。

彭淮南：油價跌勢比預期長
記者陳美君∕台北報導/經濟日報
國際油價跌破每桶45美元，創近六年新低，短期內恐難以回穩。中央銀行總裁彭淮南先前分析，油價下跌是因沙烏地阿拉伯等產油國對抗美國頁岩油，堅持不減產致供給增加；預估本波油價下跌周期，將比過去油價走跌周期一年半還長，對台灣經濟影響「利大於弊」。國際油價跌跌不休，導致歐洲、日本、中國大陸面臨通縮危機，彭淮南近期仔細研究油價下跌的因果。市場人士由彭淮南說法推估，自去年9月國際油價起跌開始計算，這波油價下跌周期，至少會持續到明年Q1後；而油價低廉，代表國內外通貨膨脹警報消除，在物價無虞前提下，央行不急著升息，低油價成為延緩全球利率上漲的重要變數。央行官員也說，台灣能源倚賴進口，油價下跌對經濟影響「利大於弊」，因為民眾省下油錢，可能增加其他部分的消費，進而刺激經濟成長。央行官員指出，從過去石油危機經驗來看，一旦危機消除，油價反彈的速度也相當快，投資人應更加謹慎。國際油價每況愈下，使國內消費者物價指數年增率維持低檔水準。根據央行預估，我國今年CPI年增率約1~1.2%。官員說，今年1月因去年農曆年的基期因素，CPI會低一些，且台灣爆發禽流感疫情，恐推高家禽類的價格，與油價長期下跌因素互相抵銷後，今年物價仍可維持「低且穩定」。

藍委提案：基本工資增至21,200元
記者孫偉倫、江睿智、林安妮∕台北/經濟日報
立法院會昨（13）日通過國民黨立委蔡錦隆等32人臨時提案，建請政府將基本工資增加到21,200元，時薪調高為126元，漲幅約為10%，實施日期則提早到2月1日。勞動部政務次長陳益民表示，尊重立委提案，勞動部會將委員意見，於2月基本工資工作小組會議召開時，轉給委員們了解。至目前止，勞動部認為基本工資的調整，應回歸現行審議機制，於每年第3季召開審議委員會，由勞資雙方針對當前經濟情勢協商。政院表示，會先請勞動部了解內容，事實上政府調高基本工資計畫已陸續上路。去年8月召開基本工資審議委員會達成將基本工資月薪調高至20,008元，時薪調高至120元。將依決議，至今年7月1日起調整。勞動部曾在去年11月初召開第一次基本工資工作小組會議，對於基本工資公式如何訂定，決定委託學術機構研究，並邀請各界對話，預訂半年後完成；該公式可望在今年第3季召基本工資審議委員會上，派上用場。蔡錦隆昨天在立法院院會中臨時提案，計劃將現行基本工資19,273元增加為21,200元、時薪115元調整為126元。不過，臨時提案對行政部門沒有法律拘束力，只有建議性質。目前基本工資規定則是從今年7月1日起調升至20,008元；時薪為120元。蔡錦隆表示，根據韜睿惠悅（Towers Watson）公司所做的獎酬市場調查，我國在2015年亞太各國預估整體調薪率排名中，調薪率僅4.1%，倒數第三，落後東南亞各國，也落後新加坡（4.5%）、香港（4.5%）、韓國（5%）、中國大陸（8.3%）等亞太國家。蔡錦隆說，2014年亞太各國高階主管年薪排名當中，我國平均520萬元，落後亞鄰各國。

九月起雙卡降利率信用卡優惠縮水
記者孫中英、楊筱筠、羅兩莎∕台北/聯合報
金管會放手，雙卡(信用卡、現金卡)利率降了。立法院財委會昨天初審通過修改「銀行法」第四十七條之一，雙卡循環年利率不得超過百分之十五，自今年九月一日起實施，台灣將成為亞洲地區雙卡利率最低的市場，但民營銀行說，未來信用卡優惠一定大幅縮水。金管會主委曾銘宗說，銀行業一年循環利息將少收五到十億元，但不至影響獲利，預期有九十萬名卡友受惠，金管會將密切注意卡友福利是否縮水。他說，銀行可因應調整雙卡優惠措施，但不能藉機不合理大幅調降優惠。民營銀行說，雙卡業務本來獲利就不佳，近期許多銀行的信用卡優惠，包括機場接送免費次數、刷卡加油優惠幅度、刷卡買電影票優惠，都已經「有感調降」；若調降雙卡利率，銀行怎可能不調整優惠措施。銀行業者還說，未來發卡業務將朝「Ｍ型化」發展，會更嚴格審核持卡人信用資格，儘量往有能力支付年費及手續費的高端卡友靠攏。金管會銀行局昨天傍晚還表示，未來新、舊循環信用借款金額將一體適用利率上限，銀行業譁然。銀行業者說，一年將少收循環利息廿億元，沒有金管會預估的這麼樂觀。金管會自去年十月起，即規定銀行業針對信用良好持卡人，雙卡利率須降至百分之十六。若動用循環餘額十萬元、且一年維持不變，利率自百分之十六降至百分之十五，卡友一年可節省利息支出約一千元。立法院財委會昨天清倉金管會四項法案，第一案就是審銀行法，要將雙卡利率降至百分之十二。金管會事前對立委的「說帖」才表態「不同意」，但昨天現場審查只花不到十分鐘，金管會就同意將雙卡利率降至百分之十五。金管會捍衛雙卡利率十年，連卡債風暴後，有立委主張修民法第二O五條，將民間借貸利率自百分之廿降至百分之十八，金管會都不同意，但昨天在雙卡利率的立場卻大轉變。曾銘宗說，去年銀行業獲利大增，銀行業有獲利就該回饋弱勢團體和年輕族群，且金管會評估，銀行雙卡發卡成本「約百分之十三到十五」，若雙卡利率調降至百分之十五，銀行應能接受。曾銘宗說，若照立委版本降至百分之十二，銀行將陷入虧損，借不到錢的民眾反而會轉進地下金融市場，經折衷後，同意雙卡利率降至百分之十五。

雙卡利率降花旗凱基衝擊大
本報綜合報導/經濟日報
立院初審通過雙卡利率上限降至15%，大型發卡行指出，信用卡方面，對花旗銀行的衝擊最大，一年循環息收入估將減少逾2億元；現金卡則以凱基銀行（前身為萬泰銀行）受影響最大，一年放款利息收入估計將減少1億元以上。凱基銀總經理張立荃昨（14）日表示，利率下降，風險也得下調，高風險客戶只能轉往地下金融。但地下金融的年息不可能低於18%，立委想要減少民眾利息負擔的好意，只是讓弱勢變得更可憐，他只能表達遺憾。花旗銀行則指出，法案仍在初審階段，現階段不發表意見。金管會最新統計，去年11月底，信用卡循環餘額前三大分別為花旗銀171億元、中信銀153億元、國泰世華銀150億元；現金卡前三大放款的發卡行分別為凱基銀169億元、台新銀38億元、中信銀23億元。大型發卡行表示，雙卡風暴後，公股行庫淡出信用卡循環信用業務，花旗認為它的風險控制與客群分析能力很強，持續耕耘，並且收了不少其他銀行流出的客戶。多家大型發卡一致指出，花旗循環息15%以上的客戶，占該行循環信用餘額比率至少五成；相較下，中信、國泰世華、玉山與台新，比率約在二至三成左右。

企業延攬人才 CSR成人氣指標
記者沈婉玉∕台北報導/聯合報
食安、氣爆等事件爆發後，主管機關對企業社會責任（CSR）重視度大增，並分階段訂定強制性規範。資誠會計師事務所表示，去年已經有151家企業編製CSR報告書，調查發現，最關注CSR報告書的是員工，CSR已成企業延攬人才的指標。資誠會計師事務所營運長周建宏以資誠徵才為例，求職者不僅關心薪資福利等待遇，還特別注重資誠對CSR的重視度，包括CSR相關業務的發展程度。資誠永續發展服務公司董事長朱竹元指出，編製經得起查證的CSR報告書已成為企業取得主管機關及投資者信任的基本要求，企業重視CSR就是重視永續發展，求職者當然要選擇有前途、永續發展的企業。朱竹元說，永續經營是企業的共同目標，在業務推廣過程中也發現，部分未受主管機關強制規範的未上市櫃公司也十分關注CSR議題，在企業財務表現外，重視企業經營在環境、社會及公司治理等面向上的影響。金管會日前要求食品、金融、化工及資本額逾百億元等4大類上市櫃公司，需強制編製CSR報告書。其中，食品業及餐飲占一半營收的企業，CSR報告書還要取得會計師出具的意見書。朱竹元說「危機就是危險加上機遇」，在充滿風險的經營環境中，企業若能加強風險管理，落實企業社會責任，內化為企業的CSR文化，編製有品質、有價值的CSR報告書，充分向社會大眾和利害關係人做好溝通，就能展現企業的永續競爭力，能在同業中脫穎而出，吸引投資人的眼光。從國際趨勢來看，朱竹元表示，企業的資訊揭露，已由財務報告走向永續報告或CSR報告書，「整合性報告」的時代將要來臨，非財務資訊的揭露品質將愈來愈受到與財務資訊同等的重視。

土銀獲利…躋身百億俱樂部
記者陳美君∕台北報導/經濟日報
國內唯一的不動產專業銀行土地銀行，近年來積極轉型、強調多角化經營，去（2014）年交出稅前盈餘高達116億元的優異成績單，擠入金融機構獲利「百億俱樂部」，同時創下歷史新高紀錄。去年8月，徐光曦從兆豐銀總經理轉任土銀董事長，上任首要任務就是推動IPO（首次公開募股），以強化資本，不到半年時間已開始啟動，這是他帶領土銀轉型的第一步。徐光曦並將兆豐銀擅長的財富管理、資金調度等業務，也帶進土銀，列為發展重點。此外，透過這些作法，即使財經部會打房導致房市反轉、風險升溫，土銀去年獲利仍逆勢成長、締造佳績。土銀力求轉型除國內核心業務外，也積極布局海外，目前計劃進一步拓展東南亞據點。不過，徐光曦強調，強化資本還是第一要務，要有足夠糧餉彈藥，才能往前走。據悉，土地銀行海外獲利占比僅16%，相較於國銀多從三成起跳，還有很大成長空間。為此，土銀現階段將繼續衝刺外幣業務，設法提升人民幣、美元存款部位。

公司付員工體檢費視為薪資
記者陳美珍∕台北報導/經濟日報
公司為留住人才、提升員工福利，與醫療院所簽訂勞工健康檢查合約，並由公司負擔員工的健檢費用，如果非屬勞工安全衛生法規定的檢查項目，須視為是公司對員工的補助，應列入員工薪資所得課稅。這類健檢費用，一般包含三項檢查費用: 雇主在僱用勞工時，應施行「體格檢查」；對在職勞工應施行「定期健康檢查」；對於從事特別危害健康之作業者，應定期施行「特定項目之健康檢查」。公司代員工支付的這三項健檢費用，除了「定期健康檢查」及「特定項目之健康檢查」是公司依照勞工安全衛生法負擔的健康檢查費用，免視為勞工薪資所得外，公司在僱用員工時，對於員工應施行「體格檢查」所負擔的費用，屬於員工職務上取得的補助費，為員工薪資所得一部分，應在發放時依各類所得扣繳率標準扣繳稅款。

‧做事重要還是做人重要？
哈姆雷特說to be or not to be，上班族每天走進辦公室，內心其實都非常有戲。今日的職場白領們，掙扎著該委屈求全融入團隊？還是該盡情發揮，追求表現？

‧站在世界屋脊上，學會更謙卑
札達土林籠罩著廢墟般的蒼涼，並以死城般的寂靜，回應我心裏的吶喊。面對它，人渺小得如螻蟻塵埃，短暫得如閃電流星，謙卑才是更值得學習的功課。

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