國人對保險金信託觀念日漸普及,但民眾往往記得納入長天期保單,卻獨漏臨時投保的旅行平安險,形成風險管理漏洞。此時高額的旅平險身故理賠金是否能真正用於想照顧的家人身上,恐怕沒人能確保。
國泰世華銀行攜手國泰人壽、國泰產險首創業界推出「旅平險身故保險金自動納入信託機制」的集團整合性服務,讓保險金信託服務更周全。
依據交通部觀光局統計,2013年全台出國旅遊人數已突破1,100萬人次,在出遊前,大多數國人會選擇投保便宜且保障高的旅遊平安險,一般民眾投保保額大都在600萬元到1,000萬元不等,大幅超過國人平均的六、七十萬元保額。
國泰世華銀行信託部協理張齊家表示,目前許多銀行都推出「保險金信託」,約定保單受益人未來領的保險理賠金可直接交付信託,避免保險金遭人挪用。不過,納入保險金信託的保單,必須事先逐張向保險公司辦理保單批註,未來發生的身故理賠金,保險公司才會依約定交付信託。
但國人買旅平險,大都是在出門前或到機場時,透過網路、App、直接打電話給保險業務員,或在機場櫃檯投保,不易及時完成保單批註,以致於國人往往只將壽險、意外險等長天期人身保險的保險金預約交付信託,卻因時間匆忙而來不及或忘記納入旅平險。
張齊家說,不讓臨時投保的旅平險成為漏網之魚,國泰金融集團二年前整合子公司資源,由國泰世華銀行將客戶事先預約旅平險身故保險金交付信託的資訊,導入國泰人壽及國泰世紀產險的理賠系統,推出「國泰旅遊平安險身故保險金自動納入信託機制」。客戶只要到銀行簽訂保險金信託契約時,同時簽署「意外險保險金匯入信託專戶同意書」,不須額外手續費,便可享未來不論何時何地購買的國泰人壽、國泰世紀產險旅平險,都自動納入保險金信託。
不過,國泰世華銀行推出「旅平險身故保險金自動納入信託機制」二年多以來,尚無其他銀行跟進。張齊家解釋,主因涉及銀行、保險公司間的系統整合,國泰集團希望主動提供客戶更周全的服務。
豁免保險費機制方面,也就是符合什麼狀態,就可不必再繳交保費;一般長期看護險,通常規定必須符合長看狀態,才能豁免保費;南山的「美滿人生」,只要發生一至六級殘,例如,一隻腳足踝關節缺失、或一眼失明且另隻眼視力衰退至0.1以下,就算沒有符合長看狀態,也可豁免保費。