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2014/09/15 第677期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 閱讀秘書/以房養老
新安東京 推新機車險
背包客 省錢有撇步
投保教戰 保單轉換攻略/活化保單 美中經驗可參考

今日財經頭條
閱讀秘書/以房養老
經濟日報╱本報訊/
衛福部2013年3月起試辦「以房養老」,民眾可將房產抵押給政府,由政府依餘命、房產價格等估算後,每月給付養老金至終身,過世後房產歸政府所有。

惟申請門檻頗高,須同時符合三項條件,包括65歲以上、無法定繼承人;單獨持有房子、無貸款;不動產價值不超過社會救助法所定之中低收入戶標準。因此至目前尚無人申請。

進一步分析,常見客觀問題為「有法定繼承人」,及房屋產權與人共有、房屋尚有貸款等。主觀方面,台灣民眾普遍存在「有土斯有財」觀念,加上老年人總希望留些財產給下一代,「以房養老」接受度尚不高。

 
新安東京 推新機車險
經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導/
內政部警政署資料顯示,2014年1~7月全台灣機車車輛數約近1,420萬輛,2013年交通事故各車種肇事率,機車占比已提高為51.6%。

面對高風險,多數機車車主只投保最基本強制險,發生事故後才發現保障不足或是根本不符合強制險理賠條件,導致自己荷包大失血。

有鑑於此,新安東京海上產險推出「好騎全機車險專案」,藉由機車險商品協助民眾將自身風險降到最低,並同步拍攝網路影片,傳達正確的機車險觀念。

新安東京海上產險發言人呂文泉表示,相較於汽車,消費者對於機車的風險認知普遍不足,以為只要投保機車強制險就萬無一失,殊不知只有強制險還是有風險,像是犁田、自撞路邊電線桿而受傷等情況,都是不在強制險保障範圍內。

這樣的認知,尤其以18~24歲 (學生、年輕上班族群)最為明顯。但這個族群在警政署2013年機車事故受傷年齡分布當中,所占比率卻高達34.7%,顯示其對於正確的機車保險及風險規劃概念都有待加強。

新安東京海上產險為此籌畫拍攝網路影片,有別於教條式的宣導,運用年輕族群的語言、有趣的實境秀拍攝手法與其溝通,影片中也傳達了正確的機車保險觀念,同時影片也上傳至youtube,透過大家的分享提升民眾的風險意識。

搭配此一網路影片,新安東京海上也同步推出「好騎全機車險專案」,承保項目包括:機車強制責任保險、機車第三人責任綜合保險、機車駕駛人傷害保險與機車乘客責任保險等四項,消費者可視自身風險需求,選擇投保單一商品或是自行搭配組合。

即使是「機車駕駛人傷害保險」亦可以單獨投保。最特別的是,所有機車險商品皆可一次投保二年,讓消費者方便又省事。

 
背包客 省錢有撇步
經濟日報╱記者郭幸宜/台北報導/
近年來廉價航空崛起,爭相端出超低價機票,讓自助旅行有更多選擇。由於訂購廉航機票、海外飯店都得透過網路訂購,並透過信用卡支付,若能利用現金回饋機制,還可再省下一點開銷。

目前市面上具有現金回饋信用卡,以華銀的選擇相對較多,包括主打海外刷卡較划算的旅鑽御璽卡、超級現金回饋卡等。其中,旅鑽御璽卡國內消費現金回饋比率最高可達1.2%,海外則可高達1.8%;至於超級現金回饋卡,則是標榜只要刷卡消費,一律給1%現金回饋。

元大近期推出的鑽金卡,國內、國外消費分別有1.2%、2.2%的現金回饋,同樣適合背包客用來訂購機票、飯店。

除了廉價航空外,不少銀行也與大型航空公司合作推出機票促刷專案。

例如,國泰世華卡友刷卡購買長榮航空從台灣出發的機票,享全航線機票3%折扣優惠,美加地區機票也有6%折扣。

 
投保教戰
保單轉換攻略/活化保單 美中經驗可參考
經濟日報╱記者 蔡靜紋/
解決人口高齡化問題,台灣正推動長期照護保險法立法、保單轉換、以房養老等相關措施,國外也有保單貼現、反向抵押養老保險等做法,過去幾年,偶有國際掮客來台推銷保單貼現,但因涉及較高道德風險,台灣並未開放也不合法,不受政府保障。

「保單貼現」盛行於美國,主要是重症患者或欲籌措養老金的老年人,透過保單貼現公司,將保單轉賣給第三人,取得一筆資金,通常是該保單死亡保險金的50%~ 80%;買進保單的第三人或保單貼現公司來說,便成為保單所有權人或受益人,可在被保險人死亡後,領取保險金。

保單貼現的獲利率與被保險人的生存期間相關,若被保險人存活得愈久、獲利率愈低,因而存在一定程度的道德風險,2004年全美最大保單貼現供給者互惠公司(MBC),便因涉及保單貼現詐欺及誤導投資人,遭勒令停業。

壽險人士表示,保單貼現以他人生命期限為投資商品的作法,可能被濫用,且有違反善良風俗,在台灣不合法,也未開放國外的保單貼現公司,在台設立仲介機構。

「以房養老」、「反向抵押養老保險」等作法,同樣是因應高齡化社會產生的養老方案,屬於資產活化,但限定由保險公司提供。

以房養老在美國、新加坡、澳洲等先進國家推行多年,甚至是養老收入重要來源之一。今年7月,中國大陸推動「反向抵押養老保險」,做法與「以房養老」相同,即民眾將住房抵押給保險公司後,被保險人依保險公司對房產的估價,定期領取養老年金直至身故,身故後房子則歸保險公司所有。

不過,目前大陸尚無業者推出反向抵押養老保險。壽險人士分析原因有三,首先是業務流程繁雜、保險期間較長、涉及領域廣,保險公司須面對利率、房價波動、長壽、現金流等難以估計的風險,且易受房地產、稅收政策等法令影響。

再者,土地使用權問題也是問題之一,因大陸國內房屋所有人擁有的僅房屋居住權,沒有所有權,因而降低保險業者參與意願。

其三,中國人將房子視為留給子孫遺產,非不得已不願賣掉,以致新政短期不易被消費者接受。

 
外商最愛用的8個英文字
外商企業最愛用的8個字。這8個字其實隱含了很實際的企業生存之道。如:Performance、Product launch……等。用對英文,你就可以既有貢獻,又不必賣命!

絲巾薄圍巾 穿搭遊戲玩不膩
即使你的衣櫃還沒換季,也可以開始把絲巾、薄圍巾這類秋天小單品找出來,大玩穿搭遊戲。又寬又長的絲巾直接當圍巾套上脖子是基本動作,也可折成三角形當作披肩來用。
 
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