今年颱風少，但空難、氣爆等重大災難多，保險公司因變措施愈來愈即時。五大壽險公司都在中央氣象局發布陸上颱風警報不久，便宣布鳳凰颱風相關因應措施。

國泰人壽表示，保戶服務措施的因應準備，包括「免費保單換發、保費與保單借款利息緩繳、受災戶房屋貸款緩繳、理賠醫療預付金、快速理賠」等五大服務措施，此外，國泰人壽慈善基金會志工亦將視各地災情提供溫暖協助。

颱風天有不少車輛受困，國壽、新壽均提供保戶車輛免費拖吊服務，國壽的保戶可撥打服務電話「0800-036-599按3」，而新壽保戶可直撥「0800-020-020」救援專線免費拖吊。

國泰人壽指出，「終身還本」保單是被保險人達一定年紀後，開始給付「生存保險金」，且多半「年年給付」，等於是確定會「給付」保險金；「投資型」保單則是被保險人定期或不定期投入一筆金額，也就是有確定「提撥」的概念。

雖然世界各國的退休金機制，都已從早年的「確定給付」，轉變成「確定提撥」。但壽險業者指出，大部分台灣民眾還是覺得，退休生活時，能獲得確定「給付」退休金，遠比選擇投資盈虧自負的投資型保單可靠，因此選擇投保還本險的比率極高。

「確定給付」保單，以終身還本險為代表。台灣人壽表示，退休規劃要把握「早期準備、定期提撥、長期擁有」3大原則，終身還本險剛好都有這些特色。

台壽表示，累積退休金愈早愈好，例如25到30歲即可投保終身還本險，每年繳交保費、「定期」提撥資金，一點一點累積資產；保戶投保後，可選擇自一定歲數起，例如60歲時開始領取生存保險金，且有可能可以一直領到終身（最高110歲），即所謂的「長期擁有」。

台壽舉例，31歲男性投保60萬保額、繳費20年，折扣後年繳保費約18萬多元，保戶選擇自60歲保單周年日起，每年領取20%保額還本金、即生存保險金12萬元，若能領到110歲，總共可領612萬元，大約是總繳保費1.69倍。

至於確定「提撥」的投資型保單，則是透過保單連結一個投資平台，定期定額投入資金，若要提高收益，須注重投資標的的股債配比。

中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，透過投資型保單當累積退休金工具，是一輩子的事，最好也是年輕時提早開始，可選擇一個強大且能彈性變化投資標的的平台，長期有恆心並有紀律的投資。

他舉例，像市售變額壽險，保費門檻可低到，每月只須台幣1000元即可投保。以25歲剛進職場的王小姐為例，投保變額壽險保額222萬元，年繳基本保險費1.2萬元，等於每月只要從薪資中提撥1000元，並可利用每年年終獎金，再投入增額保費3.6萬元，合計年繳保費4.8萬元。

假設報酬率有6%，累積至第10保單年度末，這張保單帳戶價值有近60萬元，到第30保單年度末，有機會累積約366萬多元。

第一種迷思是：要等到我有足夠的錢，或快到退休年紀時，再來準備。

林元輝說，累積退休金應該越早越好，才能充分利用時間複利，累積足夠的退休金。

假設想透過投資型保單的變額年金累積退休金，盼在65歲退休，能領回一筆500萬元退休金；從25歲就可開始投入，但如果晚個10年、例如從35歲才開始繳費，會比從25歲開始，每年須多投入數萬元，才能達到相同效果。

第二個迷思就是：準備退休金時，一開始投入金額過高。

林元輝說，從年輕時就開始準備退休金，建議應該「循序漸進」，不需要最初就將投入金額拉高到每月「上萬元」支出；這除對年輕上班族是個不小的負擔，也會讓年輕人因投入金額太高，而對退休規劃卻步，且途中很容易中斷；但若每個月都投入約3000、5000元即可，可慢慢累積，等到收入穩定後再加碼。

第三個迷思就是：我已經有勞退、勞保及國民年金了，還有儲蓄，不需要再透過其他金融商品，準備退休金。

林元輝說，很多人以為有了勞退、勞保跟國民年金，就不需要額外規劃退休金，但勞退、勞保加上國民年金的「所得替代率」恐被高估；原因在於，大多數勞工幾乎都沒有再自願提撥6%做為勞退年金，再加上勞保最高投保級距僅4萬3900元，因此所得越高，替代率反而失真。

依規定，還本險每年能「還本」的保險金上限、為保額的20%；若投保100萬元、還本率20%，代表民眾自開始領生存金後，每筆生存還本金為20萬元。所以，若有保險商品打出20%的「還本率」，就代表這張保單，已經還本到最高上限。

除比較還本率的高低之外，壽險業者說，過去還本壽險還設計成「每3年或每2年」還本一次，但近期市場競爭激烈，幾乎各家公司的還本險，都是「年年還本」，才能吸引客戶。

還本險還要比誰「還得久」，因此，還本到終身的商品愈來愈多，而各公司的「終身」定義也不同，有公司定義終身是到99歲、有公司則是105歲、還有更高到110歲。民眾一看保單，可還本到終身，都認為應該划算，但關鍵是也要活得久，才能賺到。

但羊毛出在羊身上，還本型保單若有高還本率、且年年還本、還本到終身，保費一定很貴；民眾可以想成，買還本險，就是先存一筆錢到壽險公司，若未來一年想拿回20萬元，自然比一年僅能拿回10萬的還本險貴。30歲男性購買還本率20%的終身還本險，保費就可能是保額的1/3。