友邦人壽行銷長李建宏表示，當平均壽命都逐漸延長，國家的健保機制會跟著調整，以提升醫療效率，台灣的DRGs上路便是一例。醫療技術演進改變手術型態，由住院手術逐漸轉型為門診手術及處置，考量醫療環境和技術進步，加強手術醫療規畫，勢必成為未來趨勢。

為免醫療花費吃掉退休老本，富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓建議，民眾應優先做好健康醫療險規畫，最好一次擁有醫療、手術、癌症和殘廢四大完整保障，並且是在實支實付和住院日額給付兩者當中可擇優給付的混合型醫療險，以免因健保DRGs制度實施後，治療行為和住院天數縮短，影響日額給付。

據民國101年全民健康保險醫療統計資料顯示，全年度有超過1000萬人施行門診手術，約459萬人住院手術，相當於每2秒就有人在進行手術治療。配合DRGs制度，民眾就醫可能須負擔差額或全額自費非健保醫材，例如人工水晶體、人工關節、心臟血管支架等，是目前最常見的自費醫材。民眾針對病情與需求的不同，得負擔的價差將高達數萬元之多，而這些費用，無法透過一般住院醫療險來獲得理賠。

AIA人壽建議，民眾在選擇醫療險商品時，除了傳統住院日額考量外，當然以涵蓋範圍廣、項目最多、續保年限最長(80歲以上)，另外增額住院手術保險金、健康增值保險金、醫材購置補助保險金等的給付設置、是否有加碼設計等有無，作為考量依據，從從門診手術到人工醫材補助，都能提供保戶全方位手術醫療保障的商品為宜。

據了解，金管會指示銀行公會，研擬民眾第一次開戶，在網路申辦的配套措施，完成後便能對外宣布「銀行3.0」的具體內容。

金管會主委曾銘宗上任後，力推「數位金融3.0」。保險業方面，「網路投保」已上路，目前已有富邦壽險、富邦產險向金管會提出申請，有機會「搶頭香」率先開辦業務。

銀行業部分，金管會官員指出，如在網路第一次申辦銀行開戶，為證明身分及兼顧安全性，將規劃使用內政部發行的自然人憑證，替代臨櫃申辦使用的雙證件。

官員說明，許多民眾使用自然人憑證報稅，是目前使用最普及，也最能證明身分的工具。另外，如果網路開戶的金額較大，如一次存很多錢，則會要求銀行嚴謹調查；如小筆金額，則開戶程序會更快速，事後再做帳戶監視。

官員強調，重點是民眾「第一次開戶」可否用網路申辦？因為畢竟銀行見不到本人，無法確認身分，所以除了使用自然人憑證證明身分外，並請銀行公會研擬配套措施，增強網路開戶的安全性。

至於已開過戶、在網路申辦開其他帳戶，以及臨櫃申辦開戶可否不用出示「雙證件」，因銀行已確認或有辦法確認本人身分，程序上可以更簡便。

要如何防兒又安心養老？銀行業者建議，「安養信託」是不錯的選擇，透過信託，把打拚一輩子的「養老金」守住，即可安心過退休生活。

台銀指出，樂活人生安養信託結合台銀人壽的「自益性保險的金錢信託」，客戶（委託人兼受益人）把與台銀人壽約定的年金、長照及醫療等生存保險給付金（信託財產）與金錢，交付台銀（受託人），並由台銀依約定方式管理運用。

台銀說，信託期間銀行會依照信託契約，執行各項財產運用及給付，給付項目包括：生活費、安養機構費用、醫療相關費用或生前契約費用等。

「安養信託」雖是不錯的信託產品，但國人不能接受每年必須負擔數萬元，或10、20萬元的信託管理費，致對安養信託卻步；但銀行考量每年僅收數萬元管理費，卻要投入大量人力及物力服務客戶，基於成本效益考量，推展意願甚低。

台銀表示，這次推出的安養信託產品，因契約已制式化，委託人可至全省各分行辦理，簽約時只要負擔5,000元的簽約金，及每月最低1,000元或是信託財產0.3％的管理費。

華銀亦指出，該行「安養信託」已設計成制式化商品，客戶在各營業單位都可以簽約，簽約時只要想好未來希望定期領取的金額、頻率及信託財產運用方式，就可輕鬆完成契約簽訂。

在費用方面，華銀說，簽約手續費為3,000至5000元，信託期間每年收取信託財產0.3%至0.6%的信託管理費。

一銀亦表示，該行的「家庭財富信託」即納入「安養信託」，信託費用為簽約手續費5,000元，及每年信託財產0.2%至0.3%的信託管理費。

台灣金控董事長李紀珠指出，這項產品有幾項優點，除了保障資產、進行財富管理、自主規劃享受人生外，也能降低仰賴他人照顧的機率。

昨日為俗稱「敬老節」的「重陽節」，台灣銀行相當應景的推出老年安養信託商品。

台銀提供資料顯示，台灣人口加速老化、生育率又低，未來世代負擔相當沉重。

政府推估，到了2025年，65歲以上人口占總人口比重將超過20%，亦即台灣每五個人裡，就有一位超過65歲。

另外，至去年為止，台灣生育率僅千分之8.53。台灣為全球生育率最低的國家。

台銀推出的老年安養信託是一種結合信託與壽險的產品，客戶本身就是委託人與受益人，與台銀人壽約定好年金、長照及醫療等生存保險給付金（信託財產）與金錢交給受託人台銀，台銀依照約定方式管理運用，並約定信託財產為未來支付受益人的安養費用，像是生活費、安養機構費用、醫療相關獲生前契約費用，老年生活更無後顧之憂。

據了解，台銀老年安養信託並無年齡限制，門檻為信託資產300萬元以上，簽約金為5,000元，管理費按信託資產的千分之3計收，每月最低為1,000元。

李紀珠指出，對年長者而言，最需要的就是年金險、長期看護和重大疾病險，但光買保險，又擔心錢可能跑到子女或親戚的口袋，若是進行信託，台銀就能依照需求，提供安養院、看病甚至繳納水電費等費用。

李紀珠說，台銀推出的老年安養信託商品為第一步，下來還會結合證券、保險商品等持續深化。

高齡者若能提前規劃好自己的信託計畫，不僅可無憂無慮安養晚年，也能減輕政府社福支出與財政負擔。