金管會嚴禁利變型保單「配息」後,主打月配息的類全委保單趁勢崛起。根據統計,今年前三季光是類全委保單保費收入就達1,500億元,顯示在利變型保單配息優勢後,資金開始轉向同樣有配息功能的投資型保單。
類全委保單近來成為市場新寵,尤其在利變型保單停售後,更成了業者寄予厚望 的新目標,除了壽險業者外,包括華銀、台企銀等銀行通路,也卯起來力推,希望透過類全委保單彌補利變型保單造成的保費缺口。
所謂「類全委保單」,是指保單可連結投資帳戶,保險公司委由資產管理公司操盤,再依投資績效,按約定時間配息到投資人帳戶,屬投資型保單,由於該類保單大多標榜具月配息功能,頗受台灣投資者歡迎。
壽險業者指出,受到利變型保單停售效應影響,根據業者觀察,在9月利變型保單停售效應,曾掀起市場搶購潮,衝高保費收入後,10月起,因少了配息誘因,導致銷售量瞬間銳減三分之二,而資金因急覓去化管道,進而帶動類全委保單竄紅。
保代業者說,今年以來投資型保單銷售可說逐季成長,其中第一季初年度保費(FYP)約60億元,第二季則大幅增加至100億元,累計到今年第3季,投資型保單的保費約160億元,顯示投資型保單仍舊熱銷。
不過,銀行主管坦言,類全委保單熱賣固然有助於增加保費收入、做大財管業績,但比起利變型保單穩定配息,投資型保單因涉及投資標的,需自負盈虧風險,「客戶是否買單還是未知數」。
銀行主管指出,挑選保單需留意部分細節,其中,又以連結的資產管理公司,過去操盤績效最為重要,因為牽涉投資配息,另外,費用率與解約費用也要計算在內。一般來說,類全委保單費用率平均約0.8%~3%間,投保金額愈高、費用率則愈低,另,部分保單會針對提早解約,額外收取解約費用。
類全委保單夯,法國巴黎人壽結合華南銀行、華南保代及富蘭克林華美投信聯合推出類全委保單,採取每月固定金收益分配,每單位每月提撥0.05美元,若投資2萬美元,每月就有100美元的配息,約合新台幣3,100元。