類全委保單，最早叫「全委（全權委託）保單」，但金管會保險局在兩年前規定，全委保單之前要加加一個「類」字；投資人每月只須投入3、5000元、或單筆投資10萬元，就能享受代操服務。

林元輝表示，業界「類全委」保單，過去以新台幣為主，但後來美元、澳幣等幣別，也陸續開放，前年起，多家公司也推出人民幣類全委保單。

類全委保單一大特色，就是定期、例如每月會配息，有點類似債券型基金的月配息機制，配息可讓保戶先將獲利落袋為安。類全委保單的配息率，又叫「資產撥回率或提解率」。提醒投資人注意，執行「資產撥回（或提解）」後，投資帳戶價值會縮減。

富邦人壽表示，今年的類全委保單還流行一個新趨勢，就是除「每月撥回（提解）」之外，還有「每季加碼」。

富邦表示，「月提解季加碼」並行，不但讓投資人能藉「提解」長期領回現金，同時考慮自今年起，景氣復甦會加速，每年4次（4季）的季加碼機制，也讓投資人可隨投資績效提升獲得更高的提解金額，若以美元保單來看，每年4次的提解金額加碼機制換算年化提解率（撥回率）最高可達7%，超過一般固定收益工具的報酬率。

金管會保險局副局長張玉煇說，外幣醫療險除讓民眾選擇更多元之外，消費者有機會「以更經濟費率」獲得較高額保障，亦即在同樣條件下，買外幣醫療險，會比買台幣醫療險便宜。

國泰人壽表示，若以35歲男性購買20年期重大疾病險為例，同樣條件下，買美元計價重大疾病險，會比買台幣重大疾病險的保費便宜約1成，若年紀越輕，費率更便宜，保費最多便宜2成。

張玉煇說，目前符合資格可銷售外幣保單的壽險公司有19家，自明年1月起，就可開賣外幣醫療險，但初期限制銷售範圍為一次性給付保單，例如「癌症險、重大疾病險或特定疾病險」等。

張玉煇說，由於醫療險給付較為複雜，首階段不開放外幣「日額型」醫療險。至於壽險業首張外幣醫療險保單，金管會同意可採備查制，即壽險公司可直接開賣，再報保險局備查即可。

全球人壽資深協理鄭中安建議保單健檢五步驟，包括檢視家庭收支、未來短中長期財務目標、家庭資產配置方式、家庭成員保單，最後重新調整資產及保險規劃。

趁著年初之際，剛好是回頭檢視過去一年家庭財務收支的最佳時點，將總收入及基本生活開銷全數列出，了解全年度的家庭收支是超支或有額外的儲蓄，若出現超支情形，須確認新年度是否可開源節流，以免造成家庭負擔；若有額外的儲蓄，則可考慮執行短中長期的財務規劃及分配。

再來是檢視家庭未來短中長期財務目標，包括是否有旅遊計畫、是否需增加子女的教養費用、是否有中長期性的購屋目標，以及長期性的退休規劃等，尤其是長期性的退休規劃較容易因為準備購屋或儲存子女教育基金的壓力而被忽略。家庭財務目標內容應包括預期達成時間與金額，才能進一步計算現在應該存多少錢及選擇適合的理財方式。

第三是檢視家庭現有資產配置的配置方式、現有價值及投資報酬率，同時看看房貸、車貸、信貸或學貸餘額等負債項目，並記得保留大約半年家庭月收入的緊急預備金，才能應付突發狀況。

第四是請理財規劃師或壽險顧問協助保單健檢，透過第三人的角度找出是否還有壽險、醫療缺口。而中壯年族群亦應考量長壽風險，即早著手退休財務及醫療規劃，才能實現大樂退的人生夢想。最後一步就是因應市場變化、家庭保障需求，重新調整資產及保險規劃，在新的一年透過紀律執行，逐步達成家庭的短中長期目標。

鄭中安說，做好家庭財務及風險管理並不難，只要設定好個人及家庭的財務目標及風險承受度，定期檢視現有資產及保單規劃。

一、保單先健診。蘇錦隆表示，中高齡人生階段，有可能家庭結構會出現改變，保障結構也需隨之調整改變。

二、找出需求點。中高齡保戶檢視保單後，建議以退休規畫為目標來檢視，在家庭責任較少情況下，原本為了家庭保障所投保壽險，功能性減低，可考慮透過保單活化機制，轉換為年金險。

三、適合度評估。聯繫投保壽險公司，符合申請保單活化專案資格的保戶，於申請轉換前，須先透過填寫功能性契約轉換適合度評估確認書及轉換後保障試算，以利檢視是否符合保障需求或相關轉換條件。