為何台灣投資型保單的帳戶價值，會這麼低？安聯人壽資深副總經理楊承清解釋，全體國人累計購買的投資型保單已高達401萬多張、帳戶總價值逾1.48兆台幣，37萬元是每張投資型保單的平均帳戶金額，若以「總保費」規模計算，台灣目前是亞洲第4大保險市場，僅次於日本、中國大陸及南韓，但若以「人均保費」規模計算，台灣則是亞洲第3大保險市場。

楊承清說，投資型保單有單筆投入和定期扣款多種繳款方式，尤其定期扣款幾乎都標榜投資門檻低、適合年輕人投資，這類保單每月只須扣款3、5000元，且因為是「小額長期」投資。

但國人買投資型保單，多半「短視」，跟買股票一樣，喜歡短進短出；尤其在投資市場大好時紛紛殺進，但只要市場反轉就會停止「扣款」認賠殺出，也造成部分投資型保單壽命並不常，自然累積不了太高額的帳戶價值。

安聯集團首席經濟學家麥可海斯指出，台灣人口正快速高齡化，台灣的扶老比也高於亞洲其他國家，因應這項人口趨勢，未來10年，台灣退休金市場會積極發展，而保險又是重要的退休金工具之一，預期台灣每年的保費規模將以6%速度成長。

中信人壽的「窩心200長期照顧終身健康保險」，給付內容包含一次給付與分期給付，只要被保險人經醫師診斷，符合需長期照顧的條件，就能申請理賠，將醫療費用轉嫁至保險。

中信人壽商品發展一部副總賴玉菁指出，該張保單最高投保年齡為65歲，被保險人在保單有效期間內，不論因疾病、意外導致殘廢，且須長期看護時，將按保險金額15倍一次給付長期照顧保險金；分期給付方面，最多可達200個月。

此外，被保險人若於有效期間內身故，身故保險金或喪葬費用保險金按保險費總和的106%扣除已給付項目的餘額給付，而若被保險人的保險年齡達100歲前仍未申請長照相關給付，則可按106%保險費總和給付「祝壽保險金」，具還本功能，讓保費有去有回。

元大人壽的「祝扶年年殘廢照護終身保險」同樣兼具一次性與分期給付兩種方式。其中，保險人若因疾病或傷害致成1~11級殘廢，可按保險金額乘以殘廢等級給付比例，一次給付整筆殘廢保險金；若造成1~6級殘廢且殘廢診斷確定日仍生存，將另外依保險金額10%給付殘廢保險金。

壽險人士表示，近幾年保險市場主力商品為利變型壽險、變額年金，保險公司努力推出，反觀同樣可創造固定收益的還本險卻變少，主因利變型壽險採宣告利率、變額年金的投資損益由保戶自負，而還本險的還本金卻是由保險公司提供保證，對保險公司而言，財務壓力較大

在物價上漲、薪水緩升的社會趨勢下，這一代的父母最擔心就是孩子未來的生活。據行政院主計總處最新統計，全國871萬名受雇者中，高達四成月薪不到3萬元，不少父母希望在自己行有餘力時為子女多存點錢。

台灣人壽表示，民眾可善用保險穩健累積資產，並透過保險的還本機制，為家族創造現金流，為自己加薪、幫子女加薪。頂客族群亦可做為老年退休規劃工具，而準退休族群則可穩健累積資產，擁有愜意的退休生活。

另外，一般人買還本險希望快速還本、年年還本，台壽主管提醒，「還本險不一定能還本」，挑選時應注意繳費期滿時有無保本。

以30歲陳小姐為例，投保「台灣人壽金有利還本終身保險」20年期，基本保額20萬元，月繳保費8,837元，投保後第二年開始到第19年，每年可領1.3萬元生存保險金，第20年起每年領回4萬元生存保險金；到90歲，共可領187萬元，活愈久領愈久，可領到110歲。

若是陳爸爸幫10歲女兒投保，則女兒11歲時，就可以領到還本金，陳爸爸可用於家庭生活開銷補貼或子女教育費用，等到陳爸爸退休時，當自己的退休金補充來源，陳爸爸逝世則由女兒接續領，或由孫子領，女兒過世還有一筆身故保險金，等於陳爸爸、女兒、孫子三代均可同享。

台灣有9成女性壽命超過65歲，女性平均年齡更高達82.7歲。第一金人壽總經理林元輝說，林元輝說，很多單身女性都是工作上的「拚命三娘」，閒暇也追求生活品質，但經常忽略保險規劃的重要性；他建議單身女性在不排除未來可能獨身情況下，應提早規劃保險保障，讓一個人的退休生活，也能過得幸福有尊嚴。

林元輝說，「活得太久、錢可能不夠花」是多數單身女性都會面臨的長壽風險，他建議可考慮「變額年金險、還本增額險或其他養老險」來補足退休金缺口。

林元輝說，以該公司變額年金險為例，單身女性可採最低彈性繳10萬元，為自己設立帳戶並逐年繳存退休金，年金險有「活到老，領到老」特色，當約定給付時間到期後，便能領回給付金。

近年醫療花費日益提高，想要過個幸福退休生活，應考慮移轉疾病風險。林元輝說，單身女性最好能有足額的醫療保險金，避免退休後的醫療花費侵蝕大半輩子積蓄；若是一般疾病住院花費，可考慮「住院日額、實支實付」兩種基本醫療險，若要因應重大疾病、例如癌症，可考慮加保防癌險或重疾險。

單身女性晚年另一大風險，就是長期看護。台灣人壽建議，女性不婚族，可考慮投保長照險，若發生需要長照狀態，可獲得長照費用理賠。目前許多壽險公司都提供「殘扶險」等類長看險，台壽表示，以該公司照護終身險附約為例，以1到11級殘廢等級作為理賠依據；在確定發生保險狀態後，除提供保戶「殘廢保險金」並定期給付「1至6級殘廢安養扶助保險金」。

林元輝表示，一般住院醫療險是補償診療花費，目的在提升就醫品質，長照險則是保障失去自理能力的民眾，能有足夠的資金支付長照看護費用；若發生需要長期看護狀態，每年光是「居家看護費用」恐須支出36萬到72萬元不等，少了家人為後盾的單身女性若無長照險長期支撐，看護花費會成為負擔，建議可考慮事先投保。