合庫銀主管舉例，膝下無子的老夫婦，考慮將來老無所依，從年輕時便積極進行財務規劃，並投保長期照顧險。老翁擔心將來保險事故發生後，生活無法自理，收到的長照顧保險金恐遭到他人挪用，因此到銀行辦理了「長照保險金信託」。

未來一旦發生失能失智情事，保險金便進入受託銀行以老翁名義所開立的信託專戶中。受託銀行依信託契約內容約定，定期支付費用給長照機構，並定期支付生活費給。

銀行業者強調，保險金信託信託人，若要確保信託財務透明，也指派親友擔任信託監察人，除協助處理日常事務。

目前市面上有長期看護功能包括長看險、類長看、殘扶險等，合庫銀主管表示，這些保險皆可申辦保險金信託。不過，隨著信託目的及產品設計理念不同，銀行的保險金信託商品對所收受的保險險種也許會有所限制，建議民眾在辦理信託前就自己的需求與銀行詳談。

投保長照險後，什麼時候要辦理保險金信託？合庫銀主管表示，雖說機率不高，但俗話說天有不測風雲，保險事故隨時都有可能發生，因此民眾在購買保單時，若有這方面的需求，就應立刻辦理保險金信託。

根據《OpView社群口碑資料庫》公布的「父親節送禮排行榜」，前五名禮品依序為：茶酒、手機、保險與3C商品，保險是唯一入榜的非消耗品。第一金人壽總經理林元輝提醒，不論哪個年紀的爸爸，規劃保單時，應以保額充足為優先考量，但也應量力而為。

他建議，年繳保費可控制在年收入10%以內，否則一旦中斷繳費，除無法退還保費，也容易產生風險缺口。

30歲以上、不滿40歲的新手爸爸們，處於建立事業階段，工作時間長且需要在外奔波打拼，保險規劃應要確保家庭經濟不間斷，壽險與意外險是少不了的險種。

如果覺得傳統壽險的保費偏高，可投保變額萬能壽險搭配定期意外險。以壽險保額200萬元、搭配保額300萬元的定期意外險附約為例，每月繳費3,000元左右，即能獲得500萬元保障。

壽險主管表示，終身還本險具有限期繳費、終身保障，且還有穩健累積資產的功能，也可以當成未來子女教育基金或是一般生活費用，近期中高階資產族群的詢問度的確升溫。

不過，壽險主管也提醒，終身還本險各家的投保金額不一，最少20萬、最高可達6000萬元，投保人若確定簽下保單，若年繳保費不低，建議可提前撥一筆資金放著等扣款。

以元大人壽近期推出的利率變動型還本終身保險為例，假設40歲男性投保6年期，保額300萬元計算，在不計入任何折扣前提之下，年繳保費大約是51萬7,500元。

之後繳費6年期間時，投保人可以從第一年度末起每年領取生存金，第一年至第六年領取金額為年繳保費總額的1.8%；自第七年起生存金（繳費期滿後）提高為保險金額的2.2%，另外再加上增值回饋分享金，終身領取不間斷。

部分壽險主管則表示，年繳保費動輒超過百萬的保戶也有，原因除了想提前存退休金，也有部分保戶目的是想先準備子女教育費。

壽險主管說，近期也有不少小資族傾向購買終身還本險保單，年齡約落在25歲到35歲之間，但因預算問題，每月月繳保費金額多會在1萬元以內。

一是醫療及長期照護指標。邁入熟年後，身體機能漸漸退化，以及因為疾病或意外導致長期照護的需求，其所產生的費用也需考量在內，故應檢視自身的醫療及長期照護相關保障是否完善。

二是準備時程指標：先清楚自己到預計退休的年齡，有多久的時間可準備退休規畫，再將需要負擔的家庭責任、子女養育、父母奉養，或是房貸等考量在內，做好資金投入的規劃分配。

三是風險承受度指標。蘇錦隆建議民眾需先清楚自身風險承受度，再選擇合適的退休規畫工具。40世代以上，退休規畫首重穩健。