富邦產險提醒，民眾出遊不論是跟團還是自由行，皆應謹慎審視保險內容，並視需求另行加保，才能確保旅程中自己與家人都擁有完整保障。

富邦產險表示，以旅行社包套行程來說，通常使用信用卡支付八成以上團費，即會贈送旅平險。不過，各家信用卡贈送的旅平險內容不盡相同，多數僅保障搭乘公共運輸工具期間，因意外所致的身體殘廢或死亡。要特別注意的是，公共運輸是指具有固定路（航）線、固定班（航）次、固定場站及固定費率之公共運輸，而遊覽車、觀光郵輪及觀光景點專用交通工具，如遊樂園纜車、接駁車、導覽列車等，因屬遊覽性質，不算是公共運輸類，若發生事故將無法獲得保障。

此外，信用卡贈送的旅平險保障僅限於持卡人本人、配偶及未滿25足歲之子女，因此一同出遊的父母及26歲以上子女，是沒有在承保範圍內的。

富邦產險提醒，民眾出遊務必投保適切的旅平險，保障自己與家人的平安。以富邦產險「快樂旅平卡」為例，出發前一小時進線客服中心，即可替全家人投保，不受家人年齡限制；保障旅遊全程因意外或疾病所產生的醫療費用，地點不限於中華民國境內或境外，也沒有公共運輸工具搭乘期間之限制，還包含SOS海外緊急救援服務、醫療轉送回國需求及負擔醫療運送及隨行醫護人員出勤等費用。

金管會規範類定存保單，今（21）日將舉行閉門會議，研議再管類定存措施，包含商品綜合評分值，必須賣繳費10年以上的保單保費，才可以100%認定。業者嘆，金管會連續嚴管之下，快無活路可走。

金管會管類定存保單一波波，且又凶又猛。首先要求壽險公司在銀行通路上不能有費差損，為此，壽險公司已經先砍銀行佣金約四成了。

緊接著金管會調降責任準備金利率，類定存的保單保費漲幅在一到兩成左右。

金管會今天又召開閉門會議，再祭嚴管措施；其一是精算人員、總經理及簽證精算師必須為類定存的方向負責，一但送審的內容與銷售內容有不同，相關人員必須負責。

其次，在商品綜合評分值上，繳費年期過短的商品在綜合評分值上都沒有幫助，綜合評分值差的公司，除了要繳交比較多保費給安定基金外，海外投資也將受到限制。

最後，保險資本適足率（RBC）不到300%的壽險公司，商品銷售後依規需定期召開的商品管理小組會議，能夠從目前每半年開一次會，變成每季開一次，對於經營較久的公司，影響甚大。

壽險業者表示，未來金管會也有可能祭出「類定存保單」的定義，未來只要符合定義者，利率會比市場一般保單還要低。

業者說，保障型的商品如健康險、長照險，雖然業者願意配合政策，努力銷售，但每個人不可能買很多張，業務員、壽險公司的業績仍要靠類定存保單撐場，如果一連串管保單銷售的措施下來，業者幾乎沒有活路可走。

根據雜誌調查，國人對於退休後的財務規劃並不積極，青年族群認為退休是10年、20年後的事，中壯年族群也易產生「有全民健保就好」、「有勞保退休金就夠」的迷思，一般不會考量到通貨膨脹及老年照護等問題。新光人壽表示，若以平均退休時間22年，每月生活支出2.5萬元計算，退休預備金至少要存660萬，因此應及早破除退休迷思，從現在開始撙節花費來增加存款、穩健執行理財計劃，或購買利變型還本險，滿期後即可靈活運用月給付的生存保險金，來補貼退休後資金缺口。

近年國內物價不斷上揚，民眾最憂心自己辛苦累積的資產會被物價波動或通膨所侵蝕，此時兼顧資產累積及月給付生存保險金的利變型還本險商品，則成為準備退休預備金的最佳工具。以「新光人壽展鑫人生利率變動型終身還本保險」為例，除擁有祝壽、身故(喪葬費用)保險金或全殘廢保險金等壽險保障外，並具有定期還本特色，客戶可依自身需求選擇55、60、65歲三種樂退年齡，當達到約定的保險年齡後，即可選每月領取生存保險金，活得越久，領得越多，還有機會拿到增加回饋金。

舉例來說，假設被保險人35歲投保，險金額2萬元，繳費期間選擇65歲滿期，年繳保險費約18.8萬元，約等同每月提存1.6萬元作為退休預備金。自65歲繳費期滿後，則可選擇月領2萬元生存保險金，截至110歲，最高共可領1,080萬。

但要注意的是，購買利變型還本險時應以足夠的保險金額為優先考量，但同時也要評估本身的經濟能力，選擇適合的繳費年期來累積退休準備金，才能為自己創造精彩的第二人生。

隨著國人工作時間過長，食安問題與外食比率高，過勞現象鮮明，引發重大疾病年輕化趨勢，加上秋冬目前秋冬交際早晚溫差變大，天候、氣溫轉變，代表疾病也易找上身，像是腦中風、心血管等重大疾病，冬天的好發性更強。

以腦中風為例，45歲以下中風病人約占整體患者的10％，近年來已提升為15∼18％，等於每七位中風病人中，就有一位是45歲以下的年輕人，其中更不乏日日勞心勞力的上班族 。

若不幸發罹患重大疾病，將對家庭經濟帶來沉重影響及負擔，因為重大疾病通常需要長期治療，醫療費用龐大，以心肌梗塞為例，光一根塗藥支架自費金額就需7∼10萬元不等，還不計其他住院、藥品與醫療耗材費用，且在治療期間，病人可能會身體無法負擔或時間因素，而必須離開工作崗位，家庭經濟因而中斷，因此提早做好準備，甚為必要。

過去，民眾透過保險公司推出的重大疾病險，轉嫁七項常見重大疾病治療之費用，但在實務上難免發生「不易理賠」等現象，因此在配合金管會修改重大疾病項目及標準定義之規範下，今年保險公司推出改良重大疾病險，不僅以保險範圍僅含重度重大疾病，或是同時包含輕/重度重大疾病，而區分為甲、乙型兩種類型外，更調整部分重大疾病疾病定義。

修定後的乙型重大疾病險保單，囊括11項輕、重病況，對保戶來說，保障更全面。當保戶投保乙型重大疾病險，符合輕度重疾標準時，可先拿到一筆輕度重大疾病保險金，且保單持續不中斷，若日後再罹患重度重大疾病時，可再拿到一筆重度重大疾病保險金。而保戶即可透過這一整筆的保險金，支付重疾治療期間的自費費用，以及收入中斷時的家庭開銷，讓家庭生活不會因病而失常，仍能步上正軌，進而安心休養。

(全球人壽行政長黃啟迪口述)

重大疾病險三項新認識

1.需挑選重新定義重大疾病的保單，以免不易理賠。

2.改良版不僅保險範圍僅含重度重大疾病，或同時包含輕／重度重大疾病，更調整部分重大疾病疾病定義。

3.修改後的商品，可先請領輕度重大疾病保險金，且保單持續不中斷，若日後再患病時，可再拿保險金。