國內首張機車超額責任保險今起開賣，民眾投保應注意哪些事情？旺旺友聯產險汽車保險部經理鄭玉珠表示，駕駛人如果是酒駕、吸毒或無照駕駛，以致第三人或乘客發生損害，並不在理賠範圍。

鄭玉珠指出，機車超額責任保險的被保險人，一定要是被保險機車的車主；至於駕駛人，考量到家裡可能很多人使用同一台機車、或是大學生可能機車經常借來借去，只要駕駛人是經過車主同意使用被保險機車，都在理賠範圍。

如果駕駛人未經車主同意，擅自駕駛被保險機車，造成第三人或乘客發生損傷，保單將不理賠。

這張保單對第三人責任的理賠，包括體傷與財損；乘客部分，則是只有體傷，不含財損。例如，被保險機車的乘客受傷，眼鏡破裂，修眼鏡的費用就無法獲得理賠。

鄭玉珠指出，汽車超額責任保險，國內十幾二十年前就有了；機車超額責任保險，則是現在才有第一張，主因國內機車的投保率不高、僅16.6%，產險業者認為需求不大。

不過，隨著求償意識高漲，加上機車撞超跑事件越來越多，估計這種低保費、高保障的商品，有機會獲得小資族青睞。

金管會自2014年8月開始開放網路投保業務，之後保險業者積極開辦，根據統計，目前有14家產險業者和14家壽險業者辦理網路投保業務。

累計三年來，壽險業辦理網路投保的有效契約件數已有35.7萬件，累計的保費收入為1.91億元；產險業更是驚人，累計有效契約件數82.3萬件，保費收入達9.6億元。

今年以來網路投保明顯成長，壽險業今年前七月銷售件數為14.9萬件，保費收入有9,428萬元，年增148%；產險業件數則有28萬多件，保費收入3.36億元，年增46.9%。

進一步看個別公司，今年來網路保險銷售最好的壽險公司為富邦人壽，保費收入有541萬元、中國人壽有240萬元、國泰人壽也有222萬元，主要銷售險種是利變型年金、旅平險；產險業前三名則是富邦產險、新安東京海上產險和明台產險，以銷售強制車險為大宗。

網路業績佳，激勵各壽險公司加入網路銷售利變型年金保單的行列，包含富邦人壽、中國人壽、新光人壽、全球人壽、第一金人壽、台壽、國泰人壽等七家，主要鎖定對象是小資族群或剛為事業打拚的年輕人。

根據國壽統計，會在網路上買保險的族群裡，20~29歲占27%、30歲~39歲者則占39%，也就是說，40歲以下的青年人就占了逾六成，是業者發展網路商機的主要族群。

中壽調查也發現，在網路上買在利變年金保險的，女性占六成居多，若從星座來觀察，投保的前三名分別為天蠍座、 雙子座及天秤座，風象星座包辦二個名次，擅長理性分析、想法較新穎的風象星座， 勇於嘗試新事物的特性在財務規劃上也很有表現。

各家壽險公司推出的利變年金皆強調「門檻低、負擔輕、又具儲蓄的功能」，宣告利率在2.5%~2.6%之間，每個月最低只要繳1,000元，或者躉繳1萬元就可投保。

許多壽險公司也規劃繳費到期可一次領回或分年領回，做為人生的第一桶金。

業者計算，年輕族群每月繳交6,000元、繳費六年，假設宣告利率皆維持在2.51%，第六保單年度屆滿後即可累積約46萬668元，強迫自己儲蓄或者是作為規劃夢想的基金。

金管會表示，現正研議開放更多險種可以網路投保，包含寵物險、登山險、小額終身保險等；旅平險保額擬從1,000萬元提高到2,000萬元，以及父母可在網路上替七歲以下的未成年子女投保等。

據教育部各學級公布各項學雜費用，要培育一個孩子到大學畢業，以最精省的公立學校預計為110萬元，私立學校達320萬元，未包括學前幼兒托育與補習費。

相對於財政部近期發布台灣勞工平均年薪為54.7萬，突顯教育費是相當沉重的負擔，這也解釋了為何近年來高中以上在學生申請學貸者已超過30萬人，全台則有高達94萬年輕人背負學貸。

宏泰人壽邁議家長，可從家庭每月固定收支推算，每月或每年固定提撥教育資金至平穩的中長期理財平台。小額定期的儲備，類似子女個人儲蓄專戶的概念，透過時間與利率的累積，讓小錢也有令人期待的大未來。宏泰人壽表示，家長考慮善用利變保本與利變美元兩類保險來儲備教育資金，利率變動型還本終身保險，兼具保障與儲蓄增值雙重效果。

根據壽險公會統計，前七月投資型保險商品的FYP達1,114億元，較去年92.3%，近乎倍增；其中壽險保單為1,021億元，占全體FYP之的16.4%、較前一年同期增加95.9%；年金險93億元佔全險初年度保費收入的1.5%，較去年同期增加60.1%。

今年以來美元、澳幣相對便宜，所以美元、澳幣利變型保單受到矚目。