政策性住宅地震基本保險自2002年開辦，承保住宅因地震全損，受災保戶可申請最高150萬元理賠金及20萬元臨時住宿費用。臨時住宿費用採定額給付且不適用銀行抵押貸款條款，保戶可獲得100%臨時住宿費用。

理賠實務發現部分受災保戶的住宅嚴重受損，未達全損標準，但被政府判定為紅單時，無法入住，仍無法獲得臨時住宿費用給付。有鑑於此，在不影響危險承擔總額及保險費率前提下，今年7月15日起擴大承保建築物因地震發生且符合「紅色危險標誌」標準，給付臨時住宿費用10萬元，每張保單於保險期間內最高仍以20萬元為限。

南山人壽除了提供失智症相關延伸服務，也積極投入失智症宣導，提升大眾對失智症的認識，建議民眾及早透過保險補貼長照缺口，讓保險陪伴家庭面對疾病，使照護之路不孤單。

衛福部推估，2024年台灣65歲以上失智人口約35萬人，到2041年則會增加到近68萬人，相當於高齡失智人口正以約每30分鐘一位的速度增加中。失智症將導致患者失能及生活無法自理，家屬需要長年投入時間、心力與資源照顧，對家庭來說是不小的負擔，失智不再只是「老年人的問題」，而是每個家庭都可能面臨的長期挑戰。

「南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險（HDLTC）」為業界首張提升預防意識，並因應輕度、中重度失智病程需求，強化失智保障的長照險商品，提供認知功能障礙及生理功能障礙雙重保障。南山人壽不僅擴大將輕度失智症納入保障範圍，符合條款約定之「認知功能障礙」，將提高長期照顧一次及長期照顧分期保險金為1.2倍，協助減輕中重度失智家庭的經濟壓力。為鼓勵保戶積極預防罹患失智症，商品也加入健檢外溢機制，體況達標者，於第三保單年度起，「輕度失智保險金」及「長期照顧一次保險金」可享健康促進增額保障。

金管會表示，投資型保險商品是結合保險及投資的商品，金管會提醒消費者，投保投資型保險商品前應注意下列事項，以避免日後衍生消費爭議：

一、確認自身保障需求：投資型保險商品分為投資型人壽保險及投資型年金保險，前者提供被保險人死亡保障，後者提供被保險人生存年金之保障。消費者在選擇投資型保險商品時，務必要確認商品特性是否確實符合自身保障需求，例如：應瞭解每年的壽險保障費用將隨年紀提高而上升；當投資虧損導致保單帳戶價值不足以支應壽險部分之保障費用時，需補繳保費；若為年金保險則應注意約定年金給付開始日的合理性（如規劃到90歲才要開始領取年金，是否符合年金保障需求）。

二、自行承擔投資風險：投資型保險商品除具有保險保障性質外，亦賦予保戶主動參與資金運用彈性，得依自身風險屬性與投資目標自行選擇投資標的，但保戶仍需自行承擔連結投資標的價格波動、流動性、信用風險等多項風險，若是外幣投資型保險商品還可能面臨匯率風險及商品幣別所屬國家之政治、經濟變動風險等。而坊間所稱「類全委保單」是指由保險公司委託專業機構（如：證券投資信託公司）代為運用與管理保戶資金的投資型保險商品，這類商品的投資標的雖是由專業機構代為操作，但投資相關風險仍由保戶自行承擔。金管會提醒，在選擇連結複雜的投資標的前，需確認自己具備相關投資知識及風險承擔能力，切勿僅因預期投資報酬率可能優於銀行存款利率就盲目決定投保，而忽略投資型保險商品本質上具有自負盈虧且不保證收益的特性。

三、特別注意相關警語：市面上有部分投資型保險商品訴求連結投資標的的定期配息或收益分配機制，但部分商品的配息或收益分配來源可能為本金，消費者購買前，應特別注意各該商品的警語揭露。

金管會建議消費者可至財團法人保險事業發展中心網站「消費者園地」或「保險教育專區」，多加瞭解投資型保險商品特性及基本資訊；在投保之前，可至中華民國人壽保險商業同業公會網站瀏覽「投資型專區」，瞭解各保險公司投資型保險商品的核保及銷售等規範，並確認是否符合自身投保需求，以避免購買不適合的保單。另消費者在投保前務必詳細審閱保單條款，要保人在簽約後如發現保單內容不符合需求，仍可依保險契約約定，於收到保單翌日起10日內向投保的保險公司撤銷保險契約，保險公司即應無條件退還所繳保險費，以維護自身權益。

合庫人壽總經理藍年紳指出，今年投資市場動盪不安，所以推出全新美元計價保險商品「美好安心美元養老保險-定期給付型」，有助投資人分散投資風險，提升資產穩定性。商品主打一次繳費、七年保障，提供高保費折扣，符合條件最高可達約2.1%，保單期滿並符合保單條款約定範圍內還能領回一筆滿期金，讓保戶靈活運用，保險金還可以分期給付，讓保障持續守護家人不中斷。

除此之外，合庫人壽還提供保戶專屬的「安心守護」家庭照顧計劃，包括免費15小時的彈性照顧替手居家服務及專業指導員到府協助，並協助盤點、整合長照資源，為保戶量身打造高效能的家庭照顧計劃。

合庫人壽表示，自開業以來連續15年獲得金管會肯定為提高國人保險保障之績優保險公司，自2015年來連續十年發放現金股利，足見其財務體質良好，經營穩健，近年更榮獲多項ESG獎項肯定，展現對客戶承諾及社會責任。

中國信託產險「車險e指保」的設計主軸結合了AI新科技及OCR（Optical Character Recognition）數位辨識工具，保戶可透過手機或行動裝置將證件拍照上傳，經數位辨識擷取要保資料，省下打字輸入時間，避免資料誤植，快速提供要保資料；業務員再針對保戶保障需求提供專業建議，由系統自動產出最適合的要保方案，保戶確認回覆就完成投保手續，將原本得花1至2天取得保戶證件、資料輸入及確認要保資訊等步驟，大幅縮短至5分鐘完成，投保效率提高數百倍以上，解決雙向耗時費工、繁瑣投保流程的痛點。

「車險e指保」具有方便、快速、安全、準確四大特色，縮短投保流程並提供包括網銀匯款、線上信用卡繳費等多元數位支付工具，手機上就能輕鬆完成所有流程，名符其實一機搞定。此外，中國信託產險更貼心建置個資防護措施，由系統辨識要保資料，過程中不留存任何影像圖檔，讓保戶安心提供個人資料，且投保完成手機即可下載電子保單，不僅快速便利，更落實永續環保理念。

依交通部及保險事業發展中心調查統計，至114年5月底領牌登記車輛數達2,300萬，逾六成車主同時投保任意汽車保險，且多數車主皆透過保險業務員規劃保險方案與投保服務，因應龐大的車險需求市場，中國信託產險全面提升數位服務，「車險e指保」頂標服務將是一系列數位服務的起點，未來將持續投入資源開發全新數位系統，優化服務效率，提供保戶一條龍全方位保障體驗。

暑假是台灣出國旅遊的高峰期，也是親子共同出遊的黃金時段。根據交通部觀光署統計，2024年7月至8月出境人次突破312萬，較前一年同期成長近3成，日本、韓國、泰國等短程亞洲航線仍最受國人歡迎。據國泰產險統計，2024年民眾申請「海外旅遊不便保險」理賠資料顯示，最常理賠案件為「班機延誤費用」占72.64%，其次是「旅程更改費用」占16.81%，尤其颱風攪局將是旅途中不可忽視的變數。

國泰產險建議民眾暑假出國旅遊，首選海外旅行綜合險專案「旅遊綜合保險－豪華型」，不僅涵蓋意外傷害與醫療保障，也添加如班機延誤、行李延誤、行李遺失、旅程取消及旅程更改等不便險保障。

暑假7、8月正值颱風好發季節，班機受影響機率較高。以2024年7月颱風凱米為例，當天便有200班國際航班取消、延誤，甚至有飛機因無法降落而改降至香港、韓國等地機場，導致數千名旅客受困機場。可見天候因素對旅程的干擾，難以預測，除了妥善規劃行程，行前投保保障充足且價格合理的海外旅遊綜合保險，是確保安心出遊的重要一環。

國泰產險推出的「旅遊綜合保險－豪華型」，涵蓋旅途中常見風險。在基本的意外傷害與醫療保障方面，針對「突發疾病」保障額度最高200萬元，即使身在醫療費用昂貴的國家，也能有效減輕醫療費用負擔；在「旅遊不便險」部分，「豪華型」提供班機延誤每4小時理賠補償5,000元，每次最高1萬元；行李延誤與行李損失也有每次5,000元的理賠補償。若因颱風導致旅程更改提早回國或滯留當地，針對額外產生的住宿費用及交通費用，最高理賠補償金額達5萬元。而且食品中毒、旅行文件損失、居家竊盜損失、現金竊盜或信用卡盜用等，也都涵蓋在計畫範圍內。這些保障不只是經濟上的協助，更能在遇到突發狀況時，幫助民眾冷靜應對，安心處理。

此外，海外旅行急難救助保險是此計畫的一大亮點。「豪華型」提供最高300萬元的海外旅行急難救助保障，包含未成年子女送返、親友前往探視、緊急醫療轉送、遺體運送、搜索協助等需求，皆可透過國泰產險的海外服務中心即時取得幫助，對於語言不通或距離遙遠的海外地區格外重要。該計畫方案也適用於15歲以下兒童。

在臺幣走勢相對強勁、民眾對臺幣資產配置商品需求升溫之際，「紅利旺」應勢推出，成為繼「美紅旺」與「吉享紅」後，台灣人壽最新分紅保單力作。該商品具備三大特色：一為終身壽險保障，強化家庭風險防護力；二為穩健年度紅利回饋機制，兼顧中長期資產累積；三則提供2年期與6年期繳費選項，搭配自動轉帳享保費折扣，提升資金運用效益。

根據台灣人壽與政大商學院共同發布的「2025台灣高齡社會退休生態觀察指標」顯示，逾七成未退休者每月存不到1萬元退休金，且有超過三成五預估屆退仍須工作。「紅利旺」商品設計正是針對這樣的財務壓力族群，協助其在保障家庭的同時也兼顧退休目標。

以一位40歲男性投保「紅利旺」為例，選擇500萬元保額、6年期繳費，表定年繳保費為66萬3,500元，搭配銀行轉帳與高保費優惠，年實繳約為65萬230元，6年總繳約390萬元。投保第4年即享有500萬元壽險保障，在年報酬率3.5%假設下，65歲可領回約646萬元；若77歲身故，理賠金額則達約995萬元，實現高保障與資產靈活運用雙目標。

台灣人壽表示，其分紅保單區隔帳戶由專業團隊管理，資產配置以美元長天期投資級債券為核心，搭配動態投資策略與審慎調整股權類資產，平衡風險與報酬。同時設有「平穩機制」，於投資表現優異年度預留盈餘作為未來波動調節準備金，穩定紅利發放，保障保戶權益。

分紅保單成為壽險業新戰場。為協助熟齡族安心享退休，富邦人壽、台灣人壽近期均推出新分紅保單搶市。

富邦人壽領先業界，推出50~70歲專屬的分紅金流型保單，台幣「超享優退分紅終身保險」與美元「超美優退外幣分紅終身保險」，第六保單年度屆滿後每年領回生存保險金，有機會一次滿足保障增額、還本、分紅需求，協助熟齡族樂活退休，也能提前做好傳承準備。

台灣人壽近期也推出「台灣人壽吉享紅分紅終身還本保險」，繳費兩年即享終身保障，同時每年續領生存保險金及紅利給付，雙利入袋、雙重滿足民眾退休資產配置與保障需求，這也是繼「台灣人壽美紅旺美元分紅終身壽險」上市後，台灣人壽今年推出的第二張分紅保單。

國發會推估，今年65歲以上老年人口占總人口比率超過20%，2039年超過30%，富邦人壽表示，與其擔憂未來，不如先安排好每年可預期的現金流，金流型分紅保單無論是用於退休支出、醫療備援，都能在風險尚未發生前，降低財務變數，富邦人壽「超享優退」與「超美優退」正是為熟齡族量身打造，具三大特色。

一、好選擇，50~70歲投保：步入人生下半場，多數熟齡族已完成資產累積或傳承布局，進入超高齡社會，能讓退休生活過得隨心所欲，不只是資產傳承規劃，更是為自己預備好可預期、穩定、安全的現金流。

二、好底氣，每年領生存保險金：短期繳費（3、6年），第六保單年度屆滿後每年領回生存保險金到保險年齡屆滿98歲 （「超美優退」），或99歲（「超享優退」）以前及分紅機制。

三、好安排，最高保額為500萬美元與1.5億台幣：投保限額從最低到累計最高，「超享優退」10萬元~1.5億元，「超美優退」5,000美元~500萬美元，壽險保障長期累積使資產增值，藉由保單指定身故受益人，實現資產傳得出去，也控制得住的安排。

台灣人壽「吉享紅分紅保險」具有「穩、活、領」三大特色，以新台幣計價收付，「穩」定零匯率波動、避免匯兌風險；兩年繳費期短，資產配置可靈「活」運用；最重要的是屆滿第二保單年度開始，每年可「領」取生存保險金及紅利給付（紅利非保證給付，亦可能有紅利為零之情境），雙利雙引擎提供穩健現金流與基本保障，滿足民眾投資與資產累積的多元需求。

保險的真正價值，不在於購買的那一刻，而是在需要時能發揮作用。然而，許多人誤以為「買保險」是一次性決定，實際上，隨著人生階段的不同，保障需求也應隨之調整。專家提醒，保單應該如同健康檢查一樣，定期檢視與優化，確保每一階段都能擁有足夠的防護。

第一階段「單身族」建立基本防護牆。風險不會因年輕而缺席，單身族應建立風險轉移，優先規劃意外險及實支實付醫療險。年輕人活動力高，通勤、運動、旅遊等意外風險相對高，且健保給付有限，實支實付型保單是重要的起步裝備。進階規劃則為定期壽險搭配重大傷病險，重大傷病險主要是提供罹病時，能有喘息與治療的經濟來源，壽險可兼顧也許有經濟需被照顧的父母，此階段健檢重點為醫療保障是否涵蓋常見的高花費治療，如標靶藥物、微創手術、自費醫材等。

第二階段「成家立業期」妥善規劃人生責任。成家後保單配置核心除醫療保障外，應強化家庭責任。這個階段不僅是父母的孩子，也是孩子的父母，更是家裡的經濟支柱，規劃重點為拉高壽險保額，若不幸離世，孩子教育費、配偶和父母的生活費等至少有保障；進階規劃則為長照險，現在不只擔心走太早，更怕病太久，罹病不只醫療費用高，還可能造成收入中斷，治療後若無法完全康復，長照險能確保生活費不會壓垮家庭。此階段健檢重點為壽險額度是否足以支撐家庭責任，若被迫停工，生活是否能穩定運作等。

第三階段「事業高峰期」整合資產與保障。此階段事業逐漸穩定，資產慢慢累積，隨著年紀增長，很多定期醫療險保費愈來愈貴，且國人平均餘命漸長，定期醫療險將在老後產生保障空窗期，規劃方向應轉為終身型醫療險。保單不僅是保障，更是極佳的財務工具，而時間是放大資產最佳的本錢，進階規劃應為年金險或具穩定現金流等保障。退休禁不起一絲風險，投資型與穩定型資產配置比例應重新審視。此階段健檢重點為目前醫療險能續保到幾歲？年輕累積的資產否能轉為穩定現金流，是否可配置具傳承或資產保全功能的保單等。

總結來說，保險並非買完就萬事無憂，而是需要與人生同步進化。唯有定期檢視與靈活調整，保單才能在關鍵時刻成為真正的安全網。（本文由台灣人壽飛雁通訊處業務襄理李芝嫻提供，記者任珮云採訪整理）