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2016/11/15 第289期 訂閱/退訂看歷史報份直接訂閱
編輯小語 台灣數位金融新趨勢
封面故事 行動支付:邁向沒有紙幣的國度
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台灣數位金融新趨勢
行動支付系統在全球使用率不斷提高,國外手機行動支付業者也對台灣市場摩拳擦掌,面對「無紙化」交易,台灣消費者買單嗎?
行動支付:邁向沒有紙幣的國度
撰文◎郭佳容
行動支付可透過手機直接在兩人間帳戶轉帳,解決一般同事間聚餐、唱歌或是團購,常常需要在現場掏現金交易,不但金額難算且不方便的問題
  行動支付是數位金融發展重要的區塊之一,全球使用行動支付的龍頭國家之一瑞典街頭幾乎看不見現金的蹤跡,幾乎達到無紙化交易。在亞洲,行動支付也在過去10年逐漸成為主流,在日本有近5千萬人使用「輕觸及付」手機,中國則預估有超過1.6億人採用這個系統。

行動支付比率偏低 台灣仍須推動

  至於台灣呢?根據資策會2016年1月份調查,國內行動支付使用者比重,從2014年4.8%一路攀升至2015年19.0%,年增率近4倍,另根據Euromonitor的市場研究調查,台灣電子支付佔個人消費支出比率為25.8%,顯示民眾對行動支付的消費模式接受度愈來愈高。

  然而,相較於香港的64.5%、中國55.9%、南韓54.8%和新加坡53%,台灣的比率不到其他亞洲市場一半,還是偏低,很多人說因台灣基礎金融建設佈建完整,反而削弱數位金融創新的企圖心,台灣第一家通過行動支付核可業者、歐付寶營運處副總經理詹艾臻指出,「我們認為金融服務便利不是理由,早期金融業者也有做代收代付,可是缺乏規範且門檻不低,我們願意在合法的範圍裡去拓展使用。」

  詹艾臻說,去年起,歐付寶在全家和萊爾富全面上線,另外還有台北市停車管理工程處,可以收付停車費,且享有折扣服務,預計今年第3季還要推動與計程車、大型商城百貨和電影院合作,都將一一展開。

  「台灣民眾對於行動支付系統不熟悉,因此我們更肩負教育的責任,過往也有例子,像是超商使用悠遊卡付費的系統,這件事已經推廣了10年,使用的比例還是偏低,然而我們認為,後進推廣者不需要花那麼多時間。」詹艾臻樂觀看待。

純作金流 成為優勢

  中國因為電商發達,發展出同樣活躍的行動支付系統,連紅包都可以透過支付寶或微信,在手機上滑一下就發出,詹艾臻認為,為了迎接陸客,賺取中國觀光客的錢,成為提高許多攤商推廣行動支付的利基。

  去年5月,電子支付專法通過,第三方支付的主管機關從經濟部變成金管會,第三方支付平台也成為專營的開放性第三方平台,詹艾臻說,「從19年前唐先生打破花瓶的ebay引入金流paypal來台、淘寶的支付寶到pchome經營的pi錢包,大多是電商跨足經營第三方支付。」

  詹艾臻說,台灣人熱愛創業,電商之間彼此是競爭者,但是作為純粹第三方的支付平台,完全單純提供金流服務,不會成為競爭對手。

  目前歐付寶申請的許可業務,從代理收付實質交易款項、收受儲值款項、電子支付帳戶間款項轉移與其他經主管機關核定之業務,因此歐付寶也申請了電子發票和跨境付款。

幫助小資本創業者 促進網路交易安全

  詹艾臻舉電子支付帳戶間款項轉移為例,「一般同事間聚餐、唱歌或是團購,常常需要在現場掏現金交易,不但金額難算且不方便,現在完全都可以透過行動支付手機直接收付款項;父母將給孩子的零用錢直接撥入戶頭,無需實質交易的轉帳。」

  除此之外,最方便的還在於小資本的創業者,詹艾臻說,「一般賣家資本額不夠的情況下,銀行不會跟業者合作,相較之下,我們願意提供小額經營者的金流服務,我們做的比較是金字塔下端的部分。」

  第三方支付還能促進網路交易安全,當買家對於個資安全有疑慮時,將影響到網購意願,詹艾臻說,「如果跟第三方支付合作,是將個人資料留在第三方支付平台,不會留在商家,可以保障買家個人資安。」

  詹艾臻歸納,行動支付有4大優點:隨時隨地、環保安全、紀錄完整、增加稅收,「行動支付除了落實實名制之外,也能防治洗錢、逃漏稅等等,讓犯罪無所遁形,所以應該鼓勵電子支付;韓國甚至以減稅獎勵使用第三方支付的店家。」

智慧型手機普及 生活情境適合行動支付

  目前台灣智慧型手機普及率已達75%,夜市和超商的密集,也是行動支付發展的利基之一,詹艾臻認為,生活中,不管在夜市攤販、超商、租屋、電子商務、醫院支付、捐款和計程車資,行動支付都很必需。

  面對全球行動支付的浪潮,金管會副主委桂先農說,「國內手機作為行動支付的載具早已開放,可用QR-code、照相或條碼付款,這些都早已開放,而目前政府正在跟智慧型手機業者洽談,因為使用手機刷卡需要額外手續費,涉及國家利益與民眾權益所以要審慎應對。」

  瑞典貿易聯合會曾表示,瑞典是「無現金交易的世界龍頭。」去年,丹麥中央銀行也決定停止印刷紙幣與硬幣,並宣布2016年1月起,全面進行無紙鈔交易,推動全國數位付款方式,而台灣的行動支付將如何繼續發展?讓我們拭目以待。

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