2008年金融海嘯時,全球銀行業皆進行過大規模裁員。2015年以來,銀行業的裁員之火再度燃起,主要原因是負利率對銀行獲利的衝擊,還有FinTech金融科技帶來的影響。預估不出5年,台灣的金融從業人員將會明顯縮減。目前已經倒下的第一張骨牌是證券業,在電子下單及股市成交量萎縮的衝擊下,愈來愈多證券營業員丟了飯碗。第二張倒下的骨牌是銀行分行,現在大部分的金融交易,用一支手機就能搞定,不再需要跑銀行,因此外商銀行已積極裁撤在台分行,台灣本土金控也即將跟進。
FinTech對傳統金融工作的威脅與日俱增,除了銀行分行的金融零售業務被手機平台取代之外,理財專員也可能被理財機器人取代,而P2P(Peer-to-Peer Lending))網路平台興起也搶食銀行的借貸業務。另外,新興的第三方支付,則吸引許多異業競爭者(如電商)來瓜分原本的銀行市場。在投資方面,過去由基金經理人和投資操盤手操作,現在改為電腦程式交易與和機器人下單。不但銀行徵信愈來愈仰賴大數據,甚至保險業的保費計算,也不再完全靠精算師,而是引進大數據和物聯網技術,提供更精確且個人化的保險商品定價。
今年以來,FinTech的專利申請數量,已高居台灣所有領域之冠,甚至超越長年稱霸的高科技業。而科技業也積極投入電子錢包、生物感測(如指紋辨識)的研發。金融業與科技業如今是「你中有我,我中有你」,這也帶動金融業的人才結構大洗牌,今後用人將會降低商管科系的比例,提高具有資訊、數學、統計背景的人才比例。許多新興職務會被創造出來,像是數位金融產品企劃、網路金融授信管理人員、網路金融數據分析師、數位行銷用戶體驗設計師、數位金融支付技術工程師等。
由於先前發生外籍人士盜領ATM和兆豐金控洗錢案,2017年銀行業預料將會擴招資訊安全人員和法令遵循人員。
fintech浪潮來襲 帶動產業轉型
撰文◎郭佳容
21世紀是網路、智慧科技的年代,台灣產業卻面臨發展瓶頸,怎樣跳脫困局、順利轉型?金融研訓院院長黃博怡直言,金融業掌握許多重要資源,應該扮演關鍵的火車頭角色。
「台灣面臨2個嚴峻的社會議題,包括人口和住房的快速老化,金融業應該要回應這樣的社會需求。」 黃博怡指出,2個議題都和內需市場息息相關,人口老化延伸出食衣住行育樂等各方面的需求,帶動銀髮產業商機。
住屋以台北市來說,屋齡超過30年的房屋達6成以上,40年的則佔2成以上,過去建築的防震係數不足以應付現在需求,若是發生921等級的強震,後果將難以設想,「需要加速都市更新,或是房屋結構補強,金融業特別是公股銀行,應該帶頭推動創新型都更,達到防災、防震、綠能、美學改變。」
黃博怡指出,過去銀行是特許事業,但是面對現在許多的新興創新研發產業,往往知識容量相對地高,不是過去金融業所熟悉的領域,如何積極去認識這些創新研發知識產業,是金融業面對的一大挑戰。
舉金融產業徵授信人員為例,如果還是停留在重視擔保品、短期現金流量等標準,難以滿足現在的創新服務金融形態。以airbnb和uber為例,他們都沒有實質資產,卻擁有極高的市場價值。
談到未來發展,則不能不提到數位金融趨勢,相較於過去只是單純將金融服務網路化,也就是將金融服務搬到網路上去,現在更挑戰傳統金融產業的是「網路科技金融」,也就是從網路科技長出來的金融服務。
由此帶動的各種業務,包括大數據行銷和行動支付業務,都有不少銀行紛紛插旗,金管會也提出未來將持續發展的10大數位金融業務,包括:行動支付、P2P網路借貸平台、群眾募資平台、保險大數據創新商品、基金網路銷售平台、培植金融科技人才、打造數位化證券帳目劃撥作業環境、區塊鍊技術應用、建立金融資安資訊分享分析中心,以及建構整合安全網路身份認證機制等。
黃博怡指出,數位金融興起,銀行會更重視人才的IoT(Internet of Things,物聯網)核心能力,未來金融人才一定是跨領域的。另外,金融業務的國際化也使得熟悉各國洗錢防制等法規的法遵人才更為重要,「金融產業需要π型人才,π的上方是個人操守,左邊的腳代表的是金融基礎專業,右邊則是跨領域的學習能力。」
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