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2014/07/09 第370期
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人民幣大吸金
錢荒捲走台灣錢 用台胞證就能賺8%利息
布局股票型基金 先戒掉「債券腦」
投資大調查〉資產配置由債轉股 三成還是賺不到錢
 
   
封面故事
   
人民幣大吸金
錢荒捲走台灣錢 用台胞證就能賺8%利息
今周刊•撰文:謝春滿、呂國禎、黃家慧

《今周刊》獨家深入4大現場,發現中國正在對台大吸金!上海網路融資公司讓中壢一棟透天厝月收12萬元利息;直擊廈門島的台灣人開戶潮;解開嘉義成為人民幣集散地之祕;剖析上市公司變影子銀行,借新台幣賺人民幣的兩岸套利手法,解開中國政策正在大開放,高利理財商品在台滿天飛的人民幣吸金真相。

桃園中壢市龍岡路,一棟價值千萬元的四層樓透天厝,竟透過網路投資九百多公里外的上海公司,月收新台幣十二萬元利息;嘉義市荒地拿去抵押借錢到中國定存人民幣,還能淨賺三%;廈門市湖濱北路,聽說天天有台灣人去開戶存人民幣。

深入中壢、嘉義、廈門、台北 追尋三大傳說真相

《今周刊》花了一個多月時間,深入嘉義、廈門、中壢、台北四大現場,追尋三大傳說的真相。

六月二十日,我們循線來到中壢靠近陸軍營區的一棟四層樓透天厝,這棟再尋常不過的透天厝,卻藏著賺八.六一%報酬率的祕密。

吸引我們來到中壢的是一則廣告,「六月開戶送抵用金人民幣兩百元、投資成功再送人民幣五百元,推薦好友再送人民幣兩百元!」這不是台北市某銀行的人民幣定存招攬廣告,而是上海市浦東陸家嘴的中國網路融資平台公司,針對台灣人特別祭出的優惠方案。

追著這則廣告,我們找到透天厝的男主人RYAN,就是因為這則廣告,拿自家的透天厝向銀行貸款,利率1.88%,再加上他在廣達、富士康工作六年多的薪水,一共籌措人民幣300萬元〈折合新台幣約1500萬元〉,透過網路投資上海陸金所(見小辭典),賺取8.61%的報酬。

兩岸正存在高利差,可怕的是,中國把吸金的對象找上了台灣人。

「陸金所」正夯,上海建構新放款平台,全力對台灣人招手

RYAN開始接觸人民幣投資,本來是投資建設銀行的投資型理財商品,今年農曆年後接觸到陸金所,他看準了有平安集團擔保本金,又有高報酬。談到陸金所有沒有風險,他說:「中國國家主席習近平今年五月還接見了陸金所董事長計葵生,有中國領導人接見,等於替陸金所掛保證。」習近平的動作,讓他對陸金所更深信不疑。

為何能有這麼高的報酬率?其實RYAN所謂的投資就是放款,而且是放款給陌生人。原來陸金所是網路P2P融資平台,建構一個投資者與小額借款人之間的平台,陸金所的母公司中國平安集團擔任擔保人,保證投資者的本金安全。

錢荒滿一年,資金短缺問題仍存在

交大財務金融研究所教授葉銀華提醒,必須小心擔保問題,一旦母公司平安集團不擔保,就要小心自己的投資有沒有足夠保障。財經專家阮慕驊則提醒,人民幣貶值、新台幣升值,匯差會吃掉獲利;接著必須小心中國可能會發生區域性金融風暴;最後也必須小心台灣房貸利率可能上升,這樣的投資將會面臨資金成本上升的問題。

隔著台灣海峽的另一端,其實是一個荒謬的世界,六月九日,美國《華爾街日報》一則報導揭開了中國資金吃緊的嚴重性與荒謬,北京簋街的籮籮酸湯魚火鍋店,竟然推出理財商品,每張餐桌上都貼著宣傳單,最吸引人的是一款投資額人民幣50萬元(折合新台幣約250萬元)的產品,竟然喊出年利率13%,還承諾保障投資者本金和收益的安全。

保障本金安全、還給13%的年利率,是台灣銀行牌告利率的七倍多,更嚇人的是,賣這項商品的不是銀行,而是一家火鍋店。這凸顯了一個問題,中國理財商品與吸金到了瘋狂的地步,不僅是電子商務公司淘寶,可以推出餘額寶吸收人民幣5,000多億元的資金,現在連賣火鍋的也湊熱鬧,賣起投資理財商品,用高利吸收資金。

拿台灣低成本資金赴中 要小心血本無歸

兩岸之間原本有一道虛擬的金融防火牆,限制台灣的銀行放款中國不得超過淨值一倍,避免中國發生金融風暴把台灣捲入。但隨著上市大企業先到中國當起了影子銀行放款套利,接著中國各式理財商品在台灣瘋狂吸金,快速吸走台灣小商人、上班族的錢,這道兩岸防火牆正面臨瓦解,萬一中國意外發生地區性金融風暴,台灣必須防範被捲入的風險。

小辭典 陸金所
全名上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司,2011年9月在上海註冊成立,註冊資金人民幣8.37億元,是中國平安保險(集團)公司旗下成員之一。

編按:本文摘自7月9日出刊之《今周刊》916期封面故事「人民幣大吸金」同期內容除本文外,並有「人民幣 大吸金」、「五招停看聽 嘉義人就是比你多賺一倍」、「兩岸金融防火牆 正面臨瓦解危機!」等系列報導,更多內容請參閱916期《今周刊》。(尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源:今周刊916期 謝謝!)

布局股票型基金 先戒掉「債券腦」
投資大調查〉資產配置由債轉股 三成還是賺不到錢
今周刊.撰文:歐陽善玲

投資人問卷調查顯示,過去一年,積極型投資人中,高達57%不能忍受基金虧損逾10%;46%無法忍受一年以上虧損,這些投資人隨時可能因一個非經濟事件棄守手中基金。如何擺脫總是等待基金解套的宿命?學者、名家為你解惑。

回想去年下半年以來,在美國聯準會對於收回量化寬鬆貨幣政策的態度愈趨明確下,專家普遍建議投資人將資產配置主軸「由債轉股」。從結果來看,如果你有遵循這樣的建議,那麼今年上半年應有不錯的投資成績。

調查發現一:波動忍受度低,逾半數只能接受10%以內

雖然上半年有97%的全球股票型基金都出現正報酬,但在1110位受訪者中,卻有高達三成表示上半年在股票型基金的投資成績單是「打平或賠錢」,其中,「賠錢」的比率並不算低,約有10.5%。而受訪者整體上半年股票型基金的報酬率約7.6%,也不如9%的基本水準。

台灣投資人出了什麼問題?為何明明已經跟著市場風向「由債轉股」,卻沒有賺到該有的獲利?

從問卷調查結果來看,不難發現問題根源,簡單地說,雖然資產配置由債轉股,但台灣投資人的操作策略與心態,恐怕還是債券思惟;或者可以說,不少台灣投資人是「用債券腦袋投資股票型基金」。

何謂債券腦袋?首先,是對波動風險的忍受度太低。

「投資一檔股票型基金後,您能忍受的虧損幅度是多少?」對於這個問題,有近六成的受訪者選擇10%以內,其中更有接近四分之一比率的受訪者選擇「不到5%」。

這樣的風險忍受度,或許適用於債券型基金,但若套用於波動風險「天生較高」的股票型基金,極有可能在進行投資前,就讓你「選不到報酬率較高的基金」。以數字來看,過去一年共有198檔全球股票型基金近一年報酬率達到15%,但其中超過半數,其年化標準差超過10%。也就是說,這些基金在一年之中很有可能會在某個時段淨值下跌超過10%。

對一位無法忍受基金虧損超過10%的投資人來說,在挑選基金時,理論上會把標準差設定在10%以內,那麼,他很有可能就會錯過這些報酬率表現在前段班的基金標的。

調查發現二:太早放棄,五成無法忍受虧損逾一年

至於第二個「債券思惟」,與波動風險忍受度太低有些類似,即是「對於虧損時間」的忍受度太低。「投資一檔股票型基金後,您能忍受出現虧損的時間是多久」,有接近五成的受訪者,在這個提問當中選擇回答「一年以內」。

事實上,即使是自認為「積極型」或「非常積極」的投資人中,也有高達47%無法忍受一年以上的虧損時間,這類投資人,風險忍受度與自我投資屬性的認知顯然也有落差,隨時可能因為一個非經濟的事件而早早放棄手中基金。…【本文未完,尚有2212字,可於今周刊官網免費閱讀

(尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源:今周刊916期 謝謝!)

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