教孩子理財有撇步 零用錢怎麼給？如何培養理財習慣？

　　　　　　　　　　　　　　文／莊惠旭 攝影／楊樹山
富饒的物質生活，使得不少現代孩子不愁吃穿，養成花錢如流水的習慣，再加上多數人成長過程中缺乏完整的理財教育，因此成年後都缺乏正確的理財觀念及知識。

家長應以身作則
「理財」和每個人或每個家庭都密不可分，撇開未來學校教育是否能正確規劃的理財課程，家庭教育對於孩子理財觀的養成才是奠定孩子理財概念的基礎，尤其父母是孩子仿效的對象，對金錢的態度深深影響著孩子如何看待金錢，因此應該以身作則，將正確的理財方式及金錢價值傳達給孩子，讓孩子培養正確的理財習慣。

零用錢幾歲給比較合適?
了解教孩子理財的重要性，大多數的父母都贊成要提早落實小孩的理財教育，但是究竟應該在孩子多大時灌輸他們金錢的概念比較適合？瑞士銀行前產品策略暨顧問服務處副總裁、著有《孩子學理財的第一本書》等書的財經作家楊偉凱建議，兒童從國小開始已逐漸掌握邏輯思考方法，如事物的因果、歸類，加上此時也都具備基本的數學、買賣交易概念，正是切入學習理財的好時機，不過，從孩子上幼稚園開始，可先培養基本數數觀念，當外出購物時，可帶著孩子去付帳，藉由實務教育，讓他親身體驗其中的交易過程，給多少錢、付多少錢；上了小學後，孩子會有自己的需求，想買小東西，此時也比較有基本金錢觀念，這時父母便可導入理財概念，給予零用錢讓他們學習，掌控儲蓄，比較合適。

給予零用錢step by step
給予零用錢是培養孩子學習金錢價值觀與金錢規劃的基礎，但是必須有條件給予，楊偉凱彙整出4大步驟：
1.定期定量
固定時間給予，如小學每個一周、國中每2周、高中每個月；大學一學期給一次。剛開始給予時間不要間隔太長（如一個月）如果零用錢有含括生活費，必須事先說明。此外，建議不要以父母收入比例給予零用錢，給的量可以是小學50元、國中100元、高中200元，各階段距離不要跳太遠，視家庭經濟狀況微調。

2.鼓勵儲蓄
開始給零用錢後，必須跟孩子說明「零用錢的目的是什麼？」一旦給了零用錢，家長除了生活必需品及過節可以額外買禮物給孩子外，其他想要的花費孩子必須要花自己的錢，學習存到高金額就能買自己想要的東西的概念。一方面教育儲蓄觀，另一方面訓練延後滿足的觀念。

3.要求記帳
楊偉凱認為，有了記帳習慣後，不僅能了解錢從哪裡來，又花到哪裡去，還可以藉此學會當資源有限時，該如何分配、管理的能力。開始給零用錢後，要求小孩將每一筆支出都要記下來，如果帳本數字和實際金額不符合，則以減少下一次零用錢金額作為警惕。

4.定期檢視花費行為
孩子學會記帳之後，家長應定期與他討論帳本，藉此更清楚小孩的理財性格、想法，進而找到循循善誘的機會。此外，在訓練的過程中，父母要有堅持的態度，千萬不要因為小孩提早花完零用錢就心軟而給錢，或答應額外支付買禮物的錢，應該讓孩子了解，當財務透支時，就必須學會忍耐，而非伸手要錢。

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