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2016/08/18 第293期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌
Money Talks 話題 股價下跌也不用太緊張 牢記6原則 存股真簡單
低利時代 存退休金挑戰大
 
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股價下跌也不用太緊張 牢記6原則 存股真簡單
整理:編輯部/《Money錢》雜誌
買進台灣50(0050)和台灣高股息(0056),好處是不會倒閉,因為投資單一股票的風險被分散了。不過,風險被分散,獲利也會被分散,追求穩定的投資方式,是要付出代價的。

對於積極一點的投資人來說,如果能夠找到好股票來存股,而且集中火力,那麼報酬率應該會高過0050和0056吧?這個想法是正確的,但是重點就在於「選股」及「做研究」,要考驗投資人的功力。

存股很重要的一個關鍵,就是要買到績優好股,才能享受靠錢自動賺錢的好處。該怎麼挑股,書中第5章的幾個指標,好好研究一下。不過,很多人在存股過程中,還是會擔心股價下跌的問題,以下分享一下抱住好股票的6個原則。

原則1 存對好股票 快樂上天堂

0050成立至今, 平均每年的股息殖利率是3.1%,還有5.47%的淨值成長率,合起來報酬率就是8.57%。如果在0050的成份股當中,把表現差的股票剔除,再剔除大起大落的電子股,將剩下的好股票留下來,成為你個人專屬的投資組合,報酬率不就會更上一層樓嗎?

除了挑選龍頭好公司之外,還有一個要件,就是每年發放穩定的股利,存股靠的就是將股利繼續投入的複利遊戲,因此股利很重要,而我個人又比較偏好股票股利,因為「配股是乘法」,累積股票的速度就會加快。

基於上述條件,我挑出亞泥(1102)來充當模特兒,跟0050做一下比較。因為0050是在2003年6月25日成立,所以我假設在2003年買進10張亞泥,看看投資績效如何? (每年領到的現金股利,持續用當年的均價買回股票)

2003年買進10張時總成本是14.7萬元,一直持有到2015年初,已經累積到28.66張,除息後得到現金股利6萬3,058元,以2015年均價35.3元來計算,可以再買回1.79張,總張數變成30.45張,總價值為107.5萬元,是原始成本的7.3倍,換算出來每年的報酬率高達18.1%,是不是高過0050的報酬率呢?存到好股票就是這樣迷人,你的資產會自己成長。

原則2 股票股利 具有乘法效應

順便來講一下EPS(每股盈餘)跟股利的關係,EPS代表公司去年每股賺多少錢,是進到「公司」口袋的錢;股利則是公司發放給股東,是進到「股東」的口袋。通常公司賺進的EPS,不會全部發放到股東的口袋。

2003~2015年亞泥的平均EPS 是2.5元,可是平均發放的股利是2.01元,中間不見的0.49元就是被公司保留下來,因為經營總會碰上變數,例如原物料漲價、匯率變動、油價上漲??必須保留一點盈餘才可以因應。

此外,如果公司想要年年成長,要蓋新工廠或併購其他公司時,需要較多的資金,就會用股票股利的方式來付給股東。亞泥平均的2.01元股利,其中的1.61元是以現金發放,投資人可以直接拿到錢;剩下的0.4元股票股利,則是用「印股票」的方式發放,股東只能領到股票,賣掉才能拿到現金,公司就把這0.4元保留下來,用來擴展往後的業務。

2004~02008年亞泥配發比較多的股票股利,表示那幾年需要資金來擴展業務;更重要的是,那幾年的EPS都維持既有水準甚至上升,說明公司確實有把股東的錢,拿去「賺更多的錢」,這是最好的結果。從這裡,各位應該清楚我為何比較喜歡股票股利了,除了乘法的效應會加快存股速度外,也表示公司有擴展業務的企圖心,想賺更多的錢。


(全文未完)

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低利時代 存退休金挑戰大
林奇芬/《Money錢》雜誌
根據新聞媒體報導,日本政府退休金投資基金(GPIF)今年第2季可能虧損5兆日圓,同時美國最大公共部門養老基金Calpers,去年投資報酬率僅0.6%,較原估目標7.5%大大落後。顯示過去一年金融市場震盪激烈,連專家操作的退休基金都大幅縮水,更何況小散戶投資人呢!

雖然現在每個人都有存退休金的危機意識,但是真正執行時,卻又面臨許多困難,可說是知易行難。

挑戰1 收益率大幅縮水。目前各國央行相繼祭出低利率或負利率政策,此讓所有固定收益產品的收益率大幅縮水。例如,德國、日本公債殖利率已為負值,英國、美國10年公債殖利率分別低於1%、2%。由於全球景氣低迷,預估低利率環境仍將持續一段時間,影響投資收益率。

挑戰2 金融市場波動幅度大。自2015年以來,市場震盪幅度加大。如去年7月歐洲受希臘公投影響,今年6月又受英國脫歐公投影響,而年初全球則受到油價暴跌、中國股市暫停交易衝擊。再加上國際政局紛亂、恐怖攻擊不斷,都加劇市場波動風險。在這樣的環境下,如何存退休金才安穩呢?以下幾個方法提供參考。

方法1 著重長期資產累積。雖然市場變動劇烈,但累積資產的最有效方式是用長線計畫,打敗短線市場波動。可採用定時定額投資,每個月從薪水固定撥入資金投資,分散買進時點、降低擇時入市風險。

方法2 多元配置、不重押單一產品。該買股還是買債?該買成熟市場還是新興市場?該重視保本還是追求成長?這當然與每個人的投資能力和經驗有關。若你是忙碌上班族,沒有太多時間研究市場,最好採取多元產品配置,股債皆有、同時分散投資區域。市場風水輪流轉,分散產品種類可有效降低風險。

方法3 設定風險區間,適度加減碼。何時該落袋為安,何時該危機入市?既然採取前面兩個策略,其實可以脫離擇時出場的頭痛問題。但若想提高投資績效,可觀察中長期趨勢,適度加減碼。

例如,當某股市跌破10年均線時,可以增加定時投資金額,但突破歷史新高時,則可以適度獲利了結並降低投資金額。債券投資亦同,利率創新低時,應該降低投資比重,利率創新高時,反而要開始注意買進時點。市場波動難測,短期績效不代表長期投資成果,唯有紀律投資,才是最佳退休金理財策略。

林奇芬小檔案

現職:《Money錢》及《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師,並且在鉅亨網部落新世界、Fund DJ 理財達人部落格、Yahoo ! 奇摩理財專家專欄,以及網路家庭基金名家專欄固定發表文章。

著作:著有《第一份收入就投資》、《窮人追漲跌 富人看趨勢》等書



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