股神巴菲特（Warren Buffett）曾說：「成功的投資與其說取決於智商，還不如說取決於自律。」相較於散戶，有錢人比較願意犧牲報酬，追求長期穩定獲利，但散戶總是想「賺快錢」，追求報酬極大化，無法做到長期且紀律投資。投資基金二十年的基金教母蕭碧燕表示，今年全球股市都創新高，不少投資人主動詢問：「拉美、東歐、中國基金可以買嗎？」她嘆了一口氣說，市場都已在相對高點，現在才想要投資，風險絕對不小。

投信投顧公會理事長張錫以破萬點的台股為例，今年台股基金平均創下獲利二八％的好績效，照道理，基金規模應該要創新高，但根據投信投顧公會資料顯示，今年十月底台股基金規模維持在一千七百多億元，與去年同期相較不增反減，「若投資人能夠長期且紀律地投資，現在就可歡喜收割。」張鍚也不由得歎息說。

紀律投資

才是晉升有錢人的關鍵

張錫很早就利用定期定額替二個孩子存教育金，搭上這一波台股大行情，帳面上已經有獲利六○％的漂亮數字，「因為自己沒時間管理，透過定期定額，每月固定扣款，長期能達到平均成本的效益。」他鼓勵年輕人從一千元開始，培養紀律投資的好習慣。

蕭碧燕表示，基金是年輕人投資的入門磚，只要秉持「長期且不停扣」原則，當市場出現亂流時，只要克服「看不見成果」而放棄扣款的魔咒，定期定額絕對能賺錢。

隨著金融科技（FinTech）日新月異，越來越多標榜「克服人性」的理財機器人紛紛上路，第一金全球FinTech金融科技經理人唐祖蔭表示，傳統金融的項目是支付、保險、融資借貸、創業投資等，隨著晶片運算速度、語音、生物科技與AI人工智能等技術高速發展與融合，未來的金融創新，絕對會改變你我的生活和理財模式。

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時間回到年初時，內、外資法人機構看法多認為，今年美元會有強勢表現，人民幣會持續走貶，受到英國脫歐影響，英鎊最好不要碰。

但實際走勢完全顛覆了法人的預期，美元持續走弱，人民幣從年中開始反轉，連受到脫歐消息影響曾一日貶值10％的英鎊，今年表現也不俗，一月至十月的漲幅超過8％。

「市場看法往往一窩峰，但實際發展是否如預期，還是回歸到市場狀況決定。」渣打銀行財富管理處負責人傅敏儀說。

呈蹺蹺板效應

弱勢美元讓其餘外匯看漲

外匯市場就像蹺蹺板效應，兩種外幣對做，一定是一強一弱。傅敏儀說，做外匯的人常說「G7 Currency」，指的是七大工業國持有的七種主要外幣，包含美元、日圓、德國、法國、英國、義大利、加拿大等；其中德國、法國、義大利已經統一使用歐元，「這些貨幣都與美元成相對走勢，美元走弱、他們便會強勢。」傅敏儀強調。

傅敏儀進一步分析今年外匯市場狀況，她表示，今年外匯市場百花齊放的最主要原因，便是弱勢美元，其次才是該國、該區域經濟體轉強。

為何美元一整年呈現弱勢？傅敏儀說，貨幣、經濟都是循環走勢，2016年美元強勢，2017年轉弱是正常；且弱勢美元讓美國出口的貨物變便宜，才有人願意購買。

她表示，美國總統川普在打選戰時，雖然喊出大美國的口號，要強勢美元，但兼具企業家身份的川普深知弱勢美元對出口有利，為了讓出口數據增長，因此美元走弱。

2017年逐漸進入尾聲，有哪些貨幣明年持續看好？外匯專家李其展、台新銀行首席外匯策略師陳有忠與傅敏儀共同看好美元、歐元、人民幣未來一年的表現。

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