節目中，有一場名為「金錢爆」（The Money Volcano）的追加賽，參賽者進入一個大型玻璃櫃後不久，櫃裡就會刮起狂風，裡頭鈔票狂飛，在時間到之前，參賽者必須盡可能抓到更多鈔票。

在這個玻璃櫃裡，參賽者像極了瘋子，張牙舞爪，暈頭轉向，拚命抓取狂飛的鈔票。這真是有趣極了，在這短短15秒內， 世上沒有比搶錢更重要的事了。

在某種程度上來說，我們全都活在這種「金錢爆」的櫃子裡，但是以比較不那麼緊張、不那麼明顯的方式在玩這種遊戲，不只在玩，也被戲耍。

做出糟糕的金錢決策

金錢遊戲的種類無數，長年上演，絕大多數的人經常為了錢傷神：還有多少錢？還要多少錢？如何賺更多？如何保存所有的錢？鄰居、朋友和同事賺多少、花多少、存了多少等。

而且舉凡奢侈品、帳單、機會、自由、壓力，金錢觸及現代生活的每一部分，從家庭預算到國家政治，從血拚清單到存款帳戶，無一與錢無關。

金融世界變得更先進，現在我們每天要思考的「錢事」更多了；我們有更複雜的房貸、各種貸款及保險；同時隨著壽命延長，退休生活更久，我們還必須面對新的金融技術、更多複雜的財務選擇，以及更大的財務挑戰。

如果對錢的事思考得更多，就能做出更佳決策的話，當然很好，但事實並非如此。做出糟糕的金錢決策是人類的普遍特徵。我們非常善於搞砸財務，恭喜啊！人類。我們在這方面做得很好。

請思考下列的問題：

用信用卡或現金付款，有差嗎？反正金額都一樣，不是嗎？事實上，研究顯示，用信用卡付款讓我們願意花費更多，不僅消費金額更大，小費也願意支付更多。當我們用最常使用的支付方法─信用卡付款─時，更有可能低估或忘了自己花多少。

哪一筆錢花得更划算：花100美元請鎖匠用兩分鐘開門；花100美元請鎖匠用一小時開門？很多人認為，花更長時間開門的交易比較划算，因為鎖匠花費較多的功夫與時間；平均來說，他的每小時費用比較低。

但是，要是花費較多時間的鎖匠，其實是試了好幾次，搞壞了一堆工具才開門成功的呢？如果他要價120 美元呢？令人訝異的是，儘管這位鎖匠能力不足，浪費我們一個小時的時間，多數人仍然認為他比那個只花兩分鐘的鎖匠價值高。

退休生活的錢夠多嗎？

我們為退休生活存的錢夠多嗎？我們都知道（哪怕只是概略知道）自己何時會停止工作，屆時已經賺了多少、存了多少、投資成長了多少，退休後我們將繼續活多少年、花費多少嗎？不知道？

我們太害怕做退休規劃了，以至於整個社會的儲蓄不及我們實際需要的儲蓄額的10％；我們沒有信心可以存夠錢，所以認為自己必須一直工作到80歲，儘管我們的平均壽命只有78歲。我們減少退休支出的方法之一就是：絕不退休。

我們使用時間的方式夠明智嗎？比起花時間尋找更便宜一點的房貸方案，是不是花更多時間開車繞路找便宜一點的加油站？我們為錢傷神與思考，但這些思考非但沒有改進我們的財務決策，有時反而為我們帶來更糟糕的改變。

錢是導致離婚的頭號原因，是美國人的壓力的首要源頭。當人們想著錢的問題時，他們在所有問題的解決上明顯表現得更糟。

一些研究顯示，有錢人─尤其是當他們念記著自己是有錢人時，其行為往往比一般人更不道德。還有另一項研究發現，只著眼於錢，使人們更可能竊取公款，僱用不牢靠的同事，或是撒謊以獲取更多錢。思考錢，把我們的腦袋給搞糊塗了。

錢對於我們的生活、整個經濟和整個社會都很重要，但要理性思考錢，顯然是一項不容易的挑戰。我們要如何改善金錢思考呢？這個問題的常見答案就是：接受財商教育，或是更高級一點的名詞，培養「金融素養」（financial literacy）。

不幸的是，培養金融素養（例如如何購車或申請房貸）的課程效力往往快速消退，長期而言對於影響我們的行為幾乎沒有多大幫助。

（本文出自《金錢心理學》作者：丹．艾瑞利/傑夫．克萊斯勒 譯者：李芳齡)

台新銀行

台新Richart卡2026上半年權益再升級，變動一、「Pay著刷」LINE Pay綁定支付享最高2.3%：除了支援台新Pay與台灣Pay(TWQR)，通路涵蓋新光三越、四大超商、全國電子、麥當勞等，最高3.8%加碼深受喜愛，2026上半年新增LINE Pay享最高2.3%回饋。

變動二、新增「KTV」、「遊戲訂閱」、「藥妝藥局」等60大加碼通路：「好饗刷」新增熱門KTV、王品瘋Pay及FunNow娛樂平台；「數趣刷」新增遊戲影音(Steam/Netfilx/Disney+)、熱門海外電商(iHerb/Olive Young)、AI服務(ChatGPT/Canva/Notion)；「玩旅刷」涵蓋海外交通(SUICA/ICOCA/ WOWPASS)，並將航空公司擴至15家、旅行社擴至13家；「天天刷」新增藥妝藥局、唐吉軻德、LOPIA；「大筆刷」新增京站、三創生活、統一時代百貨，上述皆享最高3.3%台新Point(信用卡)回饋。

變動三、消費達檻贈免費機車停車：台新首創獨家推出「免費機車停車」權益，當期帳單一般消費滿6,000元，次月即享8次免費停車。

此外，保費一次付清仍維持最高1.3%回饋及分期「不限金額」分12期0利率。

國泰世華銀行

國泰世華銀行2026上半年CUBE信用卡權益，延續「玩數位、樂饗購、趣旅行、集精選、慶生月（限當月壽星）」等五大權益，同時「集精選」權益擴增「充電停車」消費場域，卡友於指定通路消費享2%至3.3%小樹點（信用卡）回饋。

2026上半年「集精選」權益新增「充電停車」精選場域，通路涵蓋U-POWER、EVOASIS、EVALUE、TAIL、iCharging、車麻吉(不含加油)、uTagGo(不含月租停車)等，卡友在充電與停車時，也能獲取2%小樹點(信用卡)回饋。

同時，為讓壽星卡友生日慶祝更添驚喜，2026年第一季「慶生月」權益專屬優惠，壽星於生日當月指定消費可享最高10%小樹點(信用卡)，並延續廣受好評的「慶生月踩點吉章」任務，只要完成任一子任務消費滿新臺幣500元，即可集得一章，集滿三章加碼200點小樹點(信用卡)，讓回饋層層堆疊，生日驚喜加倍。

中國信託銀行

中國信託銀行2026年深化年費卡經營，調升市區停車權益，其餘各卡維持原有附加權益。

中國信託銀行指出，中信卡貼近客戶實際用卡需求，提升持有中華航空鼎尊無限卡、璀璨無限卡、ANA無限卡、ANA極致卡及LEXUS商務世界卡客戶免費市區停車次數，提供更貼心的用卡服務（當月帳單消費金額達新臺幣5萬元，次月市區停車次數由10次提升至15次）。

玉山銀行

玉山銀行指出，玉山Unicard2026年上半年權益，持續享有百大通路最高4.5%回饋，且即日起至2026年1月15日也以聖誕節與歡慶年末為主軸推出領券享國內餐飲加碼3%優惠，於活動期間內至玉山Wallet領取優惠券，並使用玉山Unicard至國內餐飲通路消費享加碼回饋；而玉山U bear信用卡即日起到2026年2月28日網購最高享3%現金回饋、指定影音/娛樂平台(包含Netflix、Disney+、Nintendo等)消費享最高10%現金回饋。

玉山熊本熊卡今年日本一般消費享2.5%無上限現金回饋，且在指定日本商店消費更可以享最高8.5%現金回饋，現在還可以於線上同時開立臺外幣帳戶並加辦熊本熊日圓雙幣卡，一次完成申請更方便，2026年卡片權益預計將於近期公告。

LINE Bank

聯邦LINE Bank聯名卡「5%扣款禮」延續至2026年7月底。LINE Bank表示，「扣款禮5%回饋」一直是網友最喜愛的聯名卡回饋之一，首次核卡設定自動扣款成功，即可享有扣款禮5%回饋，等同百元星巴克咖啡折5元。「扣款禮5%回饋」搭配LINE Bank聯名卡（聯邦限定）國外刷卡消費回饋最高2.5%，以及指定網購、影音、遊戲加碼3%（每月上限300元），最高能獲得10.5%現金回饋。

就以今（2025）年5大高股息ETF為例，其中就有4檔的配息率是「」的。其中，00878率先開出降息第一槍，連三季下修，由0.55元一路降至0.40元；00713連降兩次，從1.4元滑落至0.78元；0056則降一次，自1.07元降至0.866元；00919同樣難敵壓力，最新一季配息也由0.72元縮水至0.54元。

且媒體進一步引述《玩股網》的數據顯示，00878、00713與0056去年全年年化配息率約9%，今年降息後已回落至約6%，算是「重返高股息ETF的常態水準」；至於00919，去（2024）年數字高達11%，但在今年首度下修後，全年是否仍能維持「雙位數」配息率仍有待觀察。

以上數據在在都說明：就算是固定配息的高股息ETF，每期配息可能都是高高低低、無有定數。而在如此給付（配息）不固定之下，怎麼可能讓退休族「領息領的非常安心」，而不是「每月帳單都是固定數字，這月配息大幅減少，我到底該先殺掉哪一筆開銷」呢？

關於這個理由，其實很好理解。舉例來說，如果理財大眾所累積的退休金，能夠有一億元，就算年化配息率降到只有1%，一年也能夠有100萬元的配息。

但如果民眾只能存到100萬元的退休金，在相同年化配息率之下，一年就只能夠領到1萬元的配息。請問這一年少少1萬元的配息（換算每月不到千元），能讓退休族安心嗎？

再說了，在「退休金不足、根本無法安心」之下，退休族是否有可能因此而落入「乾脆賭一把，以賺到更多退休金」的投機陷阱之中，再讓退休金更快歸零呢？

很多支持高配息ETF的鐵粉，總是會如此說：「我當然也可以配息再投入，一樣可以享有資產增值的效果」。然而，真正的現實卻是：由於刻意配息的關係，高配息ETF的長期累積資產能力，遠遠輸給不強調配息的市值型ETF。

筆者實際以期初投資100萬元，分別投資0050及0056，18年之後的總累積金額，分別為740.4萬元及394.6萬元。

假設此投資人在65歲退休後，每月想領取4萬元生活費，且每年通貨膨脹率為1.5%（代表每年所領取的退休金購買力是相同的），而0050及0056的年化報酬率，同樣維持在12.17%及8.19%。

那麼選擇0056的退休族，在76歲中期時，戶頭裡就已經「無錢可領」；但是投資0050的投資人，卻可以一直領到100歲，戶頭裡的錢還「不減反增」。其中最大的原因就在於：0050有10%以上的年化報酬率。

當然，假設刻意壓低0050投資人，在65歲之後的年化報酬率，到與0056相同的數字（8.19%）。等投資0050退休族活到100歲時，戶頭裡也還是擁有700多萬元的退休金。

所以，那些每月可領約10萬元，或甚至可以日領1萬元的故事，其實只是因為他們所存的退休金「非常驚人」而已。例如之前，某小學55歲的校長，光靠配息就可月領9萬元。但是，這裡面有兩個投資理財大眾所忽略的2大「不可說的秘密」。

以上面的新聞報導為例，是因為當事人的退休金高達1500萬元，才能夠「月領9萬元」；假設只有1000萬元，就只能月領6萬元；假設只存到750萬元，對不起，月領就只剩下4.5萬元。

由於（高）配息ETF的每次配息金額不同，假設以9月的配息率，普遍縮水3、4成為例，原本的月領9萬元，將會只剩下6萬元。然而，退休後很多生活開銷帳單，每一筆幾乎都是固定的。所以這樣的「忽高忽低」，又能帶給退休族什麼樣的「安心」呢？

不可否認，目前絕大多數準備退休金的投資人總會認為，想要讓自己獲得長長久久穩定的現金流，就只有「投資固定收益型金融商品（特別是高配息ETF）」一途。但實際上，人云亦云的說法，在面對實際的操作時，就會發現「理想與實際差距甚大」的結果。

特別是當投資人所存的退休金原本就不多，在「原本每月可領退休金就不太充足」之下，請記得一定要讓投資部分，達到「資本利得極大化」的目標。至於「穩定現金流」的需求，真的大可以透過「自行提領」的方式達到。有興趣的讀者，可以參考過去筆者。

將來銀行日前推出「新朋友美元優存12%」方案，廣受好評，而將來銀也宣布將方案延長至12月31日，針對新戶可於開戶成功當日於該行APP開立專案定存，可享美元一個月期固定年利率12%，每人不限筆數，每筆可存金額美元100元起至美元10000元(個人累積總金額上限)。另外，將來銀也針對舊戶推出美元三個月期年利率5%優惠，每人不限筆數，每筆可存金額為美元100元至美元2萬元，每位客戶可承作總金額美元30萬，活動期間同樣至12月底。

王道銀行則在12月30日之前，針對新戶推出一個月期美元定存，固定年利率10%，單筆起存金額為美元1,000元，最高上限為美元1萬元，每人限存一筆。另外，針對舊戶推出三個月美元定存專案，年利率4.8%，單筆起存額為300美元，單筆上限金額為10萬美元，活動到12月31日截止。

?豐銀行即日起至12月31日止，針對該行「合格卓越理財」客戶，推出外幣換匯定存，單筆承作等值3萬美元以上，可享美元定存7天期年利率10%，最高承作總限額為等值200萬美元。

永豐銀行即日起至明年2月12日推出換匯優利定存專案，美元享7天期年利率8.8%、1個月期最高4.5%優惠，起存金額為100美元。

凱基銀行特別針對OBU客戶推出專屬的二個月天期「美元高利定存」限時優惠專案。即日起至12月31日止，單筆定存30萬美元可享年利率6%、50萬美元享年利率6.25%、100萬美元則可享最高年利率6.5%。

台新Richart即日起至明年1月4日，僅需從新臺幣換匯成美元，或從其他銀行匯入美元至Richart帳戶，即符合美元新資金定存資格。可享1個月期年利率6%、3個月期年利率4.2%、6個月期年利率3.8%優惠，起存金額為50美元。

合庫說明，美國聯準會於12月10日宣布降息一碼(0.25%)，並於會後聲明利率已達中性利率，暗示明年將放慢降息步伐，然市場觀察美國聯準會內部意見分歧加劇，市場預期未來股債波動增加，推薦有外幣投資需求的民眾，不妨利用本次檔期，分散資產配置、鎖定高收益定存。

為落實綠色金融，減少碳排放，鼓勵民眾多利用數位金融服務，結購美元搭配合庫行動網銀APP匯率到價通知，除可買到心中理想價位外，亦可再享美元匯率減碼3分優惠。另外，透過合庫APP申請外幣數位存款帳戶，除可享美元、人民幣、澳幣及南非幣定存利率加碼優惠外，前述4種幣別活存餘額如達門檻，限額內享有活存利率加碼優惠。尚未開通合庫APP的IOS及安卓用戶，請分別至APP Store 或 Play 商店搜尋「合作金庫」下載安裝。

合庫表示，本次專案提供一個月及三個月兩種天期供民眾彈性選擇，活動設有專案總額上限，額滿即提前截止，有興趣的民眾不妨把握機會，欲知更多活動詳情，請至合庫官網外幣優惠專區查詢。

摘要

理財一定要追求信用卡回饋最高、投資報酬最好？晨星個人理財與退休規劃專家本茲說：不必。她提出「夠好就好」四大策略，省時省力也能達標。連股神巴菲特都認同，簡單投資法反而更有效。

信用卡要刷到回饋最高、投資要賺最多、存款要找利率最好的銀行□□理財真的要這麼累嗎？晨星個人理財與退休規劃總監、《How to Retire（如何退休）》作者本茲（Christine Benz）說：「理財業界有種『優化』心態，讓人以為不做到極致就是做錯了。」

但她卻提出「夠好就好（good enough）」的理財哲學。她說，如果你享受鑽研每個細節、有時間這麼做，當然很好。但對多數人來說，簡化策略反而能省下時間精力，同時達成財務目標。

以下是她推薦四個策略：

逆向預算法：存15%，剩下隨你花

「就算投資組合表現普通，只要儲蓄率夠高，很多問題都能迎刃而解。」本茲說。持續投入20%薪水到普通投資組合，結果會比投入5%到頂尖組合更好。

本茲的「逆向預算法」很簡單：選個固定比例（她建議15%），設定自動從每次薪水扣掉，拿去存或投資。剩下的錢想怎麼花都行，不用斤斤計較每筆開銷。

用克雷頓大學財務教授強森（Robert R. Johnson）的話說，這個觀念叫做「先把錢留給自己」，鼓勵自動化且自律的儲蓄，也就是在做任何其他消費前，先為長期目標留一筆錢。本質上，你是在付錢給「未來的自己」。

選指數型基金：別想著選股能打敗大盤

數字會說話：晨星數據顯示，到2025年6月為止的十年間，只有8%的大型股基金經理人跑贏S&P 500。

本茲建議用指數基金打造核心投資組合。指數基金費用低，主要是跟隨市場表現，而不是試圖打敗它。「這是優化和『夠好就好』的最佳交集點。」她說。

股神巴菲特（Warren Buffett）也這麼建議。他在1993年寫給波克夏股東的信中說，持續投資S&P 500指數基金、將股利再投資，就能打敗多數專業投資人。巴菲特說，自己從不根據市場短期走勢做決策，因為試圖抓準進出場時機根本不可能。

採用定期定額，不管市場漲跌，固定時間投入固定金額，長期就能以平均價格買進，也不用煩惱什麼時候該進場出場。

簡化金融關係：別為零點幾％的利差到處搬錢

「我真的很受不了看到有人為了多一點利息，把錢搬來搬去。」本茲說，找一家成本低、利率長期有競爭力的銀行，才是聰明做法。

別再今天開這家網銀、明天換那家網銀了。找一家你用得順手、利率也不錯的銀行，長期配合就好。如果剛好信用卡回饋也不錯？那就更完美了。「金融往來的對象越少越好。」本茲說。錢都放同一家，管理起來省事多了。

找理財顧問：連專家都把工作外包

即使專門研究理財，還出了退休專書，但本茲和先生還是請了理財規劃師。她建議找「純收費」的顧問，按小時或服務收費，不靠賣產品抽佣，避免利益衝突。

本茲坦言，一開始也覺得「我應該自己來」。但後來想通了：「專業顧問有工具、有經驗，我沒有。花錢請他們處理，其實很划算。」

把複雜的事交給專業處理，你才有時間做真正想做的事。理財不必追求完美，夠好就好。

資料來源：CNBC、GoBankingRates、The Muse

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