專案活動各幣別發行面額以美元、澳幣、歐元各10萬元；日圓1,000萬元及人民幣50萬元之倍數發行，各幣別皆提供6個月及12個月天期優惠利率，且各幣別承作金額達發行面額5倍（含）以上再加碼0.05%，另以新資金辦理者，再額外提供加碼0.05%。以美元為例，專案利率6個月3.45%、12個月3.20%；如以50萬美元的新資金承作6個月天期NCD，利率最高可達3.55%。

其他四種幣別天期優惠利率分別為澳幣6個月及12個月皆3.20%；歐元6個月1.6%、12個月1.7%；日幣6個月0.45%、12個月0.55%；人民幣6個月0.70%、12個月0.80%。

台灣企銀表示，NCD是高所得人士的理財秘密武器，相較一般定期存款，NCD具有分離課稅10%的絕大優勢，利息所得不併入個人綜合所得稅計算，對於全年利息所得超過27萬元且所得稅率逾12%的個人客戶來說，節稅效果大升級。

另外一般外幣定存提前解約可能面臨利息打折，外幣NCD雖然無法中途解約，但具備「可轉讓」的特性，投資人可洽國內票券商進行議價轉讓後取得資金，讓資產配置在「節稅」、「高利」與「流動性」之間取得完美平衡。

台灣企銀提醒，外幣NCD採無實體發行，投資人須開立短期票券劃撥帳戶，並以台灣企銀外幣存款帳戶做為款項交割帳戶，買賣交割均透過外幣結算平台與集中保管結算所帳戶劃撥作業，採款券同步交割（DVP）機制，並由集中保管結算所收取年費率萬分之0.9的帳戶維護費，建議投資人承作前應詳知運作機制，充分瞭解日後轉換為其他幣別時，有可能產生匯兌損失風險。

目前郵局存簿儲金一般活存利率為年利率百分之○點八三，一年期定期儲金固定利率百分之一點七二五、機動利率百分之一點六八五。中華郵政指出，由於定存利率高於活存利率，民眾若有長期儲蓄的需求，多會將活存轉為定存。

在參考金融同業網路銀行限額後，中華郵政決定改變線上操作定存策略，減緩定存儲金增加，增加資金運用效率。

線上轉存額度調降的新制上路後，中華郵政表示，若民眾當月有超過一百萬元的轉存需求，要親自到開戶郵局臨櫃辦理，就不受限額影響。

遠東商銀表示，近一年全球金融市場已進入降息循環，許多客戶開始期望能有穩定且鎖利增值的理財方案。為回應客戶對財富管理的期待，遠東商銀於2026年第一季全新推出「新優利」新臺幣專案定存。即日起至2026年3月31日止，凡以新資金單筆存入新臺幣5萬元以上，即可享有一年期1.8%定存優惠年利率，大幅降低理財門檻，特別適合小資族、上班族及退休規劃族群，落實普惠金融。

以社會新鮮人李小姐為例，若於2月1日存入新資金10萬元，一年期滿後將可獲得1,800元利息，讓小額資金也能享受「賺紅包、愈存愈有感」的無負擔理財體驗。

此外，為提供更靈活的資金配置，遠東商銀同步宣布好評不斷的「活利旺2」優利活存專案延長至2026年3月31日，客戶只需在指定期間綁定「遠東商銀HAPPY+」LINE官方帳號並完成登錄，符合新資金條件者可享新臺幣最高1.4%年利率（即原牌告年利率0.845%加碼0.555%），實現聰明理財的正向循環。

遠東商銀建議，在資產有效配置的理念下，透過「一年期定存鎖利」搭配「優利活存彈性」，能為資產構建雙重防護網。只要透過網路銀行、行動銀行APP、電話客服或分行臨櫃（企業戶須臨櫃）即可申辦。

星展銀行（台灣）總經理黃思翰指出，在台灣，星展以「全客群、全人生」財務規劃回應高齡化財務準備的挑戰，依人生不同階段提供相對應的客製化金融支持。針對年輕族群，星展鼓勵透過數位工具進行小額累積與靈活投資，及早建立長期理財習慣；隨著家庭與職涯責任加重，中壯世代則需開始妥善規劃資產配置，穩定累積退休基礎；邁入熟齡階段，服務重心則放在穩定現金流、退休收入與防詐教育，協助客戶在延伸的人生旅程中，維持生活品質與安全感；針對高資產客群，星展亦提供資產結構優化與家族傳承服務，確保財富能平穩移轉至下一代。

此次星展銀行（台灣）宣布信用卡申請上限調升至 85 歲，並上調房貸年限至 80 歲，主要適用於星展銀行（台灣）「豐盛理財」的客戶群，而進入「豐盛理財」的門檻為:月均額總資產如達新台幣300萬元（含）或等值外幣以上，得申請成為星展豐盛理財客戶，總資產包括各存款帳戶餘額、各投資商品之投資現值（以參考價格計算之，如無參考價格，則以投資商品之名目本金計算）及經由星展銀行（台灣）投保之各項有效保單所繳交之累計保險費加總計算。星展豐盛理財客戶帳戶之月均額總資產若未達上述最低要求者，應支付帳戶管理費每月新台幣500元整。

2026年初信用卡市場迎來新局面，各大銀行陸續公告全聯、大全聯消費回饋辦法，在此市場回饋退潮之際，台新銀行逆勢推出「大全聯信用卡(JCB)」回饋方案，透過「全利加倍：大全聯與全聯皆享最高1%」與「全全到位：三全踩點享最高4%」加碼活動，增加消費者的生活確幸。

瞄準農曆年前後民生採買高峰，凡2025年及2026年申辦大全聯JCB卡且核卡者，不限支付方式於「大全聯」享最高2.2%福利點，綁定全支付消費滿500元再加碼最高4.8%，達成三「全」通路任務，每月至大全聯、全聯、全支付(店外)皆有消費且滿仟元，回饋再升級最高4%，最高可獲得11%福利點。「全聯」消費與「全支付店外」場景亦分別享有最高5.3%與5.5%的高額福利點回饋，穩定支援卡友家庭日常支出，並將回饋延伸至全支付(店外)超過30萬家合作商戶，覆蓋卡友生活每一處。

台新銀強調，除實質點數回饋，大全聯信用卡天天提供卡友日滿額贈抵用券與家電採買最高分30期0利率優惠，更貼心納入市區停車天天免費2小時，以及國內消費滿額贈送最高2次專業居家清潔服務，範疇涵蓋冷氣、洗衣機、抽油煙機與床墊清潔。

台新銀行進一步表示，隨著品牌更新為「台新銀行 Richart」，將運用多年來發展金融生態圈的專業與優勢，精煉至大全聯的客戶經營。大全聯信用卡作為市場唯一回饋全聯集團福利點之信用卡，以銀行服務、商戶點數雙引擎，完整覆蓋大全聯、全聯與全支付30萬家商戶場景，且福利點可折抵「大全聯」與「全聯」消費，滿足民眾生活所需。未來台新銀行更將以消費安全為核心，提供最有感的金融禮遇，成為卡友的智慧好夥伴。

國泰世華CUBE信用卡「童樂匯」權益專為父母量身打造，只要家長持有CUBE信用卡且與未成年子女皆持有國泰世華銀行帳戶（須登記為未成年開戶時所須之法定代理人／監護人），即可解鎖童樂匯權益，回饋通路涵蓋親子餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程、親子育樂、親子飯店與母嬰用品等親子消費場域。

國泰世華銀行表示，繼2025年全新推出親子限定「童樂匯」權益，帶動國泰世華銀行未成年孩子開戶數逆勢成長，顯示家長對於金融體驗整合的重視，未來將持續秉持「以客戶為中心」的理念，持續攜手更多優質商戶，提供專屬優惠與獨家體驗，讓客戶育兒生活更輕鬆、更精彩。

CUBE信用卡「童樂匯」權益三大亮點：

亮點一：新增「私校繳費」回饋，減輕教育負擔

看準高端家庭對教育的長期投入，本次新增指定11間私校學費回饋通路，爸媽透過i繳費平台以CUBE信用卡繳費，即享1%小樹點（信用卡）回饋。指定學校包括：台北美國學校、台北歐洲學校、道明外僑學校、馬禮遜學校、康乃薾美國學校、立人國際國小、康橋國際學校、華盛頓小學、復興實驗高中、維多利亞雙語中小學、高雄美國學校。

亮點二：七大親子場景，最高10%回饋

國內旅遊精選台北喜來登大飯店、蘭城晶英酒店、台南晶英酒店、礁溪寒沐酒店、桃園名人堂花園大飯店等全台人氣親子飯店享5%回饋；親子出遊放電首選Klook、東京迪士尼樂園、大阪環球影城等國內外熱門樂園享5%回饋；培養孩子五感體驗課更高達10%回饋，包含雲門舞集、TutorABC Junior、汐游寶寶、Etalking Kids，其中iSKI滑雪俱樂部（全台門市）、SKI SCHOOL（台北、高雄學校）享10%回饋外，憑CUBE App童樂匯資格畫面再享課程最優9折專屬優惠，滑雪高手從小培養起。

另有雞湯大叔、YAYOI彌生軒（限街邊店）、甲蟲秘境等親子友善餐廳，以及母嬰用品通路如寶齡婦幼館/步步樂BuBuLuv、樂兒屋、麗兒采家、俏媽咪、卡多摩嬰童館等亦有5%回饋；人氣嬰幼兒品牌官網如古北町、Tiger Family、Little Wonders、Seahorse Originals等皆享10%回饋。

亮點三：恐龍探險樂園獨家禮遇

北台灣首座恐龍沉浸式「恐龍大復活 關渡探險樂園」即將在2026年1月17日至2027年2月21日於關渡碼頭貨櫃市集震憾登場，占地1,500坪、包含霸王龍、迅猛龍、異特龍等近70隻恐龍打造超擬真探險場景，搭配逼真的動態機構與聲響系統，重現史前世界的震撼感，為寒暑假必備親子行程。展出期間至恐龍小食站以CUBE信用卡消費享餐飲9折優惠，CUBE卡友還可走專屬優先通道入園，假日人多不怕等！玩不夠、吃不夠還可於國泰優惠App的小點放大或最新消息-母嬰親子專區，以1點小樹點兌換恐龍小食站限定餐飲或遊戲代幣，數量有限換完為止。

此外，針對強勁的外幣換匯需求，?豐銀行亦有六大外幣年息最高5%，輔以換匯定存年息最高10%的短期靈活方案，幫助客戶在新年開春之際，搶先掌握獲利契機。

根據最新的《?豐全球企業家財富報告》（HSBC Global Entrepreneurial Wealth Report），有20%的台灣企業家表示在未來一年會增持現金部位。?豐(台灣)商業銀行資深副總裁暨消費金融管理部負責人黃至弘表示：「在全球經濟環境波動加劇的情況下，投資人更希望在年初保有更多資金運用彈性，其中，外幣存款結合高流動性與穩定收益的特性，幫助客戶在資金轉換和重新配置的過程中也能創造收益，因此受到許多人的青睞。」

?豐銀行看準台灣高資產客群多元資產配置與環球布局策略的需求，推出一系列極具競爭力的優利定存專案，協助客戶在年前完成資金的最佳化配置。即日起至2026年3月31日止，?豐銀行提供具專業投資人資格且符合資產餘額條件的「卓越理財尊尚」（Premier Elite）新客戶，三個月美金定存年息7% 的優惠。除了美元，對於紐幣、澳幣、加幣、歐元及日幣等熱門貨幣，符合資格的「卓越理財」（Premier）客戶也可享有六大外幣優利定存年息最高5%，輔以7天期外幣換匯定存年息10%的短期靈活方案，加上新台幣年息最高3%優利定存活動，透過跨幣別的資產配置，協助客戶在波動的市場中適當分散匯率風險。

?豐銀重視現有客戶的推薦帶來的肯定，即日起至 2026年 6 月 30 日前，符合資格的?豐客戶成功推薦親友開立卓越理財專戶，推薦人可享有最高新台幣30,000元百貨禮券，累積推薦再享加碼禮新台幣5,000元百貨禮券！

聯博預測，2026年美國國內生產毛額（GDP）年增率將維持1.8%，與去年相同。今年美國經濟最可能的情境是低速成長，非投資等級債有望優於股市。回顧過去40年，在經濟成長介於0-2%的環境下，美國非投等債平均上漲8.5%，高於美股的5.8%。

最新美國經濟數據顯示，12月製造業採購經理人指數（PMI）降至47.9，來到14個月新低，並已連續十個月低於50的榮枯線。聯博投信認為，美國景氣雖持續降溫，但仍展現韌性，從近期公布的「小非農」就業報告即可看出端倪。

聯博投信指出，美國去年12月民間企業新增就業4.1萬人，較11月的減少2.9萬人回升，顯示美國經濟雖放緩，卻不至於陷入衰退。這也使聯準會（Fed）更加重視經濟數據，而不急於降息。

聯博認為，美國市場近期並不平靜，包含美國債務居高不下、美國與其他區域間的地緣政治風險、Fed內部對於降息政策意見分歧等事件。今年市場波動仍高，「保有主動」將有助於降低投資組合受到市場事件的影響幅度，擺脫過往被動式ETF受限於特定的追蹤績效指標。因此，聯博1月12日開始募集主動聯博全球非投（00984D），以因應市場變動。

本次研究調查涵蓋七個亞洲市場，包括台灣、香港、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡及泰國，訪問超過5,300名20至35歲的年輕族群，旨在了解這個活力充沛的世代在保險及投資方面的經驗、偏好和態度。

大多數亞洲年輕人認為，生活中的不確定性已成為常態（63%），確保財務安全是他們的優先考量（77%），其重要性超越家庭責任（53%）、健康（52%）、以及事業和教育（42%）。近60%的受訪者表示，相比享受當下，他們更重視為未來做好準備。

儘管外在環境充滿變數，亞洲年輕人仍對個人財務展望保持樂觀。有64%的受訪者表示有信心能準備足夠的退休資金。

財務管理方面，超過半數（53%）的年輕人希望在「明智投資」與「享受生活」之間取得平衡。彈性是關鍵偏好之一，有62%的受訪者傾向於選擇能隨著人生階段和目標調整的理財方案，而非僅限於單一的儲蓄或投資方式。

同時，他們也展現出審慎且具長期視野的投資態度。42%願意配置較高風險、追求較高報酬的投資工具，40%則同樣重視如定期存款等相對穩健的選項。近六成受訪者偏好長期投資工具，反映他們對可持續成長的財務規劃重視。

而受訪者中持有或投資的金融產品相當多元，其中有銀行產品（如存款帳戶）達93%，不動產（59%）、股票／ETF（48%）、基金（43%）、加密貨幣等數位資產（38%）、大宗商品期貨（27%）、債券／固定收益商品（25%）、衍生性金融商品（13%）、其他（36%）。

保誠人壽客戶暨行銷長陳苒芊表示：「保誠人壽身為外商壽險的領導者，並為保誠集團的一員，憑藉豐富的全球資源，透過國際與在地市場的研究調查，深入洞察消費者尚未被滿足的需求。此次調查不僅拓展了我們對年輕世代理財與保障規劃的理解，也有助於我們依據他們的實際需求，發展更貼近生活的保險產品與服務，真實體現保誠『以客為本』的精神。隨著年輕族群逐步成為家庭的重要支柱，未來將面臨更多人生階段的轉換與責任，其所需的保障規劃也勢必更加多元與完整。」

調查也顯示，亞洲年輕人在規畫保險與投資時，傾向同時運用數位工具的效率與專業顧問的建議。隨著數位工具普及，61%的受訪者表示有信心自行比較與選擇產品，54%則認為自己有信心能夠獨立管理保險及投資組合。

然而，人性化的互動仍然備受重視，64%的受訪者在選擇人壽或健康保險及後續服務時，傾向於諮詢專業顧問，尤其是涉及處理複雜的承保細節（70%）及理賠流程（68%）方面的問題。在日常財務管理上，則更傾向數位平台，顯示年輕世代高度認同結合科技與真人專業的「混合式」保險與理財體驗。

預計到2030年，千禧世代與 Z 世代將佔亞太地區消費者總數的一半左右。這代表保險公司必需透過更簡單、便利的產品設計，並結合數據、科技與對人性的理解，提供兼具創新與同理心的體驗，重新打造與年輕客群的互動模式。

「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，AI應用正加速落地，所帶動的生產力提升與資本支出循環，已成為穿越景氣波動的核心主線。美國在政策環境相對友善下，科技創新動能仍具延續性；日本與台灣則在全球科技供應鏈重組與地緣安全考量中，展現結構性優勢。配置上，可以美國科技與AI為核心，搭配日本與台灣的科技供應鏈機會，並視市場變化動態調整。

在債市配置上，張榮仁指出，聯準會仍有降息空間，短端利率可望下行，但AI所帶來的投資周期與名目增長動能，使長天期公債殖利率不易重返過去的低利率區間，建議穩健型投資人聚焦存續期間控管與票息收益。同時留意信用市場與新興市場的結構性機會，其中新興市場債或邊境市場債因風險溢酬較高、與成熟市場連動性低，有助提升整體投資組合的風險調整後報酬。

至於年終獎金該採一筆投入或分批進場，張榮仁說，並無絕對優劣，關鍵在於投資期間與風險承受度。對具備中長期投資規劃、且能承受短期波動的投資人而言，一次進場仍具效率優勢。可透過「母子基金」架構進行配置，例如鉅亨買基金推出的「鉅寶盆」，以穩健型母基金為核心，搭配成長型子基金，並透過停利回母基金與定期加碼機制，讓資金在風險控管下持續參與市場成長。

若有現金流需求，則可搭配「鉅亨自由Pay」機制，可依個人需求設定提領金額、比率與時間，在保留資產投資動能的同時，靈活掌握現金流節奏。系統亦可於市值下滑至特定水位時自動暫停提領，協助投資人在市場震盪期間守住本金，提升資產配置的彈性與續航力。然而，在市場波動仍高、投資人對進場時點較為猶豫的情況下，分批進場仍是多數人較能執行的策略。張榮仁建議，除定期定額外，若能在市場急跌時自動加碼，有助加快單位數累積、提高長期勝率。

近年來，美股市場投資焦點持續集中在AI、半導體及科技產業，隨著雲端運算、人工智慧與高效能晶片需求快速成長，不斷推升相關企業獲利動能，進一步帶動市場資金交易熱度。現在透過凱基證券複委託投資美股，投資人最低僅需10美元，即可下單海外熱門ETF或指標企業股票，除了降低投資門檻，同時亦可分散資產配置風險。

凱基證券「跨國買 選凱基」及「享投資 選凱基」活動針對新戶推出多項專屬優惠，包含1.新開立台股及複委託帳戶，享美股手續費驚喜價無低消、2.交易任一美股，再享台股手續費回饋、3.活動期間內完成相關任務，最高再享價值$5,400回饋，包含即享券及手續費抵用金，希望憑藉多項優惠，幫助更多年輕人降低資金壓力，進一步提升整體投資價值。

除交易優惠外，凱基證券持續強化數位投資體驗，「隨身e策略」APP提供「即時美股」服務，結合即時報價、觸價提醒等功能，協助投資人掌握市場脈動、提升交易決策效率，打造更具彈性的海外投資布局。更多優惠活動詳情，請洽凱基證券各分公司或活動官網：https://kgis.tw/8lhxk9