理財的起點不在於存多少錢，而在於開始存錢。

存錢不只存數字，更是存你對生活的掌控感與習慣。

當你清楚意識到「 存錢是為了照顧未來的自己」，

這份安定感將成為你最堅實的底牌。

宇哲:

理財這件事除了年輕人該關心，像我這樣的中年人，更需要重新檢視自己的財務狀況。畢竟，不管你幾歲，建立正確的理財觀念，永遠都不嫌晚。你可能曾經聽長輩說：「要記得存錢喔！」或是身旁的朋友說：「我要存到第一桶金！」但所謂的第一桶金到底是什麼？帳戶裡多個零就好嗎？還是需要一百萬、一千萬？或者我們應該為這筆錢設定一個明確的目標，比如買車、買房，甚至出國進修？更關鍵的是，我們該如何設定一個好的財務目標，才能知道要怎麼做、怎麼一步步執行？

郝哥:

沒錯，我也常常聽別人說要存錢、要理財。可是當我問：「你存錢是為了什麼？」很多人都答不出來。沒有目標的存錢，其實很難持續。因為如果你只是為了有錢而存錢，這件事很快就變成一種壓力或是被動的責任感。很多人覺得現在通膨這麼嚴重，存錢根本沒用，利息都被吃掉了。我通常會直接回一句：「不是利息太少，是你本金太少啊！」你沒有本金，就像煮飯沒有米，什麼也煮不出來。所以理財的第一步，是要先建立本金。有了本金，才能開始學怎麼用錢賺錢，這才是真正的起點。

我們常聽到「第一桶金」這個詞，很多人覺得應該是一百萬、一千萬，但我反而想問：「你追求的是金額？還是背後的賺錢能力？」

我也常常會問學生：「如果你真的存到第一桶金，然後呢？」很多人都回答不出來，或者只會說：「那就再存第二桶金吧！」事實上，真正重要的不是存到多少，而是你是否開始建立一種資本累積的循環。這種循環需要持續性的練習，不能完成一次就結束。哪怕你現在每個月只能存一百元、一千元，只要開始做這件事，就已經在建立你第一桶金的雛形，因為你正在練習理財中最關鍵的能力，也就是「學會用錢幫你賺錢」的能力。

宇哲:

我非常認同郝哥說的「本金最重要」，這句話真的點醒了不少人。但我也要說，現實中很多人會卡在一種心理狀態，認為自己「怎麼可能存到一百萬」。每個月薪水三萬多，扣掉房租、水電、伙食費、交通費，可能只剩下幾千塊，存一百萬根本遙不可及。這時候心裡很容易會冒出一個聲音：「算了，反正也存不了什麼錢，乾脆花光還比較開心。」於是就陷入自暴自棄的花錢模式。這並不是因為他們不想存錢，而是被預設的門檻給嚇退了。

但如果能換一個思維，情況就會完全不同。你不需要馬上去想存一百萬這件事，先問問自己：「如果要存錢，我現在能做什麼？」當你開始理解，存錢的金額不是重點，開始才是關鍵，你就不會再被數字壓垮，反而可以把重點放在行動本身。

這就像物理學原理：靜摩擦力永遠比動摩擦力大。也就是說，物體從完全不動到開始動的那瞬間最費力，一旦開始滑動，阻力就會變小，接下來愈推愈順。存錢也是一樣，跨出第一步永遠是最難的，但只要開始，即使是一百元、三百元、五百元，金額都不重要，因為你已經克服了存錢最大的靜摩擦力。從此之後，一切就會變得更好進行，也比較能持續。

郝哥:

這讓我想到一個真實的故事。在某次演講，有位剛出社會不久的學弟告訴我，他月薪三萬三，完全存不了10%，生活壓力太大了。我沒有要他硬撐，而是問他：「那你可以存1%嗎？就是三百元。」他一開始聽到的反應是：「這樣有意義嗎？三百元能做什麼？」我說：「別小看這三百元，先把它存起來，並記住你現在的生活水準。等加薪之後，讓自己的支出維持在同樣的水準，多的部分都拿來存。」

結果呢？兩年後他來找我，請我喝咖啡，跟我說：「我現在月薪五萬，但每個月只花兩萬九千七百塊，剩下的全部存起來。」因為他已經習慣月薪三萬三的生活，所以從一開始只能存1%月薪，到後來可以存40%！

這就是我一直強調的，存錢存的不是金額，是習慣，而且是能夠堅持並延續的習慣。當你養成習慣，對未來就會有明確的想像、實際的規劃，而不是一味壓抑自己；當你為了真心想要的未來做出調整，你會變得愈來愈有信心，也愈來愈輕鬆。

（本文摘自《財富自由心理學》作者：蔡宇哲, 郝旭烈)

美股市場瞬息萬變、資訊高度密集，投資決策的成敗往往取決於對關鍵瞬間的判讀，如同棒球場上，勝負僅在於打者能否在毫秒間識破時速160公里的速球，並做出精準一擊。永豐金證券打造頂尖的一站式美股下單平台，以流暢的交易體驗與功能優化，向運動場上的「強投豪打」精神致敬。

大戶投美股2.0獨家導入分析師評級指南針功能，彙整專業機構共識，提供0-5分客觀數據評分，讓投資人像大聯盟強棒般精準識別「紅中好球」，輕鬆過濾市場雜訊。搭配對齊華爾街脈動的毫秒報價功能，透過價格全自動推送，協助投資人開啟世界級投資賽事，像強棒一樣選球，像速球一樣成交，高效卡位全球龍頭企業。

永豐金證券表示，當棒球國手們為台灣爭光，投資人也可以透過美股複委託跨出投資舒適圈，參與這場金融世界賽。根據Google財經數據，統計至2026年2月27日止，全球主要股市在近一年表現極為亮眼。其中，韓國綜合股價指數（KOSPI）以146.91%的驚人漲幅傲視群雄，奪下漲幅冠軍；日本股市（NI225）則飆漲53.65%、美股S&P 500亦以17.59%展現穩健實力。

永豐金證券指出，這些數據不僅代表各國企業在 AI浪潮下的實質獲利轉型，更象徵著全球資金正高度向這些「強投指標」靠攏。美股是全球市值最高、流動性最強的市場，更是投資全球的入口；投資人除了布局輝達（NVDA）、蘋果（AAPL）等熱門美國企業，也能透過美股掛牌的日本 ETF（如 EWJ）與韓國 ETF（如 EWY）靈活配置亞洲強勢產業，實現買下全世界的資產配置藍圖，擊出財富增長的全壘打。

由於美伊衝突帶動避險需求，近期美元走勢強勢，國泰世華銀行首席經濟學家林啟超分析，在中東戰事未停火前，新台幣仍隨主要亞洲貨幣偏弱震盪，因地緣政治風險趨避因素，台、日、韓股震盪偏大，外資匯出流向美元，同時導致中東原油進口卡關，影響原油100%仰賴進口的台日韓是其二，且因戰事未歇，預期聯準會3、4月都不會降息。

國泰世華銀行指出，美伊衝突升溫推動油價快速攀升，能源成本可能反映在消費端價格和生產鏈，聯準會在政策操作上勢必更加審慎。目前市場對聯準會首次完整降息的預期，已由原先的6月延後至7月或9月，全年降息次數預估也從3次下修至2次。若荷莫茲海峽航運持續受到干擾，油價維持高檔的時間可能拉長，美國個人消費支出物價指數（PCE）回落至2%目標也將延後。

台北富邦銀行也認為，中東局勢變化已使市場重新評估降息空間，目前已從2到3碼收斂至約1至2碼，若地緣政治衝突未進一步升級，聯準會仍有時間持續觀察通膨與就業市場表現。聯準會先前評估關稅對通膨的影響將逐步減弱，加上新任主席華許立場相對支持降息，全年仍有機會降息約2碼，但首次降息時點可能延後至第三季。

除了中東戰爭，美元強勢同時受到三大結構性因素支撐。國泰世華銀分析，一是AI帶動的科技投資浪潮，吸引國際資金持續流入擁有完整科技產業鏈的美國；二是聯準會對降息路徑較為審慎的態度，與歐洲與日本等主要央行的政策方向形成差距；三是美國能源淨出口國的優勢，使得油價上漲對美國經濟衝擊相對有限。

展望後市，林啟超認為，中東局勢仍是左右美元與亞幣走勢的核心變數，只要地緣風險未明顯降溫，美元強勢、新台幣偏弱格局難以改變；中期來看，下半年起若衝突趨於緩和、聯準會重啟降息循環，美元強勢、新台幣偏弱格局可能逐步轉向。

北富銀表示，美伊衝突帶動油價恐慌，以及1月美國PPI超預期帶動通膨擔憂，同步推升美國10年期公債殖利率與美元指數走揚。短期內，市場將密切關注中東衝突是否進一步升級，以及是否能扶植親美政權；中期關注美國通膨和聯準會降息態度，市場預期聯準會年內尚有2碼降息空間，事件平息後將可望帶動美債短率走低並使美元指數回落。

張雍川看好在人工智慧（AI）需求強勁帶動下，台灣半導體、AI伺服器相關零組件相關個股，仍有逢低拉回機會，投資人還是會有好的時機點、買點，可以進行長期布局。

張雍川也建議，投資人應該要檢視自己手上的持股跟ETF（指數股票型基金）特性，來做好適度分散，並要做風險控管。張雍川也表示，美伊戰爭的確有相當大的波動影響，但這也和今年以來股市上漲幅度高於預期大有關係，所以，美伊衝突將適度拉回修正評價過高的個股，對投資人來說也不見得是壞事。

對於戰爭造成油價的衝擊以及油價飆升，張雍川認為，雖然還是有短期影響，但是近年來油價在整個CPI（消費者物價指數）的比重已經明顯降低，所以，油價上漲對CPI的衝擊不像1970年代石油危機時代那麼嚴重。張雍川也呼籲，投資人對相關影響不要過度恐慌。

市場也關注聯準會的降息步調會否生變？張雍川分析，會稍微延後，但核心CPI往下的趨勢仍然不會改變，所以聯準會降息就算是延後，也不會改變原本方向，包括國泰內部仍然預期今年下半年還是有兩碼的降息空間、維持不變，特別是在新任的聯準會主席華許上任之後，聯準會貨幣政策也會更加清晰。

張雍川也分析，美國經濟成長相當強勁，再加上下半年有大而美法案的減稅利多，以及鄰近期中選舉，所以，美國政府也將釋出更多的利多政策來刺激經濟表現，將有助經濟成長動能，包括AI趨勢仍持續樂觀展望。

張雍川指出，美國在財政政策跟貨幣政策上向來是相輔相成，接下來也會合作適度釋出刺激經濟表現的政策，國泰投信對於中東情勢發展仍會持續觀察，包括持續的時間、油價的上漲幅度與時間，以及美國政府陸續提出的緩解油價飆漲措施等。

至於美伊戰爭對於市場影響時間將持續多久？他表示，俄烏戰爭就是一例，根據過去經驗，戰爭對市場的影響在一開始時最為顯著，心裡面的衝擊會難免，但隨著戰爭延續心裡衝擊，加上市場衝擊逐漸淡化，最後仍會回到產業趨勢上面。

將來銀行指出，無論是因應金融市場波動，或是因就學或工作而將生活重心移往日本，將來銀行「一站式平台」均能提供便捷有效率的金融服務及給予超殺優惠。無論是日圓換匯不限金額大小均享讓分0.03分，或是匯款手續費不限金額大小、筆筆享「一口價」1,200日圓（含電報費），到投資境內外基金享0手續費、0信管費，將來銀行均透過極具競爭力的優惠及便捷數位服務，協助協助客戶布局多元資產，實現高品質的理想生活。

不僅如此，將來銀行也推出「大將卡」國外提領免手續費，及旅日刷卡優惠最高7％回饋。凡 9月底前持有有效大將卡於國外ATM 提領現金，不限金額、筆筆免收手續費（不含日本ATM自行收取之費用）；且3月底前以大將卡於日本或海外地區符合活動條件享2.5%回饋無上限，並享加碼最高4.5%優惠！讓客戶無論投資日股基金、赴日工作、留學及旅遊消費，都能在資金運用上更加彈性便利，打造一站式的日幣金融解決方案。

將來銀行分析，國人赴日資金往來力道年年增長，據統計，2025年透過中央銀行「外幣結算平台」匯往境外的日幣金額，全年已達等值台幣81億元，不僅連3年正成長，更創下自2017年以來的9年新高紀錄。顯示赴日留學等需求持續升溫，包含支付日本大學與語言學校學費，以及每月固定匯出的房租與生活費等等實際需求在內，已成為國人赴日資金往來的重要場景。

再來，股神巴菲特領軍的波克夏海瑟威2019年進場持有日本五大商社股份，自2020年起，日經指數由23656點走揚至今55000點左右，而將來銀行近期的境內外基金0手續費、0信管費方案，配上日圓換匯不分金額大小均享讓0.03分的最新優惠，非常適合有意分批佈局的哈日族。

隨著跨境生活型態普及，國人對於大額資金調撥的效率與成本愈發重視。過去跨境匯款流程繁瑣且手續費級距不一，讓支付學費、租屋等動輒百萬日圓的大額需求成為客戶跨境金融痛點。將來銀行此次推出的「一口價」優惠，旨在讓用戶在日夜換匯、跨境匯款時，不僅免去臨櫃排隊、填單及相關繁複手續，還能享有最實惠的回饋。