遠東商銀Bankee社群銀行推出年輕人專屬的「18歲金融成年禮」，即日起至8月31日止，凡年齡18至22歲，於活動期間成功開立Bankee數位存款帳戶，即可享有2個月活存額度18,000元（含）18%優惠年利率。超過18,000元之存款金額，仍享有Bankee基本年利率1.435%，且額度無上限。

聯邦銀NewNewBank針對新戶推出新台幣高利活儲，新戶於今年6月30日前成功開戶者，享「成功開戶次一月份利息結算日」新台幣10萬元內年利率15%優惠，逾10萬元部分依牌告利率計息；另外，舊戶完成指定任務，享30萬元內最高年利率4%優惠，活動期間至7月20日截止。

樂天國際銀行提供新台幣10天期年利率15%的優惠，如今此方案延長到7月底，只要在今年7月30日前完成核准開立數位存款帳戶，就能享有這份專屬優惠，每人限享一次，額度為1至5萬元。另外，樂天銀也推出新戶專享2.8%優利活儲，開戶隔日至次月底止享新台幣5萬元內隨存隨領、免解任務，活動預計進行至7月31日止。

王道銀行針對新戶推出新台幣優利活儲專案，提供10萬元內享2個月期年利率8.8%優惠，超過10萬元額度至20萬元內，則提供優利2.1%，活動延長至6月30日。此外，6月30日前，客戶以新資金承作，可享6個月期新台幣定存固定年利率2.1%，單筆起存金額為2萬元，上限1,000萬元(含)整。

台新richart即日起至7月1日止，針對新用戶於活動期間完成開立Richart優利子帳戶，並將存款存入優利子帳戶者，可於開立完成後之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日)，享「Richart優利子帳戶」30萬元（含）以內固定年利率3.5%。

?豐銀行即日起至6月30日，針對符合條件之卓越理財尊尚客戶，以新資金承作定存，享3個月期年利率3%優惠，單筆最低承作金額為300萬元，每一客戶上限則為3,000萬元。

LINE Bank在6月底前推出新資金限定專案定存，每筆最高300萬元，每位用戶最高可存3,000萬元，可享13個月期年利率2.05%、9至12個月期年利率1.95%優惠。另外，LINE Bank也推出不限新、舊資金的台幣定存專案，可享13個月期年利率2%優惠。

同時擴大申辦通路，除了凱基銀行官網或Karry數位帳戶網頁指定入口申請開立，也可透過凱基證券、凱基人壽子公司開立數位帳戶選擇限量聯名金融卡，讓「荷包乖乖、錢進生財」的好運持續加乘。

凱基銀行內部大數據分析，「凱基Karry荷包乖乖金融卡」申辦結構35–44歲為核心族群，女性占比近六成，職業橫跨工程、醫療、金融等專業領域，顯示產品已吸引具穩定收入與資產配置需求的客群。進一步觀察使用行為，Karry數位帳戶已成為用戶主要資金管理入口，查詢功能以存款與信用卡總覽最為頻繁，交易則以轉帳、繳費與換匯為主，反映高度即時的資金調度需求。

凱基銀行指出，隨著台股投資熱度升溫，部分用戶也將帳戶連結證券交割並投入台股交易，顯示理財需求正由「存款」延伸至「投資整合」。對投資族群而言，資金調度效率與交易銜接便利性，已成為選擇金融產品的關鍵。「凱基Karry荷包乖乖金融卡」透過高利活存、新戶每月最高30次跨提轉免手續費及資金整合服務，成功滿足日常與投資並行的使用情境，進而提升客戶黏著度。

凱基銀行為感謝客戶喜愛，延長「凱基Karry荷包乖乖金融卡」優惠活動。本次活動期間，新戶完成指定任務，可享台幣活儲5萬元（含）最高3%優利；另不論新舊戶完成指定任務，即可享新台幣最高300萬元（含）1.98%的台幣活儲優利及最高10萬美元（含）5%的高利活存優惠。同時，只要完成Karry數位帳戶任務，還有機會領取包括「Karry荷包乖乖餅乾包」、「荷包乖乖御守」、「荷包乖乖杯袋」等開運小物。

凱基銀行掌握客戶「理財即投資、生活即金融」的使用型態，透過高利活存、跨平台資金整合及品牌創意連結元素，打造兼具實用性與話題性的金融產品，進一步深化與投資族群的連結，成功圈粉35至44歲主力族群。相關活動詳情，請上凱基銀行Karry數位帳戶官網查詢。

國泰世華銀行觀察，618年中購物節為上半年最重要的電商促銷檔期，各大平台紛紛推出折扣優惠、品牌加碼及限時活動，帶動消費者購物熱情升溫。隨著民眾網購消費習慣日益普及，電商平台已成為日常生活不可或缺的重要消費場景。

迎接618購物檔期，國泰世華攜手各大電商平台推出專屬加碼優惠、滿額回饋及分期優惠等活動，如蝦皮購物聯名卡最高回饋25%、618當日登錄不限金額加碼6%；於指定購物網站如momo購物網、PChome 24h購物、Coupang酷澎等，刷國泰世華信用卡最高可享10%優惠。

針對618年中電商購物檔期，台北富邦銀行推出多元信用卡優惠，主打消費回饋與分期加碼，搶攻年中消費動能。其中，momo卡作為電商主力卡，除基本權益享momo站內精選品牌免登錄最高7%回饋外。618活動期間再加碼，登錄最高享10,480元刷卡金，為本次618檔期優惠亮點。

另搭配新戶首刷禮，最高再享700元 mo幣及mo店+免運券等多重優惠，全面提升整體回饋力道。依歷年觀察，618檔期消費結構以3C產品、家電及美妝保養為主，其中高單價的3C與家電商品在買氣帶動下，成長動能尤為顯著；隨著客單價提升，分期付款使用比例亦呈逐年上升趨勢。掌握此一趨勢，momo卡今年特別針對3C及家電品類強化回饋力道。

另，富邦信用卡也攜手蝦皮購物、PChome24h購物、淘寶、酷澎、東森購物及Yahoo購物中心／Yahoo拍賣等六大電商平台，推出6月限定刷卡優惠，提供卡友多重限量滿額回饋，最高可享3,000元刷卡金。

玉山銀行指出，為掌握618電商重要檔期，該行與多間電商平台攜手放大優惠力道，提供現折、滿額回饋等多重方案，並搭配使用玉山Unicard、U Bear信用卡消費更享專屬回饋。如蝦皮購物，推出豐富的領券現折與分期滿額回饋（全站最高88折、滿額回饋上限為5,000元），兼顧高消費潛力客群與小額高頻次消費者，提升不同客群的使用彈性。

酷澎Coupang為WOW會員設計專屬回饋，消費滿額最高享10%現折，並將回饋名額擴大至上萬名，讓更多玉山卡友都有機會享受優惠。另，玉山銀掌握淘寶年中檔期高流量導客動能，舉辦玉山Unicard專屬邀辦卡活動，首次申辦並完成消費，贈700元立減券與最高12.5%回饋。

台新銀行祭出最高10%回饋，搶攻電商網購商機。於蝦皮、momo、酷澎，分期消費最高 10% 回饋，PChome、Yahoo 等四大電商最高 8% 回饋。若選擇一次付清，首推 Richart 卡「數趣刷」權益，最高享 3.3% 回饋。

中信銀行表示，迎接暑假及618網購消費旺季，中信卡整合百貨、旅遊、餐飲與電商平臺推出全方位優惠，其中以618網購檔期最受矚目，於蝦皮、momo、PChome等平臺單筆分期滿額最高回饋2,200元刷卡金，酷澎WOW會員刷指定卡別最高享LINE POINTS 5%回饋。

同時，百貨年中慶期間刷中信卡分期滿額，最高享10%回饋；旅遊方面攜手雄獅、可樂、喜鴻及Trip.com、KKday等平台，提供最高新臺幣3,000元折扣及多項行程優惠；餐飲則主打熱門餐廳訂位服務與最高10%回饋。透過跨場域整合優惠，中信卡持續打造涵蓋食衣住行育樂的完整消費體驗，帶動整體刷卡動能升溫。

永豐銀行表示，即日起，持永豐銀行信用卡於momo、PChome、Yahoo購物中心、蝦皮及coupang酷澎等逾20家電子商務平台或指定通路，消費滿額同步申辦分期並完成登錄，最高回饋刷卡金2萬元；此外，永豐卡友獨享21日前於Yahoo購物中心全通路消費滿5萬同步申辦分期並完成登錄，最高回饋刷卡金6,000元。

聯邦銀行今年6月推出「網購聯邦日」活動，凡於momo購物網、蝦皮購物及酷澎等熱門網購平台使用聯邦信用卡單筆消費滿額並完成登錄，即可享有8%刷卡金回饋。此外，指定期間在蝦皮購物或酷澎WOW會員專屬單筆消費達指定門檻，即享95折優惠，最高可折2,500元，折扣後累積金額達指定門檻再享超值刷卡金，讓卡友的每筆消費，都能轉換成為實質有感回饋。

近期美元利率維持高檔，許多民眾雖有意將美元轉至利率條件更佳的帳戶承作定存，卻會因為跨行匯款手續費、郵電費等成本考量而裹足不前。掌握投資人對於「資金搬移成本」與「流程便利性」的需求，台新Richart自即日起升級美元新資金定存專案，推出3個月最高年利率5.5%、6個月4.6%、12個月4.3%優利方案，全面開放新戶與舊戶參與，且不限筆數、不設金額上限；同步搭配外幣收款優惠，凡單筆匯入達2,000美元以上，次月即可享新臺幣200元手續費優惠，協助客戶以更低成本、更便利的方式靈活運用美元資金。

以市場常見的10,000美元（假設匯率約31元）試算，單筆匯入達美元2,000元以上，除可享台新Richart提供NT200元收款手續費優惠，若再將美元投入台新Richart的6個月天期優利定存專案，以年利率4.6%計算，滿期即可領約新臺幣7,130元的利息，相較於將錢留在原銀行定存約1.8%的美元牌告利率，半年僅能存約新臺幣2,790元利息，利息收入相差逾4,000元，差距相當有感。

此外，除了資金轉移的成本考量，「時間成本」更是投資人評估的關鍵。傳統外幣跨行匯款，常伴隨著請假、親臨分行排隊、填寫複雜國外匯款單據等痛點。台新Richart表示，本專案採「全面數位化」流程不論是國內跨行調度的存款族，或是習慣操作海外券商的投資人，資金匯入帳戶後，隔日即可直接在手機App內一鍵承作台新Richart優利新資金定存，讓投資人在家也能輕鬆完成外幣收款與存款。

台新Richart強調，數位金融的價值不僅提供具競爭力的利率方案，更希望協助用戶降低理財過程中的時間與成本負擔。從收款端的手續費減免，到App內直覺、流暢的體驗，台新Richart 致力於打破傳統外幣調度的繁瑣，以簡單、直覺的數位體驗，讓每一筆外幣資金都能化被動為主動，成為投資人資產配置中最值得信賴的理財好夥伴。

合庫本次優惠活動鎖定美元及國人最愛旅遊地點之一的日本，自6月10日至8月10日，透過合庫行動網銀APP，預約提領外幣現鈔，即可享有美元匯率減碼0.03，日圓匯率減碼0.001的優惠，想了解相關活動詳情，請參閱合庫官網、「合作金庫 你的理財金庫」 Facebook粉絲專頁或是「合作金庫銀行」官方LINE帳號。

你被人生結構困住了

很多人在談到財富時，直覺會把焦點放在金額的累積，彷彿只要數字夠大，人生就會跟著變好。有人可能是因為過去的匱乏經驗，也有人是對理想生活的期待，於是把大部分時間投入在賺錢這件事上。不過從整體來看，真正達到理想財務狀態的人比例並不高，甚至有些人在過程中逐漸失去原本在意的東西。

人生本身是多面向的組合，包含事業發展、家庭關係、身體健康、人際連結，甚至是自我實現與生活享受。當時間與精力高度集中在財富累積時，其他面向往往會被壓縮。有人可能會用加班換收入，用犧牲休閒換績效，短期看起來有效率，但拉長時間後，生活的平衡感可能逐漸被打破，甚至出現反作用力。

隨著年齡增加，生活的複雜度通常會提高，許多壓力不再只是單一面向。有人在進入中年後，開始同時面對職涯、家庭與健康的多重責任，生活中的每個選擇，幾乎都與時間與金錢有關。這時候會發現，單純提高收入，未必能完全解決問題，因為時間同樣變得稀缺。

40歲後多重壓力襲來

當人生進入40歲左右，有些人可能會感受到事業發展趨於穩定，甚至出現停滯的狀況。同時，孩子教育支出逐漸增加，不只是金錢投入，也包含陪伴與教養的時間成本。另一端，父母年紀漸長，健康狀況開始變化，醫療與照護需求提高，相關支出與時間投入也隨之增加。

在這樣的階段，壓力往往不是單一來源，而是多個面向同時堆疊。金錢需求提高的同時，時間也變得更加有限。有人可能會發現，即使收入提升，仍然覺得不夠用，因為需要兼顧的事情變多，資源分配變得更加困難。這樣的狀況，往往也是人生中需要重新思考優先順序的時刻。

我是雨果，今年49歲，是「雨果的投資理財生活觀」的版主。我撰寫過兩本關於ETF投資理財的書，而這本書是我在步入中年後，面對一連串壓力交疊，重新檢視人生與財富後的感想。我想用白話的方式，陪你聊聊中年人最真實的經濟困境，還有我如何透過指數投資，找回生活的底氣與選擇權。

年輕的時候，我也曾以為只要努力工作、拚命升遷、做好投資理財，財務狀況就會自然變好。那時候覺得加班是責任，拚業績是榮耀，投資則是被當成錦上添花的工具。我總想著要快點財務自由，看到朋友靠股票或房地產賺錢，就會急著想跟進。當時的我，下班後常常花時間研究股市技術線圖與財務報表，甚至計算著年報酬率30%的美夢。我經歷過買錯股票、槓桿做空與錯過時機的慘痛教訓。

10年投資砸百萬無獲利

記得2008年金融海嘯那段期間，帳面上的損失讓我耿耿於懷。雖然我努力重新嘗試不同的投資方式，卻在往後的10年投資經歷中，始終沒能真正累積到財富。那段時間我像是陷入了選股與追漲殺跌的輪迴，雖然付出了大量心力，結果卻不盡人意。到了2017年，我心血來潮統計過去10年的投資紀錄，結果讓我非常驚訝。這10年下來我竟然毫無獲利，投入數百萬本金後，累計虧損2萬多元。

如果過去10年我只是把錢放在銀行定存，賺到的利息都比這場瞎忙多出許多。這件事讓我徹底醒悟，原本的投資方式絕對不能再繼續下去。也就是在那一刻，我意識到市場有許多看似能賺錢的方 法，但缺的是能長期執行的方式與心態。真正能撐過風暴的投資，往往不在於短線操作，而在於長期執行的紀律。這讓我開始認真研究指數投資，那種不靠選股與預測，只靠分散與時間累積的方式。雖然過程看起來很無聊，但也正因為無聊，才不容易做錯決定。

當我開始改採指數投資與資產配置來累積資產後，對於股市波動的感受慢慢變得穩定許多。過去那些讓人反覆思考的選股問題，還有進出場時機的拿捏，逐漸不再占據心力。投資開始有了一套可以依循的邏輯，而不是每天隨著市場情緒起伏做判斷。

操作變少報酬率反而佳

那段時間最大的改變，是整個投資過程變得單純。少了對金融消息與總體經濟的高度依賴，也不再需要頻繁關注市場走勢。投資從一件需要持續投入注意力的事情，慢慢轉變成一種可以冷眼旁觀且長期執行的習慣。

把時間拉長來看，大約10年的累積，資產確實有了明顯的成長。這樣的成長不是來自於做對什麼關鍵決策，而比較像是持續投入與市場本身成長所帶來的結果。當操作變少，反而更有機會把報酬留在帳上，而不是在來回進出中流失。

更明顯的變化，其實是在時間的分配上。過去花在市場上的精力逐漸減少，多出來的時間開始回到家庭與生活本身，生活的重心也慢慢出現轉移。我有更多的時間經營自己，安排家人與父母的出遊，尤其是在有小孩之後，能夠親身參與照顧與教育。現在我不再只是關注資產數字的變化，則是開始思考，這些累積最終要用來交換什麼樣的生活。

（本文摘自《中年理財》作者：雨果)

例如，國英數補習屬於必要支出，但同時上三種才藝班，未必對孩子的未來有直接幫助。可以每半年與孩子一起檢視學習成效，保留最有興趣與成效的課程，其餘停掉或暫緩，讓教育資源用在刀口上。

小孩教育費最容易「低估」，因為它不是一次性的開支，更像是一段長達 15 ? 20 年的現金流供給。與其被動地每學期救火，不如主動把教育費當成固定支出，提早設預算、分年分月攤提，壓力會小很多。

在進行預算編列時，家長可以先從現實面出發，重新釐清不同階段的財務需求。不過，要特別注意一些不需要的花費。

• 跟風型補習：同學都報就跟著上，結果孩子不適應、效果有限、錢白花。

• 才藝無邊際：每加一項都是長期費用與時間成本，原本就學得不錯的反而被稀釋。

• 升學焦慮型加碼：考前臨時瘋狂加購「衝刺包」，高單價、低效率。平時的節奏與習慣才是關鍵。

然而，身為理性的決策者，此時我們必須把目光拉回自身，看清教育支出對整體家庭財務的連鎖反應。小孩的教育費可高可低，養育一個小孩到成人需要的費用範圍可從300萬到1000萬元之譜，而這筆錢會大大地影響自己的退休金準備。

退休金不足不只是自己的問題，更會影響到下一代的生活品質與財務安全。若父母缺乏退休準備，讓小孩將來被迫長期支援父母的生活與醫療開銷，導致小孩將來的存款與退休計畫被迫延後甚至中斷，這或許會比讓小孩受菁英式教育與學習很多才藝更來得不值。

這種「上有高齡父母，下有自身未來」的雙重壓力，在少子化與家庭結構改變的背景下，已成為越來越普遍的現象。若父母未做好財務規劃，孩子就會成為替代的安全網。同樣地，如果我們這一代也沒有開始準備，未來孩子將會重複同樣的困境。

解方並非一次存夠資金，真正有效的策略，是提早建立長期退休規劃。現在開始準備，不只是為了自己老後的尊嚴與安全，更是為了不讓下一代承擔我們的養老壓力，讓家庭在財務與情感上都能保持健康與和諧。所以，小孩的教育費用應當量力而為，避免與他人比較與過度追求華麗的菁英教育。

除了把自己顧好之外，如果能換個思維，改採主動出擊的財務對策，結果往往會更具建設性。

（本文摘自《中年理財》作者：雨果)