一、資產配置要做好：股市好？債市穩？求積極獲利還是穩定報酬？是投資人經常陷入魚與熊掌不可兼得的兩難，所以定期檢視資產配置是否符自己的風險屬性及預期報酬，可否穩健的達成理財目標才是重點。

依壽險公會統計，至2017年9月初年度保費收入中，超過八成以上是傳統型保險，投資型保費不到二成，也就是說，國人特別喜歡用儲蓄型或類定存保險作為理財工具，但如果將資產妥適配置於保守、穩健與積極的標的，沒有過度集中於保守的工具上，就更能把握今年的好環境所帶來的收益了。

二、千金難買早投資：理財永遠不嫌晚，愈早投資，愈早累積第一桶金。第一步要先選一個好的工具，可以靈活彈性的建立妥適的資產配置，符合長期執行理財計劃的需要。

合庫人壽致勝一百投資型保單，有高達900檔的標的選擇，每年有四次免轉換手續費，還有24小時線上申請投資標的轉換服務，轉換費用低，為一般費用三折，讓資金更靈活的在不同幣別、地區、屬性與基金公司間調整配置，更有效掌握理財契機，充份運用投入的資金。

三、目標管理是王道：理財規劃很多人都會訂，但一般人最常出現的問題，往往出現在計劃開始執行後，就忘了計劃的初衷，不少人會轉變成積極追求高獲利，當投資績效低於停損點卻不忍停損，計劃中斷的風險也就大幅升高了。

理財計劃的重點，應該是在目標的達成率，而不在投資報酬率，就是在設定的時間內達成目標，不一昧追求高報酬，當整體投資達到自己所設定的目標，就可再為下一個目標做準備了。做好目標與計劃管理才是有紀律的投資，趕快設定自己的目標，享受投資的成果吧。

為什麼我用我的信用額度 銀行不認帳？

其實並非所有銀行都如此。不管是核卡或給信用額度，被網友形容成「心臟總是很大顆（不怕卡友刷）」的中國信託銀行說，持卡人只要不是「信用異常」，在信用額度內刷卡消費，應無問題；國內最大刷卡行國泰世華銀行也說，一般情形下，銀行不會拒絕客戶在信用額度內刷卡交易。

但國泰世華指出，若卡友出現「信用卡約定條款」中，所謂「信用卡使用限制或異常刷卡疑慮」，銀行可能會將自動授權改為人工授權，且保留授權與否權利。中信銀也說，若是「高風險交易」類型的大額刷卡，銀行會先以人工跟持卡人確認，再評估是否讓卡友動用額度。

危險地刷、狠狠地刷、刷爆 信用拉警報

用白話來說，你若刷卡「很危險」，經常在高風險類型商店交易，例如賭場或網路賭博商店，或在這些地方，想調高額度當「賭注」，銀行授權多半不會過。

而「異常交易」是指出現「連續大額刷卡」或一次「刷爆」信用卡，或購買高額易變現商品，例如珠寶、黃金。尤其若卡友平日只刷個千、百元買買民生用品，突然暴衝刷到幾10萬元，或1年4季只在國內刷，卻神來一筆在國外大買易變現名表、珠寶，讓銀行懷疑你在「刷卡套現」時，這種臨時異常刷卡行為，銀行「警報」就會大作，就有可能限制卡友繼續動用額度。

信用額度怎麼給？財力、繳款紀錄搭聯徵

每張信用卡，不管叫白金、鈦金、世界還是無限卡，都有信用額度，銀行其實是根據你的「信用」給額度；既然想好好用自己的信用額度，怎麼聰明使用，入門勿忘3要訣。

1.先了解銀行怎麼給額度。

國泰世華說，銀行核發「信用」額度高低，關鍵在客戶的「財力資歷」，這包括「年收入、舉債、繳款紀錄還有他行持卡紀錄」，銀行都要摸得一清二楚，且一定會搭配聯徵中心的信用評分；玉山銀行也說，客戶辦卡時雖會自填財力資歷，但銀行一定會再查聯徵資訊。

就主要發卡銀行來看，目前白金卡額度核發，都是至少10萬元起跳，再高一級的「鈦金卡／御璽卡」額度15萬元起，最高檔的「世界卡／無限卡」，國泰世華額度自40萬元起發放，玉山世界卡發卡額度較高，自60萬元起跳。

2. 先存款到信用卡帳上，額度「即時」調高

只要你不常去賭場，跟銀行申請調高信用額度，多半沒問題，想更容易過關，也有小撇步。玉山銀行建議，客戶若先繳款至信用卡帳上，額度就會即時開放；國泰世華則建議，客戶要調額，不一定要提供擔保，關鍵在良好信用，若同時與銀行有多項業務往來，例如除卡友之外，還是存放款客戶，調高額度過關機率也高。

國泰世華還分析，多半客戶申請調高「臨時信用額度」，原因不外三項，一是「出國刷旅費」，二是「百貨周年慶」，三就是刷卡繳「學費或繳稅」；尤其別小看「百貨周年慶和繳稅」，國泰世華的世界卡或無限卡額度最高可達300萬元，只要一次百貨周年慶，許多「刷手級」的客戶都能刷滿300萬元。

有一家銀行主管也透露，國內某知名企業人士也是知名的繳稅大戶，曾用該行信用卡繳稅，就臨時把信用額度一口氣調高到「9位數（破億）」，簡直就是「神級」信用額度。

3. 信用轉差，小心被降額封卡

只知道信用卡會被「調高」額度，不知道還會被「降額」。沒錯，中國大陸有個「很殺」的用語，叫做「降額封卡」，如果你信用轉差，銀行就會祭出信用卡約定條款，「降低持卡人信用額度」；嚴重時，甚至暫停持卡人用卡權利（封卡）。

這些情況可能包括持卡人的信用卡帳單，連最低應繳都沒繳，或存款不足被退票，或銀行其他債務不償還或聲請破產、更生、清算等。

中信銀就說，持卡人未繳信用卡帳單最低應繳款且「信用表現」較差，將依約定條款，通知持卡人調降信用額度；若卡友負債餘額收入比，超過法令規範的月收入22倍，則會婉拒卡友調高信用額度。

合理用卡、按時還款 累積良好信用

「刷卡沒過真得很丟臉，回饋再高也沒有用」。沒錯，但銀行不會無緣無故，不讓持卡人用自己的信用額度，持卡人若能在額度內合理用卡、按時還款、維持良好紀錄， 銀行也希望卡友能多刷卡消費，還可賺刷卡手續費，何樂而不為。

紐西蘭央行維持利率於1.75％不變，紐元與澳幣近期表現都不錯，英國央行十年來首次升息，如市場預期升息1碼，但由於央行擔心未來英國脫歐可能增加下行風險，暗示未來升息時間點可能會延後，英鎊走勢矛盾，對美元與歐元並未出現大幅升值。

歐洲央行量化寬鬆期限延長，歐元維持低檔，未來觀察歐元區第3季GDP成長數據。

元大期信表示，日圓匯率上周因市場持續缺乏消息面及重大事件指引，而呈現狹幅區間震盪，未有明顯多空方向性走勢，投資人選擇退場觀望，不過在上周日上午因日本股市大幅下跌，晚上歐美股市亦重挫，盤中激勵日圓避險需求而推升日圓匯價走勢。

元大期信指出，日圓匯價近日受惠短線避險需求激勵，吸引短線避險買盤進場，預估短線將維持高檔區間震盪，但有拉回修正風險，建議可採逢高偏空操作策略為主，後續仍須留意地緣政治風險及風險性資產變化，可能影響日圓匯率走勢。

富蘭克林投顧認為，日本央行調整成長及通膨展望，將維持寬鬆的貨幣政策以支持復甦動能。德意志銀行則指出，在日本人投資海外證券和國際投資人大買日股的力道拉鋸下，短期日圓匯率將落在110~115日圓兌1美元間，中期則將維持在115~120日圓兌1美元間寬幅震盪。