勞保基金九年後恐將用光見底，消息衝擊全國千萬名勞工退休生活，凸顯退休金準備靠自己的重要性。究竟幾歲該開始退休理財呢？根據摩根投信今年摩根退休快樂指數調查發現，台灣勞動民眾大都認為是「30世代」後半段至「40世代」前半段期間是開始做退休理財的年紀，摩根投信則建議應提早至「30世代」前半段開始。摩根投信執行董事劉玲君表示，調查結果顯示，台灣勞動民眾平均認為最晚38.5歲是開始進行退休理財的年紀，但進一步看，有沒有投資習慣左右民眾的看法。「有投資習慣者」認為，平均37.9歲是著手退休理財最晚的時間，「沒有投資習慣者」認為40.7歲開始即可，顯見有理財習慣的民眾，知道提早準備可享受時間複利的效果，因而傾向趁早開始。
劉玲君指出，以40歲為分野，「有投資習慣者」中，超過半數（55%）認為至少要在40歲前展開退休理財計畫，反觀「沒有投資習慣者」，僅不到一半（47.5%）計畫在40歲前著手。而整體台灣民眾中，仍有過半（53.5%）打算在40歲前開始退休理財。令人擔心的是，「沒有投資習慣者」中，逾兩成的人認為50歲以上再開始替退休資金做規畫即可，相較之下，「有投資習慣者」比例僅12%。
劉玲君認為，對多數人來說，50歲之後才開始進行退休理財起步已經太晚，根據試算，如果50歲開始每個月投入1萬元資金，以年化報酬4.5%計算，至65歲退休時僅能獲得257.3萬元的退休資金。若將投資時間提早至30歲開始，同樣以4.5%年化報酬率計算，到65歲可累積1,021.6萬元，比50歲開始的民眾多出764.3萬元，而30歲開始的人投資本金僅較50歲起部的人多付出240萬元而已。
劉玲君認為，開始退休理財的年齡不嫌早，而且越早著手越容易達成設定目標，只要時間夠長，且適度承擔風險，選擇比現金報酬率更高的投資標的，即使投資金額不多也能達到目標。
例如若能在25歲起即開始透過投資存退休資金，要達成1,200萬元退休金並非難事。
劉玲君也建議，民眾可以善用資產管理業者在官網所提供的退休金試算服務，一來能將目標明確數字化，二來也更便於執行每個月或每年的退休金投資計畫。
