新冠肺炎疫情衝擊金融市場，中央銀行降息救市，全球正式進入低利率時代，但銀行近期逆勢搶新台幣，多家銀行推出新台幣優利存款，年息最高上看百分之二，吸引不少存款族搶申辦。

疫情重創全球經濟，金融市場面臨波動風險，也帶動民眾理財的風險意識抬頭，銀行業者指出，根據主計總處預估，今年國內儲蓄率將可望創下逾卅年新高，顯示保守穩健配置的存款族仍然是疫情後許多民眾的取向。

因應存款族需求，多家銀行逆勢砸成本搶新台幣優利存款。以渣打銀行來說，推出新台幣活期存款優惠，即日起至十月廿日，存入新台幣十萬元以上的新資金，提供優惠年利率百分之○點五五，存入金額越高，年利率加碼幅度越大，存入新資金達新台幣兩百萬元，優惠年利率會加碼至百分之一點○五，另針對理財客戶給予額外加碼，最高利率可達百分之一點一五。

王道銀行昨也推出新台幣一年期優利定儲年利率百分之○點八八，即日起至九月三十日，不限存款筆數，新台幣三千元就可以起存，利息採複利計算且到期一次付息。

另華南銀行與聯邦銀行，為增加數位存款客戶，皆針對數位存款帳戶推出新台幣活儲優利存款。華南銀行表示，即日起至今年十二月底止，在新台幣的數位存款存五萬元至十萬元的部分，享有最高百分之二點五優惠存款利率，比一般銀行的活儲年利率多三十一倍，也比三年期定存利率高出約三倍。

聯邦銀行也針對數位帳戶的客戶，將新台幣存款優惠延長至十月廿日，新台幣活儲存款帳戶只要平均存款餘額在十萬元以內，提供年利率百分之二的優惠。

聯邦銀行表示，數位存款帳戶的新台幣優利活動其實從今年上半年就推出，受到疫情及央行宣布降息影響，活動吸引不少小資族及年輕客群申辦，六成以上用戶年齡介於廿至卅五歲之間，不僅創造申辦潮，也幫助銀行經營客戶的年齡層向下延伸，成功引進新世代的年輕族群。

國人熱愛儲蓄，銀行的新台幣優利存款方案，向來是銀行最熱門的理財商品，尤其疫情過後金融市場劇烈波動，對於保守理財者來說更是想「緊抱」現金，但民眾在搶高利存款前，可要特別留意三大門檻。

銀行主管指出，目前市場新台幣活儲利率約百分之○點一至○點三，各銀行會視自家銀行的承受能力，給予新台幣存款優利的優惠活動，但民眾要特別留意門檻，包含優利存款額度的天花板、是否限制是新資金、申辦資格等。

綜觀目前多家銀行推出的新台幣優利活動，都有設定優惠天花板，例如只有限制在十萬元以內才給予高利優惠，假設將一百萬元資金放入優利活儲存款，年利率百分之一點一，在沒有天花板限制下一年後可領一萬一千元，但若有天花板限制十萬元，則可領到的利息僅有一千一百元。

另也有銀行會限制必須要是新資金或新戶，新資金通常是指在優利活動利息計算期間內，從該銀行以外匯入的資金，例如用其他銀行轉帳、臨櫃用現金存入或用ATM存入現金等。

在客戶資格上，部分銀行會針對理財客戶，而現在許多銀行都有各自推出數位帳戶，目前市場至少有十家以上銀行有數位帳戶，為吸引民眾加入數位帳戶，會針對數位帳戶客戶給予比一般銀行更高的新台幣利率，以目前數位帳戶新台幣活儲利率平均約達百分之一，也針對數位帳戶的活儲客戶推出短期的高利率優惠。

台灣女性的財務健康狀況及投資能力如何？富達投信發布「投資成就新女力」調查報告，發現百分之八十四的台灣職業女性有投資行為，相對日本（百分之二十三點五）和澳洲（百分之四十八）更高。雖然台灣女性愛投資，但是缺乏投資信心理財觀，且「愈年輕，愈保守」。

□富達調查指出，台灣職業女性的平均總流動資產為二百五十萬元，占台灣男性平均的百分之六十一，相對缺乏資本，但有八成台灣職業女性表示，可自行決定如何運用個人收入，高於英國的百分之五十六，顯示台灣職業女性的財務自主性較高。

不過，僅有超過三分之一、約百分之三十六的台灣女性對自己的投資有信心，男性則半數以上在投資上對自己有信心。調查指出，二十五至三十四歲的年輕女性在投資上相對保守，將資金主要集中在定存和儲蓄險等儲蓄產品上。

台灣職業女性投資傾向謹慎，超過四成的女性形容自己為保守型投資者，最大障礙是擔心投資損失；超過半數的台灣女性希望能取得更容易理解的資訊，如果了解該如何投資，將會投資更多。

台灣女性的退休財務風險意識高，非常重視退休準備。調查發現，接近一半女性將退休儲蓄訂為其首要財務目標。英國女性同樣以退休儲蓄為主要理財目標，但比率僅百分之二十八；中國大陸的女性更專注於家庭或置產的需要；澳洲女性的首要目標則是還清房貸。

調查指出，台灣職業女性的退休儲蓄目標為一八一○萬，比男性的二○四○萬低，預估退休後每個月需要約四萬八千元，才能享有舒適的退休生活，但其中僅一成五認為自己所制定的退休財務計畫足以維持現在的生活水平，相對沒有信心。

富達投信投資部主管張翠玲建議，女性的退休儲蓄比男性少，但平均餘命較長，如果投資沒有穩當的成長，許多女性均難以實現自己的財務目標。

除了充實相關知識外，達到長期財富自由的第一步是要盡早制定計畫，假設把退休儲蓄存放在百分之二利率的投資組合，大約需要花六十四年才能實現這些退休目標，盡早開始投資非常重要。

波士頓顧問公司近期報告「管理女性未來十年的財富」中指出，愈來愈多女性更有機會擔任領導者與企業家的角色，全球女性管理財富的比率已達到全球總財富的百分之三十二。預計在未來幾年，女性財富的增長速度將超越總體市場。波士頓顧問公司估計，在二○二三年前，女性管理的全球財富總額將達到八十三兆美元（約二千四百九十兆台幣）。

外界對女性投資常有「男主外、女主內」的誤解，認為職業婦女以家庭為重，對投資沒有興趣，財務問題都交給男性伴侶處理，財務目標比較容易實現。

富達投信最新調查發現，事實上職業婦女多財務獨立，超過三成負責管理家庭財務，超過八成都有投資，認為「存老本」、追求未來舒適的退休生活比幫助家人重要。多數女性認為做好自己的退休準備，老年就不會成為家庭的負擔；僅約一成女性期待退休後由子女奉養。但因女性平均收入較男性低，財務目標較難實現。波士頓顧問公司指出，女性投資人在投資策略上比男性更謹慎，是負責任的投資人。

「法國巴黎銀行二○二○企業家報告」指出，女性企業家逐漸將可持續性發展和負責任投資視為投資組合的核心要素，且有百分之三十四的女性企業家和百分之二十六的男性企業家認為，這種配置並不會犧牲財務報酬。

報告表示，女性企業家較偏好繼續進行自己事業的投資，並接受投資顧問所提出的新想法，也願意投資外幣或海外資產，因此相較於男性，女性企業家更能從低利率環境中獲利並且再融資。

在全球熱錢效應下，全球金融市場普遍來到高檔位置，在漲多下，任何風吹草動皆使市場震盤加大，影響資產收益的穩定性。

台新投信表示，投資最重要的二個目的莫過於：在景氣趨緩時資產能發揮抗跌力；反之，景氣繁榮時，資產能水漲船高。新興短期高收益債券因具短天期優勢，能以較低的波動度，創造較佳的風險調整後報酬，同時滿足投資人低波動、穩收二大訴求，發揮「隨漲抗跌」能力，為目前疫情風暴下最佳財富守護者，建議納入核心資產配置，降低投資組合風險。

台新新興短期高收益債券基金經理人尹晟龢表示，據Bloomberg統計，在2007/8/31~2008/12/31 Fed降息期間，新興短高收跌幅不到6%，雖略高於投資等級債券的4.5%，但較美國高收債跌幅25.47%明顯抗跌；另在2019/6/28~2020/3/20 Fed降息期間，新興短高收跌幅僅5.1%，不僅明顯較美國高收債跌幅15.56%抗跌，亦小於投資等級債跌幅6.54%。

尹晟龢指出，在景氣多頭Fed升息期間，新興短高收亦發揮跟漲能力。在2004/6/30~2006/6/29 Fed升息期間，新興短高收大漲了14%以上，為投資等級債券漲幅5.58%的２倍以上；在2015/12/17~2018/12/20 Fed升息期間，新興短高收大漲11.62%，亦較投資等級債券漲幅9.92%為高。

尹晟龢指出，新興市場國家體質出現改善，相較於2008年金融海嘯及2013年6月前聯準會主席柏南克暗示縮減購債，新興市場的經常賬赤字減少，同時，新興市場槓桿程度遠低於成熟市場，支撐良好的債券品質。2020年1月中以來，全球負殖利率債券總額大增2兆美元，目前已高達13兆美元以上，尋求收益仍是王道，新興短期高收債目前有效殖利率近5%，吸引力大增。