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2021/01/12 第981期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 薪資轉帳開戶 享兩倍優利
數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶
外幣投資 國人持有境外基金約3.6兆 月配息最受青睞
美大選亂象落幕 避險需求降、美元指數保守看待
全球人壽高宣告利率美元保單 瞄準兩大類族群

銀行存放款
薪資轉帳開戶 享兩倍優利
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
薪資轉帳開戶大創新,員工不必再忙著跑銀行、趕三點半。遠東國際商業銀行運用數位科技,讓新進員工在報到當天直接透過手機或電腦就能辦理開戶,整個流程只要五分鐘;年息還大方給到0.6%、一般行情2.4倍,存入額度無上限。

遠東商銀Bankee社群銀行與MAYO鼎恆數位科技合作,攜手推出全台首創HR FinTech生態圈,為企業解決:新員工報到開戶耗時、計薪撥款耗工、企業員工間帳務處理麻煩等三大痛點。

遠銀表示,員工到新公司報到,都會被要求跑一趟銀行開戶,光是跑銀行、排隊就花半天時間,報到當天還要繳交影本、填寫一堆資料,相當耗費時間而且沒有效率。

遠銀與專業的HR解決方案公司MAYO鼎恆數位科技合作,幫加入此HR FinTech生態圈的企業導入MAYO的Apollo人資系統,實踐「無紙化報到流程」。

企業導入Apollo人資系統後,新報到的員工拿起手機下載App,或透過任何電腦登入Apollo的網站,就能辦理薪轉帳戶的開戶,整個流程只要五分鐘。

加入遠銀HR FinTech生態圈的企業與員工,只要同時做到兩件事,企業就有機會終生免費使用系統,所有員工都能享有比目前一般銀行薪資活存與活儲年息還要優惠的利率。

首先、企業必須開立遠銀的法人存款帳戶;其次,員工必須開設Bankee數位存款帳戶,而此數位存款帳戶就是該名員工的薪資轉帳戶。

員工在遠銀Bankee的薪轉帳戶,不限金額,可享年息0.6%,為一般銀行薪資活儲年息0.25%的2.4倍。

企業方面,在遠銀Bankee開設的薪轉活存帳戶,1,000萬元(含)以內年息0.4%、1,000萬至 4,000萬元(含)年息0.6%、超過4,000萬元年息0.05%,前兩者為目前一般行情的八至12倍。

員工每推薦一位親友辦理Bankee數位存款帳戶,員工與被推薦的人都可享有5萬元額度內,6個月期年息2.6%的高息優惠。假設五個月後又推薦另外一位親友辦理,推薦者的上限5萬、6個月期年息,可繼續適用下去。

HR FinTech生態圈推出以來反應熱烈,遠銀表示,不到三個月已有上百家企業尋求加入,這只是個開始,未來還會有千家、萬家,一起共創、共享、共好。

 
數位理財通/小資族存錢 善用數位帳戶
記者 陳芝瑄/經濟日報
數位帳戶是目前小資族最愛的理財工具之一,除了開戶便利簡易之外,各銀行搶客推出限期優惠,也吸引不少小資族開戶,共享優利。

客戶無須臨櫃,利用銀行所建置手機App或網路,即可完成銀行數位帳戶開戶手續、查詢存提款資訊及管理各類交易明細等,銀行提供這種數位化金融服務,不僅便利客戶,且可節省自身人力成本。

數位帳戶有三類開戶身分驗證標準,可從事的交易,設有不同的交易風險等級及限額,近年各銀行為推廣數位帳戶,競相推出限期優惠存款專案,以具競爭力的利率吸引顧客,所以三類戶數均呈成長趨勢。

國內傳統銀行早自2015年就嗅到數位化氣息,陸續開辦數位帳戶業務,截至2020年9月底共33家銀行投入、全台總開戶數達575.3萬戶,其中台新銀行的Richart有逾200萬戶開戶,國泰世華KOKO開戶數逾70萬戶,永豐銀大戶的開戶數逾60萬戶,一銀iLEO數位帳戶則逾40萬戶。

台新銀行的Richart數位帳戶開戶數最多,許多銀行發展數位帳戶,都會參照台新銀的作法,並且以優於台新銀的條件,爭取客戶;上海銀行的特色與Richart 數位帳戶一樣,活存利率上限金額皆為50萬,且活存利率為1.2%,但比Richart高出0.2%,加上免手續費跨提、跨存的額度也優於Richart和大戶,可惜信用卡回饋較低。

近來公布今(2021)年數位帳戶優惠條件的銀行來看,第一銀行數位帳戶iLEO優惠日期從去(2020)年延長至今年12月31日,也就是說民眾存款只要低於12萬元,就可享有1.2%的優惠利率;若是參與夢想存款計劃,就能加碼60萬元,活動則是延長至今年6月30日,因此在iLEO數位帳戶中最高可有72萬元的存款有1.2%的優利。

永豐銀行大戶數位帳戶活儲利率1.1%並非最高,但活儲利率上限金額50萬,相對較高,此外,免費跨轉、跨提次數也給足每月合計16次,這個2020年優惠版本延到2021年1月16日。

從2021年1月16日起,永豐數位帳戶將用戶等級分成「大大、大戶」,權益區分得更為明顯:例如較高的「大戶」會員等級享新台幣50萬內1.1%高利活存(與2020年末相同),但大大等級則僅有10萬元以內0.45%活存利率,除活存利率以外,「免手續費跨轉次數」以及「大戶信用卡每月回饋上限」也有所不同,「大大」跨轉提十次、「大戶」免費跨轉提20次。

小資族對這些利率條件精打細算,並與傳統銀行存款利率相比,以台灣銀行活期儲蓄存款利率0.1%為例,假設單筆存入24萬元,一年後可得利息約240元,但每個月存2萬元到年利率1%的台新Richart帳戶,一年後總計利息大約有1,300元,總共多出1,060元,相當於原本的5.4倍,再與定期儲蓄存款利率比較,目前台銀1∼3年期定儲利率僅0.84%∼0.865%,仍低於1%,可見數位帳戶更有利小資族存錢。

存戶為持續追求高利,常追隨各銀行優惠利率移動存款,加劇銀行資金波動性,從央行的角度來看,金融科技發展加速傳統銀行服務數位化趨勢,未來純網銀開業將加劇競爭,但央行提醒銀行須注意流動性管理,確保客戶線上交易順暢。

 
外幣投資
國人持有境外基金約3.6兆 月配息最受青睞
台北5日電/中央社
依據統計,到去年11月為止,國人持有境外基金規模約新台幣3.6兆元,大多數投資人喜愛每月配息的固定收益型基金或平衡型基金。報系資料照

依據台灣集中保管結算所基金資訊觀測站統計,到去年11月為止,國人持有境外基金規模約新台幣3.6兆元,大多數投資人喜愛每月配息的固定收益型基金或平衡型基金,持有比例分別為49.7%及14.7%。

集保指出,台灣人持有前3檔境外基金包括聯博全球高收益債券基金、安聯收益成長基金、以及聯博美國收益基金,合計金額已逾9000億元,占整體境外基金規模約25%,且該3檔基金皆為月配級別,顯示穩定月配息基金仍是台灣投資人的最愛。

至於境內基金部分,投信發行指數股票型基金(ETF)的規模占境內基金市場的39.7%,其次是貨幣市場型基金,占22.2%,再來是固定收益型基金,占15%。

集保指出,2020年股市震盪之後 投資股票型基金比重逐漸升高2020年全球股市震盪劇烈,投資人也積極調整投資組合,依據基金資訊觀測站資料,近半年來台灣投資人申購基金已逐漸轉以股票型為主,統計2020年11月申購金額來看,前10檔基金已有半數為股票型基金;整體市場有49.7%申購股票型基金,固定收益型占比下降至37.8%。

集保認為,或許顯示投資人在股市劇烈震盪之後,投資信心逐漸恢復,調整投資組合改以較積極的股票型基金為投資標的。至於境內基金部分,依據基金資訊觀測站資料,去年下半年指數股票型基金(ETF)申購金額僅占境內基金全部申購金額27.2%,較前年整年43.4%顯著下降。

統計顯示,2020年11月台灣投資人申購境內基金類型雖以貨幣市場型基金為主,占55.9%,但指數股票型基金(ETF)已降至15.8%,而股票型占13.1%,有逐漸上升的跡象,境內外基金申購的最新變化顯示近期投資人已逐漸調整投資組合,面對全球股市的震盪劇烈。

 
美大選亂象落幕 避險需求降、美元指數保守看待
記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報
美國國會正式認證宣布拜登當選美國總統,終結紛擾已久的美國政治變數,美元指數在美國聯準會寬鬆態度不變的結構下持續保守看待。圖/資料
美國最新公布2020年12月ADP就業人數減少12.3萬人,不如市場預期增加的7.5萬人,是最近八個月以來的首度下滑萎縮。2020年12月ISM製造業採購經理人指數(PMI)由2020年11月的57.5上升至60.7,創2018年8月以來的新高,2020年12月Markit製造業PMI由56.5升至57.1,創2014年9月以來的新高,美國製造業指數整體優於市場預期。

全球新冠疫情持續延燒,英國首相強生宣布自1月5日起,英格蘭全境將封鎖至少六周,全球新冠肺炎已有8,610萬人確診,死亡累計186萬人。美國聯準會最新公布2020年12月會議記錄顯示持續寬鬆態度不變,所有官員整體決議持續維持購債計畫,官員們認為可能要到春季末或夏季時,受影響的企業和民眾才能有較正常的活動,與會官員現在對於貨幣政策的態度偏向鴿派,有助於壓低實質利率。

美國國會正式認證宣布拜登當選為美國總統,終結紛擾已久的美國政治變數。美元指數在美國聯準會寬鬆態度不變的結構下持續保守看待。

本周美元持續走弱,日圓兌美元溫和上漲,但考慮近期市場避險情緒轉淡 ,日本政府設下「菅義偉防線」以防止日圓持續走強,預期日圓走勢變化不大。

在外匯操作上,若投資人擔心運用外匯保證金或外匯期貨交易,風險及槓桿倍數較高,也可透過外匯ETF進行外匯操作,目前市場上有美元指數ETF及日圓ETF,近期投資人可以觀察美國經濟數據及美股反應,若是美國經濟強勁、美股又持續走強並創新高,而進一步帶動全球股市,就可以依個人風險屬性,透過美元指數原型或槓桿ETF來參與行情。

倘若是美國市場表現相反或新型冠狀病毒疫情增溫,投資人可透過避險貨幣日圓ETF來進行避險策略操作;投資人可在此刻新冠肺炎疫情仍未見緩時,可以將外匯ETF加入投資組合中,除分散風險外,更可讓投資組合之年化波動率有效降低。

 
全球人壽高宣告利率美元保單 瞄準兩大類族群
記者陳怡慈/即時報導/經濟日報
新台幣對美元最近盤中頻頻見到「27字頭」,理財族再次興起用新台幣換美元投資美元保單的念頭,不喜歡投資型保單由保戶自負盈虧、想跟壽險公司一起分享投資成果的人,美元利變型商品成了首選。

全球人壽表示,該公司有多張美元利變型保單,宣告利率均為3.12%,算是當前業界中的高價位。重視儲蓄或退休金、重視重家庭保障或資產傳承者,都有相對應的保單可以進行規劃。

首先在儲蓄或退休金方面,全球人壽倍感美利利率變動型美元終身壽險(定額給付型)(FQS),保障成分較高,保額終身增值,一次提供壽險、特定傷病與豁免保險費等保障。

其適合需要開始儲備退休金但又身負家庭重要經濟支柱的三明治族群,透過長年期繳費,慢慢累積資產並且在責任重大階段(繳費期間)提供較高倍數的壽險保障。

倍感美利繳費期滿後,可申請轉入投保即期年金保險。

全球人壽鑫利美好利率變動型美元終身壽險(定額給付型)(FPS)則是保障成分較低、儲蓄成分較高,適合屆退族群、已有壽險保障或家庭責任較輕,且希望短期內透過快速累積資產,儲備退休金。

鑫利美好繳費期滿且屆滿第六保單年度後,可申請轉入投保即期年金保險。

其次在家庭保障或資產傳承方面,全球人壽88美傳富利率變動型美元終身壽險(定額給付型)(FTW)的首年保障倍數最高,適合年紀較輕,且家庭責任較重者。

這張保單繳費年期較長、最高投保年齡可到69歲,內含第二到六級失能,可另外附加豁免附約,雙重保障不間斷。

全球人壽123美代富利率變動型美元終身壽險(定額給付型)(FSW)的繳費年期較短、保障成分較低,最高投保年齡可到80歲,適合年紀較大,或預計在短期內完成資產傳承規畫者。

 
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