UBS瑞銀集團日前公布一份簡報顯示，台灣約960萬人屬於「準富裕層」，也就是約有4成人口淨資產至少300萬到3000萬元，引發眾多討論。財經專家胡采蘋分析台灣人有錢的原因，指出「富裕時間很長」這項特點是關鍵。

專門分享理財觀念的YouTuber艾波日前根據UBS的簡報，揭露台灣的財富金字塔，5個階層包括淨資產1.5億台幣以上的「超級富裕層」（7.1萬人）、3000萬∼1.5億的「富裕層」（69.3萬人）、300萬∼3000萬的「準富裕層」（960萬人）、30萬∼300萬的「中產階級」（698萬人）和30萬以下「小資&受扶養族群」（245萬人）。

財經專家胡采蘋在臉書分享了艾波影片中整理的圖表，算出台灣前三個階層就佔了45%人口，笑說走在路上遇到的任何一人，都有一半機率是「準富裕層」。

台灣為什麼這麼有錢？胡采蘋後續發文分析道，關鍵在於台灣的一項特點：富裕的時間很長，也比較穩定。她提到，日本1990年代遭遇泡沫經濟、韓國1998年有人均GDP從1.3萬美元打回8000美元的東亞金融風暴，而台灣經濟「最嚴重的事件是2005-2006的現金卡風暴，最低谷的停滯期是馬政府西進時期」，未受過那種「毀滅性的打擊」。

她表示，這種穩定的環境有利於資產累積，因此「台灣家庭財富能累積到第三代的非常普遍，20歲代的年輕人只要爸爸、爺爺沒有做生意賠光家產，都還是有一點家底」。

既然台灣有近半數「準富裕層」以上的族群，為何多數人仍感覺不到自己富裕？另一位財經專家李柏鋒則解釋，台灣人的財富有很大一部分是房地產帶來的，只要房子市價扣掉貸款即為淨資產，也就是如果家裡有一間繳完房貸的房子，其實已是「準富裕層」，但因為無法把房子賣掉，若生活費主要是靠薪資來支應，自然會覺得生活不算有餘裕、甚至感到自己很窮。

艾波也在影片中指出，根據瑞銀的報告，台灣有52.3%成年人的個人資產在10萬美元以上，而這個人數佔全球財富金字塔的前13%，也就是贏過世界上87%的人口，尚未跨越門檻的人只要克制欲望、好好理財，經過時間的累積，遲早也會抵達。

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該卡獨家與星巴克合作外，主打新加坡、日本、韓國、美洲，甚至連歐洲，五大地區持實體卡在當地店家無腦刷，最高5％加碼回饋，成為銀行中少見針對歐洲刷卡給高額回饋，回饋更達5％的新神卡。

星展並指出，「星展eco永續卡」是亞洲首張使用可生物分解材質PLA製作的信用卡，在完成永續卡系列換發作業後，星展銀行（台灣）更將成為亞洲第一大PLA材質信用卡發卡行。

據了解，「星展eco永續卡」原約發60萬張卡，此次啟動與花旗銀在台消金整併後第二波換卡潮，將花旗銀原現金回饋全面改發星展eco永續，促使星展eco永續躍升該行最大發卡量信用卡，發行超過百萬張，如果今年發超過200萬張，將挑戰成為國內僅次國泰世華銀CUBE卡、北富銀 Costco卡、中信銀LINE Pay後，再一張銀行自行發行的當紅夯卡。

黃思翰指出，這是併購花旗銀在台信用卡業務後，第二波換卡潮、也是最大規模信用卡規模作業，估計今日起開始換發，5、6月將換發完畢，屆時將完成整併三分之二花旗銀信用卡，剩餘原花旗銀聯名卡、頂級卡等，估計將在8月前換發完畢。

基於權益不變，此次除了針對「星展eco永續卡」給全新權益，另外還給出四種星展eco永續新系列信用卡。星展銀行（台灣）消費金融處負責人孫可基強調，現金回饋卡一直是最受台灣消費者歡迎的信用卡類別。整合原花旗現金回饋信用卡產品，「星展eco永續卡」全系列共推出五張卡別，除了原花旗卡友權益維持不變外，「星展eco永續卡」提供國內外一般消費享1.5%現金積點無上限，並針對國人喜愛的海外地區消費加碼提供最高至5%現金積點優惠，同時結合綠色消費加碼回饋。

「星展eco永續卡」提供國內外一般消費均享1.5%現金積點，回饋無上限；因應海外旅遊需求增加，星展銀行（台灣）針對國人喜愛的熱門地區，包含新加坡、日本、韓國、美洲、歐洲等地區，推出於當地店家持實體卡刷卡消費享最高5%加碼回饋（含原1.5%回饋無上限加3.5%加碼回饋，加碼回饋每期帳單上限1,000點）。在現金積點兌點方面，卡友僅須透過專為星展卡友打造的星展Card+ App即可輕鬆兌換，最低僅需100點（即日起至6月30日止），即可選擇即時消費折抵、信用卡帳單折抵、兌換刷卡金或哩程等多元獎勵，彈指間即可輕鬆完成，兌點更靈活、更方便。

除了一般消費回饋，星展銀行（台灣）更針對低碳交通提供額外的綠色消費回饋，卡友刷「星展eco永續卡」支付Tesla充電資費或Gogoro（含PBGN車主）每月電池資費，即可享最高至10%現金積點回饋。鮮乳坊、茶籽堂、玩轉學校等長期陪伴的夥伴，共同推出最高至10%回饋的綠色消費加碼，

慶祝「星展eco永續卡」系列上市，自 2月16日起至6月30日止，每周一至五持卡於全台星巴克刷「星展eco永續卡」系列卡消費現場調製飲品，即可享免費升級植物奶，全植物成分更環保。原花旗現金回饋卡卡友在4月30日前完成「星展eco永續卡」新卡開卡，並於30天內新增任一筆一般消費，將再獲得星巴克110元電子禮券乙張，無紙化更愛地球。

國泰世華銀行CUBE App重視個人化體驗，已連續三年於歲末年終之際，透過分析用戶年度往來統計資料，替百萬用戶打造個人化的年度理財足跡回顧功能。

今年國泰世華以「國泰金銀島 嶼你一起 經營理想人生」為主題，依據每位用戶跟CUBE App的往來程度、不同的投資行為和金錢使用習慣，將客戶的理財足跡以趣味的方式，形塑成不同類型島嶼，如象徵傑出投資策略的鑽石富豪島、代表睿智謹慎的魔法煉金島，或是偏好順遂穩健的寶藏遺跡島等，總計有14種分析結果，民眾只要登入CUBE App就可於選單看到年度回顧入口，了解個人金錢流向與金融行為變化。

今年的「國泰金銀島 嶼你一起 經營理想人生」年度回顧功能，設有「帳戶與理財足跡、信用卡消費解析、觀察年度大趨勢、探索島嶼未知區」等四大主要統計面向。其中不只可查看自己年度帳戶、信用卡的消費金額，也包含了「一年刷了幾次卡」及「用錢最多的月份」等有趣的個人化資訊；今年更新增理財回顧內容，將年度的「基金申購次數」、「證券定期定額次數」也納入統計。

若客戶有兩年以上的往來足跡，便可在「觀察年度大趨勢」分析中，快速了解自己近兩年的金融行為變化；至於「島嶼未知區」則是會貼心統整出，用戶今年度沒有使用過的服務或是交易，讓用戶認識並體驗國泰的新服務。另外，在去年多數用戶的許願之下，今年也同步新增保存個人化報告、專屬桌布和社群分享等功能。

國泰世華銀行表示，即日起至3月31日前，國泰世華CUBE App用戶只要瀏覽年度回顧功能，並完成問卷填寫即可抽500元禮券。

法國巴黎銀行認為，亞洲出現築底回升，全球經濟雖然受到美中經濟走弱影響，增速下跌，但電子商品相關庫存已經出現觸底回升。加上預期日本將在4月恢復貨幣正常化，日圓相對走強，亞洲貨幣有支持，中性偏樂觀預期看待。

法國巴黎銀行指出，日本受到強震等因素影響，對於結束負利率政策有疑慮，因此預期將延至4月實施貨幣正常化。

法國巴黎銀行預期日圓今年逐季走強，從第一季開始，預期匯率從145日圓、141日圓、138日圓，第四季升值至135日圓，2024年更進一步升至130日圓。

渣打銀同步預期日圓中長期升值至135日圓，但認為日本央行今年面臨許多不確定性，包括美 Fed 啟動降息，日本升息壓力就會低許多，以及日本遇到天災等來自社會壓力，估計日本央行今年會面對更大的升息壓力。

同步會影響到亞幣表現的人民幣展望，法國巴黎銀行認為，人民幣受到地緣政治環境變化，中美利差擴大，理論人民幣貶值應加劇，但人民幣要成為新興市場龍頭，匯率穩定要很高，即便經濟通縮，也不至於出現進一步競爭性貶值，預期上半年將在7.1到7.3雙邊震盪。

進入2024年後，聯準會的利率決策與美國總統的大選結果，將明顯影響到全球資金在各地的配置動向。摩根資產管理表示，由於緊縮貨幣政策的滯後效應，美國經濟的增長與通膨可能在今年雙雙放緩，而在這個基礎上，聯準會的利率決策可能會逐步走向寬鬆，因此各區域的企業獲利可望提升，而在科技產業出口也將受帶動。

看好AI成長需求，新光投信量化投資部協理袁永騰認為，近期美股輝達、微軟股價頻創新高，使AI股成為近期台股交投重心，其他台廠相關供應鏈中，包括晶圓代工、IC設計、IP矽智財等指標股近期股價表現強勢，未來有機會成為台股多頭火種，對半導體產業來說，除記憶體外，2024整年將成長10%以上，而晶圓代工產業更將成長20%以上，半導體產業正式走出谷底期。

產業方面，野村e科技基金經理人謝文雄指出，半導體指標股台積電、聯發科公布12月營收符合市場預期，雙雙達到財測高標，顯示全球晶片市場及消費性電子的低迷狀況，已經告一段落，預估2024年半導體產業將迎來復甦。

此外，近期AI車用的大亮點莫過於輝達與賓士結盟跨入智駕車，NVIDIA 的 DRIVE Orin 晶片將被高度依賴，AMD 也順勢推出 Versal Edge XA 車規級晶片，提供一站式晶片和軟體解決方案。可以看到全球兩大晶片廠商，已經開始積極佈局車用市場。

展望後市，富蘭克林坦伯頓科技基金經理人強納森□柯堤斯（Jonathan Curtis）看好，預期2024年可能又是科技股表現強勁的一年，原因包括：企業獲利成長可望優於大盤，嚴格的成本控管預計將為科技業帶來巨大的獲利槓桿，可能觸發大幅領先於市場的雙位數獲利成長率；對數位轉型和AI的彈性需求：預計生成式AI應用需求將保持強勁，AI可望在2024年進入企業「應用」階段；利率環境穩定或下降的債券殖利率有助支撐科技股估值。