將來銀行宣布即日起至12月31日止，加碼推出「新戶享活存10％超神利率」專案，國人只要開立將來銀行帳戶並完成裝置綁定，即可享市場一般常見活存「14倍利」的10％活存優利，加息期間30天，加息存款限額5萬元，除前述優惠外，新戶主帳戶還可多享有5萬元內1％、5至20萬元3.5％的活存優利，綜計新戶活存、定存最高可領息逾1,800元。

聯邦銀行New New Bank數位帳戶過去曾以8%領先各家銀行，日前宣布利率再加碼，即日起至2025年1月20日，首次開戶並完成「線上填寫財富管理KYC（風險承受度分析）」，新戶即享限額10萬元內高利活儲年利率10%的優惠，還有跨提跨轉每月各十次免手續費。另外，針對舊戶，聯邦銀亦推出完成任務即享限額內年利率3%優惠。

王道銀行即日起至9月30日止，針對首次開立O-Bank存款帳戶之新戶，可享新台幣階梯高利活儲，客戶於成功開戶次一營業日起算兩個月內，活儲帳戶5萬元（含）以內資金享年利率8.8%，50,001元至50萬元（含）享年利率2.1%之優惠。

台新銀行Richart帳戶數已突破404萬，較2023年同期年增21.6%，市占率高達18%，總戶數為全台之冠。為回饋廣大客戶的支持，推出即日起至2025年1月2日前新申辦Richart帳戶，新台幣活儲利率專案最高享10萬元(含)以內 3.5%年利率，且無最低承作金額限制，不限新舊資金。另外，針對18至25歲新戶，可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止，享有10萬元(含)以內 3.68%年利率。

彰化銀行即日起至10月31日止，針對成功開立e財寶數位存款新戶，推出活儲專案優惠，自開戶完成日之次月1日至次次月底（共計2個月），享有優惠限額10萬元以內，享年利率固定3%計息。

國泰世華銀青年子帳戶針對25歲以下存戶，推出即日起至12月31日，首次成功開立台幣帳戶者，並持有效子帳戶，專案期間年利率於5萬元內享3.5%高利活存利率。如果是舊戶者，也可享5萬元內3％高利活存優惠。

「來支付」是CUBE卡首次針對LINE Pay消費回饋推出的全新權益方案，卡友持CUBE卡綁定三大國際行動支付(Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay擇一)，即可切換至「來支付」權益方案，使用 LINE Pay消費享2%小樹點(信用卡)回饋無上限。

回饋通路更多的同時，玩數位、趣旅行、樂饗購、集精選等權益亦持續擴增通路並享最高2%至3.3%回饋無上限。除全新權益外，進入年末旅遊旺季，CUBE卡瞄準旅遊消費需求，於第4季「趣旅行」權益精選卡友熱門20大航空公司、指定3家全球連鎖飯店、各大訂房平台及國內旅行社等通路，海外實體消費(含國外餐飲、住宿到店付款等)亦不分國別；此外，更新增指定日本知名遊樂園(含官網門票預訂)、Apple錢包交通卡儲值(SUICA/PASMO/ICOCA)、Uber、Grab等，多元旅行相關通路皆享最高3.3%小樹點(信用卡)回饋無上限，不論是出國賞楓、賞雪或是預訂明年的賞櫻行程，刷一張CUBE卡就能輕鬆搞定並享回饋。

主打國內餐飲、指定百貨、藥妝店、外送平台等指定通路的「樂饗購」權益，本季回饋通路首度加入小額支付收費之餐廳(含括早餐店、連鎖飲料店、小型餐廳等店家)回饋，擴大卡友美食地圖。同時，將同屬餐飲性質的連鎖速食店「麥當勞」，從「集精選」權益調整至「樂饗購」權益，讓愛吃美食的饕客們不需多想，只要切換「樂饗購」權益方案，就能輕鬆享受美食並獲最高3.3%回饋無上限。「集精選」權益則持續深耕超市、量販等日常生活消費場域，且觀察國人對日本餐飲食材的喜愛，特別新增超人氣日系超市LOPIA，自10/1起卡友只要選定「集精選」權益方案，即可享筆筆消費2%小樹點(信用卡)回饋無上限，滿足卡友歲末採買的各式需求。

第4季進入百貨周年慶以及電商雙11/雙12促銷旺季，預期將成為卡友消費主力場域，CUBE卡「樂饗購」或「玩數位」權益方案不僅持續提供指定百貨及電商最高享3.3%回饋無上限，在百貨周年慶、雙11電商大檔活動亦會推出檔期促刷優惠，卡友刷愈多回饋愈多！此外，若是新戶申辦CUBE卡，只要完成下列三項任務，即可獲最高500點小樹點(信用卡)回饋。

任務一：核卡30日內完成任刷一筆888元以上且成功申辦電子帳單，享200點小樹點(信用卡)。

任務二：符合任務一資格之客戶，首次申辦臺幣帳戶(含數位帳戶)且30天內完成自動扣繳設定，享200點小樹點(信用卡)。

任務三：符合任務一資格之客戶，完成國泰證券帳戶授扣設定，享100點小樹點(信用卡)。

中信銀行贊助「2024年世界棒球12強賽B組預賽」，力挺中華隊登上國際舞台，昨（23）日宣布，台北大巨蛋開打場次中，每場提供13,200張、共計近8萬張的中華隊賽事及日韓戰賽事門票，讓中信卡友優先購票。

中信銀指出，賽事預計自今年11月13日至11月18日於台北大巨蛋及台北天母棒球場舉辦，中華隊賽程皆於台北大巨蛋進行，將依序迎戰韓國隊、多明尼加隊、日本隊、澳洲隊及古巴隊，爭取晉級日本東京巨蛋超級循環賽的兩席資格。

主辦城市台北市體育局局長王泓翔、承辦單位中華民國棒球協會理事長辜仲諒及中華職棒大聯盟會長蔡其昌，昨於「世界棒球12強賽」記者會上共同宣告賽事啟動，主辦單位世界棒壘球總會（World Baseball Softball Confederation, WBSC）會長Riccardo Fraccari亦錄製影片祝福賽事圓滿成功。

世界棒壘球總會執行副會長暨中華棒協理事長辜仲諒表示，所有台灣人都愛棒球，棒球是國球，為了球迷，目標只有一個，就是拿冠軍，目前台灣棒球世界排名第二，世界第一雖是天標，但仍要往這個目標前進；台灣基層棒球一直進步，日前U18國手打敗日本甲子園明星隊，暌違17年再次奪下亞洲青棒錦標賽冠軍，非常不容易且令人驕傲，希望各層級棒球都好好加油，大家一起努力，為國爭光。

中信銀行董事長陳佳文表示，中國信託是台灣首家投入五級棒運推展的企業，力挺國際賽不遺餘力，每次國際賽都是灌溉台灣棒球發展的養分，而承辦國際賽事更代表國際棒壇對台灣棒球實力的肯定。

今年是中國信託信用卡發行50周年，為了回饋數百萬卡友長年以來的支持，也為了營造主場優勢、成為中華隊最佳後盾，中國信託推出中信卡友獨家優先購票權利，每場次限量13,200張，涵蓋9月27日開賣的台北大巨蛋限量套票組，及10月3日開賣的臺北大巨蛋單場票，憑中國信託信用卡（VISA、Mastercard、JCB）及簽帳金融卡可以搶先購票。

中國信託致力「五級棒球運動」推展，除了支持職業棒球中信兄弟棒球隊、成棒臺中台壽霸龍隊、中信盃黑豹旗全國高中棒球大賽及「愛接棒計畫」扶植青少棒及少棒隊，更長期支持中華隊征戰國際舞台，2023年獨家冠名贊助「世界棒球經典賽A組預賽」、主力贊助「第30屆亞洲棒球錦標賽」，並攜手中華棒協邀請「世界全壘打王」王貞治為台北大巨蛋開球，為台灣棒壇創造經典時刻。

摘要

1.財務規劃必須將眼光放長遠，關鍵不在於怎麼省錢，而是如何投資未來。

2.必須記住投資的關鍵要領：「一個穩定的投資策略，往往比頻繁更換策略來得有效。」

艾瑞克·羅伯格（Eric Roberge）是一位在美國金融界打滾20年的專業理財顧問，多年來他替不少客戶管理資產，更致力為他們累積財富，確保每個人終生金錢無虞。

2013年，艾瑞克開了一家資產管理公司Beyond Your Hammock，公司總部位於波士頓，專為客戶提供專業的理財諮詢服務；同時他也經營自己的Podcast節目《Beyond Finances》，為大家提供致富秘訣，並經常在全美各地進行演講。

他的客戶通常是30到40歲、年收超過50萬美元的夫妻、薪資結構複雜的專業人士、以及擁有大量存款的人，也不乏一些企業家。

艾瑞克的理念是：「希望客戶能在年輕、健康且渴望充實生活的時候，就有足夠的錢可以去體驗人生。」

長年下來他也發現，如果客戶希望在享受當下生活的同時，還能累積到足以支撐餘生的財富，通常會給對方這4個金錢建議：

1. 為變化做好準備計畫

人生無常，沒有人可以預測未來會出現什麼變數。因此艾瑞克認為，每個人的退休計畫一定會隨時間改變。

現在的你，和十年、二十年、甚至三十年後的你，可能有著截然不同的價值觀和需求。艾瑞克認為，一個有效的長期理財計劃需要考慮到人生目標、價值觀、優先順序和環境變化。

他首先會建議客戶，在經濟能力有餘裕時存下更多錢，而當你收入狀況不錯時，也不要急著追求生活品質，或增加不必要的開銷，而是將多餘的資金拿去投資，讓財富得以增長。

其次，他會建議客戶對未來抱持謹慎態度，避免對未來的收入太過樂觀，做出不切實際的假設，他建議大家生活成本會比預期更高，這樣的保守預估有助於應對不確定的變數。

最後，在作出重大財務決策時，要選擇能以較低成本反悔的選項，例如，避免太早買房，或買進太多需要長期投入的投資標的。讓資金保有一定的靈活性，可以讓他們根據需求調整計劃，應對未來可能出現的變化。

2. 增加收入的多元來源

艾瑞克認為，累積財富最快的方法，就是增加更多收入來源。

無論你想做什麼，都需要錢來負擔未來選擇的生活方式，你不可能永遠只依靠一份工作薪水。

他坦承，自己的理財觀念已經從「盡早退休」逐漸變成「平衡人生與財富目標」，這讓他既能存下一部分收入，還能有錢享受當下人生。

艾瑞克在過去十年中積極儲蓄，將30%至40%的收入拿去投資，讓他現在有更多的靈活性來運用資金。同時他也投入大量時間與精力經營公司，透過業績成長來增加收入。

雖然這並不容易，成功也沒有統一的攻略或法則，但艾瑞克強調，「增加收入來源」，是不可忽略的致富方式。

3. 過度節儉難以致富

很多人以為存錢就要省吃儉用，但艾瑞克卻不這麼認為。

儘管節儉可能致富，但效益有限，難以靠勤儉累積財富。畢竟，能省下的錢有限，如果你只專注於儲蓄，更會錯失資產增值的機會。

相較於過度節儉，他更鼓勵客戶專注於投資策略，建立能夠隨著時間增值的資產組合，可以更有效達成財務自由的目標。

況且你會漸漸發現，無法永遠只依賴一份薪水來支撐生活。無論是出於自己的選擇，還是因為健康狀況，你最終會需要尋找其他收入來源。

因此，儲蓄和投資是不可或缺的理財策略。即使在未來失去工作收入，客戶仍能依賴資產的增值來維持生活品質。

4. 制定投資策略：讓財富增值

要累積財富，不光是節省開銷，還需要明智進行投資：

●選擇適合的投資工具

●根據目標和時間來分配資產

●了解投資成本對回報的影響

●透過多元化組合分散風險

●考慮賦稅的影響

●避免投機和市場時機判斷等錯誤

艾瑞克認為，投資是實現長期財務目標的核心，而關鍵在於，「一個穩定的投資策略，往往比頻繁更換策略來得有效。」在創造財富的道路上，大家常常忽略「持續投資」的重要。

年輕的投資人可以承擔更多的風險，選擇較具波動性的投資工具，例如股票；而年長的客戶，則應涵蓋更多穩健的投資標的，如固定收益的債券，或投資於穩定的房地產。

無論是投資理財，或是規劃職涯、創業或發展副業，選擇並堅持一個適合自己的策略，才能真正為財富增長奠定基礎。

資料來源：Bussiness Insider、Beyond Your Hammock

《原文讓錢夠用一輩子！一位理財顧問，給客戶的4個祕訣》

※本文出自「商業周刊」，未經同意禁止轉載。

金管會統計至今年8月底，12家國銀管理富豪戶資產（AUM）攀升到1兆2,410億元，月增342億元或2.8%是今年來次低，資產配置更從存款，挪移到基金與海外債，占比各飆升到13.7%與13.1%同寫史上新高，惟金融圈示警，第4季政經風險攀升，富豪戶風險偏好隨時可能改變。

一家承辦富豪戶財管的銀行主管說，8月中後股市轉趨穩定，9月美將重啟降息循環，各銀行更積極開發滲透富豪戶，富豪戶開始將存款轉向基金、結構型商品等風險性資產，使8月出現「降存款、增基金」態勢。

9月美降息2碼後，市場定調非看壞經濟而是穩住通膨，全球股市大漲，債券殖利率往上，顯示市場資金轉向追逐股市，加上後續還有2碼降息空間，重燃富豪戶對風險性資產信心。

目前來看，美債10年期殖利率將會在3.7%至4%橫向盤整，料滿手海外債的富豪戶9月應不會再大幅加碼債券部位，轉向增持股票型基金或結構型商品空間較大。

但時序進入第4季，11月有美國大選，地緣政治風險未除，及市場對AI、半導體產業榮景仍存疑，基於風險規避、獲利了結心態下，第4季富豪戶資產配置可能隨時出現改變。

據金管會今年8月底數據，富豪戶資產配置版圖驚見大挪移，配置存款占比驟降1個百分點到48.1%是19個月低點，重回美國暫停升息前的新低水位，顯示降息潮來臨，富豪戶暫時撤守存款。

配置基金占比則飆升到13.7%寫史上單月新高，月增0.4個百分點，也是所有商品增額最大，連三個月占比超過債券，配置債券占比13.1%也寫史上單月高點，惟月增僅0.2個百分點，顯示富豪戶較偏好風險性資產。

銀行局副局長童政彰說，市場預期降息下，富豪戶資金往固定收益類商品邁進，若拉長一年來看，去年8月配置存款占比達51.6%，隨後呈緩步減少，的確市場已反應出這樣的現象。

延伸閱讀

財管規模 四年衝2.5兆元

事實上，聯準會公布利率決策會議結果後，美國公債殖利率並未如市場預期的走降，美國10年期公債從3.65%上升9個基點至3.74%，2年期公債則持平於3.60%。雖然聯準會調降兩碼幅度較大，但無論會後聲明或聯準會主席鮑爾的談話，都透露對於美國經濟穩健的信心，本次降息兩碼更像是防範未然、希望先發制人維持就業市場力度的舉措。

凱基美國非投等債（00945B）基金經理人鄭翰紘表示，由於市場先前普遍已調高對聯準會未來一年降息幅度的預期達到接近10碼水準，長天期公債殖利率也提前反應市場的預期而走低，因此在降息實際啟動後，反而出現長期殖利率走高、短期殖利率持平的現象。

這樣的發展為利率環境漸趨正常化的結果，未來預期短期利率仍將跟隨聯準會降息動作走低，但長期利率將呈區間震盪且下降幅度較小，帶動10年期減2年期公債殖利率曲線斜率轉正後恢復趨陡。

有鑑於此，鄭翰紘提醒，現階段過度重押長天期公債期望得到降息帶來的資本利得，反而可能承受利率波動風險，建議應以避險或分散投資組合考量配置中短天期的公司債；債券ETF的選擇仍應回歸債券的本質，也就是把債券當債券買，專注債券的票息收益，因此更偏好投資等級債中較低評級（A-BBB級），以及非投資等級債中的較高評級者（BB-B級），透過利差優勢強化息收效果。

永豐金證券指出，政府為提升台股動能，自2017年4月28日起，將現股當沖交易的證券交易稅稅率由3%調降至1.5%，並二度延長實施至2024年底。根據證交所數據，實施當沖稅率減半前的當年第1季，當沖買進金額占市場比重僅為9.9%，而實施七年後，至今年8月當沖占比拉升至37.6%，顯見當沖交易策略、已成為投資人參與股市的主要方式之一。

永豐金證券分析，當沖以頻繁交易賺取微小價差，交易速度為投資人重視的關鍵之一，大戶投APP新推出「閃電下單」功能，在交易流程導入最重要的「光速模式」，讓投資人1鍵即可完成下單送出，不必像傳統交易流程、需再次點選下單確認頁才能送出委託單，讓當沖者完整掌握交易時機。

此外，當沖投資人通常會採用盯盤方式操作股票，在盤勢變化時會需要秒速刪單並調整價格，「閃電下單」介面搭配「光速模式」，提供單一價格或全部委託單1鍵刪除的快捷功能，免去切換委託單頁面的繁雜流程錯失成交機會。

永豐金證券進一步觀察到，過往市場閃電下單以桌機版本為主，投資人可自由配置看盤介面，但如何在有限制的手機APP畫面呈現多樣高效看盤需求，成為一大挑戰。大戶投PP特別設計「自訂面板排序」功能，讓使用者可以根據自身習慣，排序四個交易小工具，為委託條件、今日可現股當沖、今日新增股數、總庫存。

其中，委託條件設定協助投資人設定3組快捷委託張數，例如可同時設定1張、5張、10張，快速於APP介面中變化下單委託張數；其他三個則屬於帳務小工具，協助客戶排序最想看的帳務類型，並提供庫存即時損益試算、協助當沖族群判斷停損停利時機。

永豐金證券指出，從客戶訪談需求中，特別設計出「分時閃電指標」，協客戶解決閃電下單交易當下無法切換分時報價畫面盯盤的困擾，大戶投APP「閃電下單」於報價介面中，會呈現盤中當下成交價的連續累加量。

例如，目前成交價為10元，同一價位連續三筆單分別成交10、20、30張，則報價介面會在此價位左方顯示累加量60張；這個服務除了解決客戶切換分時報價畫面的時間差困擾，也能協助客戶自動加總累計量，永豐金證券透過切入當沖族群痛點，貼心推出全新大戶投APP「閃電下單」功能。

北富銀以多元方式推進危老都更的普及，積極落實永續發展目標SDGs 11「建構具包容、安全、韌性及永續特質的城市與鄉村」。

鑒於危老重建與都市更新有助於提升建築安全、改善居住品質、增加房屋價值，以及推動社區發展，北富銀連續二年參與「危老都更博覽會」，發揮金融專業協助民眾瞭解危老都更觀念與實務，響應政府重點政策。今年北富銀攤位吸引更多人潮駐足，除了熱烈參與都更講座、趣味互動打卡及有獎徵答活動，民眾諮詢意願也提高了，其中多數民眾更想更深入瞭解參與危老都更之條件、程序等，以充實自身資訊。

北富銀表示，近年危老重建及都市更新業務有二大趨勢，一為與永續深度結合，包括鼓勵使用環保建材、節能設備，以及推動可持續建築設計；另一為靈活運用信託機制解決危老都更複雜的產權問題。北富銀指出，信託可讓地主或建商將土地及興建資金交付給受託銀行，並依照信託契約進行控管，增加地主與建商的互信，亦能提高開發案的穩定性。此外，信託也具備資產隔離及專款專用的功能，可降低因糾紛造成的工程停滯風險。完善的信託機制帶動危老都更業務穩定成長，北富銀統計自2010年起至今年7月，累計洽辦144件危老重建及都市更新案，累計規劃融資額度超過新台幣1,478億元。

北富銀在危老都更擁有豐富的實戰經驗，早在2010年便成功協助土城金城路社區331震災戶自主更新案，成為台灣第一家協助住戶自辦都更並順利完工的金融機構。此後，北富銀陸續完成台北市士林、南港、內湖、北投等多處都更案，成為市場上辦理危老都更的先驅。富邦建經公司則致力推動都更代理實施或全案管理服務，今年已完成士林區中山北路七段都更案，統合多戶地主、獲得100%同意，並預計2025年Q3向主管機關報核。

未來，北富銀將秉持「誠信、親切、專業、創新」精神，攜手富邦建經公司，持續與多元管道合作，分享並推廣危老重建、都市更新、融資規劃及信託的寶貴經驗，幫助更多有需要的民眾，為永續金融貢獻力量。