台新銀行建議，民眾領到年終獎金與春節紅包，善用優利專案存款可有效放大資產。針對國人最愛的新臺幣存款，推出「金優利新臺幣定存專案」，採階梯式利率，前3個月年息2%，第4~12個月年息1.75%，平均年息達1.8125%，只要10萬元新資金就能參加，活動期間至3月底。

對於有美元理財需求的民眾，台新銀行推出「好美利外幣定存專案」，美元4個月定存採階梯式利率，前2個月年息4.9%，後2個月4.6%，平均年息高達4.75%；另有8個月定存享4.6%優惠年息，最低起存門檻僅1,000美元，優於市場行情。

以存入1萬美元、選擇8個月專案定存年息4.6%為例，試算實際入帳利息為306.67美元，若以匯率32.9折算，利息約新臺幣10,089元，相較市面常見一年期美元定存2.55%牌告利率，還能多領約新臺幣1,583元利息，讓民眾能靈活運用資金，創造更大價值。

針對短期有美元、澳幣理財需求的民眾，台新銀行推出14天期的「匯好利換匯外幣定存專案」，美元、澳幣單筆金額1,000元以上享6.5%年息，單筆金額8,000元以上更可享7%高息優利，為提升用戶體驗，客戶可透過網路銀行或行動銀行一站式完成「換匯+優利定存」服務，該優利專案活動期間至6月13日止。

外幣理財獲利另一關鍵就是「匯率」，台新銀行同步推出「三五同樂匯」換匯活動，3月底前，在每週三、週五的指定時段，客戶於網路銀行及行動銀行換匯可享優惠匯率，美元最高優惠4分，澳幣最高優惠5.5分，讓客戶兼享好匯率與利率。

「醫指付」是由大洸醫療管理顧問公司所提供的醫療費用行動支付平台，以簡易、安全的醫療費用支付服務，方便民眾不用到櫃檯排隊，在手機上就能完成批價領藥。台灣私立醫療院所協會秘書長吳明彥醫師表示，一般大眾利用「醫指付+」App醫療行動支付功能，大幅減少就醫時間，推廣至今，接受度顯著提高。

吳明彥說明，「醫指付」是最多大型醫院指定的電子支付平台，迄今擁有140萬註冊會員（APP下載次數突破 154萬），成立7年來，累積交易金額達新台幣350億元，單月交易金額最高可達新台幣7億元，包括長庚醫院、馬偕醫院、中國附醫、高醫等151家醫療機構，以及30家發卡銀行加入合作。

黎小彤表示，「醫指付」選擇與zingala銀角零卡合作，除了繳費的方便性之外，最主要著眼於部分民眾沒有信用卡，無法綁定繳費；或是，信用額度不高，遇到如自費項目，必須負擔高額醫療費時，可能猶豫再三，延後就醫，而「zingala銀角零卡」即可解決此一難題。民眾可評估自身還款能力，加入「zingala銀角零卡」會員，經過審核，取得消費額度，即可在「醫指付」App中，使用「zingala銀角零卡」的選項，盡早獲得應有的醫療照護。

「zingala銀角零卡」是台灣免卡分期領導品牌，深耕台灣20多年，會員數超過140萬、合作商家超過4萬間。合作廠商包括：momo購物網、yahoo購物中心、東森購物、新光三越百貨、統一時代百貨、小北百貨、地標網通、順發3C、神腦、LG官方購物商城、三星智慧館等。凡年滿20歲以上的消費者，包括社會新鮮人、家庭主婦等，是主要訴求對象，提供最佳的數位體驗，長期列入上財經類App排行前20位，高達4.5顆星真實會員好評。

除了優惠回饋外，樂天信用卡更結合集團及國內外旅遊相關業者資源，提供來自樂天市場、樂天旅遊及樂天國際銀行的獨家專屬優惠；此外，樂天信用卡也與2大行動支付、3大航空、7家指定加油站及12間指定旅行社合作提供加碼優惠折扣。

隨著許多信用卡調降行動支付回饋，台灣樂天信用卡逆勢推出全新「樂天Panda J卡」，不僅提供綁定2大行動支付最高3%回饋，更於即日起至6月30日前加碼針對國人最愛3大國內航空公司、12家指定旅行社和日常生活必備7家指定加油站提供最高3%回饋，讓無論日常購物或海外旅遊。

根據交通部觀光署統計 ，日本、韓國及泰國已成台灣人出國旅遊前五大國家。「樂天Panda J卡」專為旅遊愛好者設計，即日起至6月30日前每筆海外交易（線上／線下）皆享1.5%回饋無上限，針對國人最愛的日、韓、泰，樂天信用卡也再加碼最高3.5%的回饋 。凡透過樂天旅遊、Agoda、Booking.com等線上訂房平台，或是Amazon、Ｍercari、DOKODEMO等知名網購平台，只要以「日幣」結帳，也均可享有最高5%加碼回饋。

自2025年1月15日至2025年3月31日，持樂天Panda J卡到樂天市場透過點數回饋活動頁至品牌官網下單，即可享受最高16%的樂天點數回饋（品牌官網回饋10%及專屬加碼回饋6%）。

此外，即日起至6月30日前，凡以樂天網銀帳戶成功自動扣繳樂天信用卡卡費，除了同樣享有全新樂天Panda J卡日本、韓國、泰國的消費提供最高3.5%刷卡金回饋外，次期帳單起，更可享每月回饋上限升級至1,000元。

富邦旅遊神卡「J卡」今年不僅國內消費優惠多，到酷澎、淘寶、Amazon JP等指定網站消費享滿額最高5%回饋，在海外旅遊上更擴大日韓特店經營，並新增泰國回饋，只要持J卡在日韓泰當地實體通路消費，登錄即可享最高6%回饋，若是在指定藥妝店、遊樂園、百貨公司、免稅店及日本SUICA交通卡等精選通路消費，再享2%加碼，合計最高可獲得8%回饋，另外，3月底前在日韓泰實體通路刷J卡累積滿8萬元，登錄贈1,200元刷卡金，有計畫到日韓泰旅遊的卡友，富邦J卡絕對是必備利器。

此外，用J卡在國內購買機票或透過訂房網訂購飯店住宿，消費滿額可享最高5%回饋，新戶辦卡且綁定北富銀帳戶自動扣繳信用卡費，除了核卡後90天內享國內消費最高3%回饋外，核卡後30天內購買國際航線機票或支付國外旅遊團費滿額再加贈免費機場接或送一趟，有意出國旅遊的民眾可別錯過。

過年少不了採買年貨，想要省時省錢省麻煩，善用電商網購絕對是聰明的好方法，即日起至2/28期間，持momo卡在momo通路中精選品牌消費，可享最高7%回饋；6/30前在店外指定服飾、海外電商通路消費，可享滿額最高5%回饋，想為家中除舊布新或採購年節禮品，都能透過momo卡輕鬆滿足。

農曆年節也是國人手機汰舊換新的旺季，即日起至2/28期間，持台灣大哥大（3045）Open Possible聯名卡至台灣大哥大直營門市、myfone網路門市消費，登錄享單筆分6期0利率再享最高1,000元刷卡金回饋；6/30前至台灣大直營門市購買手機/平板空機，再享原價98折、配件原價95折優惠。若出國上網，Open Possible聯名卡可享台灣大哥大原號國際漫遊上網吃到飽最低8折優惠價，有需要的民眾可把握機會。

如果新春假期沒有出國計畫，不妨與親朋好友相約在國內歡聚。富邦Costco聯名卡今年提供了豐富的國內交通及餐飲優惠，6/30前在高鐵、台鐵消費並完成登錄，最高可獲得8%好多金回饋。1/31前到王品集團、漢來海港、欣葉、鼎王、海底撈等精選20大餐飲品牌消費，最高享5%回饋。倘若天冷不想外出，富邦Costco卡於6/30前也提供foodpanda、Uber Eats、inline、foodomo等四大精選外送平台優惠，刷卡消費最高可享3%回饋，在家悠閒享用美食，度過一個舒適溫馨的新年。

因應1/25至2/2春節連假，北富銀將同步調整信用卡帳單繳款期限，原2/9截止繳款之卡費，延後至2/14截止繳款；原2/11截止者，延後至2/17截止繳款，而已辦理自動轉帳的卡費，則會於調整後繳款截止日的晚間進行扣款，讓卡友年後資金調度更加從容。

同時，北富銀也提醒民眾，春節期間大筆支出較為頻繁，為避免消費時遇到不便，可提前確認信用卡的額度是否充足，及早申請調升額度，或在放假前先透過網路銀行或致電客服，設定信用卡預借現金密碼，假期內便可利用ATM隨時提領現金，有備無患。如有信用卡額度調整需求，則可利用數位客服線上申請「臨時額度調整」，申請流程簡便，審核速度快速，申請成功額度可即時生效，陪伴卡友歡度新春佳節。

退休是人生必經歷程，想過什麼樣的退休生活，取決於怎麼做退休規劃。凱基人壽資深副總經理李正偉建議，中壯年族群儲備退休金時，可以掌握「多方並進」、「即知即行」、「轉嫁風險」三大心法。並且規劃啟動點宜早不宜遲，善用保險做為轉嫁風險的金融工具，提前透過保險分散風險，擁抱時間複利效果，可同步達到加速累積退休資產與穩健保障的雙重效果。

李正偉指出，台灣2025年步入超高齡社會，在老年人口及退休人數增加的大趨勢下，國人準備退休資金的來源，應轉向以個人理財為主，任職企業提撥及政府年金則是為輔，以避免總體環境的不確定性，影響個人退休規劃。

李正偉指出，中壯年族群退休金規劃採取「多方並進」、「即知即行」、「轉嫁風險」三大心法，其中，所謂「多方並進」，就是從個人理財、企業提撥及政府年金等多種面向，來籌備退休資金；而「即知即行」，是指要擁抱時間複利效果，退休規劃就應盡早、立即展開行動，加速放大資產累積成效；「轉嫁風險」則是指在平均壽命、退休後餘命拉長之下，要留意針對老年生活資金、醫療或照顧等的長期需求，先行預做保險安排。

由於三大心法中，第一項「多方並進」涵蓋了個人理財、企業提撥及政府年金等多種面向，做為籌備退休資金來源，並且在高齡與退休人數持續增加的趨勢下，應以個人理財為主，企業提撥、政府年金為輔，因此基於理財需求，李正偉建議，可以概分為美元與新台幣兩種幣別需求，尋找合適的保險商品，以支應除了台幣外、可能的美元資產配置需求。

這時可考慮「凱基人壽慶元年美元利率變動型終身壽險-定期給付型」商品，繳費期間有6年期、10年期，且分期繳費可降低匯兌風險，兼顧終身壽險保障與穩健資產累積，若符合高保費門檻及首、續期採自動轉帳繳費方式，最高享7%保費折減。此外，利變型商品可讓客戶年年有機會享有增加回饋分享金，加速保障及資產累積。

他補充，此保險在契約有效期間內，當符合保單條款約定的生命末期狀態時，還可申請「生命末期提前給付保險金」，運用更靈活，若擔心受益人不擅長理財，也能將指定保險金改分期定期給付，以利妥善照顧遺族。

另外，偏好台幣及穩定現金流需求者，可考慮「凱基人壽吉慶年年終身保險-定期給付型」商品，從第一保單周年日開始，每年生存就可領取生存保險金到110歲，繳費期間12年期，可分散每年繳費金額。

以美國公債和投資級公司債與抵押債為組合的美國高評級綜合債指數，其到期殖利率於這波債市修正後再次升破5%（1/10：5.09%），回溯其於2022/10/14、2023/7/6、2024/4/8開始升逾5%的波段，由這三個起始日結算至2025/1/10殖利率重返5%的指數含息報酬分別達9.33%、4.94%、2.19%，顯示儘管債券價格因殖利率登高而難有表現，但仍可享有債息收益累積。且假若殖利率未來自高檔下滑時，債券價格則有資本利得空間可期待。

富蘭克林證券投顧表示，展望美國經濟可受惠於就業市場強健、川普延長減稅和法規鬆綁有助企業與消費者信心上揚。然而風險為：地緣政治風險和川普部份政策不確定，尤其關稅政策恐再推升美國物價，而且也將損及其貿易夥伴國的出口與經濟。隨著川普即將於1月20日上任，許多政見在逐一落實成政策的過程中，市場的震盪仍難以避免。所幸，債券市場的川普交易早在大選前即已上演，隨著各類債券殖利率墊高後，高品質債券做為平衡股市震盪的功能已更加堅實。

富蘭克林坦伯頓固定收益團隊表示，若美國經濟仍強韌且考量新政策衝擊，2025年聯準會再降息幅度可能只有1碼，但時間點仍有高度不確定性。長率部份，評估川普的政策若被充份執行，十年期公債殖利率將可能高於5%；然而考量共和黨黨員對於擴大財政赤字可能會有些抵制，繼而限縮財政寬鬆的程度，如此即可能壓抑十年期公債殖利率上行空間處於4.5%~5%區間。就各債券類別，儘管非投資級公司債利差已緊，但仍是殖利率較高的資產，且可受惠於美國強健的經濟以及川普的親商政策；銀行監管放鬆亦對抵押債等證券化產品有利。美國公債雖然仍具有資金避風港功能，但美國財政不容樂觀，因此不宜押注過長天期債。

富蘭克林坦伯頓精選收益基金為複合債券型基金，截至2024年12月底持債平均到期殖利率為6.21%*、平均5.34年到期，投組以高品質債為多，現階段於非投資級公司債與投資級債組各約配置四成與六成比重。眼下債市機會與風險共存，以中性利率風險，並且擴大債券投資類別廣度的複合債策略，可望達到防禦下檔風險並爭取收益空間的目標。

台股ETF投資熱潮持續升溫，受益人數屢創新高，對於股市較不熟悉或未能密切關注股市的投資人，元大證券建議可善用定期定額方式穩定存股，或挑選ETF買進一籃子股票，皆有助於分散風險，並能透過配置創造穩定現金流，成為不少投資人長期投資的首選。

元大證券「投資先生」APP累計突破500萬次下載數，自推出以來即受到市場大力肯定，近期推出的新版首頁以及「ETF專區」亦深獲市場好評，顯示投資人有此多元投資需求。

元大投信推出指定基金申購優惠，投資人可從元大投信官網查看最新優惠資訊，以最低1,000元起的小額投資起步，輕鬆參與2025年市場行情，投資人年節期間可透過「元大基金先生APP」及元大投信LINE官方帳號檢視基金、ETF與即時國際行情。

考量整體資產保全及個人家庭的保障，元大銀行、元大人壽雙雙建議將保險納入資產配置的核心，透過保險替投資買一把保護傘，以穩健及長遠的方式進行保障與財務規劃，不但可分散風險，依個別保險商品性質，資產也將可期持續增長，享有保險專屬保障、資產傳承及預留稅源的多重綜效。

元大銀行也限時限量推出美元「財神到」定存專案，即日起至今年3月31日，以新台幣結購1,000美元以上定期存款，即可享有3個月4.8%或6個月4.3%的優惠利率，另推出「好禮成雙」數位行銷活動，數位新戶最高可享新台幣600元回饋。