此外，安泰銀行亦針對一般理財客戶同步推出美元及台幣6個月期優利定存專案，美元只要1萬元，最高可享4.2%；台幣50萬元，最高可享1.73%優惠利率。安泰銀行表示，在降息循環啟動之際，協助客戶透過「本金保障」與「固定收益」兼具的定存方案，穩健提升資產報酬。活動優惠額度有限，有意承作之客戶可及早洽詢各分行。

安泰銀行建議客戶可利用每週一、三的「安泰優匯日」活動，新資金存入並透過網/行銀通路以新臺幣兌換美元享受4分匯率優惠，再加入美元定存專案，可同時享受匯率利率雙重優惠，不但降低幣別配置的成本，同時可享有未來六或九個月穩定的收益。

安泰銀行表示，銀行致力成為「在地最溫暖用心的財富管理銀行」，匯聚不同解決方案，期許持續為更多客戶提供全方位財富管理服務，實踐「速度、專業、信賴」的品牌使命。

冬日旅遊活動囊括華航（2610）、長榮航空（2603）、星宇航空（2646）、全日空、阿聯酋等航空公司、國內各大旅行社雄獅旅遊、東南旅遊、鳳凰國際旅遊、ezTravel易遊網、飯店及國際知名訂房網Agoda、Hotels.com等熱門通路，海外當地消費以臺灣企銀信用卡支付，除了享原信用卡提供的基本現金回饋外，再享加碼3%刷卡金回饋，每人每月回饋上限3,000元（需登錄），4個月活動期間最高賺回12,000元；活動期間內累積前述消費達50萬元，再獲得加碼刷卡金5,000元，累積前述消費達80萬元，最高獲得加碼刷卡金8,000元，活動期間合計最高20,000元！

想再多賺回饋可選擇刷臺灣企銀「藝Fun卡」，消費滿額不僅可免費參觀國內外百大指定博物館，如國立故宮博物院、臺南奇美博物館、東京國立博物館及森美術館等，藝Fun卡提供國內旅行社、航空公司、訂房網等指定通路，每戶每月最高回饋500元刷卡金（需登錄），搭配此次冬季旅遊活動，等於回饋最高可賺22,000元，絕對是旅遊必備神卡！相關優惠活動請洽臺灣企銀官網查詢。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示，萬事達卡調查發現，高達九成受訪者會為了特定消費類型的高回饋而申辦信用卡，以超商/量販店（55%）、電商平台（52%）、海外旅遊消費（35%）、加油站/電動車充電與換電服務（31%）及餐飲（31%）等場域回饋最受持卡人青睞。

其中，有60%消費者以「無腦刷」高回饋信用卡作為主力消費卡片，重視簡單省時一次涵蓋多數消費場景的回饋；然而調查也發現，權益切換型高回饋信用卡持有者，他們會精打細算將刷卡回饋最大化，超過四成的持有者每周至少會切換一次權益方案。

在吸引受訪者申辦信用卡的原因上，萬事達卡發現，持卡人最看重高現金回饋或高現金點數回饋（90%），其次為提供綁定電子支付消費高回饋（53%）以及提供回饋通路類別多（41%），遠遠領先於其他權益。

在首刷禮偏好上，受訪者則顯得更為務實，最愛刷卡金（37%），其次為即享券或禮券（22%）。

金管會分析，9月外幣存款連三個月成長，背後主因包括企業法人貨款入帳，以及季底資金調度需求。但受9月美元對台幣貶值0.4%，抵銷部分帳面增額。

若以9月底匯率30.469元計算，外幣存款餘額折合4,896億美元，單月增加45億美元與上月相當，更已連續三個月上升，顯示剔除匯率因素後，企業出口接單暢旺，使貨款入帳湧入銀行體系。

大型行庫也觀察到，美國聯準會9、10月連續降息兩碼後，態度轉鷹，民眾趁機將資金轉進高息美元存款，或是伺機轉入如歐元、日圓等避險型貨幣，並納入澳、加幣以降低單一貨幣波動帶來的風險。

今年台灣出口動能明顯升溫，AI伺服器與半導體鏈需求強勁，推升企業應收帳款與貨運收入大幅匯入，10月美元反彈，加上美國降息節奏增添變數等三大利多，可望延續支撐外幣存款基礎動能。

金管會公布9月底國銀外幣存款數字（包括DBU、OBU與海外分行）。回顧今年走勢，首季僅小增510億元，第2季受美元暴跌衝擊，換算台幣計價的外幣存款一度蒸發1兆1,128億元寫史上最慘紀錄。

所幸7月起台幣持穩、企業發放股息調度資金，外幣存款月增3,260億元，8月再暴增4,729億元，9月續增加710億元，第3季回補了8,699億元。

累計前九月外幣存款縮減金額已收斂至1,918億元，年增率轉正到0.7%。外幣存款「兆元俱樂部」仍維持六強：中信銀、北富銀、兆豐銀、玉山銀、臺銀與第一銀行。

受9月美元貶值、企業貨款匯入等多空衝擊，前十大外存行增減各半。華南銀月增641億元居首，兆豐銀月增351億元次之，主因是企業貨款匯入；月減最大則是北富銀448.7億元、臺銀也月減362億元。

金融圈認為，只要 AI 與科技出口熱度維持，外幣存款中長期仍具撐住水位的結構性支撐；惟若美元再度走弱、企業資金回流告一段落，第四季存款成長力道可能轉趨保守。

在超高齡社會快速逼近的今天，退休金管理已不再只是「存多少錢」的問題，而是「如何長期守護並持續增值」的挑戰。很多民眾的退休金規劃，多半依賴定存或保險等相對保守的工具，雖能確保本金安全，卻往往難以跟上通膨腳步。信託制度的出現，讓資產在「隔離保障」的安全架構下，仍能進行投資與配置，成為兼顧風險防範與資產增值的重要工具。隨著人工智慧（AI）技術的興起，信託結合AI的應用，正推動退休金管理進入全新的智慧化時代。

多數人對信託的印象，往往停留在「把資產鎖住」，避免被不當濫用。其實安養信託的價值不僅是守護，更是讓準備退休的資產在安全架構下持續發揮收益。透過投資理財信託與安養信託的結合，受託銀行能依照委託人的需求，將資產配置於基金、債券、ETF或其他投資工具等，讓資金在穩健運作中逐步增值，打造「攻守兼備」的退休金帳戶。

人工智慧的應用，正在改變金融服務模式。AI透過大數據與演算法，能分析市場變化、協助進行風險評估，並依據個人需求提出投資建議。與傳統仰賴理專的個人經驗相比，AI能降低人為偏誤，讓投資規劃更貼近客戶需求的情境。把資產交給AI，就像邀請一位「智慧副駕駛」隨行，投資人仍是正駕駛，能掌握方向，但旅程中多了一份可靠的協助與安全感。

目前台灣已有多家銀行導入「機器人理財」（Robo-Advisor）服務，透過AI演算法分析風險屬性與市場變化，自動化配置投資組合與再平衡的數位理財方式，協助投資人「小額投入，讓資金持續滾動」。在實際應用上，銀行透過AI設計客製化投資組合，自動化管理並持續監控績效，投資人只須設定目標、年期與投入金額，即可展開定期定額投資。這樣的服務降低了進入門檻，讓更多人能早一步啟動退休規劃。

AI的角色不僅在於理財與資產配置，更能在資安與風險防範上發揮作用，例如即時偵測帳戶異常交易，提醒潛在詐欺風險。對於年長或認知功能逐漸退化的族群，這樣的輔助功能，不僅能夠保障資產安全，也讓家屬更安心。

智能信託的發展，不僅是技術上的進化，更是服務模式的轉型。台灣已有銀行將AI導入智能客服、應用AI與數據分析技術做客群經營、預測客戶的理財需求與推薦合適的理財產品，帶動理財產品成交率，未來更可延伸至安養信託的多種應用。例如：AI可根據個人健康狀況、家庭結構與財務目標，提出專屬的安養支出與投資規劃；當信託帳戶須支付醫療或生活費用時，也能藉由AI的提醒與輔助，協助受託人更順暢地執行契約條款。

在退休與安養需求日益提升的背景下，金融業者已不再僅提供單一理財服務，而是積極跨足多方合作。透過結合財富管理顧問、投顧業者與保經公司，能讓退休資產兼顧投資增值；再與社福團體擔任信託監察人合作，則能將安養與照護需求納入設計，由信託串聯資金管理與支付。這類創新的跨業模式，正逐步把理財與安養結合為一體，並且持續拓展應用場景，讓金融服務更貼近高齡社會的實際需求。

智能信託的終極目標，不只是服務高資產族群，而是要將信託普及化，成為全民皆可用的退休金工具。隨著AI技術成熟，銀行可望推出更平價、更普惠的智能信託服務，讓中產階級甚至基層家庭也能負擔，真正發揮普惠金融的精神。

（作者是前信託公會秘書長）