書名：《你必須真心想要有錢：賺錢╳投資╳消費╳儲蓄全面解鎖，房貸•車貸•學貸•卡債不再擔心，華爾街理財投顧教你過上沒有財務壓力的人生》
內容簡介：擁有一大筆錢不是財富自由，訂出一套財務準則才能讓你真正達成財務自由。沒有財務壓力的人生，取決於你如何安排財務以及你對金錢的態度，這是一本告訴你如何擁有財務幸福的書。本書的目標是帶你走到不再擔心錢的境地，過上不再為錢煩惱的人生。
◆理財專家暨投資顧問傑瑞・迪利安以獨到的見解與數十年的金融專業知識，提供了在消費、儲蓄、賺錢和投資策略上的聰明建議，讓你的銀行帳戶安全無虞。
◆作者闡明如何沒有財務壓力，就在於你對金錢的態度，以及做對幾件人生大事：聰明解決房貸、車貸、學貸問題、有效使用信用卡。
◆本書除了自用，也值得分享給孩子一讀，幫助他們從小就擺脫財務壓力。
◆本書不只是致富之書，也是通往人生正道的真理。讓讀者以內省為基礎，克服重大挑戰，實現無壓力的樂活人生。
◆不論你是經驗老道的理財專家或是財務新手，無論你有錢沒錢、或在人生的哪個階段，都能在本書找到新觀念！讓你的財務狀態比其他99%的人更健康，在累積財富的同時也能享受快樂人生。
「擁有一大筆錢不是財富自由，我見過很多人都把財務搞砸了。訂出一套處理日常財務決策的準則才能讓你真正達成財務自由。這是一本告訴你如何擁有財務幸福的書。」──本書作者 傑瑞．迪利安
本書告訴我們如何過著沒有財務壓力的人生，並長期累積財富。有人用省錢達到此目標，犧牲生活樂趣，對一件又一件的日常小事斤斤計較，為了幾塊錢，每天連喝杯咖啡也捨不得。但無財務壓力的人生無法靠省錢得來，也不是你有了更多錢就一定沒有財務壓力。重點在於你對金錢必須採取正確的態度，更要做對幾件人生大事。
理財專家傑瑞・迪利安以獨到的見解與數十年的金融專業知識，揭示有關個人財務的幾大主題真相，幫助我們全新看待人生與金錢，包括：
•如何保持正確的豐裕心態創造奇蹟
•如何不削減生活樂趣又抑制揮霍的衝動
•最有效的信用卡使用法
•如何聰明購買房屋與汽車等高價物品
•美國學貸出了什麼問題以及如何合理使用貸款
•推薦你設定好即可忘記的「樂活無壓投資組合」，不必擔心風險又能成功投資。
無論你處在人生哪個階段，本書都可以讓你的財務狀況比其他99%的人更好，累積財富的同時也能享受人生。請跟著作者的建議做，你的人生將沒有財務壓力，也不再擔心錢的事。
作者介紹：傑瑞．迪利安 ，金融專業電子報的主筆編輯。主修數學、財務金融，也擁有寫作學位，2001至2008年間在雷曼兄弟投資銀行擔任交易員，負責指數套利與ETF。擔任投顧公司Mauldin Economics的投資策略分析師、《彭博觀點》（Bloomberg Opinion）的專欄作家，還開了一家創投公司Jared Dillian Money。
搶先試閱：〈你必須真心想要有錢〉
本書第一章，也是最重要的一章，是要談談你對賺錢的態度。
正如我前面所說，有更多的錢並不一定會減輕財務壓力，但可以讓事情變得容易些。
想賺更多的錢，第一步該怎麼做？你必須真的想要有錢。
聽起來像廢話，卻是不折不扣的大實話。
每個人都想要更多的錢，對吧？沒錯，每個人都想要更多的錢。但有些人不想被人發現他們想賺更多的錢，原因出自道德。
讓我舉個例子。
為什麼人們願意賺較少的錢
讓我們想像一位在大學教虛構歷史的教授，他是聰明人，有博士學位，想必大學入學測驗SAT成績也很高。這麼有能力的人，可以進入私人企業擔任任何職位、賺更多的錢。
但他沒有，為什麼沒呢？
以下是可能的原因：
1. 他們喜歡歷史
這些人有能力賺更多的錢，但選擇不做更賺錢的工作，因為他們真的很喜歡自己正在做的事。這是一個經濟上的選擇。他們不去銀行工作，不進科技業，無論因此少賺多少錢，對他們來說都是值得的，因為每天能做自己喜歡的事，進而在精神上獲得慰藉。
這點我明白——我在華爾街工作了九年才離開，因為我更喜歡寫作。對我來說，寫作賺的錢也過得去，更不必忍受在華爾街工作的巨大壓力，這就很值得了。雖然寫作賺的錢比較少，但我更快樂。
只要誠實地面對自己的動機，這種經濟上的選擇是完全可以接受的。人們一直在做這樣的取捨。
2. 他們喜歡有彈性的工作時段，因為要一面工作一面帶孩子等等
同樣的，只要誠實確定自己的動機，這也是完全可以接受的經濟選擇。
3. 他們不想成為貪婪的人／資本主義者／……
是的，可悲的是，人對賺錢這件事懷有道德糾結，還有政治考量。
我們不會詳細討論這一點，但世上就有人認為賺的錢只要超過生活基本所需就是錯的。（最近我還發現，在某些教區，只要你住的房子比你需要的大，就會被認定有罪，這對我來說可真是新鮮事。）
顯然，我站在賺錢的那一方。但同樣地，只要人們對自己的動機誠實，我對不同的觀點毫無意見。
我這個人表裡如一，從裡到外就想賺更多的錢，完全心安理得。
我再說一次：想要更多的錢、想買房買車，想擁有物質上的財富，根本沒有錯。這是人類天性的渴望，我們不該否定自己。
結論是：
賺錢是一種選擇。
我們都可以選擇自己要有多少錢。Amazon創辦人貝佐斯（Jeff Bezos）選擇自己要有多少錢；德蕾莎修女也選擇了她要有多少錢。每個人都如此，每種情況都是個人有意識的選擇。
現在，有個狀況是你到某家公司做事，每年賺7萬美元，另一狀況是從事非盈利事業，也許你該思考這兩種選擇有什麼不同。你想要什麼就會得到什麼。
所以，我鼓勵你思考格局放大點。
野心大一點
1. 你可以得到加薪
這是獲得更多錢的簡單方法。雖然錢不多，但也有一些，而且是很好的第一步。也許你在思考該怎麼做。我來告訴你如何爭取加薪：老闆不會給他不喜歡的人加薪。
所以，你的工作——也就是你每天的職務——並不是你的加薪要務工作。很多人天真地相信，如果他們把工作做好，盡心盡力、任勞任怨，只要做的時間夠長，時間到了就會加薪升職，一切按部就班，總會得到。
但情況通常不會如此順利，因為你的老闆也是人，除了那個百萬分之一的例外，一般老闆不會客觀看待你的表現，也不會替「做得最好」的員工加薪，除非那位員工確實非常出色且不可或缺。大多數情況下，老闆想到的是他最喜歡的員工，最後加薪的也是他們，無論他們的工作表現如何。
做好工作不是加薪要務，想加薪，要做的事就是和你的老闆變成朋友。
一起吃午飯，一起打高爾夫球，做任何你該做的事；但如果你和老闆沒有建立良好的私人關係，甚至老闆個人不喜歡你，你是不會有加薪或升遷機會的。
你可能會說：「我不會玩政治！」嗯，這個世界就是玩政治的世界，遊戲規則就是如此，如果你不跟著一起玩，就不會獲得報酬，事情就這麼簡單。
不然這樣吧，你可以把工作做好並且和老闆成為好朋友——如果這樣說會讓你感覺好一點。
2. 增加工作時數
是的，想要多賺一點錢，你可以增加工作時數。如果你的工作時薪是每小時20美元，每天工作8小時，你可以把工作時間增加到12小時或16小時。我很喜歡工作，如果你也像我一樣，增加工時可能是增加薪水的解決方案。我的意思是，你可以拿到雙倍的錢，獲得雙倍的樂趣，但你會很累，所以需要權衡。
而且，增加工時確實還有是否具備擴展性的問題，接下來我們還會深入討論。
3. 你可以兼差
我的一生有兩次同時做兩份不同工作。事實上，那時的我不僅打兩份工，同時間還在求學。我從早到晚都在工作，但我很喜歡——很振奮人心。
有人說這是做副業、賺外快。例如，你可以送披薩，而你會遇到各種有趣的人，或去醫院做守倉庫的夜班保全，或有其他選項。這樣做沒什麼不好，你去上工，其實就是讓自己不要想太多，找個新奇有趣的事來做，一面賺錢，還可以有滿滿樂趣。
但打工兼差也沒有解決擴展性的問題，這一點我們等一下就要談到了。
4. 找到一份薪水更高的工作
教師的薪資在美國大多數的州都低得可憐，如果你是老師，你一定為自己做了經濟選擇，寧願做自己喜歡的事，心甘情願賺較少的錢。
假設有一天你做膩了，決定改當房地產經紀人，但要如何成為房地產經紀人呢？
第一步可能是聯絡幾個正在做房產經紀的家人或朋友，問問他們這行的情形，以及他們入行後最喜歡的事，像是他們怎麼拿到不動產經紀人執照或營業員證照的；請教他們如何創業，怎麼做網路行銷。了解相關細節後就去做吧。
努力去做。
事實上，加薪、延長工時、換新工作，要做到這些都需要努力。我可以向你保證——錢不會輕易掉在你頭上。你必須到處尋找，努力抓住機會，還要採取行動。
改行是非常困難的，因為我們的身分與我們賴以維生的工作緊密相關。如果你是老師，老師的職責在幫助孩子，是教育家，帶有一定的社會評價。人們尊重教育工作者，但通常不尊重房產經紀人。
這種尊重有價值嗎？你可以量化它。如果當老師每年賺4萬美元，而房地產經紀人每年賺10萬美元，這種尊重就值6萬。再說一次，如果你決定繼續教職，沒有什麼不好——這只是一個經濟選擇。
放棄個人的身分價值觀不是件容易的事，我們的工作是自我存在的一部分，一個由自我價值觀建立的框架，這就是我們。但你知道，一段時間後你就會熟悉了。從頭開始學習新工作需要很多努力，改變職業並不像回答就業諮詢表那麼簡單——改變職業在某種程度上也改變了我們做人的定義。這真的很難，大多數人都不願意。
而我自己做到了──我退出了美國海岸防衛隊，成為在華爾街上班的交易員。相當大的職業轉變，對吧？從奉公守法的公職人員到肆無忌憚的資本主義信奉者，當我離開海岸防衛隊時，我唯一需要改變的是⋯⋯一切。
你不是你想的那個人，只要下定決心，什麼事都能做到！
5. 學習新技能有助於轉換跑道獲得較高報酬的工作
求學是一筆大投資。從1998年到2001年，我去念了商學院，總共花了我45,000美元，那時候學費還算便宜。我半工半讀付了3萬美元，貸款15,000美元。我拿到第一筆獎金之後就把貸款還清了，所以念商學院對我來說成了相當不錯的投資。
念MBA是我通往新職涯的大門，沒有它我不可能在華爾街工作。因此，我投資了45,000美元，讓我的年收入在五年內從45,000美元增加到85萬美元，投資回報極大。
如今，受高等教育的花費更貴，你必須好好算一算上學是否能幫你實現財務目標。但通常做不到。如果念研究所的費用是20萬美元，如果你取得學位後第一年的收入只能讓你賺到4萬美元，那上學就不是好投資。
人們往往認為念到較高學位可以解決他們的所有問題，但你必須現實地看待你畢業後會有多少收入。如果你期待有一天一定會賺到六位數，那麼剛畢業賺4萬元是可接受的，但期待不是實踐方法，你必須現實一點。
關於如何支付教育費用，我們將在第10章討論。
6. 開始從事收益投資
換句話說，你可以當房東。
人們都愛被動收入，真想買下10棟房子租出去，然後坐收租金，什麼都不用做一年就可賺10萬美元。
對此做法我有意見。想玩被動收入的遊戲其實並不容易，而且風險很大。
首先，大家所想的被動收入其實是主動收入。如果你是房東，就必須負責管理房子，廁所堵塞要處理，屋頂漏水要修理，還要對付那些把你家滅火器全部拉開亂噴的醉漢。如果你有很多房子，你應該會很忙，應該有一堆事要做——並不是閒閒沒事幹就能坐收支票的。
其次，房地產市場存在很大的風險。一般情況下，人們多半會利用槓桿買房（就是買房只付兩成頭期款，餘下的就去貸款）。如果你投資很多房產，面對多變的房地產市場，你冒的風險也很大。
此外，房產投資買賣多半出現在某個特定地區，等於所有風險都集中在一地。當然，房子買在同一處對你也有好處。很多人看到近來房市價格不斷上漲，都覺得自己實在太聰明了。只能說，人永遠不要被牛市欺騙了。
還記得我們在2000年代遇到了一段房地產價格下修——或說房價大崩跌的時期，做房產投資的風險是存在的，只是大多數人不了解。
想要有被動收入，你也不必只把眼光放在房地產投資，也有別種投資項目，如自助洗衣店、露營公園、自助倉庫，甚至牙科診所，任何能產生被動收入的項目都是可以投資的對象。
但我個人不喜歡這類被動收入的投資，但有些人做得很好，光靠閒暇時間就能賺錢。我相信如果做得好，這些人最後會把被動收入當正職，很多人都靠這門生意變成億萬富翁。
它就像其他投資一樣有難度。投資從來不是件容易的事，但同樣的，要做也是一條路。
7. 創業
現在介紹你可以賺錢翻轉人生的頭號方法——透過創業。
創辦一家企業，把它養大，然後把它賣掉，這種事每年發生數千次。我說的不是數十億資金的退場；我說的是一些再普通不過的公司——例如做空調系統的公司——創立之後成長茁壯產生現金流，等公司夠大時，創始人在以1000萬美元的價錢把公司賣掉，老闆就搬到某個門禁森嚴的豪宅社區去了。
我是創業的大力支持者，原因有很多，最大的原因是…
你會更快樂。
在別人的公司工作簡直在扼殺靈魂：愚蠢的老闆，愚蠢的政治，愚蠢的業務內容，你無法掌控自己的時間或命運。是的，創業有風險，但我可以告訴你，即使失敗，你都會比較快樂。
創業是世上最棒的事，不只是你上面沒有老闆那麼簡單。我有過一些老闆，即便是我不喜歡的老闆也不算太糟。白手起家創業是一種肯定人生的行為，用自己的雙手創造一些新東西，然後獲得滿足——一種多巴胺的衝擊——發生在每一次你把它賣掉的時候，沒有什麼比勝利的滋味更好的了。
我開過一家電子報通訊社，做得很成功。公司是在金融危機那時候成立的，當時我放棄了華爾街的百萬美金收入來做電子報。最初幾個月，股市崩盤，我沒有收入，我心煩意亂，緊張到一早去上班都會抓著垃圾桶狂吐。真的是每一個早上，我坐進椅子，打開電腦，然後就抓著垃圾桶吐，我以為我犯了可怕的錯誤。
但我第一年就賺了235,000美元，在當時的情況下算是很不錯的營收。到現在，我的電子報事業已是價值數百萬美元的企業，具有穩定、可預測的現金流。我做了15年仍不厭倦，依然熱愛我的事業。當然，我也必須承受時不時的壓力，但這種壓力與我創業之前承受的壓力不同，也比較容易控制。
所以，這就是人們致富的方法：
1. 創業開公司。
2. 讓公司隨著時間成長。
3. 當你準備好後，把公司賣掉換取數倍的現金流。
做有擴展性的生意
現在我們來看看，有難做的生意，也有好做的生意。就像每個人都想開餐廳，這是一門很有充實感的生意——但餐飲業利潤通常不是很高，除非你壓縮成本。做餐飲的業務內容又很複雜，大大小小的事都可能出錯，不過如果你做得好，體面的生活水準是可期的。
我的公司曾有一名實習生，他的志向是辦一本實體印刷雜誌，現在已沒有多少人靠實體雜誌賺錢了。世上有很多生意是要靠它發財不容易，但做了也不會餓死，辦雜誌就是這一種，只要一路上你賠得不多，就算是成功了。
我計畫的是做可擴展的生意，就像做網路電子報是一項可擴展的生意，寫一份電子報和寫一百萬份所花費的精力是一樣的。業務可以快速成長，無需增加太多管理費用。請觀察那些真正賺錢的公司，全都是可擴展的無重量產業（weightless business）。「無重量」意味著成本支出不多或在資產負債表上的資產不多。臉書就是個終極案例——它是一個可無限擴張的電腦程式，對一個用戶與對26億用戶的操作模式都是一樣的。
任何生意都可以做大，但有些生意就是比其他生意更容易擴展。例如開餐廳的若想要擴張規模，可藉著開更多餐廳實現規模經濟；房產經紀的可以透過買分店、多雇用一些營業員、抽佣金來實現規模經濟。不一定只有做網路生意才能擴展，就像屋頂修繕公司、空調公司和園藝公司，做到很大後，公司都可規模化。
當然，也有人不想擴大業務規模——他們只想做簡單的承包業務，每年賺10萬美元。再說一遍，這是一種經濟選擇。我們都可以選擇自己擁有多少錢，有些人就是比其他人更有野心。
我賺了不少錢，但我絕對不是世上最富有的人。我的電子報生意並不是世界上最好的生意。是的，它可擴展，但增長速度緩慢。其中一部分是我的選擇——我真的不喜歡行銷，所以我選擇了我要賺多少錢。
我們都可以選擇自己要賺多少錢。
如果你想賺大錢，想把銀行帳戶的數字變成電話號碼一般，我相信你做得到。尤其是當你看到某個比你有錢的人日子過得輕鬆自在，而你沒有看到的是他們付出的努力和擔負的風險。
全都在於你的心態
真的，這和你的自我認知有關——你如何看待自己。也許你認為自己只是個普通人、平凡的職業婦女或藍領工人。我想說的是，只要你想賺更多的錢，你就必須拋開對自己的身分認知，以完全不同的視角看待自己。這並不容易，因為你要改變穿著、改變行為模式、說話方式，甚至連去的餐廳都不一樣。
也許你會說：「我沒辦法和那些自以為是的人玩在一起。」我真心希望賺錢可以使你抬頭挺胸！自以為是的態度來自成就某事業的認知；雖然人人都能做到你完成的事，但他們選擇不去做。
這就是這場遊戲的本質——努力，努力，盡最大的努力。很多時候，賺錢是很難的，沒有捷徑，勞心勞力，需要苦幹。我的電子報通訊社務花了10年時間才真正起飛。如果我知道這中間需要費盡多少心力，我可能永遠不會開始。
如果你想賺錢，把賺錢當成你勇往直前的目標，請付出一生的努力。
你也有另一個選擇，你可以保持真實的自我，接受事實，接受你永遠無法踏進那家豪華餐廳的事實。
錢是一種選擇：你必須選擇想擁有它；錢也代表你可以有多數的選擇，越有錢，你能做的事情就越多。換言之，有錢就有辦法。
有錢人比一般人有更多選項。例如，有錢的好處是可以讓你搭乘私人飛機去旅行，讓你有能力直奔機場，跳過安檢，搭著自己的飛機飛往任何地方。我喜歡將錢視為我的靠山，讓一切皆有可能。
你必須讓這個信念體系運作起來，讓自己相信物質可以讓自己更快樂，工作和努力可以買到更多安逸。如果你想讓世界變得更美好，你可以把多餘的錢捐出去。當我想到賺更多錢的時候，首先浮現在腦海的就是我能用錢做到的所有好事。如果你不要錢，就沒有能力做這些事。
除非你先採取正確態度，否則所有的個人理財課程、再多的股票投資技巧和資本研究都不會讓你變富有，只有正確態度才會大幅減輕你的財務壓力。雖然這本書並不是關於致富的書，但為了讓這本書發揮作用，你必須先有正確心態。
別生氣，來挑戰我，去賺更多的錢。我剛剛給了你一本操作手冊，雖然不容易，但你一定可以的，我對你充滿信心。
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