機車投保義務人未依規定訂立強制險契約，經公路監理機關執行路邊稽查或警察機關執行交通勤務，或因違反道路交通管理處罰條例併同舉發者，將處1,500元以上3,000元以下罰鍰；投保義務人於保險期間屆滿逾六個月，仍未依法規定再行訂立強制險契約者，金管會得移請公路監理機關註銷其牌照。

依法投保強制汽車責任險，倘不幸發生汽車交通事故致車外第三人或車內乘客傷害或死亡，可於法定給付範圍內（每一人死亡給付200萬元、失能最高給付200萬元及傷害醫療最高給付20萬元）移轉應負賠償責任，以減輕經濟負擔。

依理賠原因分析，南山人壽長照險目前理賠人數占比最高的是腦中風，占近23%，其次是癌症近21%，占比第三高的在2024年是意外造成的長照給付，但2025年已被失智症（含帕金森氏症）超越。

另依據衛福部預估，台灣到2031年時，全國會有超過49萬人失智，其中，65歲以上失智人口將逾47萬人，高齡失智盛行率會從7.99％拉高到8.34%。顯見隨著人口結構高齡化，失智症盛行率也跟著提高，已逐漸改變長照險的給付分布。

長期照顧險即被保險人經醫院專科醫師診斷確定符合長期照顧狀態時，給付長照保險金之保險，以提供被保險人長照的財務支持。南山人壽多年來積極推廣長照商品，希望補強國人的長照防護網，目前是國內保險市場長照險市占率第一。

就投保年齡的數據顯示，南山人壽長照險在各個年齡層，包括青年、青壯年、壯年、中壯年族群的投保占率，都約在二成上下，各年齡層的級距占比分布平均，但越年輕投保的平均月給付金額越高，如20歲以下被保險人的長照險平均月給付金額近2.84萬元，21到30歲則略逾為2.8萬元，隨著年齡增加，平均月給付金額則隨之下降，51到60歲約2.1萬元，61歲以上已不到2萬元。

據台灣失智症協會的資料，若家人無法親自照護失智症患者，選擇交給24小時的照護機構，包括護理之家、養護單位、長照機構及失智症團體家屋等，每月費用在2.5萬到6萬元不等，而依據理賠資料，南山人壽依長照險給付之失智症被保險人，最長者已有9年，若在照護機構，則花費至少270萬元到648萬元不等，還不包括照護的耗材、營養品等，對一般家庭而言，是筆不小的經濟負擔。

由上可知，各年齡層保戶對未來長期照顧風險雖然已有一定程度的重視，但整體長照保障仍有相當的缺口。

南山人壽資深副總經理李淑娟表示，現代家庭結構的改變，未婚比例逐年攀升，獨善其身或老老照顧恐成未來主流，導致未來將面臨需承擔照顧家人的壓力，因此年輕族群已漸有長照保險需求之觀念，加上越年輕投保長照險，保費相對越便宜，因此建議及早規劃長照險，能以較低成本極大化保障價值。

隨著平均壽命不斷延長，高齡失智恐怕是未來許多家庭必須面臨的課題，南山人壽建議，除了培養良好生活習慣，以預防或延緩失智外，可考慮及早規劃失智及長照的相關保障。

心血管疾病非好發於長輩，也是中壯年不可忽視的「隱形殺手」。現代人生活壓力大且生活習慣不佳，經常外食、缺乏運動、熬夜等，導致中壯年族群發生心血管疾病的案例屢見不鮮。根據健保署調查，腦血管疾病與心臟疾病的醫療支出高居健保給付前列，一旦發病，隨之而來的往往是高額的治療費用，以及長期的復健照護支出。若身為家中經濟支柱，財務壓力與照顧壓力更巨大。

南山人壽表示，心血管疾病往往來得突然，治療過程可能涉及住院、手術、長期復健等多項費用，因此除基本醫療保險外，強化具備針對心血管疾病加強保障，並可提供一次性給付的專屬保險，以利在關鍵時刻發揮實質幫助。「南山人壽心心相惜生活習慣健康保險（HLD）」除了強化因不良生活習慣造成之心血管疾病保障，更具備以下保障特色，當疾病發生時，能夠緩解醫療費用支出、補貼因休養而中斷的收入、減輕家庭經濟負擔，更安心專注於治療與復原：

﹒針對重度/輕度特定傷病提供生活習慣守護一次性給付，得以靈活因應治療；

﹒提供特定心血管手術暨特定處置保障及醫材補助；

﹒提供豁免保費機制，讓保障安心不中斷。

以40歲女性投保繳費20年期「南山人壽心心相惜生活習慣健康保險（HLD）」一單位，年繳保費新台幣11,520元，若於保險期間，保戶於50歲時因稍運動就喘氣、疲累，經醫師診斷三尖瓣閉鎖不全，接受心臟瓣膜開心手術「置換三尖瓣膜」，預計可獲得100%生活習慣守護保險金100萬元、特定心血管手術暨特定處置醫療保險金2萬元、特定心血管醫材補助保險金5萬元，合計總給付金額為107萬元。

南山人壽作為永續健康領航者，持續關心民眾健康，面對冬季的健康風險，呼籲從日常保暖、規律作息做起，同時定期檢視自身保險保障。透過事前準備與風險管理，為心血管疾病可能帶來的健康與財務挑戰預作準備，讓自己與家人在寒冬中多一分安心、多一層防護。

中華郵政指出，該方案適用於保險費已繳足1年以上，且累積有保單價值準備金、得辦理保單借款的有效契約保單。申請對象包括身心障礙者、低收入戶或中低收入戶、依《特殊境遇家庭扶助條例》認定的特殊境遇家庭，以及因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息或協商減薪、營收衰退導致獎金減少等情形，造成實質收入下降、生活困難者。

此外，無雇主但因營業收入下滑或暫停營業而出現經濟困難的客戶，也可提出申請。申請人須檢附相關證明文件，如身心障礙證明、中低收入戶證明、縣市政府核定文件，或資遣、無薪假、薪資減少等佐證資料，並持符合資格的保單向中華郵政提出申請。

中華郵政表示，同一要保人於本方案下，最高可累計新增借款金額為新台幣10萬元；若曾辦理紓困借款者，須先全數清償前一年度或之前已申辦的借款餘額，始得再次申請。優惠期間內適用年利率2.165%，期滿後若仍未清償，借款利率將自動回復至原保單約定利率。

中華郵政也提醒，民眾如有相關疑問，可撥打24小時客服專線0800-700-365洽詢。

元大人壽近期推出新美利倍傳美元利率變動型終身壽險，以主流貨幣美元計價，繳費年期包括6年和10年，上班族可活用年終或績效獎金進行規劃，具有長期累積、分散匯兌風險的優勢。在保險費折扣上，依投保規則，達保費門檻可享高保費折扣，最高可折減3%保費，約定自動轉帳繳費可再享1%保費折扣，最高享有4%折扣。

元大人壽新美利倍傳美元利率變動型終身壽險具有下述四大商品優勢：

一、首年高保障倍數、增值回饋分享金，保障加值。此商品首年即具有高保障倍數效果，很適合身為家中經濟支柱、家庭責任較重的族群，且依據宣告利率，保戶每年有機會享有增值回饋分享金，若選擇以增額繳清方式給付增值回饋分享金，不但可以加值保障、強化家庭財務防護網，還能提升傳承效益。

二、提前守護，升級高齡醫療品質。當繳費期間屆滿且被保險人保險年齡達60歲(含)以上，一旦經醫院醫師診斷確定初次罹患符合保單條款約定之重大疾病，包括：急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙(重度)、癌症(重度)、癱瘓(重度)及重大器官移植或造血幹細胞移植，則依保險金額的20%作為老年重大疾病提前給付，代替家人扛下醫療費用重擔，規劃有尊嚴、有品質的晚年生活。

三、失能豁免保費，保障不中斷。失能豁免保費的設計，當被保險人於契約有效期間且為繳費期間內，因「疾病」或「傷害」致成保單條款所列第二級至第六級失能程度，自失能診斷確定的翌日起，被保險人無需再繳保費，讓保障計劃不間斷，保戶安心免煩惱。

四、受益分配自主約定，傳承運用效益佳。保戶透過指定身故受益人與分配比例，能依個人意願安穩傳承，降低爭產糾紛；其次可預留稅源，於被保險人身故時，使身為身故保險金受益人的繼承人以所領取之保險金，作為繳納遺產稅的資金來源，也可以作為家庭開銷支應；此外，分期定期保險金給付的設計，可落實照顧受益人的心意，避免保險金被騙或不當揮霍，掌握主導權。

元大人壽表示，元大人壽新美利倍傳美元利率變動型終身壽險很適合肩負家庭責任需風險轉移、穩健累積資產的客戶，以及具有傳承、退休規劃需求的族群，可以及早規劃納入資產配置的一環，可達到分散風險、資產累積與保障加值的多重目標。

在家庭責任最重的階段，上班族多半扮演主要經濟來源，若不幸遭遇失能等狀況，家庭財務將首當其衝之外，啟動退休規劃也早已成為必修課題。上班族除了要懂得備足壽險保障，轉嫁不可預測的風險；退休規劃也要提早準備，讓未來生活有保障。

凱基人壽建議可善用「532原則」規劃年終獎金，其中，五成用於強化壽險保障與退休準備，提前轉嫁風險；三成投入必要性消費，如汰換家電與日常生活支出；最後兩成則作為犒賞與彈性運用，例如春節旅遊或紅包支出。透過分配原則，能兼顧生活所需與長期保障。

凱基人壽近期推出「凱基人壽鑫樂退美元利率變動型終身壽險－定期給付型」商品，提供6年、10年、20年繳費年期選擇，滿足不同人生階段及預算的需求。

且透過宣告利率機制，當宣告利率大於預定利率時，有機會享增值回饋分享金，適合做為終身保障或退休規劃準備工具之一，確保家庭在面對突發事件時的經濟安全，本商品同時也提供生命末期提前給付保險金，讓自己於生命末期能有另一筆資金運用，擁抱無憾人生，非常適合想規劃多元幣別的保險商品且希望長期退休準備的民眾。此外，若不幸致成二至六級失能，還能豁免保險費，無須擔心保費繳費問題，讓樂退計劃不會因為疾病或意外中斷。

凱基人壽始終秉持「We Share We Link」的精神，用心分享，連結每個夢想，打造與時俱進的保險體驗。凱基人壽將長期關注民眾對各式保障的需求，推出多元保險商品。?

人生每個職涯階段，都會面臨不同難題，因此保障也要隨著職場角色轉變而有不同規劃，不論是初入職場的新鮮人、或是資深職場老將都要定期檢視自身保單，才能讓保險真正派得上用場。

首先，對於剛踏出校園，或在職場打滾三、五年的新人，收入有限、存款不多，上班通勤、假日運動卻經常與風險擦身而過；而疾病更是不分年齡都有可能毫無預警找上門，一旦真的需要住院，健保雖能分攤部分醫療費用，但隨著醫療技術進步，自費項目動輒數萬元，對口袋還不夠深的小資族來說，一張醫療帳單就可能讓荷包大失血。

因此，在可支配所得有限的情況下，保險規劃應該「重保障、輕儲蓄」，並掌握「先定期、後終身」的原則。對於剛起步的年輕人來說，定期意外險應該是首要選項，保費低、保障高，是最容易入手的保單。再搭配基本醫療險，如住院日額或實支實付，預防突如其來的高額醫療支出；若是家庭經濟支柱，可以再補上小額終身壽險，避免一人出事，讓全家陷入困境。

進入職場五到十年後，許多人收入逐漸提升，但也往往正值成家立業的階段，肩上的責任比過去沉重許多。在這個時期，一旦遭遇重大疾病或意外，不只是自己辛苦，更可能讓整個家庭陷入困境，因此壽險的重要性格外凸顯，建議保障額度至少應涵蓋房貸餘額與基本生活支出，才能真正發揮家庭安全網的作用。當然，醫療保障也需要與時俱進，此時應考慮轉為終身型醫療險，或在既有基礎上補強住院日額、實支實付、手術險等健康險，提升整體防護力。同時，癌症與重大疾病風險在青壯年族群中逐漸浮現，一次性給付的重大疾病險、重大傷病險或癌症險，能在確診時即刻提供一筆資金，不僅治療方式的選擇更具彈性，也彌補收入中斷的缺口。

最後，身為在職場打拚十幾年、二十年的「職場老將」，口袋通常比以前更有分量，這個階段最大的挑戰，則是慢性病、癌症、失能與失智風險正快速逼近，因此更要拉高重大疾病險與癌症險額度，確保給付金額足以涵蓋高額醫療與收入中斷。另外也應考慮規劃長照險，確保未來有穩定照護給付，既減輕子女負擔，也保有生活尊嚴，退休金規劃也不可忽視，建議40歲後即可逐步透過年金險累積退休金，打造穩定現金流，確保老後「活得安心、有品質」。（本文由新光人壽副總經理陳國揚提供，記者戴玉翔採訪整理）

富邦產險統計2025年11月官網投保旅綜險數據顯示，網路投保客戶以日韓短途旅遊為主，占整體投保件數約68%；在保額選擇上，旅平險保額達1,000萬元（含）以上的保戶比例已逾四成，其中又以歐美長途旅遊的高保額需求更顯著，保額達1,000萬元（含）以上的保戶比例接近65%，反映長途旅程對高額保障的偏好。整體而言，隨著醫療費用與緊急救援成本上升，高保額投保仍有持續成長的趨勢。

國泰產險以承保比例最高的日本為例，最常見的投保規劃組合是500萬元（起）的身故失能保額，搭配100萬元傷害醫療及海外突發疾病保障，並加保旅遊不便險；若旅遊目的地為歐美，尤其是歐洲國家組成的申根地區，投保傷害醫療和海外突發疾病醫療保障額度普遍較亞洲更高，保額需求主要與各地的醫療費用水準及醫療普及率和發展程度有關。

南山產物統計也有相似趨勢，網路投保旅綜險選擇1,000萬元與500萬元保障的人數占比分別為25.4%與25%，另有12.7%選擇300萬元；另觀察到短程旅遊如日韓多投保五至八天，保額500萬至1,000萬元占比約五成，長途旅遊如歐美多投保九至13天，保額1,000萬元占三、四成。為回應旅客需求，南山產物推出最高1,200萬元的保障組合，協助旅客因應海外醫療與突發事件風險。

此外，法定傳染病已成為民眾網路投保旅遊保險的基本配備。富邦產險表示，其官網投保的海外突發疾病保障方案已全面納入法定傳染病，因此相關保障選擇比例達100%；國泰產險也指出，超過八成的客戶會選擇包含法定傳染病的海外突發疾病醫療保險，顯示後疫情時代，防疫與突發健康風險已深植民眾投保思維。

除了網路投保旅遊保險的需求改變，國泰產險指出，隨著台灣飼養寵物人口逐年增加，市場開始出現結合旅遊不便與寵物照護的保障設計，反映旅遊保障延伸至生活情境的保障需求。

尤其要根據旅遊目的地的醫療費用等級選擇適當的保額，特別是醫療費用昂貴的國家，「實支實付」型的意外傷害醫療以及海外突發疾病醫療等保障就相當重要。

合庫人壽意外傷害醫療費用與海外突發疾病醫療費用保額最高可達110萬元，若前往特定旅遊地區，保額則自動提高，最高可達300%，意外傷害身故保障最高1,100萬元。

合庫人壽強調，若有規劃熱門的滑雪、溜冰等運動，需要確認保單的除外責任條款是否有包含這些活動，如果是除外項目，最好考慮搭配購買針對這些風險的其他險種。

除了旅途需要規劃之外，旅途的意外風險也同樣需要事先規劃並獲得保障，尤其如果旅遊天數較長，保障更要保好保滿。透過網路投保不但手續簡便且快速即時，可以自行依照旅遊地區、天數及需要的保險金額進行投保，最晚出發前1小時內成功完成投保，保單立即生效。如果想要延長行程，只需上網變更保險資料，不受時間、地點限制，隨時隨地提供保障，

配合春節檔期，合庫人壽推出「海外旅遊享保障」活動，使用合庫人壽線上投保，不論新註冊或既有會員登入，即送AIRSIM無國界上網卡百元優惠或eSIM儲值額新台幣100元，旅平險加無國界上網卡雙雙搞定，投保成功還可參加抽獎，有機會獲得價值1,000元的聚日式鍋物雙人餐券，加「馬」再抽AIRSIM海外上網數據充值券。