第一階段已於2025年10月上路，將健康福祉事業明確列為保險相關事業，壽險公司可全額投資。但投資必須與核保、理賠、保戶服務或保險商品給付等四項業務掛勾，確保資金運用仍圍繞保險核心。

目前開放範圍涵蓋九大類，包括健康醫療大數據、數位平台、醫療軟體、物聯網應用、健檢中心、健康管理顧問、藥局通路、長照輔具商品及長照輔助服務。例如壽險投資健檢中心，可直接支援體檢與核保流程，形成業務閉環。

保險局副局長陳清源說，壽險資金來自保戶、有公益性，政策方向是引導投入公建與高齡化相關產業。不過，壽險仍不得直接經營長照機構，只能投資周邊項目，避免涉入核心照護業務。

因此第二階段研擬再放寬，針對「長照輔助服務」事業，將免除與四項保險業務的強制連結。只要不介入長照機構經營權、不觸及核心照護內容，即可全額投資相關軟硬體供應商。

例如智慧病床管理、輪椅等長照輔具，即使未直接連結保險業務經營，也可納入投資範圍。

官員舉例，壽險業可全額投資智慧床或輔具服務商，該公司再將設備以租賃或銷售方式提供給住宿式長照機構，而該機構不必一定擁有該壽險公司的保戶。

市場認為，金管會先以保險本業的延伸試水溫，再將資金導向長照產業鏈。隨高齡化加速，壽險資金可望成為長照產業升級的重要資金來源。

金管會督促保險業者加強落實內控機制，推動修正「保險業通報重大偶發事件之範圍申報程序及其他應遵循事項」。

金管會說明，過往業務員若挪用保險費，保險公司多數都會通報，但有些業者可能還會衡量是否具重大影響性，此次修正把「業務員挪用保險費，致重大影響消費者權益」，修正為「業務員挪用保險費」，並移列到「內部控制不良之舞弊案或作業發生重大缺失情事」類型。

金管會指出，此次修正意味未來保險業者一旦發生業務員挪用保險費，不論影響性大小，保險業負責人依規定應儘速向金管會保險局報告，且應在事件次日起，在7個營業日內函報調查內容、處理方式及改善措施等。

金管會表示，保險公司應善盡管理責任，督導保險業務員落實執行招攬規範與提升服務品質，並配合將此次修正規定納入保險公司內部控制制度，共同推動挪用保險費零容忍。

對於日本金融市場，元大金控的布局可說腳步領先，也是最早進軍日股基金領域的國內業者，如今不只是元大投信發行日股基金，元大金控也將由旗下元大人壽出手發行國內第一張日圓壽險保單，而且走利變型壽險的路線。

雖然日本首相高市早苗的擴張型財政政策，讓外界一度認為日圓可能更趨於貶值，但近一個月來市場已證明，日圓匯率短線雖貶，但長線仍將往升值方向走，尤其日本財務省在日圓157、158左右的價位時，就會進場阻貶，近來日圓兌美元的匯價已在152至154之間，對台幣的匯價則介於0.205至0.206之間。

由於日圓往升值的方向走，也為日圓利變壽險保單此時在台灣的問世打下好基礎。金融圈人士則指出，由於日圓匯率現在仍很便宜，因此買日圓的民眾仍不少，但現在由於日圓相關的金融商品有限，頂多只有日股或是日股基金商品，如今日圓保單在台灣問世，也讓民眾滿手的日圓，除了出國旅遊之外，也有去化資金的空間。

尤其日本由於目前利率仍低，未來應會走高，這也使利變型商品相對更有市場競爭潛力，國內的日圓保單商品未來是否如雨後春筍擴張，元大人壽這張首發日圓利變保單正處於關鍵時刻。

陳萬祥表示 ，產險業成長與整體經濟發展高度正相關。考量各界預測今年台灣經濟成長率約落在3%至4%以上，甚至最新預測到7.71%； 這些數字的變動代表經濟成長是隨著時間與環境而變動，所以很難固定一個數字不變。 但根據過往經驗估計：「每年產險簽單保費大概是經濟成長率再加上2∼3%，所以希望今年產險業簽單保費可以成長 5% 到7%！」。

陳萬祥表示，今年除持續對外宣導產險對社會的重要價值，也將加速數位轉型腳步，完善「產險聯盟區塊鏈」機制。例如車險理賠未來可與警政機關合作，串接交通事故資料，透過科技縮短理賠流程、提升效率。此外，近兩年產險業積極接軌國際雙I制度，並推動多項制度改革，包括住宅地震保險新增紅單臨時住宿費10萬元給付、汽車強制險死亡失能保額提高至300萬元、建置旅遊不便險保額通報平台，以及放寬電子商務相關規範等，均有助強化保障與產業體質。

陳萬祥強調，產險業的核心價值在於「保險保障」與「損害防阻」。前者透過事後理賠減輕經濟損失，後者則透過事前風險管理降低事故發生機率，雙軌並行才能真正讓社會安心。他也期盼主管機關持續給予指導與支持，優化產業經營環境。

今日活動包括金管會保險局副局長陳清源、保發中心董事長黃泓智等人均到場與會，場面熱絡。王麗惠表示，面對數位化與淨零轉型趨勢，產險業須持續強化風險管理能力，並運用科技提升服務效率，協助企業與民眾因應多元風險挑戰。

根據產險公會統計，114年除火險、汽車強制責任險、電動二輪車強制責任險、信用保險及天災險等簽單保費略為年減外，其餘險種均呈年增，帶動全年整體簽單保費達新台幣2,856.01億元，創下歷史新高，較113年成長5.66%，顯示產險保障需求穩健提升。

最後陳萬祥則送出2個祝福： 一、祝福台灣可以「天上風調雨順、地下地牛穩定」，二、祝福天地之間的客戶可以「災禍通通退散、大家平平安安」。

據國際失智症協會（Alzheimer's Disease International，ADI）統計，全球已有超過5,500萬名失智症患者，估計到2050年將逾1.5億人，相當於每3秒就有1人罹患失智症，更有高達78%受訪者擔憂自己會罹患失智症。台灣則是每30分鐘增加1位失智症患者，據衛生福利部（下稱衛福部）推估，目前65歲以上失智症人口逾35萬人，而失智症總人口數到2031年將逾49萬人，2041年會逾69萬人，而台灣2025年新生兒人數10萬7,812人，已連續10年下降，人口則是連續兩年負成長，國發會預估2070年扶老比將接近1，即一位青壯年扶養一位高齡者。

失智症不僅僅是單純老化，據衛福部說明，部分因頭部受傷或遺傳，也可能造成青壯年的失智，30歲至64歲失智症盛行率為千分之一，推估台灣約有1.2萬人是年輕型失智症；至於高齡失智盛行率則是70到74歲為5.16%，85歲以上就提升到23.23%，發覺到失智的風險，及未來可能要自己照顧自己，青壯族群已開始強化自己的退休金、長照基金與失智基金。

依南山人壽「2025年永續健康白皮書」對各年齡層進行失智症擔憂程度之問卷調查結果（1分代表最不擔憂、10分代表最擔憂），其中最擔憂的是年輕世代（18到30歲）的6.89分，其次是中壯世代（31到50歲）的6.58分。這項擔憂也同樣展現在南山人壽失智險「幸福憶百」的投保數據上，45歲以下的保戶占比過半、高達52%。

南山人壽內部數據也顯示，投保「幸福憶百」的保戶平均投保年齡約43歲。據第一線的南山人壽業務夥伴觀察，45歲以下青壯年保戶，正值事業上升期，身體也相對健康，雖認為失智症不會立刻發生，但已開始擔憂失智症，部分保戶因為有家中長輩罹患失智症，擔心會有家族遺傳風險，衝擊家庭經濟，加上年輕時投保，保費也會相對便宜，因此加緊補足失智保障。

南山人壽也發現投保「幸福憶百」的保戶中，很多都已投保長照險，分析可能是因為會投保長照險的保戶，通常對長照風險已有基本概念，希望利用「幸福憶百」輕度及中重度失智保險金一次性給付，補強失智保障。此外，保單也有身故保險金及保險年齡達100歲且仍生存時給付的祝壽保險金，可作為家庭基本保障或資產傳承。

同時，為協助保戶建構完整的失智防護網，「幸福憶百」首度攜手南山人壽健康守護圈三大健康合作夥伴「科林助聽器」、「樂齡智造」、「WaCare」，凡於2026年6月30日（含）前投保「幸福憶百」前2萬名被保險人，可享有聽力與睡眠評估、失智預防遊戲、失智照護課程等三項服務，讓失智保障更加值。

磊山保經新竹營運處資深業務副總鄭家袖表示，外溢型保單主要分成以運動習慣折減保費或增加保額的健走型保單、以體況數值折減保費或增加保額的健檢型保單、提供其他非現金方式給付促進健康的保單。她認為，當保險成為促進健康的同行者，其保障功能就自然延伸為守護家庭的基石，這正是外溢保單在超高齡社會中所展現的價值，把日常預防觀念及健康行動，落實於保障之中。

外溢型保單適合哪些族群？鄭家袖指出，外溢機制強調長期參與及自我管理，較適合本身已有規律運動習慣、定期健康檢查，並願意持續追蹤健康數據的族群。她表示，外溢設計的核心在於「持續」而非「短期衝刺」，當健康管理成為生活日常，外溢機制便能成為保障的加分項；反之，若不習慣長期健康管理，可能難以發揮其完整效益。她強調，保險規劃的關鍵，不在於商品是否優惠，而在於是否符合個人生活節奏與特質。

不過，鄭家袖也說，外溢型保單確實可為保障加分，但真正支撐家庭長期穩定，仍是完整的責任保障與財務規劃。

談到責任保障架構，鄭家袖指出，所謂基礎責任保障，是守住家庭最核心且最重要的責任，主要涵蓋三大面向，一是壽險保障，當主要收入者發生變故時，家庭的生活品質不致瞬間失衡；二是重大疾病或重大傷病保障，協助家庭在面對醫療費用增加與收入減少的雙重壓力時，仍能維持基本經濟穩定；三則是長期財務安排，包括退休規劃，確保人生後半段保有穩定現金流，而非依賴他人。

為什麼是這三件事？她表示，這三項規劃所對應的正是家庭最難承受的風險，包括收入中斷、醫療負擔加重，以及退休後缺乏穩定財務來源。她提醒，保障規劃應有層次，當責任底盤穩固後，再透過健康促進機制提升保障深度，才能為家庭建立長期且穩健的安全網。

據統計，未來十年失能人口約近百萬，失能者需要不間斷的照護時間，無論是身體、精神或行為等方面的變化，都可能讓家庭頓失依靠，必須仰賴外部支援，且長照所需資源往往是長期且昂貴的。全球人壽體認到國人對於「不間斷、高額度」經濟支援的迫切需求，重磅推出的《鑫享照》具備「長照＋完全失能雙重保障，擴大保障範圍」、「一次金給付保額12倍，協助應付初期重大花費」及「分期金按月給付保額1倍，長期照護不中斷」三大特色設計，守護長照與完全失能時不同階段的風險。

其實長照不是老了才需要，年輕族群也可能面臨照護風險。過去大眾多將長照視為高齡族群的需求，事實上，長期照顧需求可能源於意外事故、急性疾病或突發重症。保守來看臺灣失能人口平均照護時間達數年之久，且每月照護費用上萬元，若家庭成員不幸陷入需要長期照顧狀態時，恐對家庭財務造成不小的負擔。

全球人壽了解，當長照需求發生時，往往不是生活不便，而是家庭需同時承受沉重的照護負擔。《鑫享照》從長照風險與失能風險雙軌著手，若符合長照狀態後，於免責期間屆滿後仍生存，且持續符合長照狀態；或是診斷確定為完全失能後，即給付保額12倍的一次金，幫助家庭在最艱難的時刻，獲得資金支持，減輕壓力，讓生活能夠重新步上軌道。

且考量到長照情形通常為長期且不可逆的狀態，期間可能持續數年甚至10年以上，對家庭財務是一場「馬拉松」挑戰。《鑫享照》在分期金的給付年限還提供不同的選擇，投保時保戶可以依照自己的需求選擇10年或20年，確保長期照護資金穩定供應，避免因資金不足而中斷照護，讓家人能專注於陪伴與關懷，而不是擔心下一筆費用從哪裡來。

即相較以往僅著重單一給付方式，《鑫享照》採取「初期一次給付＋長期分期給付」的方式，在給付結構上更全面完善，旨在急迫需求與長期負擔並重，減輕家庭照護人力與經濟壓力，確保長期照護支援不間斷，讓保戶在財務規劃上更具彈性。

長照保障的關鍵不是「是否需要」，而是「何時需要」。全球人壽表示，長照需求往往來得突然，不分年齡，並非「老年人才會面臨」的議題；因此《鑫享照》產品設計以強化家庭照護韌性為核心，希望協助民眾提前規劃，在難以預期的關鍵時刻提供穩定與充分的保障。同時呼籲民眾可透過保險作為長照準備的重要工具，避免大額且長期的照護費用對家庭造成衝擊，守護生活尊嚴。