台灣人壽上周推出區塊鏈創新模式，與高雄榮民總醫院（簡稱「高雄榮總」）共同簽署醫療理賠區塊鏈合作備忘錄，建立「理賠服務區塊鏈平台」，預計2019年上半年正式上線。

台灣人壽指出，未來台灣人壽保戶於高雄榮總診療結束，即可在台灣人壽官網的「保戶天地」線上提出理賠申請及授權，高雄榮總將以區塊鏈方式將就醫資料等理賠申領資料提供台灣人壽，彈指間完成理賠申請。

台灣人壽總經理莊中慶表示，透過區塊鏈平台傳輸資料可完整提供收據、病摘等就醫資料，滿足申請各類型醫療險的需求，也因為區塊鏈具無法竄改的特性，保險公司可以完全信任收到的資料，加快理賠速度。

明台產險則開發針對由客戶提供且延誤三小時以上航班寄發簡訊通知，保戶運用手機將登機證明拍照上傳即可完成快速理賠通知與付款流程，提供與業界不同之理賠通知及申請程序，同時節省保戶與保險公司大量但小額賠款申請與查證作業。

明台產險指出，自2月份推出近半年以來獲得消費者好評，截至6月底已累積約1,800張保單使用此服務、其中已有47位客戶完成理賠程序，同時有助於旅平險網路投保業績呈現翻倍成長。

花旗銀行與保險業者攜手，利用數位科技開發更佳的服務及產品，為客戶建置自動保費收款及理賠平台，提升作業效率及保戶經驗提升用戶經驗。

例如，國外大型保險集團與花旗銀行合作，利用保險科技加速旅遊保險的理賠，提升客戶滿意度；此外，保險公司透過網路平台銷售保單的同時可使用花旗收款服務。

香港也有數位保險公司，來台灣與產險業者會面，希望提供其科技系統，提升國內產險業投保理賠速度。

壽險業者指出，利用區塊鏈加快保戶理賠速度，原理在於保戶於線上提出理賠申請的時候，同時授權醫院，將自己的就醫資料以區塊鏈方式傳輸給投保壽險業者，一鍵完成理賠申請。

金管會更在去年11月再度放寬健康管理保險商品之審查規範。金管會指出，具有外溢效果的保單，除可增進國人身體健康、間接減少整體社會之醫療支出及保險公司理賠支出，並可帶動相關產業發展等，對整體社會有所幫助，並創造保險公司、消費者與相關產業三贏。

目前國內外保險市場陸續發展非實物給付型之健康管理保險商品，例如：針對維持良好體況保戶，提供保費折減及健康促進獎勵金。

全球人壽表示，無理賠增額或回饋金的機制，就是被保險人連續多年未申請理賠，達到保單條款約定年度數值時，保單會自動提高保障額度或是可得到一筆回饋金。以全球人壽新推出的終身醫療險及終身手術險為例，若在保障期間連續二年（含）以上沒有申請理賠，非實支實付理賠金額將自動增值20%，最高增值50%。

富邦產也在今年宣布與中華航空攜手合作，只要搭乘華航國際航線的旅客，在投保富邦產險旅遊不便險時提供航班資訊與個人資料，當班機延誤達理賠標準，保戶無需主動申請理賠，理賠金即自動匯入指定帳戶。

富邦產險表示，今年5月推出的班機延誤險快捷理賠服務大受好評，只要客戶同意使用快捷理賠服務，富邦產險將主動通知符合理賠條件的客戶。

旅行平安險保單頗受好評的國泰產險，今年3月起陸續和航空公司合作，提供Bobe網站投保保戶可享免回傳登機證之快速理賠升級服務。

凡投保國泰產險旅綜險，並搭乘長榮／立榮航空或中華／華信航空國際線，同時提供航班搭乘資訊，若航班延誤達理賠標準，將與航空公司確認保戶實際搭乘後，主動將理賠金匯入保戶指定帳號，保戶有可能還在飛機上或在國外旅遊時，就已經收到理賠金了。

隨著台灣社會少子化日趨嚴重，父母總是希望一切都給小孩最好，「再窮也要富小孩」，竭盡所能滿足孩子的需求。觀察許多90後年輕人的案例，我發現父母早幫孩子買好保單，且規劃得很完整，但通常也因為買得早，過去投保的保障內容，可能與現在實際需求有落差，因此更應該重新檢視早期買的保單，是否足以因應現在風險，並善用時間及財務規劃工具，累積資產。

以我接觸過的案例來看，父母幫年輕人規劃大多以儲蓄險或壽險、醫療險等保障型商品為主，儲蓄險問題較小，檢視重點應放在壽險保障是否足夠、醫療險保障是否跟上現今需求、醫療趨勢及政策方向。

壽險保障上，因子女不是家庭主力經濟來源，父母通常不會規劃足額或高額保障，但若踏入社會承受責任，就要檢視保障是否足夠。

至於醫療險部分，早期都認為住院最花錢、希望有終身保障，因此父母規劃重心可能都放在終身保障的日額型住院醫療險上面；但在健保實施DRGs（住院診斷關聯群支付制度）後，非高齡者住院天數下降，健保不給付的自費項目支出持續增加，例如病房差額、自費藥品與耗材費用，應強化可針對雜費，提供保險金給付的實支實付住院醫療險。

年輕人若預算有限，可先以定期險為主，如定期壽險或是1年期定期實支實付型醫療險，待收入較高，再來加保終身險，例如用終身的增額壽險或近來新發行的保障終身實支實付型住院醫療險來補強。

部分90後年輕人，常成為有多少收入就花掉多少錢的月光族，或是在家靠父母養、缺乏工作熱情的啃老族。若想擺脫這樣的標籤與生活，我建議從到社會工作的第一天起，就按部就班建立良好的儲蓄與財務管理習慣。

最重要的是，不要把手上的餅乾吃完，最好每月固定存下20％的收入，至於工具可先透過利變型壽險開始累積資產，有多種繳費年期，保額又能終身投資，當宣告利率大於預定利率時，還有增值回饋分享金，適合年輕人長期累積資產。

若未來資金較多，則可考慮加碼在美元保單裡面，美元保單預定利率較新台幣保單優惠，同樣保額下的保費更精省，資產成長的效果更顯著，讓自己幫自己累積資產，不靠父母，也能累積人生的第一桶金，甚至及早準備好退休金。（全球人壽亞大營業處業務經理蔡奕漩口述，記者葉憶如整理）