目前防疫保單年保費，約落在200多元到千元之間，價格相對其他醫療保單來得親民。壽險業者指出，大致可將防疫保單分為三大類型，包括：法定傳染病保單，可保障隔離以及住院，以及疫苗保單、保障打完疫苗不良事件而住院理賠等，最後是醫療險住院理賠。

國人可以清點手中保單，最便宜其實不用花到250元，就可獲防疫保單保障。

年保費低於500元的保單，例如台新銀行代理安達產物首次推出的安打疫苗保險，民眾年繳保費226元，即可擁有包含因疫苗副作用引起的住院日額保險金，保單給付住院費用每天3,000元、最多14天，以及加護病房住院定額保險金一次給付3萬元，每人喪葬費用定額補償保險金30萬元，承保年齡16歲到70歲，每一位保險人限投保一張。

富邦產險疫苗險保單，年繳保費399元，保障打疫苗後不良事件補償，住院一到四天每次理賠1萬元，連續住院五日以上再理賠5萬，保險期間最高賠償限額50萬元，如果因法定傳染病被隔離處置可以獲得5,000元保障；假設因接種法定傳染病疫苗後，又在180天內確診該法定傳染病而住院，每次最高理賠10萬元。

兆豐產險法定傳染病全民防疫專案保單，年繳保費529元，假設因法定傳染病被隔離保障1萬元，負壓隔離病房或加護病房每日保險金1,000元，另外也有法定傳染病關懷保險金一次2萬元。

另外，醫療險保單中的保險金、住院保險金等，其實也有機會理賠給保戶，保戶可以檢視手中保單條款，或是直接洽詢保險公司詢問手中醫療險是否有理賠因新冠肺炎而住院的理賠。

其中，可以檢視入住加護病房或燒燙傷病房給付的每日保險金，是否涵蓋因新冠肺炎而入住負壓隔離病房的給付保險金，不過，因為金管會關切下，多家保險公司已經在去年放寬舊保單將法定傳染病列為除外責任的規定，多半放寬給付，但保戶還是可以與自家保險公司聯繫確認。

壽險業者指出，因罹患法定傳染病住院治療且逾等待期間者，已符合住院醫療保險條款約定，將依約核付；1998年以前將法定傳染病列為除外責任的舊保單，基於關懷保戶立場與給付一致性，亦放寬給付。放寬的壽險業包括新壽、國泰人壽、中壽、全球人壽等多家壽險業者。

但壽險業者強調，即便放寬理賠，但基本上假設被要求居家隔離的費用，醫療險並不會支付理賠，醫療險理賠的將會是住院產生的病房給付，或是以給予慰問金方式給付。

壽險業者指出，市面上防疫保單熱賣，但民眾應該要關注的是，假設不幸染上新冠肺炎後照顧，以及假設日後肺功能受損的相關照護費用，甚至身故，這些應該要檢視自己的醫療險中的保障是否足夠，例如手術醫療、實支實付、住院日額等。

保險業者表示，按保險法施行細則第3條規定，保險人收取保險費，應由總公司或分公司簽發正式收據。因此消費者繳交保費後，如未拿到收據，應主動向保險公司洽詢確認。提醒民眾投保後除按時繳交保費也要索取收據，以避免權益受損。

業者提醒，無論保戶用現金、支票方式繳納保費，保險公司都應提供保戶送金單或收據並載明收費時間，如有經公司授權的保險業務員代收保費，也應依規定交付送金單或收據，保險業業者也要擔負授權人責任。

國內婚育年齡持續往後遞延，依內政部人口統計資料顯示，國內女性生育第一胎的平均年齡已至30.9歲，較十年前增加二歲，生育年齡為35歲以上者，也較十年前成長2.5倍。

衛生福利部也指出，據醫學研究統計，35歲以上高齡婦女發生不孕、流產、早產、死產、高血壓、妊娠糖尿病等高危險妊娠合併症的風險增加。

在我看來，懷孕生產也是件有風險的事，自己的好朋友就是因為胎位不正，由醫師現場決定改為剖腹產，這時候醫療規劃就相當重要，特別是實支實付醫療險這一部分。我觀察到，有些人是因為胎位不正、有些是早產、或是雙胞胎，只要是醫師判斷為必要性醫療行為，就可以啟動保險。

我建議，只要進入醫療行為，剖腹產手術後必要性費用，實支實付醫療險都可以補足，所以我在進行保戶服務的時候，都會提醒新婚客戶或是來到生育年齡的客戶應當要注意懷孕後帶來的醫療風險這一塊，特別是高齡產婦，生產後遇到的風險較高、啟動手術的機率也較高，「這個時候就要特別檢視保單裡面針對手術的部分」。

另外，如果已經懷孕了，還可以買保險嗎？我提醒女性朋友，雖然華人有「懷孕三個月內不能說」的習慣，但是在投保的時候，必須要誠實告知自己的體況，因為保險公司對於懷孕後的女生都會有投保上的限制，大約為28周內或32周內，而且大部分的保險公司都會規定「當胎除外」，所以必須要特別留意保險公司的保單條款。

我也建議女性朋友，最好是在備孕的同時就開始準備保險，提早透過保險來轉移孕期、生產時可能會出現的風險，順利迎接自己的心肝寶貝。

（全球人壽亞大營業處區經理何承諭口述，記者楊筱筠採訪整理）