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2021/11/15 第1034期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 影/「好享退」兩周年 籲提早、持續為退休準備
好享退專案兩年期滿 近九成投資人續抱
善用房貸壽險 強化防護網
投保教戰 專家教你保/小額終老險 銀髮族後盾
保險小百科/達文西手術費 實支實付分擔

今日財經頭條
影/「好享退」兩周年 籲提早、持續為退休準備
記者潘俊宏/台北即時報導/攝影中心

「好享退 - 全民退休自主投資實驗專案」推出滿兩周年,基富通今發布成果發表,董事長林修銘表示,好享退基金規模 (AUM) 達 88.92 億元,有近 9 成投資人持續扣款投資累積獲利。

林修銘強調,現在高齡化社會都應該提早為退休做準備,24個月長期耐心投資下來,從低基期相關產品開始投資,投報率約15-21%,穩健型投資也有15%的績效,剛開始參加投資實驗專案的人數有4.1萬人,2年期滿後仍持續投資扣款有3.6萬人,有9成的留存率持續投資。

金管會主委黃天牧表示,最近股市有很多人討論熱度較高的迷因股,不是基本面的財務與發展狀況來衡量股票,而是依靠網路上討論熱度與話題性,但若股市一但下挫則很容易受傷,若能養成有紀律投資習慣,提早定期定額為退休做準備,就能減少股市大幅上漲或下跌的風險,長時間下來可以為退休累積資金。

 
好享退專案兩年期滿 近九成投資人續抱
記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報
以定期定額投資累積退休準備資金的「好享退-全民退休自主投資實驗專案」推出以來,帶動國人退休準備風潮,如今正式兩年期滿,根據統計,當初參與的4.1萬人兩年後仍有88%的留存率,且每月扣款金額3.25億元也僅比當初減少7%,持續投資的民眾平均扣款金額甚至比初期還增加,顯示在定期定額、紀律投資基金為自己準備退休金的持續推廣下,確實獲得不錯的成效,也讓每位持續扣款的參加人累積一筆不小的資金。

由金管會提出,集保結算所、投信投顧公會及證基會共同主辦,並在基富通平台上推出的「好享退」專案,當初是以實驗性質的方式,希望民眾能以自主投資的方式,透過基金定期定額來為自己累積退休所需的資金,因為有專家嚴選、0手續費、低經理費的特色,專案推出共獲得11萬人報名,正式開放時則有4.1萬人實際參與。

基富通董事長林修銘表示,將這個專案實驗期間訂為兩年,主要是考量讓投資人養成紀律投資的習慣,尤其退休準備是長期的事,若民眾能夠過這個專案完成兩年持續扣款不中斷(不贖回也不終止扣款),就可以享有0手續費、低經理費的優惠,且兩年期滿持續投資也能繼續享有這樣的優惠。

針對「好享退」專案林修銘指出,很多民眾都是親身投入做了之後,才知道定期定額紀律投資的好處,所以兩年過後,當初的4.1萬人還有3.6萬人持續投資,留存率達88%,扣款金額3.25億元也只比當初減少約2,500萬元,減少幅度7%。

持續扣款的投資人,平均每人、每筆投資金額不增反減,若以每人平均每月扣款近9,000元來看,加上經歷兩年來市場波動,專案內九檔基金定期定額績效都還不錯,投資人平均都累積了一筆不小的財富,若長期投資,到退休時確實對退休生活有不小的幫助。

基富通總經理黃致淵表示,為了讓投資人繼續維持投資的良好習慣,持續為自己的退休後所需資金做準備,基富通在「好享退」期滿之前推出加碼活動,若「好享退」投資人在投資期滿兩年後,再投資兩年(期間不贖回、不停扣),累積扣款達48個月,就可以獲得基富通VIP資格,未來在基富通平台不論單筆、定期定額申購股票、平衡、債券等數千檔基金(特殊基金除外,以屆時基富通官網公布為準)可享有終身0手續費的優惠。

在高齡化的社會下,退休準備是長期的事,在「好享退」截止申購後,今年基富通平台再推出進化版的「好好退休準備平台」,不僅可投資的退休準備基金選擇性更多,還囊括保障型保險商品可做選擇,若連續投資兩年,也可拿到基富通VIP資格,大大節省未來投資基金的成本。

 
善用房貸壽險 強化防護網
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
買房大不易,房貸更是一大壓力!尤其是35~40歲中壯族群的主力買房族,平均貸款高達835萬元,但國人平均身故理賠只投保190萬元,準備的保障遠低於房貸的負擔,專家建議購買房產時可利用房貸壽險,清償房貸也可轉移意外與癌症等無可預測風險,布建家庭「房」護網。

買房子除向銀行借錢,也可向壽險公司貸款。房貸壽險其實就是與房貸做連結的壽險,銀行或保險公司會先借出一筆錢讓你清償房貸加保費,萬一貸款人不幸去世或發生重大事故(交通、疾病、燒燙傷)而失能,不需要擔心房貸,先有機制繳清房貸,不至於讓房子被銀行拍賣,多餘的理賠金才給身故人家庭。台新人壽董事長蔡康強調,人生無常,旦夕禍福,在購置房產時,若能做好房貸保險,轉移無可預測的意外和疾病風險,將是留給最愛的家人最實質的照顧。

房貸壽險也有一個期限,可能會設定為15或20年,期間身故房貸壽險才賠。不過房貸壽險也不一定非得保戶才能辦理,且不用加買任何保險商品,只要貸款人職業、收入、房屋所在地符合保險公司規定就可申請,但成數、利率會因借款人、房屋地點而不同,收入愈高、地點愈好,貸款成數就愈高,貸款利率也較低。

聯徵中心統計,今年第2季申辦房貸年齡層,主力為35至40歲族群,較十年前晚了五年,平均房貸金額835萬。然而,依壽險公會最新統計,2020年國人平均每人身故給付僅新台幣190萬元,若貸款人發生事故,準備的保障遠低於房貸的負擔。

蔡康指出,為房貸努力的中壯年民眾,若不幸身故或發生意外,家人可能頓失安身立命之所,由台新人壽推出「福氣滿屋定期險」為房貸族提供全面性升級的保障,提供意外傷害身故關懷保險金,依第1至第11級失能等級,給付每年最高保額60%的意外失能安養保險金,特定意外傷害事故和海外意外傷害事故額外給付一倍保額等。

而「樂活滿屋定期險」更加強癌症保障。為初次罹患初期癌或輕度癌額外給付1%保額;重度癌症額外給付10%保額,更添安心保障。民眾可選擇平準型20年期和遞減型25年期保障類型,及躉繳和分期繳,自由附加「指定及其處分權批註條款」身故保險金優先清償房貸,餘額則指定給受益人,讓要保人的家人在艱困時刻,能先領取一筆救急紓困金,舒緩其遭逢變故的心理與經濟壓力。

 
投保教戰
專家教你保/小額終老險 銀髮族後盾
記者陳怡慈整理/經濟日報
處於高齡化社會的現代人,不管有沒有小孩,都要有老年安養、老年照護、老年醫療的觀念與規劃。高齡失能問題與你我切身相關,誰也無法預期未來,及早設想規劃、做好準備,才是不二法門。

台灣社會高齡化的趨勢難以逆轉,內政部統計處今年8月公布的2020年簡易生命表,國人平均壽命81.3歲,男性78.1歲、女性84.7歲,皆創歷年新高。內政部統計也顯示,今年1月底台灣65歲以上老年人口380.4萬人,占總人口比率自2018年3月底超過聯合國定義的「高齡社會」門檻值14%後,至統計日已升抵16.2%,推估2026年將超過20%,顯見台灣將邁入超高齡社會。

台灣整體人口結構快速趨向高齡化,平均不健康的生存年數隨之延長,有長期照顧需求的人數也不斷增加。台灣社會重視孝道倫理,敬老尊賢思想深植,敬老最重要的是讓老者有尊嚴,除了平日對長輩的敬重,萬一長輩生病需要長期照護,如何在過程中維持長輩的尊嚴及有品質的生活,需要經濟面強大的後盾。

政府目前提供諸多長照補助,包含照顧及專業服務、交通接送服務、輔具服務及居家無障礙環境改善服務,另外還有讓照顧者能夠獲得休息的喘息服務等等,政策上大力推動著實是全民福祉;若能加強保險規劃,可讓保障更為完整。

考量保險規劃的完整性及保費負擔,建議可自小額終老壽險及醫療健康險著手。以宏泰人壽真心小額終身壽險為例,保額10萬元即可投保,提供身故、完全失能與祝壽金保障;另外,投保保額30萬元以上,可附加附約,讓保險規劃更加完整。

以宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身健康保險附約來看,符合資格者可一次領取全年度的長期照顧分期保險金,而且,長期照顧分期保險金隨給付次數階梯式提升,有助因應通膨蠢動下節節攀升的看護費用。被保險人處於長期照顧或完全失能狀態,則可豁免保險費,讓保障持續不中斷。

宏泰人壽健康一世終身醫療健康保險,則是針對高齡者提高醫療給付倍數,讓相關保障更加強化。

宏泰人壽在公平待客的前提下,秉持訂約公平誠信原則、注意與忠實義務原則,及商品或服務適合度原則,針對高齡可能面對的問題,提出切合保戶所需的規劃與建議,就算有長期照顧的需求,也能減少經濟面的顧慮及負擔。(本文由宏泰人壽直營業務部副總經理張秀娟提供)

 
保險小百科/達文西手術費 實支實付分擔
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
隨著科技進步,醫療方式跟著進化。相較於過去傳統開刀會有較大傷口,透過達文西手術傷口明顯較小穩定性較高,術後恢復時間也較快,不過目前達文西手術幾乎都未納入健保給付範圍,需要民眾自行負擔,且使用新技術的費用高昂,如未透過保險給付,對於一般家庭來說容易造成經濟負擔。

全球人壽表示,以自費進行達文西手術來說,可採用實支實付醫療險來分擔費用,實支實付給付項目大致上可分為病房、手術、雜支三大項目,而達文西手術通常會被歸類於雜支項目,因此自費部分可申請保險給付,但要注意實支實付醫療險各項目給付額度,保險僅能給付到該項目投保額度上限,超過部分仍須自行負擔。

而依據金管會規定一人至多僅能投保三張實支實付醫療險保單,因醫療收據正本僅有一份,民眾可投保一張正本給付及兩張副本給付,搭配使用降低自費負擔。

 
誰擋住女性晉升之路?衝破性別無形障礙的3個做法
持續的性別偏見,往往破壞領導人養成過程中的學習,本文建議以三種行動,來解決這個問題:教育每個人都了解第二代性別偏見;創造安全的「身分空間」以利晉升;培養女性把焦點放在領導使命感上,而不是女性給人的觀感。

從島至島的味蕾饗宴:祥雲龍吟 X 稗田良平
臺灣,多數高檔日本料理店都標榜使用「原產地直達」的食材,唯祥雲龍吟堅持使用本土食材,堪稱異數;而連年獲獎以及來自饕客再三的肯定,使得龍吟主廚山本徵治以及祥雲龍吟料理長稗田良平確信:「日本料理」實不須受限於產地食材,亦能夠因地適性、結合當地風土特質,開展獨特的日料風景。
 
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