心愛的貓或狗手術或住院了，如果有投保寵物險，可直接把寵物險的理賠金額用來抵繳醫療費用。國泰世紀產險與台北市常源動物醫院合作，推出前述國內首創服務，未來將擴至門診、病理檢驗、化放療等項目及其他動物醫院。

愈來愈多人把毛小孩視為重要家人，投保寵物險的民眾也增加，以國內產險業二哥國泰產為例，截至去年底，承保的寵物險件數約1萬件，較前年底大幅成長55%。

國泰產險表示，寵物險的要保人、被保險人，皆須為寵物登記證所載的飼主，須年滿20歲，並且已經辦理寵物登記。至於承保的寵物，必須是植入晶片的貓隻或犬隻，寵物年齡須在八周至11歲，可續保到14歲。

貓咪或狗狗如果患有疾病，或身體有缺陷，像是失明、四肢缺陷、耳聾、體檢異常，不在承保範圍；從事競賽、狩獵、特技表演，或職業犬（警犬、搜救犬、導盲犬等），還是專門用來繁殖、狩獵或醫學用途的犬隻或貓隻，也不承保。

這項領先同業的寵物險理賠金抵繳醫療費服務，讓保戶帶毛小孩到醫院就診，結帳時可選擇用理賠金抵繳醫療費，事後不用再寄送診斷證明書及收據正本，省去不少麻煩，申請流程簡單快速。

飼主可透過國泰產LINE平台申請理賠，在LINE搜尋國泰產險官方帳號，登入會員後點選我要理賠及寵物保險，系統會自動帶入保單資訊，填寫事故說明、勾選理賠原因、是否前往合作特約醫院，點選報案確認即完成；另外也可透過國泰產的官方網站，登入會員中心，點選理賠相關服務。

國泰產表示，保戶若欲使用理賠金抵繳服務，須於醫院報到前先完成事故通知，完成後會收到事故通知完成簡訊，前往醫院報到時只要出示簡訊內容，即可享有理賠金抵繳服務。

當寵物看診完畢或辦理出院結帳付款前，保戶會再收到理賠金抵繳確認簡訊，簡訊內容會提醒本次可抵繳的理賠金額度，繳費時可直接扣除抵繳金額。

這項創新服務目前已經適用手術及住院兩項理賠，未來將陸續開放門診、病理檢驗及化放療等項目。國泰產將就理賠常見的申請樣態，持續與合作動物醫院規劃，打造寵物險數位理賠生態圈。

蔡世賢指出，現行寵物險的保單設計通常包含兩大部分，第一部分是因為疾病或意外事故受傷的門診、開刀及住院費用補償，須注意「等待期」的規定。寵物在等待期內因疾病而就醫，無法獲得理賠。等待期一般為保單生效日起30天，癌症的等待期會到90天。

寵物若因意外事故受傷，理賠申請文件建議詳細說明事故發生的過程，附上診斷證明、費用單據及相關文件，以利產險公司加速文件審核時間。

獸醫院建議尋找依獸醫師法規定，領有開業執照的公、私立獸醫診療機構，對毛小孩的權益較有保障。

蔡世賢建議，可先完成毛小孩的治療，等蒐集完整文件後再申請理賠，如此可一次搞定理賠申請程序。

寵物險的第二部分為寵物侵權責任，也就是毛小孩行為所致第三人體傷、死亡或財物損害，飼主依法應負的賠償責任。與毛小孩出入任何場所，最好有成人陪同並有適當防護措施，對毛小孩的行為才能在第一時間反應及控制，避免損害擴大。

發生侵權事故時，建議盡速通知產險公司，這麼做的好處是，與第三人談和解的過程，產險公司理賠人員可提供專業服務與建議；如果沒有產險公司參與，飼主與第三人就侵權責任所為之承認、和解或賠償，可能會有理賠上的爭議。

寵物險的被保險人是寵物登記證所載的飼主，理賠時除了提供飼主的身分證明文件之外，也要提供毛小孩的寵物晶片登記資料。

勞動部勞動基金運用局日前公布2021年1至11月新制勞退基金收益數為2,022億餘元，收益率6.93%；勞金局並預告，去年12月新制勞退基金表現不錯，2021年收益數有望超越2020年，是豐收的一年。勞保局將於3月分配收益，勞工分紅可期。

新制勞退基金2020年收益數為1,781.8億元，而2021年前11月累計收益數已達逾2,000億元，已高於2020年表現。

去年下半年因通膨升溫、全球供應鏈瓶頸，致新制勞退基金2021年11月單月出現虧損109.4億元，有勞工擔心個人退休金專戶金額會遭到倒扣。對此，勞動部勞保局表示，新制勞退基金運用收益分配，係以該基金當年度累積收益、於隔年3月辦理分配，並非以單月盈虧情形分配，因此，不會因為單月虧損而有倒扣問題。

勞保局並強調，依勞金局公告2021年截至11月底，新制勞退基金累積運用收益為2,022億餘元，收益率6.93%，並非有虧損情形，勞金局將今（2022）年2月公告全年度運用結果後，勞保局才會依法於3月辦理收益分配並揭示於勞工個人專戶。由上述收益表現來看，勞工今年3月都會獲分配到收益，沒有倒扣的問題。

勞保局進一步表示，依照「勞工退休金條例退休基金管理運用及盈虧分配辦法」第八條規定，2021年度新制勞退基金係以2021年12月31日為盈虧分配基準日，並於2022年3月底前由勞保局完成盈虧分配作業。

勞保局官員強調，由於個別勞工退休金繳納的期間、金額均不相同，個別專戶累積的金額不同，其參與基金運用獲得收益的貢獻度也隨之有所差異，因此每位勞工實際分配到的收益並不相同。官員表示，所謂收益分配並非直接以當年度收益除以個人專戶數作平均分配。

此外，勞保局表示，新制勞退收益各年度分配到勞工個人專戶後，連本帶利再繼續滾入基金參與投資，須等到勞工符合請領退休金條件時，亦即勞工年滿60歲，才可以從專戶領出來用。

簡言之，勞工專戶金額愈多，對收益貢獻愈多，獲分配的收益也愈多。勞動部長許銘春曾呼籲勞工多多自提，增加專戶本金。舉例來說，雇主按月依勞工工資提繳6%、勞工再自提6%，勞工專戶本金就可以倍增，當新制勞退基金績效表現佳時，因本金多，獲分配收益也會跟著多。

同理，若新制勞退基金績效表現轉差、出現虧損，勞工專戶本金多，獲分配虧損也會多。不過勞退新制自2005年開辦以來，僅2011年、2015年、2018年出現虧損，整體來說，新制勞退基金大賺的年度遠多於虧損年度。

即便新制勞退基金出現連年虧損，勞工也不必太過擔心。勞保局官員進一步表示，因為勞退新制有「最低保證收益」之機制，當勞工年滿60歲時，領取退休金時之累積收益，不能低於以銀行二年定期存款利率計算的保證收益，亦即勞工提繳錢，都不會短少，若新制勞退基金績效好，還可以獲得分紅，可說是穩賺不賠的保證。

壽險業者表示，投保時雖會詢問民眾體況、辦理體檢等方式來調查被保人狀況，但最瞭解體況的往往是被保人本身，如被保人刻意隱瞞體況不佳，保險公司可能因資訊不對稱導致評估核保時產生誤差，進而造成保險公司低估風險而蒙受損失。

而因資訊不對稱造成保險逆選擇也會衍生道德風險問題，亦即當被保人成功核保後，認為既然已有保險就忽略對財產及身體的維護。

逆選擇可能造成某些保單大幅增加理賠金額，業者通常是以調漲保費因應，但可能就會讓健康的人不想續保，而風險愈高的人愈想投保，反而讓狀況更加惡化。