臺銀人壽宣布自5月16日起推出「保險單借款優惠利率」專案，該專案的新台幣保單新增借款金額可享2.8%或2.2%優惠利率，滿足保戶的短期資金運用需求，期盼減緩保戶在這段期間的經濟壓力、解決燃眉之急。希望能透過暖心服務，相挺保戶一同抗疫、緩解經濟困境。

臺銀人壽指出，該專案申請期間自今年5月16日起至12月31日止。利率優惠期間自核貸日起至明年1月31日止。專案對象包括，保單借款利率3%以上的新台幣壽險保單，優惠利率為2.8%。保單借款利率3%以下的新台幣壽險保單，優惠利率為2.2%。投資型保單、外幣保單、利變型年金保單、萬能險保單及墊繳保險費之保單不適用。

壽險龍頭國泰人壽指出，有感於疫情升溫加上適逢報稅季，為緩解保戶資金壓力，即日起推出「貸在家III保單借款優惠專案」。該專案主打線上及遠距管道，「貸」在家就能完成借款，同時享有超低優惠利率2%，流程操作便利、撥款快速、全程隱密自主，同時更免於實體管道帶來的接觸風險。目前國內疫情持續處於高原期，「貸在家III」會是報稅資金需求中最安全又便利的資金選擇。

國壽表示，貸在家III保單借款優惠專案自即日起至6月22日止，優惠利率2%持續到7月1日，愈早借款就能享有愈長優惠期間。專案期間內，新台幣保單於指定管道增借超過專案開始前餘額，增借部分無需申請立即享有優惠利率。舉例而言，保戶4月27日前已借款30萬元，4月27日後至6月22日止再借20萬，則20萬可享有2%優惠利率至7月1日。

新光人壽指出，著眼報稅季來臨，民眾資金壓力倍增，為善盡企業社會責任及落實公平待客，特推出「福虎年貸」台幣保單借款專案，持續陪伴民眾度過疫情時期可能發生的財務不確定性，專案活動期間為即日起至6月10日止。

新壽表示，只要是線上借款，優惠利率僅1.5%，ATM及一般借款優惠利率3%，優惠期間均為一年。新壽指出，此次優惠專案為全體保戶適用，但其辦理方式採「申請約定制」，且須達一定的優惠條件。

國壽表示，保單借款不適合用來長期理財，但若是短期資金需求提升，保單借款是您最得力的助手，不僅服務中心與ATM，便利的線上管道，像是網路會員專區及國壽App，大幅提升保單借款靈活度，僅需動動手指即能完成短期調度、快速取得資金緩解壓力。

新壽指出，保單借款具備手續簡便、撥款快速、毋須徵信、免擔保人、免開辦費等優點，對於有資金需求的保戶而言，專案固定期間的優惠利率可節省可觀的利息支出，保戶可善加利用調度資金，讓生活及資金運用更具靈活性。為實現ESG永續經營，推動環境保護、減少紙本作業，新壽提供線上借款最低1.5%的優惠借款利率。

臺銀人壽分析，相較於銀行信用貸款及信用卡借款，保險單借款享有免保證人、免手續費、手續簡便、快速撥款、亦可隨借隨還等多項優點，滿足保戶資金彈性運用，讓自身財務規劃更靈活與彈性。

雖然保險單借款只需準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但保險單借款本息超過保單價值準備金時，將導致保險契約停止效力；為確保權益，保戶借款前請謹慎評估借款需求及還款能力，借款期間應隨時留意繳息狀況及保單效力。

全球人壽表示，微型保險與一般商業保險有許多不同，首先在投保身分上有收入限制或是具有特定身分，如身心障礙者、中低收入戶等才能投保；再者，被保人也有個別保額上限制，壽險、傷害險個別累計最高50萬，傷害醫療險3萬；最後是微型保險目前僅提供上述的三款險種，但對於弱勢族群來說已不無小補。

微型人壽保險、傷害險、傷害醫療險都是一年期的定期險，因商品設計內容不含生存或滿期給付的設計，能使保費大幅降低，讓需要的民眾能用低保費來滿足基本保障。

升息效應帶動下，利率變動型壽險的銷售熱度及市場詢問度高漲，今年前四月銷售近1,340億元，比去年同期增加近281億元，增幅達26.5%，是今年買氣最熱絡的保單類型。利變型保單的特色，在其「宣告利率」及「增值回饋金」的設計。

投保時，即告知保戶該保單的預定利率，而保險公司每年或每月會於官網公告「宣告利率」，依保險公司運用這類商品所區隔資產的實際投資報酬而定，宣告利率並非一成不變，例如景氣揚升、市場升息或投資報酬獲利良好，保險公司便提供較保單本身預定利率更高的宣告利率，並將宣告利率與預定利率之間的利差，以增值回饋金的方式回饋保戶。

這類保單會依利率水準變動，對於利率走勢較敏感，故有宣告利率的保單會受惠於利率彈升，當市場處在升息循環，有機會調高宣告利率，增值回饋金亦能隨之提升，而當市場處在降息循環，雖有可能調降宣告利率，減少增值回饋金，但最終底限就是預定利率。

近期市場波動劇烈，建議民眾可選擇將部分資金分配到相對穩健的利變型壽險保單，相較於傳統固定利率型壽險，利變型壽險較具抗通膨與隨時間增值的效果，更能抵禦經濟環境震盪所帶來的衝擊。惟須注意的是，若投保以外幣計價的利變型保單，應考量能否承受匯率的波動。

舉新光人壽於3月31日推出美添鴻運外幣利率變動型終身壽險為例，該商品具備四大特色：一、分期繳費，建構終身保障：繳費年期最長為十年，保戶可彈性規劃資金運用的時程與節奏；二、美元收付，多元資產配置：增加資產配置幣別選擇，分散單一貨幣資產風險；三、宣告利率，享增加回饋金：宣告利率即時反應市場現況，在升息趨勢下，有機會提高增值回饋金。

四、分期給付，傳承照顧家人：保險金可指定分期給付，降低資產減損風險，安心傳承保障家人的生活。利率變動型壽險保單「順息而變」，在市場利率後勢多變的情況下，不僅能讓保障增值，且有機會領取增值回饋金，達成兼具財務穩定、壽險保障及資產傳承的效果。

（本文由新光人壽副總溫英宗提供，記者齊瑞甄整理）