南山人壽指出，國人出國旅遊，最主要是祈求能保平安，也就是說當有意外事故發生時如意外身故、失能或傷害醫療時，能獲得最基本的保障；其中旅行平安險屬短期的意外險，在保費上相較便宜，如自己本身已有相關壽險、醫療險等，搭配旅行平安險，則可建構更完整的保障。

9月1日開始壽險公司會重新推出新版的海外突發疾病醫療，保單內容是否有排除法定傳染病（如COVID-19）須跟保險公司確認，雖然民眾出國確診新冠肺炎，海外突發疾病險可能不予理賠，但仍可確保民眾出國旅遊的其他疾病風險。

目前國人出國旅遊， 以現行壽險公司推出的旅行平安險來說，所提供的保障項目以旅行期間意外身故、失能以及傷害醫療費用保障為主，除提供旅程中搭乘交通工具期間之保障外，還包含旅遊期間24小時全程保障。除個別保險公司可能將法定傳染病列為除外責任而無法理賠外，其他無法理賠則可參閱保單條款除外或不保項目。

新光人壽表示，國人出國旅遊，除了旅平險主約身故失能保險之外，可附加傷害醫療保險附約，自意外傷害事故發生日起180日內，經登記合格的醫院或診所治療者，新光人壽將就其實際醫療費用，超過全民健保給付部分，給付傷害醫療保險金。

由於邊境解封，愈來愈多人計畫帶全家一同出國旅行，南山產物提醒，出國前一定要先了解該國對於旅遊的規範，例如：針對醫療保險額度是否有所要求與限制、是否接受自由行還是只接受旅行團、觀光簽證的申辦方式與規定等。建議民眾可至外交部領事事務局官網查詢，或向旅行社詢問相關規範。

在必買保險方面，以南山產「金平安pro」專案為例，除個人旅行平安險外，還包括個人旅行不便綜合險，可提供個人海外旅行不便保險、緊急救援費用保險及500萬元保額之「第三人責任保險」的三大保障，並依承保年齡分為六種方案，其中對15歲以上客戶提供身故及失能保險金200萬至1,000萬元的保障。

若保戶在國外受傷或生病需緊急治療，該專案的海外突發疾病醫療附加保險，依旅行地區調整海外突發疾病住院或門急診醫療保險金的給付上限，但不包括中華民國傳染病防治法第三條規定所稱之傳染病，因此新冠肺炎、猴痘等均不在理賠範圍內。

國內外疫情持續肆虐，讓國人「好想出國玩、又怕受傷害」。新光人壽指出，國人若要出國旅遊，記得準備好相關藥品，如感冒藥、止痛藥，本身有慢性病也必須備足相關藥物，且須投保足額的旅遊平安保險，才能玩得盡興又安心。

南山人壽提醒，由於目前海外疫情仍相當嚴重，因此國人出國前仍應審慎仔細評估，並盤點出國時可能遭遇的狀況，提前做好準備，雖然現在尚無法定傳染病專屬保單，但平時在國內最好就要有充足之商業保險保障，而考慮出國不只有疫情之風險，其他意外的突發狀況也需更加重視，因此投保充足之旅行平安保險也是必須的，有充分的準備，旅途才能更加安心。

南山產物提醒，國人出國前應事先投保海外旅平險（含海外突發疾病保險），除了注意醫療保險的額度是否足夠，更要確實掌握理賠範圍，以維護自身權益；同時應加保旅行不便險，以免班機延誤或停飛等突發狀況影響既定行程並造成損失，此外，也要注意旅行不便綜合保險是否包含緊急救援費用和第三人責任保險，後續理賠服務的便捷度，也應納入選購海外旅綜險的考量範圍。

首先是保障期間，顧名思義，「終身壽險」的保障期間是終身；而「定期壽險」則提供特定期間的壽險保障，此約定期間一到契約即終止，保障期間以投保當時保險年齡計算保費，期滿保障即終止。定期壽險在市場上型態有兩種：（一）限期繳費（例如10年、20年、繳費至65歲）繳費期間之保費皆為平準保費，也就是期間所繳保費都一樣；（二）一年期壽險：可續保，保費採自然費率，也就是保費會隨著時間而增加。

其次是壽險給付，「終身壽險」除了身故、完全失能保障、喪葬費用保險金外，有些保單另有祝壽保險金，若被保險人達一定歲數（如110歲）仍生存時，即可獲得祝壽保險金；而「定期壽險」是在保障期間內身故或完全失能時才有理賠。

第三是保費高低，定期壽險和終身壽險保費的計算皆以投保當時的保險年齡為準，以同樣的保額來看，定期壽險保費比終身壽險來得便宜，尤其愈年輕保費差距愈大，但定期壽險保單期滿後若要再投保時，保費會隨著年齡成長而逐步提高。

第四是保單彈性，定期壽險提供特定期間內的壽險，因此約滿後可以根據自身的經濟能力或保障需求再次評估，相對彈性；終身壽險則在投保時即決定了保險額度，日後若想調高保額，需以屆時保險年齡保費標準加保，繳費期間若因故無法繳交保費，可透過辦理展期定期保險或減額繳清保險，讓保單延續。

由於不同族群都有適合的壽險規劃，不管是終身壽險或定期壽險，都有其適合的族群，預算較有限或年輕的小資族，剛開始可以投保定期壽險，先用小錢將保障部位建構起來，未來有經濟能力，可以再規劃終身壽險；如果預算較高或家庭責任較大，則可以考慮投保終身壽險，讓保障持續到終身，打造安心的風險防護網。

（本文由台新人壽總經理邢益華提供，記者齊瑞甄整理）

保險業者表示，火災保險通常可分為商業火災險、住宅火災險兩種。以營利為目的之建築物僅能投保商火險，承保範圍包含建築物、裝修、營業設備、貨物等，如因火災、閃電雷擊、爆炸引起的火災就能申請理賠。

住火險承保範圍僅有建築物、建築物內動產兩者，許多人投保住火險是因向銀行貸款時要求強制投保，而銀行鑑價是以所有權狀內的範圍為限，因此如頂樓加蓋非所有權狀中的範圍則不在保障中，且如有貸款該筆理賠將優先理賠給銀行，有多餘的理賠金才會給貸款人。