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2023/02/13 第1089期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 壽險初年保費 未見開門紅
美元保單買氣直直落 銷售額年減少36%
保單借款 2%低利方案來了
投保教戰 南山外溢保單買氣爆發成長逾倍 現金回饋最受歡迎
勞部推「移工一站式服務」 幫新聘家事移工投保職災保險

今日財經頭條
壽險初年保費 未見開門紅
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報

開門不紅。工作天數較少、部分公司經營方針改變,及宣告利率調升也難激勵買氣,壽險業1月初年保費收入(FYP)含負債項下預估不到500億元,因2月目前看來也是欠佳,預告2023全年初年保費收入重返兆元無望、年增兩成就算不錯。

壽險公會的整體壽險業1月初年保費收入統計將在本周三(15日)出爐,倘若如壽險業者預估,今年1月初年保費連500億元都沒有、僅「4字頭」,將創下公會2010年開始公布這項統計以來,歷年同期最慘。

因2010年以來每年1月,初年保費收入再怎麼差也都有679億元,而且其中十個年度的1月都是以「千億元」計,不到500億元,堪稱數十年來最差。

據各公司統計,六大壽險中,僅富邦人壽、南山人壽1月較去(2022)年12月初年保費收入成長,富壽月增8.9%至65.3億元,南山微增1.3%至76億元;國泰人壽月減21.4%至81億元,仍居21家壽險公司初年保費收入最高。

台灣人壽、中國人壽1月上調多張美元保單宣告利率,但因清一色為保障型、IRR(保單投資報酬率)偏低,難與高息美元存款及高息美元債券競逐資金,各自初年保費收入都月減19.2%、16.0%至21億、39.3億元。

新光人壽1月初年保費收入銳減60.9%至18.4億元,除了反映1月較12月少六個工作天、12月為新壽競賽月基期較高,最大重點為,為了因應業務員流失及接軌兩大國際公報,新壽今年經營方針大改變,不再追求業績,而要發展組織,以增員為第一要務,年度CSM(契約服務邊際利潤)目標也從300億拉高到330億元。

三商美邦人壽(2867)1月初年保費收入月減24.2%至19.4億元,保誠人壽月減約9%至19億元。儘管整體銷售欠佳,1月仍有台新人壽、元大人壽、第一金人壽、遠雄人壽、法國巴黎人壽,逆勢較去年12月初年保費收入成長,多數拜銀行保險通路「開門紅」之賜。

壽險公司高階主管昨(12)日表示,每年1月被銀行業稱為開門紅,衝刺業績以求全年好兆頭,銀行1月賣保單會給額外佣酬獎勵、年度考核也會加分。台新人壽1月初年保費收入月增75%至10億餘元、第一金人壽月增20.3%至8.9億元、法巴人壽月增5%至11億元,均不乏開門紅因素。

壽險業1月初年保費收入含負債項下,預估不到500億元,為連續九個月低於「6字頭」,外商壽險公司主管昨日表示,希望金管會保險局在監理上多興利,以投資型保單為例,再這麼管下去,外商在台灣市場恐再掀撤離潮。

外商壽險公司主管指出,資本市場低迷,新台幣對美元因利差因素難有大幅升值動能,加上美元高息存款、美元高息債券吸金,都讓投資型保單銷售困難。

 
美元保單買氣直直落 銷售額年減少36%
記者齊瑞甄/台北即時報導/經濟日報
美元保單買氣持續下滑。據金管會今(7)日最新統計,去年11月美元投資型保單只賣了1.39億美元、美元傳統保單賣了4.33億美元,合計5.72億美元,年減69%,投資型、傳統型及整體美元保單,都下探有該統計來的第二低紀錄。

累計去年前11月美元投資型保單賣了37.78億美元、年減59%衰退最大,傳統型87.10億美元、年減14%,合計銷售量124.88億美元、年衰退36%。銷售業績前三大,投資型是國壽、法巴和富邦(2881);傳統型則是南山、台壽和新壽。

保險局副局長蔡火炎表示,截至去年11月底,外幣保單占整體新契約保費收入54.61%,相較前一年同期57.29%,「有稍微降一點點,以投資型保單來講,主因是有公司為平衡商品結構,所以減少賣投資型美元保單,改推美元利變商品。」

蔡火炎說,聯準會持續升息,也讓投資型保單保單買氣有下降的情形,另一方面,美元傳統保單部分,也是有受到聯準會持續升息、美元走強,降低民眾購買的意願。

保險業者分析,美元保單銷售量創低,主要受到一、匯率因素,去年初開始美元貶值,台幣一直升值,大家買不下手;二、受到美國升息影響,出現許多替代型金融工具,比保單更具吸引力,因此吸引資金從保單中流出投入其他金融工具。

金管會統計公布,壽險業截至去年11月底,外幣保險商品新契約保費收入折合約新台幣3,926.15億元,其中投資型保險折合約新台幣1,217.88億元、占比約31%,傳統型保險折合約新台幣2,708.27 億元、占比約69%,幣別部分,主要為美元、澳幣及人民幣保險商品新契約。

據統計,去年前11月澳幣保單新契約保費收入1.80億澳元、年減23%,人民幣保單新契約保費收入2.41億人民幣,較去年同期腰斬,整體包括美元的外幣保單前11月新契約保費收入3926.15億元新台幣、年減28%,主要還有台幣貶值等匯率換算因素。

 
保單借款 2%低利方案來了
記者齊瑞甄/台北報導/經濟日報
為了讓保戶可善加利用調度資金,壽險業年後搶攻保單借款商機,推出限時線上優利方案最低2%,新壽昨(8)日推出最新「金兔年貸」台幣保單借款專案,1年期優惠借款利率;台新人壽亦針對傳統台、外幣保單,給予主約預定利率、宣告利率+1.5%、上限5.9%的借款利率。

新光人壽表示,繼年初提供經濟弱勢保戶「保單借款紓困專案」,再度看見一般保戶彈性資金運用需求,自2月1日至3月10日止,針對收費管道為非派員的台幣保單,提供1年期優惠借款利率,線上、線下優惠利率分別為2.0%與3.0%。

新壽主管指出,對於有資金需求的保戶而言,保單借款手續簡便、撥款快速、毋須徵信、免擔保人、免開辦費等優點,專案固定期間的優惠利率,更可節省可觀的利息支出,新壽提供會員專區線上借款最低2.0%的優惠借款利率,在疫情未平息之際,建議民眾可多利用方便快速且全年不打烊的會員專區線上借款服務,在家不出門即可完成,降低接觸風險也享有更優惠的利率。

此外,台新人壽推出傳統台外幣保單,借款利率為主約預定利率、宣告利率+1.5%,上限為5.9%方案;另,投資型台幣保單利率為5.01%、投資型外幣保單利率則為6.01%,兩者皆到今年4月底。

台灣人壽、富邦人壽皆表示,目前保單借款方案僅提供「保單借款紓困優惠方案」,針對身心障礙、低收入戶、經濟困難者等,經濟困難又包含因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難。自今年1月至3月底,提供每一保戶(要保人)借款上限新台幣10萬元額度,須依保單價值準備金核算,還款優惠期限三年,優惠利率為年息1.718%。

台灣人壽主管提醒保單借款三點注意事項,包含一、保單借款利息應按期自行繳納,逾期末繳付利息,於遲付超過一年後、經催告而不償還時,逾期利息將併入借款本金中以複利計算;二、保單借款未清償前,若適逢給付各項保險金、解約金或返還保單價值準備金時,將會先行扣除借款本息後餘額再予支付;三、當未清償之借款本息超過保單價值準備金時,保單效力即行停止。

壽險業者也表示,超過固定優惠利率期限,將恢復原訂保單借款利率,民眾進行保單借款前,應先了解壽險公司的申貸辦法,如借款利率、利息計算方式等,一定要詳細閱讀保單借款約定書,保障自身權益。

 
投保教戰
南山外溢保單買氣爆發成長逾倍 現金回饋最受歡迎
記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報
民眾健康意識抬頭,連帶影響投保行為,南山人壽觀察,民眾對於具外溢效果的健康險商品接受度逐漸增加,即便近年保險市場受到疫情衝擊,外溢保單買氣仍不減反增;南山人壽外溢商品主打健康管理賺取回饋,獲保戶青睞,2022年外溢保單新契約銷售件數超過67萬件,相較2021年的33.49萬件,年增率逾100%,不僅買氣呈爆發性成長,更連續四年拿下外溢保單新契約件數第一名。

南山人壽表示,保險近來強調「事前預防」概念,外溢保單即是將自主健康管理與保險商品結合,透過「現金回饋」、「保障增額」、「保費折減」等回饋方式 ,鼓勵保戶養成規律運動或健康檢查習慣,幫助保戶更健康,進而降低罹病率以達到事前預防的效益,同時還可減少醫療支出,創造三贏外溢效果。

南山人壽鎖定民眾對「健康」的需求,2020年推出以「現金回饋」作為獎勵機制的外溢商品群,並跳脫傳統保險公司只提供財務補償的角色,將保險價值從理賠給付往前延伸,透過健康促進服務達到疾病預防,以及往後延伸,提供醫療照護服務,協助重返健康,攜手大健康產業,合作打造「健康守護圈」,由合作夥伴提供保戶多元的健康照護服務,擴展客戶服務層次,鼓勵保戶維持健康體況,協助保戶做好全方位健康管理,升級保戶的健康與保障。

隨著運動健康風潮興起,民眾健康管理意識提高,外溢保單成為近年來的投保趨勢,根據金管會統計,2022年全業界外溢保單新契約銷售件數逾122萬件,較前年同期大幅增加84%,保費收入也成長四成多,以南山人壽的外溢保單業績而言,買氣呈倍數成長。

南山人壽目前銷售的43張具外溢機制設計的保險商品,主要以健檢結果,如腰圍 、血壓、空腹血糖、三酸甘油酯、高密度膽固醇達標提供健康回饋,或是對接種指定疫苗或指定癌症篩檢,提供防疫保健回饋,鼓勵保戶勤加預防疾病。

根據南山人壽內部統計,所有回饋方式中,以「現金回饋」最受保戶歡迎,南山人壽2022年現金回饋型的外溢保單銷售件數占整體外溢保單的六成以上,顯示民眾對於透過從事健康管理賺取回饋金的方式有感、接受度也高。

為了讓保戶能夠更方便地申請外溢保單回饋,南山人壽於今年新增線上申請服務 ,只要透過南山人壽保戶園地APP,上傳健檢報告或疫苗接種證明或癌症篩檢證明,即可完成線上回饋金申請,便利又快速。

進一步觀察南山人壽現售的外溢保單中,最熱銷的商品類型,以一年期的外溢健康險,因保費較低又可滿足階段性的保障需求,受到保戶青睞,也是全年外溢保單的銷售主力商品。

另一方面,由於癌症治療費用高,且部分療法和醫材需自費,民眾對於健保協同商業保險的觀念日臻成熟,癌症醫療險也成為保戶的投保熱門選擇,躋升2022年最熱銷的現售外溢商品前五名。

南山人壽近期舉辦「鴻兔大展保好年」新春投保活動,至2023年2月28日止,只要在期間內,透過業務員完成保單健檢,或是針對保障缺口投保新保單、使用南山保戶園地或南山人壽APP完成保險個人相關資料更新,都有機會參加好禮抽獎,獎項包含歐美旅遊金新臺幣10萬元、日本沖繩來回機票、LINE POINTS等多項好禮大方送。

 
勞部推「移工一站式服務」 幫新聘家事移工投保職災保險
記者江睿智/台北即時報導/經濟日報

隨著人口高齡化及少子女化,許多家庭僱用外籍家庭看護工或家庭幫傭來協助照顧家中長輩或失能成員的日常起居。為提升家事移工的勞動保障,勞工職業災害保險及保護法將其納為強制投保對象,勞動部勞保局自今(2023)年起配合「新聘家事移工一站式服務」,辦理新聘家事移工職業災害保險加保作業,使家事移工參加職保更即時且簡便。

災保法自2022年5月1日施行,依規定經中央主管機關核發聘僱許可之家事移工雇主,應於移工到職當日為其申報加保。鑑於家事移工之雇主多為自然人,為保障移工投保權益,並避免雇主因未諳法令規定而受罰,勞保局已運用勞動力發展署(下稱勞發署)提供之家事移工聘僱許可資料,發函通知移工雇主相關規定,並辦理簡便加保作業。截至2022年10月31日止,職保生效中之家事移工投保單位共15萬9,183家,被保險人共16萬4,307人。

自今年1月1日起,勞動部開辦「移工一站式入境服務」,針對新聘或逾五年未參加講習的家事移工,辦理入境講習及整合性服務。勞保局將配合於移工完成入境講習後,向勞發署介接相關資料,協助完成職保加保作業,並針對初次成立投保單位之雇主寄發簡訊通知。雇主如欲查詢其保險證號,亦可至勞保局官網/線上申辦/外籍家事移工納保專區查詢。

勞保局表示,家事移工每月保險費僅48元(職災費率為0.18%),而雇主至金融機構、便利商店或全國繳費網繳費尚須支付手續費,如按月寄發繳款單,恐造成雇主困擾並不敷行政效益,爰參考勞發署之就業安定費寄發月份,每3個月(每年2月、5月、8月、11月)寄發一次家事移工職保繳款單,以減輕民眾繳費之手續及費用負擔。

勞保局提醒,如家事移工離職、轉換雇主或廢止聘僱時,雇主應於當日填列退保申報表寄送勞保局,即時申報移工退保,以正確計算保險費。民眾如想進一步瞭解新聘家事移工一站式服務,可至「移工一站式服務網」下載「移工一站式服務問答集」參閱(https://fwots.wda.gov.tw/news/view)。

 
在Canon、Fuji強敵夾攻下,RICOH靠脫碳開創低碳新商模!
理光股份有限公司在1998年推動「同時實現環境保護與利潤創造」的環境管理作為經營方針,開始正式致力於包含全球暖化在內的環境問題。倡導環境經營的時任社長櫻井正光,不僅在理光,也致力於日本氣候變遷對策的發展。現在理光之所以積極投入脫碳經營,也是因櫻井提出的環境管理方針,成為理光集團的DNA。

別 Cue 我啊,英文請不要說「Don’t cue me!」
Mike 和外籍同事一起和海外廠商開會。外籍同事會主持會議,Mike 特別提醒外籍同事會議中別叫他發言,他說:"Don’t cue me." 老外一臉疑惑,不知道他在說什麼。因為中文口語習慣,我們直譯的句子,Don’t cue me. 老外會以為你說「不要給我提示」,意思完全不同。
 
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