針對「愛車自駕族」，南山產物建議，除投保強制汽車責任保險外，還應規劃駕駛人傷害險、乘客體傷責任險與超額責任險等任意汽車險，才能有效轉嫁交通意外風險、建構完整的行車安全防護網。

以南山產物「金安心3.0」專案為例，不僅對於自身車上的親友乘客，提供每一意外事故最高1,000萬或2,000萬元的乘客體傷保險，給自己和心愛的家人完整的保障，還擁有1,000萬或2,000萬元的第三人超額責任險保障，額度內還可填補第三人責任險體傷與財損保障之不足，即使不慎撞到超跑或豪車，或造成第三人受傷或財物損失都不用擔心。

喜歡以機車規劃短旅行或代步的機車族可參考「金好騎2.0」專案，一張保單同時保障「第三人傷害責任險」、「第三人財損責任險」及「乘客傷害責任險」，還可選擇全配保障方案有「駕駛人傷害附加條款」來加強騎士本身的保障。

若民眾選擇搭乘大眾運輸工具出遊，南山產物「金如意」專案除有保障出遊時意外造成的傷害醫療給付，更針對大眾運輸工具特定事故，例如火車出軌翻覆、客運發生重大車禍等，增額提供最高1,500萬的高額保障。旅行中可能發生的多種意外事故也在承保範圍內，例如搭乘電梯的意外事故、或是遇到地震、颱風、洪水、土石流等意外災害導致身故或失能，這些特定事故可享最高300萬元的保障。

為了提供民眾更完整的保障，富邦產險近期於官網推出「道路救援險」，民眾在投保第三人責任險後可再加保，以三年內自小客車為例，年保費平均一天不到0.7元，即可享有100公里內最高拖救費用3萬元理賠金，除享有完善的車險保障，更能省下動輒千元的處理費用。

舉例來說，林先生開著跑車行駛於國道，突然車輛爆胎滑落邊坡，自身雖有免費道路救援，經評估後仍須負擔部分國道道路救援費用，包括低底盤跑車2,500元、車輛全載費用600元、現場作業費1,800元，共需4,900元。林先生因有提前投保「富邦汽車道路救援費用保險（保額3萬）」，所以費用總計4,900元可全數獲得賠償。

合庫人壽指出，網路投保不受時空限制，最晚出發前一小時都還能投保，只要有網路跟手機，短短幾分鐘就可以完成投保，不需業務員也不用簽署繁瑣表單，更不需要人工核保的等待期，一杯咖啡不到的時間輕鬆完成投保程序，保單成立後保障將於保險期間生效。

此外，由於網路投保是由保戶直接在數位平台進行投保，省下業務員服務及佣金等成本，反映在保費上就更為低廉。而保戶所關心的保險給付項目、保單相關費用、條款、商品說明書等資訊，也都可以在合庫人壽網路投保平台查詢，並根據自己的旅遊天數與保額等需求試算保費，資訊透明且選擇權掌握在保戶手中。

國泰產險提醒，民眾赴海外旅遊，除安排旅遊行程，提前規劃適合的保險也很重要。不論是針對國外旅遊、租車出遊，或是登山露營等，國泰產險皆提供了對應的保障方案。以國外旅遊險為例，保費54元起，即享有200萬意外事故身故失能保障。另可加購旅遊不便險，班機、行李延誤及旅程取消都有相對應的保障。

除了海外旅遊，針對國內旅遊族群，亦提供「國內輕鬆型」、「國內安心型」、「國內租車型」等不同方案可供選擇，且線上投保僅需5至10分鐘，在手機上點選即可輕鬆完成。

所謂保險規劃，就是透過保險來保障如果意外降臨或風險事故發生，仍有足夠的資金來面對，維持原本的生活品質，不會因意外導致無法保障生活基本所需。因此，在進行家庭保險規劃的時候，首要就是先確認誰是家中主要經濟來源，並做好最壞情況的打算，萬一沒有經濟來源，一家人要怎麼度過這樣的危機。

除了預先考量可能碰到的家庭生存危機外，也要回過頭來，先就目前的收入，扣除必要家庭開銷、儲蓄之後還有多少資金，可藉由保險的槓桿功能轉嫁風險，幫助打造完善的保險防護網。

一家之主最需要考量哪些風險，可從四個方向開始著手保險規劃。例如一家之主萬一因為意外失去工作能力、甚至身故，這代表家庭將失去經濟來源，也就是說為了保障家庭基本的生存能力，必須先將壽險、意外險、醫療險甚至失能險納入家庭保險規劃中。

根據壽險公會資料顯示，2021年台灣人平均死亡給付金額為57.3萬元，對於一家三口而言，這筆錢恐怕短期內就會用光，不足以保障未來的生活。因此，在規劃壽險保障時，建議考量目前家庭收入、未來收入、所處人生階段的需求及人生目標等，來做保險需求的規劃。

若將以上最基本的保險規劃完成後，行有餘力則建議就失能風險進一步建構完善的保障。根據衛福部調查，國內25歲至54歲青壯年重度失能後平均有超過20年的餘命，相關生活照護費用恐達數百萬元，因此建議將可能的生活照護費用風險轉嫁給相關的保險商品來支應。

完成了家中經濟支柱的保險規劃後，若資金上仍有餘裕，也應該將未成年孩子的保險需求納入家庭保險規劃中。其中又以定期險及一年期商品為主，從建構孩子基本保障的觀點來看，這樣安排對家長而言相對經濟實惠；針對孩子在成長過程中，因疾病或意外導致相關醫療行為而產生的花費，則可考量實支實付醫療險、意外傷害險等商品。另提醒，隨著孩子成長可能面臨不同風險，保單需要每年檢視調整，確保醫療技術持續進步下，孩子的醫療保障內容能跟上時代。

除了在歲末年初安排時間做保單健檢之外，隨著人生階段改變，例如家中有新成員誕生、工作職業有所更動、甚至在自己生日的時候都勿忘檢視保險需求，及時調整強化保障。

在檢視重點上，可以從小地方檢視到大方向。例如，可以注意保險繳費方式是否需要調整、帳單地址是否正確等；大的方向則可以就經濟能力、家庭承擔責任來考量，是否需要調整保險保障額度、是否需要增加更完備險種，或是要怎麼利用保單的附約來創造更有效率的保障，逐步為個人及家庭打造完善的保險規劃。此外，更可尋求專業的壽險業務顧問進行需求分析，了解市場上新資訊，並重新整合家庭保障規劃。（本文由台新人壽總經理邢益華提供，記者齊瑞甄整理）

為避免保戶一時疏忽或經濟壓力，進而無法繳交保費，保險公司通常設有「自動墊繳」的機制。以《人壽保險單示範條款》 來看，要保人得於要保書或繳費寬限期間終了前，以書面或其他約定方式聲明，第二期以後的分期保險費於超過寬限期間仍未交付時，保險公司可以當時的保單價值準備金，自動墊繳其應繳的保險費及利息，使該保險單繼續有效，而要保人也可於次一墊繳日以前，以書面通知保險公司停止保險費的自動墊繳。

但要注意的是，當「保單價值準備金」的餘額不足以墊繳一日的保險費，且經催告到達後屆30日仍不交付時，保險契約仍會進入停效期。因此，即使自動墊繳機制可讓保戶暫時確保保險契約有效，但按照示範條款規定，如超出寬限期仍未繳費，保險契約即會停效，進而影響保戶的理賠權益。