如果是中老年人要補足保險缺口，元大人壽推出針對50到80歲族群的「橘好世代定期健康保險」，涵蓋住院、手術、醫材等多項內容，也包含常見八大手術醫材購置的補助保險金給付，也涵蓋意外住院與意外骨折，在專屬醫療帳戶保險期間享有合計最高2,000倍保險金額的醫療保障。

以60歲陳先生為例，繳費20年期，保險金額2,000元，年繳保險費36,720元，選擇自動轉帳再享1% 折扣，折扣後年繳保險費36,360元。假設陳先生在保險期間，因為流感引發肺炎住進加護病房三天，住院觀察治療，一共住院12天後出院，住院日額保險金總計可以領到2.4萬元，加護病房日額保險金則可以領到1.2萬元，合計理賠金額3.6萬元。

如果是一般勞工朋友，中國人壽近期推出全面保專案，針對醫療、意外、癌症以及重大傷病等四大面向保障，保戶可依需求調整保障組合及額度。上班族通勤風險高，更提供如電梯意外、公共建築物火災意外、陸上交通意外等特定意外傷害的保障。

中國人壽指出，該保單也提供一次性的「重大傷病保險金」，可轉嫁治療費用減輕家庭負擔。30歲內勤上班族男性投保「中國人壽全面保專案」為例，假設投保20年期中國人壽全面保專案，包含癌症五年定期醫療保險附約、傷害醫療保險給付保額10萬元等保障，年繳保險費13,243元，每日保險費僅需約36元。

繼承200萬元？還是5億土地？關鍵可能在：遣返

媒體刊出，賴阿嬤的4位子女（5億高中生同父異母的手足）聲明，高中生的媽媽不宜為中華民國國籍之人，她面臨驅逐出境的情形（新聞詳連結）。

5億高中生的母親，是哪一國人會影響繼承嗎？遣返很嚴重嗎？

1.中華民國（我國）：

可以依法與高中生的配偶共同繼承高中生的遺產，如果高中生的結婚被法院判決無效，高中生的母親可以繼承5億不動產。

但目前高中生母親並不是我國國籍公民。

2.無國籍人或外國人（非中國大陸籍）：

可以繼承，但是如果遺產中有不動產時，需依照土地法第17條及18條的規定辦理。外國人所屬的國家，如果對於我國人民繼承有互惠的規定，就可以繼承不動產，如果沒有互惠的規定，就沒有辦法繼承不動產，可以繼承其他財產（或變賣不動產後繼承現金）。

3.國籍是中國大陸：

由於兩岸人民關係條例的規定，高中生母親只能繼承200萬元，其餘的財產由下一個順位的繼承人繼承，如果高中生的結婚被法院判決無效，也就是由高中生的同父異母兄弟姊妹繼承5億不動產。

4.遣返，可能是5億土地到200萬元的距離！

目前如果高中生母親將被驅逐出境（依新聞聲明內容），極可能被驅逐出境遣返中國大陸，到時候中國大陸是否就會回復高中生母親的國籍？

如果高中生母親回復中國大陸國籍，對於繼承的權利有很不利的影響…。

PS：根據內政部繼承登記法令補充規定，子女喪失國籍者，其與本生父母自然血親的關係並不會斷絕，因此對父母的遺產有繼承權，不過辦理繼承登記時，應注意《土地法》第十七條規定及第十八條有關外國人取得土地權利的限制。

◎本文內容已獲 蘇家宏律師 授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。

儘管台灣保險密度位居全球前段班，但據壽險公會統計，2021年國人壽險死亡給付人數為23萬7,144人，給付金額為1,358.6億元，等於國人平均死亡給付僅57.3萬元。由此可見，當風險事故來臨時，恐怕難以支應家人未來足夠的生活費、教育費、房貸等支出。

保險業者解釋，會有「高密度低給付」的情形出現，主要原因來自許多高資產的客戶以保險做為節稅理財之用，因此拉高了平均，其實社會中仍有一部分的人是沒有相關保障的，為消弭國內社會普遍存在國人平均保額不足的隱憂，金管會已請集保結算所建置「保障型保險商品平台」，目前已提供定期壽險、小額終老保險、重大疾病健康保險及微型保險四類商品供民眾選擇，以增進基本保險保障。

建議新鮮人掌握三大原則，包括基礎保障先打底、先求有再求好，最後以「千元公式」算保費，一步步建立自身保障。

一、基礎保障先打底。以意外險、醫療險和壽險做為首要考量。意外險可針對非疾病引起的外來突發事故導致之身故、失能或需接受診療時進行理賠，低保費和高保障的特性，是新鮮人規劃保險時的首選；醫療險則是因疾病或傷害住院或手術時，可依據保單條款約定理賠醫療保險金，依險種類型，可分為定額給付型與實支實付型；而壽險則是萬一身為家中經濟支柱的被保人身故，受益人可獲得一筆保險金，讓親愛的家人未來生活能有保障。

二、先求有再求好。意外險、醫療險和壽險是基礎保障，依保障期間可分為定期險與終身險，建議職場新鮮人可先選擇定期險。通常定期險的保費較終身險低，可依照新鮮人的預算考量、不同歲數面臨的風險，購買足夠的保障，再逐步添加癌症險、長照險等，以完善長期的保險規劃。

三、「千元公式」算保費。職場新鮮人還沒有能力負擔過高的保費，可以採用「千元公式」計算每年的保費支出：年齡乘以1,000，即為可負擔的保費上限。例如23歲職場新鮮人，每年的保險費用支出為23,000元；建議保額最少為年收入的十倍，例如年收入36萬，應規劃360萬以上的保額，以獲取最佳保障。

很多父母從小就為職場新鮮人規劃保單，但要將過往所買的保單全找出來，不是件容易的事。而且不少人擔心，規劃保險前要先做「保單健檢」，質疑這是業務的話術或擔心個資外流而卻步。新光人壽成立的新型態保險店舖「LIFE Lab.人生設計所」，提供無壓力的保單健檢，採用最新「智能保單健診系統」技術，以光學字元辨識（OCR）拍攝任一家保險公司保單，保障一目了然，快速掌握保障缺口及需求險種。

「LIFE Lab.人生設計所」不只有實體店舖，也有數位線上諮詢，可減少舟車勞頓，簡單迅速就能得到專業保險建議，也能為地球綠化做貢獻。

（本文由新光人壽人生設計所協理顏睦原提供，記者戴玉翔整理）