經濟日報與台灣人壽合作進行的「2023年國民健康醫療暨保險需求調查」發現，受訪者認為失智症需要醫療費用（占55.7％）及看護費用（占55.6％）的比率最高。

陳亮恭坦言，失智症患者多半可以自由行走，需要協助的資源遠高於單純失能，以國內專責照護失智症住宿機構，單月花費高達7、8萬，費用較一般住宿型長照貴了快一倍。

這項問卷也針對民眾對於失智症的認知進行調查，發現七成受訪者認為三高患者最可能導致失智症，41％成是肥胖，後續依序為腦部外力創傷、長期缺乏運動、吸菸等，並且有近半數受訪者（占49.8％）認知，失智症是不可逆的疾病。

對於失智症前兆，有高達42.2％受訪者擔憂自己或家人有記憶力衰退現象，其次也有28.5％受訪者出現記憶力減弱、20.8％有失眠困擾等。

金管會出招控管投資型保單，新制度7月1日起正式上路，壽險公會昨（18）日公布，今年前八月，壽險業投資型保單新契約保費為1,987.3億元，較去年同期大減24.2%。

壽險公會指出，今年壽險業業績表現，除受到新台幣兌美元匯率波動，影響新台幣保險商品銷售外，因公司宣告利率調整幅度相對保守，與客戶對於美國升息後宣告利率調漲的期待仍有差距，使客戶保持觀望或轉作其他資金用途，導致利變型壽險新契約保費收入減少。

此外，投資型保單新制今年7月1日起上路，投資型保單投資標的、撥回機制、加值回饋等規定，影響8月投資型保單銷售，整體投資型保險商品的新契約保費收入下滑。

壽險公會昨天公布壽險業業績。今年前八月，壽險業的新契約保費（加計負債）合計為4,721.5億元，年減17.1%。

其中，傳統型保單的新契約保費為2,734.2億元，年減11%，投資型保單為1,987.3億元，年減24.2%。

壽險公會統計顯示，今年前八月，壽險業保費收入合計為1兆4,724.9億元，年減8%；其中，新契約保費年減17.1%，續年度保費收入為1兆3.4億元，年減3.1%。

進一步分析，今年前八月的新契約保費，壽險合計為2,994億元，占整體新契約保費的63.4%，年減10.3%。數據顯示，傳統型壽險較去年同期衰退11.9%，投資型壽險小減4%。

另外，傷害險91.9億元，占新契約保費的1.9%，較去年同期大增23.5%；健康險263.3億元，占新契約保費的5.6%，較去年度大增13.3%。

年金險前八月1,372.2億元，占新契約保費29.1%，較去年同期大減33.1%。

壽險公會指出，以各通路業績來看，壽險公司本身行銷體系占新契約保費49.4%；銀行經代保代通路占35.6%；傳統保險經紀人、保險代理人，占14.8%。

若以險種來看，投資型保險銀行經代保代通路與壽險公司的比率約0.32：1，傳統商品健康保險與傷害保險仍以壽險業自己銷售為主。

壽險公會指出，依國際財務報導準則第4號保險合約的規定，保險商品中無顯著保險風險者，將不再屬保險合約且不能認列為保費收入，而須視為投資合約並歸類於「負債」項下。

根據世界衛生組織（WHO）2021年調查，全球失智人口十年內將大增40%，且失智年齡下降，10%患者不到65歲，一年照護相關成本高達1.3兆美元（估新台幣41.6兆元）。

經濟日報攜手台灣人壽進行調查，發現國人同樣擔憂失智症，已有6.1%的受訪者，開始認為失智對於自己及家人帶來的風險最高，更有半數（50.4%）受訪者最擔憂退休後罹患失智症，主要是擔憂自費醫療等家庭支出，近半數（49.8%）受訪者認知到失智症是不可逆。

透過交叉分析發現，年齡在56至65歲之間的受訪者，認為失智帶來風險最高的比率（15.6%），明顯高於55歲以下者（介於3.5%至8%）。對於失智症患者可能產生的照顧費用需求，受訪者認為最多是醫療費用（55.7%）以及看護費用（55.6%），兩者對家庭照護都是沉重負擔。因此有接近八成受訪者認為退休後，要準備200萬以上醫療費用。

從民調結果來看，約七成受訪者本人或家人確實認知到，「三高」與失智風險正相關，肥胖及腦部外力創傷的失智風險也不低，但受訪者中也有近三成的「本人或家人」有心臟血管疾病或糖尿病、逾25％有肥胖情形，顯示國人失智風險迫在眉睫，需要審慎小心應對。

衛福部長薛瑞元指出，為了擴大失智症照護網，衛福部已經推出「失智症政策綱領2.0」，並提前在今年3月達到2025年設定的「失智友善台灣777」目標：包括73.55%失智症人口獲得診斷服務、73.55%失智家庭照顧者獲得支持訓練、8.5%以上全國民眾對失智症有正確認知與友善態度。

薛瑞元指出，統計至今年5月底為止，配有護理人力之24小時住宿式機構，照顧床數達11.5萬床，其中86%、約9.96萬床個案併有失智；針對疑似與輕度失智者，也布建530處失智社區服務據點、約服務1.1萬人，以及115處失智共同照護中心、約服務4.3萬人。

如果符合長照需要等級第2至8級，使用長照2.0相關服務項目者，則已經布建1,825家居家服務單位、916家日間照顧中心、28間團體家屋，今年前五月服務4.8萬名失智個案。同時衛福部積極發展相關家屬支持服務，包括提供照顧技巧訓練課程、設立諮詢專線、推動「家庭照顧者支持服務據點」等。

調查發現，多數仍認為「重大傷病」與「殘疾失能」對自己或家人帶來風險最高，投保「失智」相關保險的比率相當低，僅僅1.6%，等同失智相關風險無法獲得完整保障，是「知道風險卻幾無作為」。

台灣人壽首創國內第一張失智保單，對於失智險的規劃，台灣人壽通路營運總處資深副總經理廖俊禎指出目前市面上的保單對於失智風險的相關給付大致分為兩種：第一，一次給付，彌補罹病初期各項花費。第二，分期給付，希望分擔民眾長期照護經濟壓力。

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全案起因是2018年底宏泰人壽推出實支實付醫療險（薰衣草醫療險），保單開賣不到三年，2021年就大漲逾一倍保費引保戶、業務員反彈，遭金管會開罰也「凍漲」，2022年底宏泰捲土重來又喊漲，迫使金管會二度出手修改規範。

金管會在2022年初修正「保險商品銷售前程序作業準則」，今天二度增修，對「保證續保的個人健康險」，新增三大規定。

因2022年初曾修正該規範，為避免漲價爭議，業者隨後推出的醫療險、都會請客戶簽告知書，表示已知悉「不保證費率」（指未來會漲價），當業者漲價時，就不需再告知。

這次關鍵是，2022年3月前銷售的健康險。保險局副局長蔡火炎說，可能過去業務員招攬時、根本沒有告知客戶，若現在不說清楚就漲價，可能後面要處理的爭議、成本更高，「事先說清楚很重要」，因此要求業者需在漲價前三個月，得派專人或電話通知要保人。

金管會關注的重點是「講清楚」這件事，「不一定要等到漲保費時、才要說」，這時候業者就可以開始做告知該張健康險是保證續保、但「不保證費率」。

其次，漲價前、還需送金管會審查。金管會要求，漲價的審查資料證明，需涵蓋保單開賣至今的所有資料，例如保單已賣了30年，想漲價了，得送交30年損失率等經驗資料。

有業者私下抱怨，有些資料因合併或人事異動而無法取得，認為金管會要求送審資料期間太長，但金管會認為，業者不能以「沒建立資料」或「遺失」來做作為免除義務。

蔡火炎解釋，醫療險一開始銷售時，損失率都很低，但隨保戶年紀大了、損失率上升，若業者僅擷取後面10年損失率來送審，「只會看到後面近幾年較高的損失值、卻沒看到前面賺錢，因此希望合併來看，對保戶較公平」。

審查損失值經驗資料至少要三年以上，換言之，一張醫療險至少要有三年損失值資料才能來談漲價。

第三、保險業稽核單位應查核確認費率調整相關規定是否落實執行，並由總稽核出具聲明書後，才能漲價。

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「重大傷病險」則是以健保署公告的重大傷病範圍22大項為保障範圍，例如癌症、肝硬化症、急性腦血管疾病等超過300種的疾病，日後即使有新增的重大傷病項目，也都會納入保障範圍內。萬一罹患重大傷病，保險金以一次性的大筆金額給付，只要取得重大傷病證明及符合保單規定，即可申請理賠。

不管是因為意外還是身體自然退化，人最怕重病臥床、失智、失能無法生活自理。「長期照顧險」提供長期照顧保險金，當臥病或需要被長期照顧時，比如失去生活自理能力，且需要依賴旁人協助照料日常生活時(也稱為「長期照顧狀態」)，就可以啟動保險金的給付，支應長照所需的生活開銷、看護等費用，減輕家人負擔。保險金會提供一次性保險金、分期保險金，只要符合需要「長期照顧狀態」及保單規定，就能領取保險金。

全球人壽提到，隨著未來年金改革政策變動的不確定性，也促使教師們更加重視退休財務來源的配置。若離退休時間還很久，且願意承受投資風險、有機會累積更多資產的教師，建議可挑選變額年金險。變額年金險是投資型保單，保費會先扣除相關費用後再拿去投資，等到退休時，可選擇整筆領回或是領年金作為退休的穩定收入。

若需要壽險保障，又想穩穩累積退休資產的教師，適合利變型終身壽險(資產累積型)，可為自己規劃退休金流，也能傳承給家人子女。繳費期間有比較高的保障倍數，可守護家人，且能透過宣告利率有機會再獲得回饋金，穩健累積資產。等到退休時，可選擇轉成即期年金險，作為退休收入；或者持續累積，身故後留給家人子女。

若是屆齡退休，或已有一筆資金想轉換成穩定退休收入的教師，則建議可規劃即期年金險，一次繳交一整筆保險費，第一年就可以開始領年金，活越久、領越多。最少可以把保費都領回來，萬一提前離世，會把保證期間內沒領完的年金交給保險受益人。

車險投保首要掌握「先保人、再保物」原則，先完備自己與他人的人身保障後，再購買車體險，為車子加一份保障，遇到事故時才能補貼修繕費。

中國信託產險公開車險投保順位1、2、3，確保車主、乘客、第三人及愛車全方位保障。

投保第一順位為「強制責任險+任意第三人責任險」，架起車險防護網。強制險主要賠償乘客、第三人身體傷害或死亡，不含財物損失，為政府規定必要投保項目，若未投保經舉發將處1,500至3萬元的罰鍰；任意第三人責任險包括「傷害責任險（體傷 ） 」和「財損責任險」兩大範圍，主要賠償對方體傷及車子損失，投保任意第三人責任險後，才可附加購買乘客險、駕駛人傷害險、超額責任險等，讓保障更完整。

第二順位是「竊盜險」，承保以汽車為主，若零件失竊不在理賠範圍內，另有10%或20%自負額規定，自負額高保費相對就會便宜。

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最後再考慮「車體險」，當兩車相撞釀成車體毀損，修車費動輒數萬元，可透過車體險轉嫁風險。如為新手駕駛或開車技術不純熟，容易產生非車輛的碰撞，建議購買乙式車體險，保障項目範圍較廣，更能安心上路。

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