王小姐說，去年健檢發現，左側乳房罹患一期乳癌，型態為復發性高的HER2陽性，期間沒有任何不舒服及異狀，一年多來，包括手術、4次化療、18次標靶治療，治療費用高達130多萬元，全部都為自費。化療無法健保給付的原因，是癌細胞尚未轉移至淋巴結，每次自費約2萬元，標靶治療每次費用，合併自費住院費用約5萬多元，整體治療健保給付點數為8萬多點。

「當申請標靶治療費用，實支實付理賠時，卻遇到一國兩制的情形。」王小姐說，她在兩家保險公司投保實支實付保單，兩張保單內容完全一致，雖然她是自費住院，但申請理賠過程，A保險公司願意理賠、B保險公司卻不願意理賠，不理賠的原因是標靶治療為「非必要住院」。

經協商後，保險公司願意有條件理賠兩次標靶治療費用，但要求簽切結書，往後所有乳癌相關的治療，包括化療、標靶治療等，都不可以再申請理賠。王小姐認為，此家保險公司真的是「趁人之危」。由於她的癌症具有高轉移風險，因此，最後沒有同意。但相同的情形，如果發生在其他癌友身上，可能受需承擔經濟壓力同意理賠條件，但將失去往後獲得理賠的機會。

癌症屬於重大傷病，病友的生命是在和時間賽跑，健保署、金管會應對實支實付醫療險，從寬認定「高替代性醫療」，讓病友即時獲得給付。

至於，有官員說，實支實付出現理賠爭議，是民眾不會買保險。對此，王小姐說，她自行研究發現，如果依官員所說，可以買「重大疾病險」，包含標靶治療、免疫治療等理賠。但若以自己是第一期乳癌，屬於早期癌症，自費130萬元治療費用估算，一名30歲女性需投保1300萬元，終身20年保險，每年要繳保費27萬多元，若是50歲女性投保1300萬元，每年須繳保費51多萬元，一般民眾要如何負擔？

王小姐說，官員指民眾買錯保單說法，在癌友聽起來，真的是不食人間煙火，像是晉惠帝「何不食肉糜？」，令人寒心。

對於商保理賠爭議，病友團體癌症希望協會將於今天下午於立法院，舉辦「危機化轉機？商保理賠爭議與協同健保政策討論」公聽會，盼凝聚可行解方，共同協助癌症病友之治療可近性。

今天下午將參與公聽會的台灣全癌症病友連線秘書長齊秀惠表示，目前有部分保險公司，不願針對癌友藥費實支實付理賠，呼籲健保署、金管會應行文各醫院、保險公司要求做法一致。

壽險公會指出，對於近來許多新聞有關現在商業保險實支實付保單要求須住院治療才能獲得給付的紛擾議題，日前癌症希望基金會等病友團體以及立委舉辦商業保險協同健保等議題的相關公聽會所提建議，壽險公會強調商業保險與社會保險於本質上仍有差異，不僅涉及國際再保公司的賠付條件，更攸關其他廣大保戶群利益，因此提出三點說明如下：

一、健保與商業保險於本質上有差異

商業保險係客戶依自身需求與預算考量選擇購買，由經營者自負盈虧，保戶權益悉依契約條款所約定，與一般社會保險採強制納保、非以營利為目的，以提供人民基本保障並以國家財政支持為後盾之性質迥然不同。

二、保險商品設計已與時俱進

保險商品提供保障功能依不同商品類型而有所差異，實支實付住院醫療險係屬基礎型的醫療保險商品，主要提供住院期間醫療支出保障，而針對有癌症保障需求客戶，則另提供癌症商品供其選擇。

近年因應醫療科技進步，業者設計癌症商品亦與時俱進，除早期提供住院醫療類型外，近期亦以提供一次或分期給付型並結合新型療法（如標靶藥物治療、基因檢測、質子治療、自體免疫細胞治療等）之癌症保險商品為主，另癌症商品亦設計包含門診手術，甚至達文西手術等給付項目，來滿足客戶需求。

三、採融通理賠將違反契約精神，並影響多數既有保戶權益

一旦放寬癌友門診治療可比照「住院」醫療理賠，將擴及全體醫療險保戶亦主張比照，恐造成繼防疫保單之後的再一次亂象，影響保險公司財務能力，危及其經營穩健性。更甚者，後續醫療險費率將上調，此果將轉嫁由多數未罹病的保戶承擔，實有違公平待客之合理性。另外，報導指出以批註條款方式來開放對未住院癌友的實支實付理賠，其本質就如同開發新商品一樣，需考量核保議題、是否有可靠發生率支持商品定價，及是否有合適的風險控管措施（如：再保可行性）等多方面向，業者需較多的時間審慎評估後方能有結論。

至於健保署提出，希望保險公司設計病弱體（即已罹癌者）保單、自費治療項目保險，除保險局與健保署成立跨部會專案小組多年，在發生率研究方面，已完成多項經驗統計資料外，壽險公會針對相關發生率、損失評估所需健保署提供及健保署協助媒介提供統計資料，正彙整業者需求中。

保誠人壽總經理王慰慈表示：「金融友善和普惠金融為政府的重點政策，當中包括公平待客、金融教育宣導、高齡化金融服務、金融消費者保護等。作為台灣外商壽險的領導品牌，保誠人壽秉持以客為本的精神，推出『保險名詞金甘單』及『商品簡介友善閱讀服務』，讓更多民眾了解保險知識及保障真諦，同時也呼應保誠人壽『保障每個人生，誠就每個未來 (For Every Life, For Every Future) 』的企業宗旨。」

為幫助客戶更了解自身的權益及義務，以及協助民眾強化保險契約相關知識，保誠人壽推出「保險名詞金甘單」，透過生活化的範例比喻、說明，將艱澀的保險契約用詞和保險概念，化做淺顯易懂且生動有趣的影片，達到寓教於樂的效果，讓初接觸保險的民眾和年長者都能輕鬆學習保險知識，同時也能輔助客服人員或銷售人員與客戶之間的溝通。

有別於一般保險影音影片普遍專注在產品介紹，保誠人壽此次推出一系列影片以提供保險知識為主要訴求，第一波推出四支影片，主題分別為：保險商品的重要資訊、告知義務與契約解除、契約撤銷權，以及保費交付寬限期和保費墊繳。透過你我日常生活情境，帶出保險名詞，讓人會心一笑的同時，從中理解真正涵意。例如，以牛奶瓶包裝上的產品介紹、營養成份、保存期限等標示，解說保單條款如同商品說明書；以正確填寫快遞服務單才能確保物品成功送達目的地的必要性，對比誠實告知與達成風險轉移、成功理賠的關聯性。民眾可至保誠人壽官網或YouTube頻道觀看系列影片。

保誠人壽同時也領先同業，在官網上的商品簡介網頁新增「商品簡介友善閱讀服務」，透過提供目前業界最完整的產品簡介內容語音導讀，協助高齡者、閱讀障礙人士和視障族群等能更無障礙地取得商品資訊。第一階段推出投資型商品簡介的語音導讀，除了朗讀出商品特色、保單給付內容和投保及保全規則之外，更涵蓋保單相關費用及投資標的種類以及注意事項。另外，系統使用真人聲音，以更口語化的方式念出，拉近與使用者的距離，操作介面簡單直覺，並適用手機或平板等行動載具，以最佳化瀏覽的呈現方式，讓聆聽更舒適容易。為了方便高齡者和身障人士閱讀，商品簡介也附加放大功能，最高可放大至一般簡介的10倍，閱讀的同時亦可播放語音導讀邊聽邊讀，以達到最佳效果。

保誠人壽秉持著「以客為本」的精神，承諾履行金融服務業公平待客原則，透過積極優化服務，提供給客戶更好的服務體驗及保障。除了新推出的「保險名詞金甘單」和「商品簡介友善閱讀服務」，保誠人壽便民的e化服務、0809客服專線契變服務、0809理賠服務專線的一站式理賠諮詢服務、網路投保、遠距投保等等，也可依消費者個別需求提供適當之專人服務措施及協助，帶給消費者和弱勢族群更貼心、完善的金融服務。

推出這張保單的初衷，源自2021年10月高雄市鹽埕區發生的「城中城」大樓火災事件。這場大火當時釀成重大死傷，後續更發現大樓裡的住戶，有許多獨居長輩、失智、身心障礙及經濟弱勢者，在日常生活都成問題的狀況下，根本無餘力去顧及保險保障，120戶的套房中僅9戶有投保住宅火災保險。

當時，南山人壽在災難發生後啟動關懷措施，動員在地通訊處與義工夥伴探視，災難之後，南山思考火災往往造成人們的財產付之一炬，迫切需要一筆急難救濟助金解決像是基本飲食、臨時住宿等燃眉之急，因此有了催生財產保險微型保單的念頭。

透過南山人壽慈善基金會捐贈保費，屏東縣成為全台第一個將縣內低收入戶及中低收入戶納保之縣市，預計將有逾4萬位符合條件的縣民，皆能在無須負擔任何保費的情況下，獲得此項保障。

若其居住處所不幸遭受火災事故，導致建築物本身或屋內物品毀損，南山產物將給付每人定額8,000元的火災不便費用保險金，同一次事故給付一次，保險期間內最高可給付二次。

法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，法國巴黎人壽深耕台灣市場25年，藉由儲蓄型和保障型保險方案，讓保戶在實現人生目標的同時，也為無法預見的未來提供保障；同時也將社會和環境責任融入企業營運、投資及商品中，透過定期的市場調查了解消費者需求，作為商品開發依據，提供不同族群適切的保障，實踐保險普及化的目標，也是國內壽險業者投入綠色定存的先驅。

法國巴黎人壽致力推展銀行保險，洞悉合作夥伴及顧客需求，提供適切的商品與具效能的服務流程，以達成保戶、夥伴、公司三贏的局面。

在通路方面，透過深度的策略聯盟合作，提供量身訂製的商品與數位化解決方案，並持續開發多元的行銷通路。目前法國巴黎人壽在銀行、證券與保經代通路已有近40家合作夥伴，提供不同消費客群所需的保障與多元便捷的投保管道。

同時也透過產學合作長期贊助「政大CARDIF銀保研發中心」，為提供通路保險數位化轉型與健全發展而努力，自2011年至今連續12年已投入新台幣2400萬元。

在保戶服務面，法國巴黎人壽運用科技，透過「My Cardif 巴黎線上數位客服」提供客戶個人化的即時服務，目前已有超過10萬名保戶註冊使用且持續增長；同時在官方Line 新增方便保戶隨時瀏覽保單內容、服務查詢和初步解決常見問題等功能， 並分享健康生活與保險相關時事，提供更貼近客戶生活的服務體驗。

氣候變遷導致巨災風險增加，加上台海地緣政治風險、通貨膨脹推升理賠成本等因素，使再保合約成本大漲，商業保費的價格明顯上揚，依產品性質不同，漲幅約一至三成，產業界大喊吃不消。

產險公會指出，近年因大型火災事故不斷，商業火險的簽單損失率已高於一般水準。據保發中心統計，整體市場純火險業務，純保費損失率在2020年為246%，2021年為148%，2022年升至203%，產險業者承受相當大的壓力；加上產險業經營成本受國際再保費調漲影響，不得不酌予反映於簽單費率，這也是為符合法令對費率與成本適足合理之要求，主管機關對相關費率訂價皆有嚴謹審核與監督機制，並持續關注市售保險商品費率調整情形，以確保保戶權益。

關於外銷產品責任保險，產險公會表示，遇到的問題主要是產品類別與銷售地區，部分車用電子或電動公車及工具機等多數再保合約均為除外不保的產品，保險公司為適當分散風險，只能採用臨分再保市場的承保能量，而無法一味低價自留承作，且目前多數再保合約均將美加地區除外，若企業客戶銷售地區為美加地區，保險也需要透過臨分再保分散風險。

面對當前產業界可能將增加保費成本的趨勢，產險公會提出三點建議，第一、國內當前保險費率受再保成本走高所影響，過往費率較低的狀況亦隨之調整。建議企業界應重新檢視所面對的風險及承擔能力，適度依自身預算成本購買保險。

第二、建議企業加深自身風險管理的落實，產險業以及再保人也願意對風險管理較佳的企業，提供比較大的承保能量與較適宜的費率。

第三、許多產險公司都有提供損害防阻建議的服務，企業客戶可善加利用。

產險公會也對產險業表示，再保成本上漲，確實會影響費率水平，保險業可以加強同業共保，儘可能分散再保市場，並提供保戶損害防阻服務，以降低風險，對保戶方面則提升損害防阻意識，建議其逐步提高自負（留）額度等，以期降低再保費調漲對企業的衝擊，並依各項風險的輕重緩急，提供客戶更多選擇方案，非不得已勿輕易拒絕承保。