金管會今天表示，為使有短期資金需求的經濟弱勢保戶降低負擔，金管會先前已同意壽險公會所報「保單借款優惠利率紓困方案」，自2022年起每年1月1日至3月31日開放保戶申請保單借款優惠利率紓困。

金管會提醒，符合申請資格的保戶若有申辦「保單借款優惠利率紓困方案」需求，記得在3月31日前向承保的保險公司提出申請。

此方案申請人資格為符合身心障礙、低收入戶或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭成員、經濟困難等條件的保戶，且須出具相關證明文件，適用保單為累積有足額保單價值準備金且未經公司排除適用此方案的新台幣有效保單。

單一要保人累計借款額度最高為新台幣10萬元，貸、還款利率依借款當時勞動部公告的勞保紓困貸款年利率為準，貸、還款期間採固定利率3年。

金管會補充，借款期間逾3年後，將回歸壽險公司針對各保單原訂公告保單借款利率，各壽險公司可視個別保戶當時經濟狀況彈性調整減碼，若仍符合此方案各申請條件的保戶，亦可續行申辦。

金管會今天公布，2023年前11個月壽險業外幣保單新契約保費收入折合約新台幣2449.36億元，年減38%；其中，外幣投資型保單新契約保費收入折合約新台幣602.57億元，年減51%，外幣傳統型保單新契約保費收入折合約新台幣1846.79億元，年減32%。

外幣保單主要包括美元、澳幣及人民幣3種幣別，而美元保單為銷售大宗。

去年前11個月美元保單新契約保費為74.54億美元，年減40%，其中美元投資型保單新契約保費為15.63億美元，年減59%，美元傳統型保單新契約保費為58.91億美元，年減32%。金管會指出，受美國聯準會（Fed）維持高利率及強美元影響，美元投資型保單及傳統型保單買氣大幅下滑。

澳幣保單部分，去年前11個月新契約保費為6億澳元，年增233%，其中澳幣投資型保單新契約保費為5.29億澳元，逆勢年增368%，澳幣傳統型保單新契約保費為0.71億澳元，年增6%。消費者預期澳洲經濟會好轉，且澳幣利率相對維持高點，推升澳幣投資型保單買氣。

至於人民幣保單，金管會指出，去年前11個月新契約保費為人民幣1億元，相比2022年同期大減59%，其中人民幣投資型保單新契約保費為人民幣0.83億元，年減62%，人民幣傳統型保單新契約保費為人民幣0.17億元，年減23%。

凱基人壽總經理黃淑芬表示，凱基人壽近年來積極以數位賦能培育人才、推動業務通路轉型，包含建立業界首創生物辨識全通路「Smile to Sign遠距刷臉投保」、成立「遠距Club數位賦能指標團隊」等創新作為，造就凱基人壽業務員登錄人數近五年的成長幅度高達40%，位居壽險業之冠並站穩業界前四大保險公司，且2023年業務員第13個月定著率為85.89%，更是蟬聯業界第一。凱基人壽此次導入最新生成式AI技術，數位賦能業務員提升工作效能與專業競爭力，期許成為數位革新的領航者。

業界首創應用生成式AI技術升級後的凱基人壽「智能對練2.0」系統具備兩大特色，讓業務員除了擁有主管與團隊資深夥伴的全力支持與協助外，還可隨時對話演練，更精準了解客戶需求。包括：(一)與擬真客戶隨時進行互動式情境對答：生成式AI可進行包含性別、年紀、職業、個性、保險需求等自訂條件的擬真客戶設定，業務員可透過隨時演練學習與即時調整，提升洞察客戶需求與應對能力；系統也會根據業務員表現提供回饋機制予主管，以利即時掌握團隊學習績效；(二)快速彙整摘要業務員所需資訊：透過最新生成式AI技術，業務員可隨時上線隨問隨答，獲得易懂、易學的內容，更快速掌握商品專業知識與銷售技能，助攻業務員精準滿足客戶需求，提升服務體驗。

此外凱基人壽的各項努力也廣獲國內外肯定，包含「保險業亞洲獎」年度數位創新獎、國家品牌玉山獎-「最佳產品類」等多項大獎肯定，更連續五年獲主管機關評選為「公平待客原則評核」績優業者、連續兩年NPS(Net Promoter Score，淨推薦分數)調查取得業界第一名，首度增列數位NPS即獲第一名，寫下雙項第一的好成績。

美國聯準會（Fed）去年鷹派升息，重創美元保單銷售表現，連帶拖累去年外幣保單銷售業績。金管會昨（1）日公布前11月外幣保單銷售成績單，揭露新契約保費收入年減38％降至2,449.3億元，占整體新契約保費收入比降至39.4％，寫至少五年來新低。

其中，對比投資型與傳統型新契約保費收入，投資型衰退最嚴重，直接砍半、年減51％，降至約602.5億元；傳統型保單也僅剩下約1,846.7億、年減32％。根據金管會統計，投資型外幣保單新契約保費收入前三大為國泰人壽、安聯人壽、三商美邦人壽；傳統型則依序為中國人壽、國泰人壽、富邦人壽。

總計去年前11月，外幣保單新契約保費收入年減38％，從上一年度同期3,926.1億元，降至去年同期的2,449.3億元。外幣保單還沒回到上一年度光景。2022年前11月，光傳統型外幣保單新契約保費收入就達2,708.2億元，遠遠超過去年前11月整體外幣保單新契約保費收入。

根據金管會統計，近五年前11月外幣保單新契約保費收入占比，2019年為40.15％、2020年為54.07％、2021年為57.29％、2022年為54.61％，2023年重摔至39.41％。

去年市場外幣保單買氣，「出現美元保單吹冷風、澳幣保單掀熱潮」。受到美國聯準會去年升息影響，根據金管會統計，去年前11月美元保單新契約保費收入年減四成，僅剩75.54億美元，又由於美元保單為外幣保單中大宗，因此影響整體外幣保單新契約保費收入下滑。其中，投資型美元保單收入年減59％降至15.63億美元；傳統型美元保單新契約保費收入為58.91億美元、年減32％。

澳幣保單去年逆勢狂飆，受到澳洲景氣好轉與澳元升值，推升澳幣保單去年前11月新契約保費收入成長至6億澳元，年增233％。其中，投資型保單成長368％，保費收入達5.29億澳元，遠超過傳統型澳幣保單保費收入0.71億澳幣、年成長6％。

人民幣保單保費收入則續衰退，去年前11月年減59％，整體新契約保費收入降至1億人民幣，其中，投資型人民幣保單年狂減62％、新契約保費收入降至0.83億人民幣，傳統型年減23％降至0.17億人民幣。

受台幣走升、避險費用飆漲的雙面夾殺，2023年12月壽險業稅前虧324億元，連兩個月共大虧988億元，使2023年全年稅前盈餘跌破千億元、較2022年一口氣腰斬到806億元，下探近十年谷底；僅靠產險業獲利回溫彌補，合計2023年保險業稅前賺981億元，較2022年虧轉盈。

壽險業2023年12月單月國內外總投資（含外匯準備金淨變動）淨利益476億元，其中國外投資淨損250億元、連兩個月虧損，顯示台幣升值衝擊，僅續靠賣台股補360億元獲利。

累計2023年全年總投資淨利益降到1兆262億元，年減3.7%，因全年國外投資淨損4,779億元拖累所致，僅靠賣台股補1,161億元收益。

唯一的好消息是，12月美債、海外投資等級債殖利率回落，台美股市走揚，讓12月壽險業淨值大增1,485億元到2兆2,456億元，已重回2022年美國暴力升息前的起跌點，淨值谷底已過、也大幅緩解壽險股增資壓力。

但2024年壽險業獲利仍有兩大潛在危機，一、匯率波動，尤其美國利率前景動盪，讓台幣對美元匯率震盪加劇，二、避險成本高昂，估上半年避險成本仍將維持1∼1.5%，恐等美真正啟動降息才會降低。

金管會昨（1）日公布2023年全年保險業獲利、淨值和匯兌成本。

受台幣續升1.7%、避險成本刷高，使2023年12月單月壽險業稅前虧損324億元、連二黑，拖累2023年全年稅前盈餘縮水到806億元，跌破千億元大關，年衰退53%。

以2023年全年四個季度來看，首季虧263億元，第2季開始受惠台幣驟貶，單季獲利回溫到783億元，第3季更有股息收入助攻，獲利攀升到1,227億元的單季高點，卻在第4季台幣升值而慘遭滑鐵盧，單季虧941億元最慘。

顯示2023年左右壽險業獲利的三大關鍵：匯率、避險成本和股息；而業者則僅能仰賴台股全年飆漲近27%、債市走多，而一路賣股賣債補獲利。

壽險業獲利潮起潮落，走過防疫險危機的產險業，則轉趨穩定。2023年12月產險業稅前盈餘14億元，連四個月走低，2023年全年稅前盈餘175億元，較2022年虧轉盈、更是近四年來次高，僅次於2021年的226億元。