富邦產險表示，希望透過繪本活潑生動的內容，深化孩童對生活風險的認知，《萬事保研究所》「拯救海洋精靈大作戰」是從主人翁富邦保哥落水被海洋精靈救起開始，一步步帶出海洋正在發生的危機，而本次與荒野的合作，更讓今年的繪本添增更多生態保育知識，提醒孩童在水域活動時，需選擇合法的遊憩業者，也應避免打擾海洋生物的棲息等，此外，也在繪本中提供潮汐查詢方式，提供一同共讀的家長、老師及孩童們參考。

在《萬事保研究所》一系列的繪本中，除了今年推出的水域安全宣導之外，先前也推出近期引人關注的行人安全宣導，提醒孩童在過馬路、行走小巷時需留意之處，包括小心車輛視野死角與內輪差、行走小巷的安全守則等，希望孩童們在閱讀繪本的過程中，能夠意識到生活中隨處可見的危險，同時也能夠學習避免危險發生的方式，進而降低意外發生的機會。

為了讓更多人加入兒童風險教育推廣的行列，富邦產險除了將系列繪本放置官網提供民眾免費下載外，並將於4月中旬舉辦繪本分享活動，誠摯邀請教師、教育社福機構報名「風險小博士 我來說故事」活動，帶著孩童閱讀風險教育繪本吸收風險知識外，還可為每位聽故事的孩子申請一份精美繪本週邊；此外，也歡迎爸媽帶著孩子挑戰「風險知識挑戰王」活動，只要挑戰成功風險問題，便可獲得一份精美好禮。

在數位的時代，網路投保愈來愈受消費者歡迎，據統計，產險業今年前二月網路投保件數達106.7萬件，較去年同期大幅成長逾三成，總計網路投保金額達7.38億元，較去年同期5.58億元，年成長逾30%。而為了衝刺網路投保市場，產險業也祭出各項服務，更與電信業異業結合，搶攻網投大餅。

據產險業統計，今年2月網路投保件數達50萬件，較去年同期大幅成長逾四成，總計網路投保金額達3.37億元，較去年同期2.58億元，年成長逾30%；累計前二月網路投保件數達106.7萬件，較去年同期成長逾三成，總計網路投保金額達7.38億元，較去年同期5.58億元，年成長逾30%。

產險業高層指出，看好今年網路投保金額再創新高，主要原因有三個，第一，網路投保商品多元化，業者也推出許多「碎片化保險」，給民眾更多選擇；第二則是網路投保快速便利，有些商品還有優惠；第三，產險公會推動住火險保單電子化，未來使用網路投保也更加方便，有望提升網路投保率。產險業高層預估，今年旅綜險依舊是成長的主要動能，加上幾家大型產險都在努力衝刺網路投保，有機會帶動網路投保保費較去年成長20%。

為了衝刺網路投保市場，產險業也祭出各項服務，甚至與電信業者異業合作，提供給消費者更完善保障。

在數位服務方面，國泰產險近期推出「跨越數位鴻溝–友善網頁操作說明」計畫，只要客戶碰到數位投保操作難題或需要解說商品，不但可電話諮詢客服，若需啟動「線上共覽」技術，客服人員即可在遮蔽客戶個資且符合國際資安標準下，線上同步瀏覽客戶授權的指定網路操作頁面，即時幫助客戶解決卡關原因。

在車險方面，由於汽車保險項目繁多，民眾經常於出險時才發現保障不足，富邦產特別推出「保什麼一看就懂」及「車險加價購」服務，協助客戶於官網輕鬆檢視保險資訊及賠付對象。

中信產險首創「短期車體險」，提供日保限額車對車碰撞損失補償，主打「開車前再投保」、「開幾天保幾天」，滿足車主短期用車保障需求、降低保險費負擔。

當你去用餐或外帶食物時，是否曾注意商家是否有投保「公共意外責任保險附加食品中毒責任」或「產品責任保險」呢？

最近寶林茶室爆發食物中毒事件，已造成2人死亡，多人受害，社會震驚。

令人擔憂的是，該茶室的保險已到期，這也告訴我們做生意時，不管是這樣擁有很多分行的大企業，或者或是路邊小吃店或小公司，都要有風險意識，才不會讓事業與消費者燈陷入危機。

幸好，「遠東百貨信義」投保了商業綜合責任保險，承保的國泰產險表示願意理賠受害者，理賠額度高達上億元。

同樣，二房東和美食街包商「大食代餐飲有限公司」投保的新安東京產險也表示，只要確認食物中毒，就會依約賠償。這些保險的存在，對受害者來說至關重要！

但你知道嗎，這些保險有何不同？

1.公共意外責任保險附加食品中毒附加條款：

我們從「寶林事件」新安東京聲明全文可以看到：

- 保障範圍：店內供應之食品（不含外茶、外賣食品），致顧客食物中毒而導致傷害或死亡。

- 負擔賠償責任：依法應由被保險人「台灣大食代餐飲有限公司」負賠償責任，而受賠償請求時，若無除外責任，保險公司將代為賠償。

如果民眾把食物外帶帶回家吃，就不在公共意外責任保險保障範圍內。

2.產品責任保險：

- 保障的是「產品本身以及其包裝容器」不受場地限制。

-如果產品有缺陷，例如食材汙染導致顧客食物中毒，或外帶包裝設計不良導致顧客受傷。

例如，日本小林製藥「紅麴」保健品疑釀腎損傷，保健食品也可投保「產品責任保險」

所以，公共意外責任險主要關注場所內的意外事故，而產品責任保險則關注產品本身的風險。

個人保險

寶林事件中，有一位身體一向健康的66歲的老先生，卻因食物中毒而離世。他的家屬哭喊著：

吃頓飯就這樣走了！

突如其來的意外，讓他們猝不及防，這正是意外的本質。

這起食物中毒事件再度喚起我們對保障的重視。

R粉們，也可以一起動動腦：食物中毒，醫療險和意外險會理賠嗎？

R姐建議餐飲與食品業的老闆們，從以下3個保障方面著手：

1、產品責任保險

目前餐飲業外帶、外送服務已成常態，因此投保「產品責任保險」是必要的，以保障內用和外帶食品的風險。

根據衛生福利部規定，具有商業登記、公司登記或工廠登記的餐飲業者都應投保「產品責任保險」，否則將面臨罰款和其他處罰。

2.公共意外責任險

此外，公共意外責任險也是不可或缺的保障，特別是營業場所的面積大於９０坪時。

3.商業火險也是必要的，以應對火災等風險

老闆們應優先考慮這3項保障，全面守護營業風險並保障民眾安全。

再次呼籲Ｒ粉們，用餐或外帶時，特別注意商家是否有投保「公共意外責任保險+食品中毒責任」或「產品責任保險」，確保自己「食的安全」

◎本文內容已獲 R姐財富方舟-廖嘉紅 授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。

富邦人壽用自家商品舉例，倘若以職業等級一，投保「富邦人壽十全如意傷害保險」計畫五，除了特別列出「食物中毒保險金」的理賠項目，只要符合「二人或二人以上攝取相同的食物而發生相似的症狀，並且自可疑的食餘檢體及患者糞便、嘔吐物、血液等人體檢體，或其他有關環境檢體，如空氣、水、土壤等中分離出相同類型的致病原因，並符合「向政府衛生單位通報而列管追蹤的案件者」及「經醫師診斷且已實際接受住院治療者」等條件，則契約期間內，最高有3次「食物中毒保險金」，每次食物中毒皆給付3000元的保險金，倘若民眾因此住院治療，將會給付最高90日的日額3000元住院保險金、日額2000元住院看護保險金，以及按實際天數累加給付，最高11.3萬元的生活補助保險金，彌補因食物中毒所造成的經濟損失。

富邦人壽說明，倘若是投保意外醫療險，除身故或失能保險金外，因食物中毒所導致住院、看護及生活補助等項目，也可能包含在保險給付的範疇內。但有時不見得符合理賠要件的原因，在於意外傷害事故需符合「外來、突發、不可預料」等三大要件，對此，富邦提醒，如果是個人體質對特定食材過敏所導致的病狀，便有可能不符合要件：「需視各家保單條款對於食物中毒的定義。」

至於一般醫療險，富邦人壽也指出，醫療險的保障內容是以病房費及門診手術費用為主，因此只要被保險人因疾病或傷害，經醫師診斷有住院的必要，就可理賠，不會去看原因是否為食物中毒。

面對長壽帶來的財務風險，遠雄人壽建議透過利變型終身還本保險做為富養退休的第一步。「遠雄人壽富貴鑽美利美元利率變動型終身還本保險」以美元計價，滿足多元資產靈活配置；2或3年繳費，即保障終身；每年可領取生存保險金，至被保險人達110歲為止，創造穩定的現金流。目前這張保單宣告利率3.85％，保單預定利率1.25%，每年當「宣告利率」高於「預定利率」時，就有機會領取增值回饋分享金，從第7年起可選擇購買增額繳清、現金給付或儲存生息。除了壽險保障外，最重要還能透過身故與完全失能保險金分期給付功能，完備資產傳承，兼顧家庭責任。

例如40歲男性，投保二年繳「遠雄人壽富貴鑽美利美元利率變動型終身還本保險(SX1)」，基本保險金額29,400美元，表定年繳保險費22,406美元，除首期採匯款、續期採金融機構自動轉帳享有保險費1%折扣外，單件表定年繳標準體保費達2.2萬美元(含)以上還另享0.5%高保費折扣，合計1.5%保費折扣後，實繳年繳保險費為22,070美元，兩年實際總繳保險費為44,140美元，假設宣告利率皆維持3.85%不變，第一年還本金569美元，第二年開始還本金為1,166美元，第二年到第六年共領回6,143美元，若第七年開始增值回饋分享金選擇現金給付，每年約領回1,522美元以上，透過穩定的現金收入，預約安穩、富裕的退休生活。

遠雄人壽提醒民眾，富養「財務自由」的退休生活從提早準備開始，除了不斷累積資產，也要富養自己的健康存摺，雙管齊下，真正享有富貴美麗的愜意人生。

金管會指出，現行可供小朋友投保的保險商品十分多元，在投保人壽保險或傷害保險(含旅行平安保險)方面，為保障小朋友的生命安全，保險法第107條及第135條規定，人壽保險及傷害保險被保險人滿15歲前身故時，保險公司僅能於限額(113年為台幣69萬元)內提供喪葬費用保險金給付。

然而傷害醫療保險、健康保險、生存保險及年金保險並不受該限額的規範。金管會說，對於小朋友因意外傷害或疾病造成的住院或手術等醫療保障需求，家長可透過投保傷害醫療保險及健康保險等商品作為因應。同時，為準備小朋友成長及求學過程所需的養育或教育費用，可透過投保生存保險或年金保險商品提供保障。

另外界曾有談論未滿15歲小朋友如未補足喪葬費用保險金缺口，是否將無法投保或續保無喪葬費用保險金的傷害失能保險？金管會說明，此類商品，保險業者僅需於未滿15歲被保險人已投保具有喪葬費用保險金商品(未限定需投保至限額)，並於銷售時明確告知該商品未提供喪葬費用保險金，即可承保該未滿15歲被保險人。

金管會提醒，目前市場上銷售的保險商品類型多元，兒童成長過程中各個階段所面臨的風險或有不同，適合投保的保險商品也有差異，家長在投保前除了檢視小朋友的保障需求外，亦應評估自身保費負擔能力，針對最需要的保障項目優先投保，並於投保前審閱保險契約條款內容，瞭解保險商品保障範圍與給付條件、除外責任、等待期間約定等，以避免日後產生不必要的爭議。

「健檢型」是被保險人健康檢查數值符合規定時，可享有回饋；而「健康管理型」則會搭配促進健康服務，如戒菸戒酒、定期健檢等，只要滿足約定條件，即可享有約定回饋。

據金管會統計，截至去年第4季，國內壽險業者共推出206張外溢保險商品，而去年國內新增112.9萬件外溢效果保險商品新契約。金管會指出，外溢健康管理保險商品能提升民眾對於健康管理的重視，因此金管會也會持續鼓勵業者研發相關商品。

網路投保年金保險有三大優勢，壽險業者建議，為妥善規劃退休生活，應及早善用保險商品為自己做好退休保障，以網路投保年金保險具有三大優勢──負擔得起的保費、繳費方式靈活彈性以及自主性高，可幫助不同年齡層隨時提前規劃自身保障，不論是為兒女籌措教育基金，或是支應自己老後生活所需，都可透過網路投保年金保險來幫助完成。

根據凱基人壽資料顯示，2023年1月1日起以來，透過網路投保年金保險的保戶，有超過五成是39歲以下的年輕族群，其中女性占比較男性高，特別是18歲至24歲的年輕女性保戶，占比更是高達七成以上，可見年輕女性對於年金保險的需求和偏好相較其他客群高。不過，凱基人壽資深副總經理李正偉指出，不論性別或年齡，只要趁早就對未來的保障和人生規劃，選擇適合自己人生階段的商品與繳費模式，都可以逐步打造出屬於自己的年金準備計畫，為退休老後生活增加保障。

李正偉舉例，以剛滿18足歲的黃小姐來說，她在網路投保專區發現月繳保險費最低新台幣1,000元的「凱基人壽e桶金利率變動型年金保險（甲型）」，網路試算後，決定用每月打工所得投保10年期，每月繳7,500元，達28歲年金給付開始日時，若選擇一次領取年金，在假設宣告利率維持2.25%不變情形下，可領回100萬又953元，等於在30歲前就存下人生第一桶金。

若想提前規劃未來子女教育、樂退生活，則可考慮多種繳費搭配的年金保險。凱基人壽指出，以35歲新婚的陳先生為例，他選擇可透過信用卡線上刷卡投保的「凱基人壽e卡得利利率變動型年金保險（甲型）」，首期繳交保險費2萬元，之後續期每月定期彈性繳2萬元保險費，持續繳交十年後，達45歲年金給付開始日時，若陳先生選擇一次領取年金，在假設宣告利率維持2.25%不變情形下，可領回261萬4,900元，這筆錢就可做為孩子的留學基金準備。倘若尚有資金，另外還可選擇續期不定期彈性繳保險費，若從第二年保單年度起，每年再彈性繳入5萬元，達45歲時共可領回310萬4,581元，不但能幫孩子存下教育金，陳先生自己還有餘裕資金可使用。

李正偉表示，再以39歲張小姐網路投保購買「凱基人壽e鑫e億利率變動型年金保險」為例，首期繳交保險費10萬元，之後續期每月定期彈性繳1萬元保險費，第二年起每年年初領取年終獎金，彈性繳10萬元的不定期保費。在累積期間保單價值準備金持續成長，累積期滿後至張小姐60歲時，在假設宣告利率維持2.25%不變情形下，年末保單價值準備金為583萬4,643元，等於為張小姐超前布局退休後的幸福人生。

他並表示，若張小姐選擇分期領取年金，假設保證期間設定15年每年可領38萬8,977元，累積共可領回583萬4,655元，逾保證期間每年可領2萬5,690元於張小姐生存期間持續給付，最高至110歲止，可讓張小姐安心退休安枕無憂。

交通事故防不勝防，開車族就算自己好好遵守上路規則，也可能遇到其他不守法的人，造成自己或同車乘客受傷、愛車毀損，甚至波及他人或其它車輛，導致須面臨高額賠償。

提到車險，一般人只想到領牌時須投保強制汽車責任保險（簡稱強制險），但強制險發生自撞事故時並不理賠駕駛人本身，因此只保強制險可不夠！車險到底該怎麼買，保障才夠齊全呢？總體來說，交通意外事故可能會發生的風險根據「賠償對象」和「投保標的」分為三種風險情境：

情境一：擔心自身與車內乘客因交通事故而受傷。由於強制險僅提供交通事故之受害人受傷及死亡之基本保障，換句話說，所駕駛車輛未與其他車輛碰撞而自撞時駕駛本人受傷並不在保障範圍內。因此，除了強制險外，建議車主應另外投保「第三人責任保險」並附加「駕駛人傷害保險」，駕駛人本身才有保障；此外，針對車內乘客因交通意外事故而受傷，雖強制險有保障每人傷害醫療最高20萬元，但若擔心保障額度不足，建議可再加保「乘客體傷責任附加條款」。

情境二：愛車受損或遭竊。依據內政部警政署統計查詢網，2023年汽車竊盜事件共計801件，意即平均每日有二至三輛汽車失竊。若愛車因意外事故受損或遭竊，不僅造成生活不便，可能還留有一大筆車貸要還，就會面臨雙重損失的打擊。

因此，建議車主除了投保「車體險」來轉嫁車體毀損的維修損失之外，還可利用「汽車竊盜損失保險」轉嫁愛車失竊的損失。但要特別提醒車主的是，汽車竊盜損失保險只賠「整部車被竊」，但若車內原廠配件或零件（例如音響、行車電腦）單獨被不肖竊賊盜走，則不在保障範圍，因此建議另再加保「零配件被竊損失高額保障附加條款」，才能給愛車全方位的保障。

情境三：若不慎撞到行人或其他車輛，面臨巨額賠償該怎麼辦？交通意外無所不在，千萬超跑、馬路三寶滿街跑，開車上路經常步步驚心，再加上近年車禍賠償金額屢創新高，若發生較嚴重的交通事故，甚至可能要面臨上千萬的賠償。因此，建議可投保「第三人責任保險」並加保「超額責任險附加條款」及「慰問金費用附加條款」等其他相關之保障項目。

市面上有一些任意車險的套裝式專案，方便民眾一次購足所需保障。以南山產物「金安心5.0」專案為例，不僅對於自身車上的親友乘客，提供每一意外事故最高1,000萬或2,000萬元的「乘客體傷保險」，給自己和心愛的家人完整的保障；更同時擁有1,000萬或2,000萬元的「第三人超額責任險」保障，額度內還可填補第三人責任險體傷與財損保障之不足，即使不慎撞到超跑或豪車，或造成第三人受傷或財物損失都不用擔心。

「金安心5.0」專案也提供第三人與乘客慰問金費用補償保障，若因交通事故造成車外第三人或車上乘客受傷住院，將提供每人5千元慰問金費用補償；若不幸身故則有5萬元慰問金費用補償。若擔心車子遭竊，還可加保南山產物「金滿意」專案，一次購足車體險、竊盜損失與高額零配件損失保障，有效轉嫁交通意外風險。（本文由南山人壽旺達通訊處處經理嚴樹旺提供，記者陳美君採訪整理）