隨著醫療科技進步，口服標靶、門診化療或放療的癌症治療已不再需要住院，然而現行多數醫療險仍以住院為給付條件，造成病患沉重的醫療負擔，或為符合給付條件而住院的醫療資源浪費，引發各界關注。為此，富邦人壽推出「富邦人壽愛實在一年期防癌醫療健康保險附約」（以下簡稱「愛實在附約」），與時俱進將癌症門診實支實付納入保障範圍，解決過去實支實付住院醫療險「非住院診療」的保障缺口，滿足癌症病友對於高端醫療的需求，享有更好醫療品質。

醫療科技日新月異 癌症治療方式逐漸走向精準治療與免住院模式

以2023年國人癌症好發率前三名的大腸癌、肺癌及乳癌為例，如採用新式標靶藥物治療，每年恐花費新臺幣50∼200萬元不等，新式放射治療如質子、重粒子治療也要60~140萬元，免疫療法更高達200∼400萬元，富邦人壽財務精算處董采苓執行副總經理表示，關心民眾高額癌症治療費用的龐大負擔，「愛實在」設計有兩大創新亮點，第一、專屬癌症實支實付保單，就癌症住院及門診醫療提供高額實支實付，更能補貼癌症治療費用，不同於市售癌症險的定額給付；第二、將癌症門診實支實付也納入保障範圍，針對癌症治療，只要超過自負額，並在約定保障限額範圍內的醫療支出皆可申請理賠，以滿足不住院診療的癌症高端醫療保障需求。

健保、實支實付醫療險不夠用 富邦人壽「癌症實支實付保單」問世

現代人不良生活作息、精緻飲食，以及大環境汙染，導致癌症年輕化現象！20~34歲罹癌率創新高，富邦人壽以行動響應政府2030年「癌症死亡率下降三分之一」目標，推出富邦人壽「愛實在附約」是一張癌症醫療費用實支實付保單，投保年齡從0歲至70歲，一年期非保證續保商品，保障最高到80歲，提供3種計劃別，保戶可以依照自身需求彈性規劃，商品具三大特色：

一、新增「癌症門診」實支實付 讓癌症住院及門診醫療都能理賠

根據台灣癌症基金會「2023台灣癌症家庭照護負擔大調查」顯示，癌友自費醫療比率達64%，約66%自費藥物負擔在30萬元以上、甚至有約25%超過百萬。早期醫療治療以住院醫療為主，近年來新式標靶藥物治療、放射線治療、細胞療法等精準治療，不一定需要住院診療，且對大多數民眾來說，自費醫療項目往往造成影響家庭經濟狀況的來源之一。

「愛實在附約」除提供癌症住院醫療費用保險金（實支實付），更特別設計「癌症門診醫療費用保險金（實支實付）」之給付項目，將門診診療所支出的相關醫療費用納入保障，涵括「超過全民健康保險給付之癌症門診及急診醫療費用」，真正解決「不住院診療」的癌症醫療需求及「住院必要性」的理賠爭議。

二、雙重設計「癌症實支實付」+「自負額」 拉高醫療險額度讓保障更齊全

根據健保署資料顯示，國人至2022年每人平均有3.46張健康險，考量大部分國人都有一張以上醫療險，如住院實支實付險、防癌險等基礎醫療險，因此「愛實在附約」特別採自負額設計，讓民眾用相對便宜的保費，就可銜接既有實支實付保單，補強現在實支實付因約定保障限額不夠用的缺口，與防癌險保障不足的問題，提升癌症醫療費用保險額度。本商品採一年期附約形式，可彈性附加，加上自負額方式，減輕保費負擔，讓保障加碼更容易，也減輕因醫療科技進步而產生高額治療費用的負擔，成為民眾補強癌症保障最佳利器。

三、三種計劃自由選 「癌症實支補充包」涵蓋更廣 擴充既有癌症保障很給力

本商品提供三種計劃別，超過自負額門檻且在限額範圍內即可申請理賠，也就是說各計劃別的每次「最高給付上限」為「限額扣除自負額」的金額，以計劃別1為例，癌症門診醫療費用保險金自負額10萬元，門診醫療費用保險金限額30萬元，最高每次可理賠額度為20萬元。顯見「愛實在附約」是一張癌症補強型保單，運用補充包概念，協助客戶將癌症住院及門診醫療費用保險金，分別提升額度從20萬到40萬元，最高每年理賠額度從300萬到500萬元。富邦人壽建議，民眾可依自身需求添購附加「愛實在附約」，更自由、彈性擴充既有的癌症保障。

「自負額」簡單來說，先由被保險人自行負擔一定金額的醫療費用，超過自負額部分即可申請保險理賠，並以保障額度為上限，因此保戶可檢視依照自身原有實支實付保單或其他醫療險的給付項目及給付限額來規劃，自負額若能選擇銜接原有的保障額度上限，就可以避免保障重疊，或是保障額度缺口而需要自行負擔的情形。

保費親民 門診高端治療有保障

以30歲富先生為例，過去曾投保富邦人壽以健保重大傷病證明為依據的重大傷病險主約，他在原保單附加「愛實在附約」計劃別1的方案（即每次住院及門診醫療費用自負額分別為10萬元，保險金限額分別為30萬元，醫療費用在超過自負額且在限額範圍內可申請理賠，最高每次理賠額度為20萬），第一年年繳保費935元，第二年1,247元，就可強化防癌保障。

「愛實在附約」適合三大族群：（1）青壯族，因應罹癌年輕化，花小錢轉嫁大風險，未雨綢繆以提升癌症治療效能；（2）家中經濟支柱，已有基礎防癌保障，階段性加強罹癌風險進階防護罩；（3）補強癌症保障族，已有實支實付醫療險，規劃自負額型實支強化癌症高端治療保障。富邦人壽提醒，隨著癌症新式檢測與療法推陳出新，癌症已從不治之症逐漸成為慢性病，但在面臨「高發生率」、「高端化治療」、「高醫療費用」的三高風險，補強健保缺口，自費醫療儼然已成趨勢，民眾應定期檢視防癌保單是否足夠，讓保障跟上醫療科技一起進步。

金管會保險局昨（29）日公布最新統計，8月受到美元兌新台幣匯率下跌，保戶順勢撿便宜，當月美元保單新契約保費收入較7月成長，月增逾9％，反映美元保單已經開始出現回溫。

惟國內外幣保單前八月新契約保費貢獻比僅剩37.01％，下探至六年來同期新低，其中美元投資型保單最慘、年減42％，為主要幣別外幣保單保險商品中減幅最大。

保險局副局長蔡火炎解釋，市場持續傳出美國聯準會9月降息訊息，觀望氣氛濃厚，影響前八月美元投資型保單成績；惟壽險業者針對美降息，開始操作推出許多美元利變型保單，吸引資金回流美元利變型保單，促成前八月傳統型美元保單年成長11％。

蔡火炎指出，8月美元對新台幣匯率下跌，更成功挹注當月美元保單買氣。根據保險局資料，8月美元保單新契約保費收入總計6.82億美元，高於7月的6.23億美元，月增逾9％，其中投資型與傳統型雙雙成長、分別月增13.56％以及8.51％。

根據保險局公布資料，國內外幣保單前八月新契約保費貢獻比僅剩37.01％，下探至六年來同期新低，過去六年資料依序為2019年的40.26％、2020年的54.19％、2021年的58.04％、2022年的57.82％、2023年的39.18％。

總計今年前八月外幣新契約保費收入折合約新台幣1,918.13億元、年增4％，外幣投資型保單年減35％、保費收入降至298.2億元，新契約保費收入前三名公司依序為國泰人壽、安聯人壽以及富邦人壽；傳統型累計保費收入1,619.93億元、反而年增17％，保費收入前三名依序為富邦人壽、國泰人壽以及凱基人壽。

國內外幣保單共有三大主要幣別，美元比重為最大，其他為澳幣與人民幣，美元保單今年前八月新契約保費收入年減2％，成為影響外幣保單變化主要因子。其中，美元投資型保單與傳統型保單不同調，分別年減42％與年增11％，新契約保費收入分別降至8.12億美元與增至49.85億美元。

澳幣保單前八月年增97％，新契約保費增至2.52億澳元，蔡火炎分析，與市場預期澳洲經濟好轉有關，加上部分公司調整澳幣利變型保單利率，刺激澳幣傳統型保單新契約保費收入增至1.08億澳元、年大增248％，澳幣投資型新契約保費收入1.44億澳元、年成長48％。

蔡火炎指出，人民幣保單反映中國大陸經濟下行發展，前八月新契約保費收入年減兩成、降至0.67億人民幣，投資型與傳統型分別年減22％與年減13％，新契約保費收入分別只剩下0.54億人民幣以及0.13億人民幣。

LINE Pay觀察發現，隨著國內網路投保持續成長，消費者對於便利的投保流程與快速支付繳保費的需求日益增高，自9月起與富邦產險及台北富邦銀行合作，提供民眾可使用LINE Pay免輸卡號享受一鍵繳費的行動支付投保體驗；於富邦產險網路投保LINE Pay繳保費正式上線後，帶動LINE Pay整體保費交易額成長3.6倍。

為讓更多消費者體驗富邦產險以LINE Pay繳交保費的便利性，11月底前透過富邦產險官網投保指定險種，並以LINE Pay綁定的銀行信用卡完成本人保費線上繳費，或透過LINE Pay保險平台以「線上查繳」或「掃碼繳費」繳交本人的富邦產險保費，完成單筆交易付款金額滿500元任務，可享最高LINE POINTS 5%回饋，每帳戶最高可享150點回饋，每月發送8萬點，送完為止。

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癌症與遺傳、個人作息、飲食、環境、壓力息息相關，對於身處在快節奏、壓力大的現代人來說，著實是危害個人健康及家庭幸福的重大隱憂。隨著醫療科技進步，癌症治療更為精準，治癒率也相對提高，然而有些治療方法非健保給付項目，所需費用龐大，除了平日備妥緊急基金支應之外，亦可及早投保癌症險做為家庭經濟的最後一道防線，萬一不幸罹病，保險就能減輕經濟面的壓力，讓病患更安心專注於治療。

宏泰人壽表示，常有人認為生病只要有醫療險就足夠，實則不然；一般而言，醫療險主要因應醫療相關的費用支出，但醫療險有各種不同類型的區分，其理賠給付基於醫療保險的商品特色、保單條款規定的不同而有所限制，不一定能夠切合實際需求。特別是目前有些癌症治療在門診即可施行，已不列入部分醫療險的給付項目，病患因此無法獲得理賠，病時更添憂慮與煩惱。

而癌症險保障範圍明確，如果保戶有這方面顧慮或是家族成員有相關病史，即可將癌症險列為保險規劃的優先選項。宏泰人壽以「宏泰人壽好健康防癌醫療終身健康保險（FCＤ）」為例，其提供11項罹癌後的相關醫療保障，包含癌症住院、癌症手術住院、癌症出院療養、癌症門診、癌症放射線或化學治療保險金等理賠給付；「宏泰人壽真健康防癌終身健康保險（FCC）」則是針對初次罹癌提供即時的、一次性給付保障的保單類型，在符合保單條款的原則下，簡化理賠申請檢附文件，省去蒐集醫療單據的心力。

身體健康是一切的根本，宏泰人壽鼓勵民眾維持正常作息及良好的飲食習慣，並藉由運動釋放日常壓力，在從事健康積極作為的同時，也建議以保險為後盾，以完善的保險規劃，守護幸福家庭與人生。

許多人出國旅遊前都會投保旅遊不便險以防萬一，然而碰上突發情況時，當下混亂的場面，可能會導致旅客未能保存好相關證據，使日後權益受損。對此，有網友分享自己的理賠經驗，並總結出3項須注意的細節，以確保未來申請理賠時能更加順利。

原PO在Dcard發文表示，上個月他到日本旅遊，不巧遇上山陀兒颱風襲台，為此不得不改班機、延後了48小時才回台。由於原PO行前有保旅遊不便險，事後他共拿到1萬元的保險補償金，扣除約3千元的2天住宿費，這筆補償金也補貼了不少旅行上的開支。

原PO回憶，當時是他第一次在旅行時碰到颱風，當下要處理住宿、網路、金錢、交通等許多事務，場面非常混亂，也不一定能夠及時聯絡到保險專員。好在行前有提早與專員電話確認相關細節，後續申請保險理賠相當順利。原PO也不藏私總結了3大注意事項，提醒未來出國玩的網友要多留意。

第1點：不管什麼資料都先拍照備份

原PO指出，碰到航班延誤的情況時，事後會依據「訂票時的電子機票」及「最後搭乘時的登機證」來計算延誤的時間多寡。

電子機票通常會寄到信箱，不過登機證只有在搭乘前才會拿到，拿到時務必先拍照，並確認照片中姓名、時間等資訊都清晰，也可以使用電子登機證，以便日後查詢。若是實際搭乘時間比登機證標示的時間更晚，記得在登機前讓它和時鐘合照，證明最後的登機時間。

第2點：不管遇到什麼情況，都多問一句「是否有證明」

無論班機是延後或取消，建議都要詢問是否有證明或收據等紙本資料，因為如航班取消、欲申請理賠住宿時，便會用到航班取消證明。如果有信件、APP通知等等，也建議截圖保存，以備不時之需。

原PO補充，如果使用自動通關的話，回台後可以在機場蓋出入境章，否則事後還要另外申請證明。

第3點：主動索取並保存好滯留期間所有的收據

原PO建議，滯留國外期間，交通、住宿、餐食等所有收據應先保存好。雖然他的保險是航班取消時理賠往來機場的交通與住宿費，但專員表示，部分信用卡會理賠餐食，因此建議所有花費都盡量保留收據，在日本可以向飯店主動索取印有名字的「領□書（收據）」，用不到的話再丟掉即可。

最後，原PO提醒，每家保險公司的規範可能有異，建議大家行前可以先花時間研究一下，以免遇到突發狀況時過於慌亂。

康芮襲擊台灣，夾帶強風豪雨，造成不少災情傳出；公勝保經嘉猷事業部行銷協理方嘉猷指出，常見的颱風災損包含淹水導致家具泡水、愛車泡水或停在路邊被路樹招牌砸傷，這兩項都會對個人與家庭帶來資產上的損失，面對常見的損失，可透過以下的險種來填補。

情況1：家具泡水受損，附加投保「住宅颱風及洪水災害補償保險」

颱風帶來的瞬間豪大雨易讓位處低窪地區、一樓的房屋淹水，辛苦添購的家具因此泡水受損，建議在投保住宅火險時，可選擇附加投保「住宅颱風及洪水災害補償保險」，它能針對颱風對房屋造成的「直接損失」進行理賠、補償民眾的損失。

但要注意的是，「住宅颱風及洪水災害補償保險」不是以民眾實際的損失金額來理賠，而是以投保住宅地址所在的區域來劃分，理賠金額約在8,000~9,000元，以各產險公司保單條款內容為主。

另外「住宅颱風及洪水災害補償保險」主要理賠颱風洪水造成的「直接損失」，如果是因淹水停電，造成家電損壞，或是住家結構、門窗密度不良，讓大雨進入住家造成淹水毀損家具，屬於「間接」因素造成家具受損，保單恐不會理賠。

情況2：愛車泡水或被店家招牌砸傷，注意投保方式、能否向店家求償

愛車泡水或是停在路邊被路樹、招牌砸傷，是颱風天最常見的情景。如果是泡水一般車體險不理賠，僅有颱風洪水險、汽車天災事故損失補償險以及泡水車補償險會理賠。

颱風洪水險必須先投保車體險才能投保，汽車天災事故損失補償險以及泡水車補償險則可以單獨投保。

若愛車在颱風天被路樹砸傷，因為事件是在發布颱風警報期間所發生，一般的車體險不會理賠，車主必須另外投保颱風洪水險或汽車天災事故損失補償險才能申請理賠。若是被私人停車場招牌或店家招牌砸傷，也可以拍照、錄影留下紀錄，就侵權損害部分向業者提出求償申請。

海外急難救助，是指保險公司提供保戶的海外救援服務，如同信用卡公司提供道路救援服務，每間保險公司針對此項服務的對象與條件不同，但凡符合當保戶旅遊期間有需要，即可針對海外醫療、旅遊、法律等方面尋求救助或諮詢。

保險公司提供予保戶的海外急難救助服務主要可分為「旅遊諮詢協助」、「醫療諮詢協助」、「法律諮詢協助」、「緊急事件協助」等四大類，且部分的協助內容有機會由保險公司負擔費用，部分由保戶自行負擔，如行李護照遺失協尋、安排預約律師、遞送緊急藥品等。

多數壽險公司的海外急難救助服務對象為「有效契約之被保險人」，部分保險公司會依契約內容、保費金額等，給予不同的服務內容。

許多民眾在購買保單的時候，都會在個人經濟許可的情況下，規劃預留給遺族一定額度的生活資金或是償還貸款資金，但在通膨情況下，原本認為足夠支撐家庭開銷的保險金，在實際獲得保險給付時，恐怕已相對貶值。為避免發生上述情況，建議在投保時可把「通貨膨脹」因素納入考量，在能力允許的情況下，將預計投保的保險金額上調，或是選擇可抗通膨的商品類型，都是較為保守的規劃。

至於該如何挑選適合自己的保單呢？建議在人生初期成長階段，保險規劃著重於保障功能，除了基礎壽險保障的規劃外，在勇於嘗試新鮮事物及參與各項活動的時期，面對可能隨之而來的意外傷害，透過醫療險及意外險的規劃，亦可以轉嫁這些風險。

來到中、壯年期階段，成為了家庭經濟支柱，保險規劃面向要從個人擴及家庭，壽險保障可以轉嫁死亡風險，照顧家庭遺族。在家庭、工作兩頭燒的期間，也要注意避免因壓力、不良生活習慣的累積而影響健康，增加疾病或失能風險，使得工作能力中斷或喪失。

屆退期階段著重於退休準備，包括退休金、照顧金、醫療費用的安排。在商品類型的選擇上，還本險、年金險類型的商品可以做為退休後的所得替代來源，長照險可以提供生活無法自理時的長期照顧資金來源。到了高齡享退階段，首先要注意長壽可能帶來的風險，如退休資金不足、失能期照顧需求提高、醫療費用不足等。有資產傳承需求者，可以善用傳承型商品的保險槓桿放大資產，高資產人士更應及早進行資產傳承布局，將保險做為資產分配的方式之一，因應突發狀況及預留稅源。

確定需要的保障類型後，可按照個人預算來選擇商品，若是預算有限者，可選擇保障期間較短（如定期險）、保障範圍較小的基本款保單來轉嫁風險。最重要的還是要提醒民眾，保險是人生中、長期的規劃，保費支出要在能力範圍內「量力而為」，畢竟投保後解約或是不繼續繳費，都可能會發生不利消費者的情況。

（本文由新光人壽資深副總經理林漢維提供，記者戴玉翔採訪整理）

數位發展部統計，8月政府機關資安聯防情資月增1.39萬件，增至9.05萬件，資安事件通報數量年增0.36倍，主要發現惡意程式增多，甚至透過釣魚網件欺騙收件人，誘騙收件人點擊連結。金管會保險局提醒，企業要重視資安風險管理，適時評估投保資安保險。

根據保險局統計，這兩年資安保險保費收入增加明顯，從2021年的2.38億元，隔年增近一倍至逾4億元，2023年增至逾5億元，今年前七月相關保費逾3億元，全年保費有機會看齊去年同樣超越5億元。

但如果與產險其他類型保費收入相比，例如今年前八月火險保費收入已經超過310億元等，資安險的保費收入仍相當低，業者認為，與企業心態有關，尚未形成透過投保保險，分散企業不幸被駭客盯上的風險。

保險局近乎每年會提醒企業投資資安保險，近期又再提醒一次，認為基於國際人工智慧（AI）風潮興盛，雲端技術進度，網路威脅增加，企業在追求數位轉型，愈來愈依賴資訊科技以及物聯網等數位服務，如果公司沒有充分防範網路風險，可能會影響到公司繼續營運能力以及損害，希望在強化資安風險管理同時，也應該要重視資安事故發生時候的有效移轉。

目前國內提供資安險的業者，包括安達產險，擁有多年理賠以及承保經驗，承保範圍包括因網路安全故障或攻擊、人為誤失等造成的業務中斷損失，以及業務中斷事件導致的延遲、中斷與成本提高，以及因為危機溝通與聲譽降低產生的花費等。

兆豐產險也有推出電子商務及資訊安全保障責任保險，保障被保險人因為資安風險產生的賠償責任以及費用、因應求償而建立的賠償基金等。其中保障範圍包括營業中斷損失，例如遭到網路攻擊而導致營運中斷，補償被保險人所產生的營業中斷淨損失；以及危機處理費用，例如發生資料外洩事件的時候，補償被保險人的調查費用、客服中心費用等；另外，還保障駭客攻擊損失、網路勒索損失等。

南山產險針對大型企業也有推出網路安全保險，保障範圍包括營業中斷、網路勒索、資料復原費用等損失提供保障，以及依法應賠償責任時候，針對第三方提供的賠償請求等第三方責任保險。